信托托管业务

1. 信托和托管的区别是什么

托管是指受托人接受委托人的委托，按照预先合同的规定，对托管对象进行经营管理的行为。从法律上看，托管是信托范畴的延伸和发展，信托是托管的前提。但在具体内涵上，两者又有区别。信托的内涵是资产的委托管理，而托管的内涵是企业的委托经营。两者虽然遵循相同的机理，但因经营领域和方式不同，正在逐步趋向专业化，形成各自不同的专业特色。
(1)相同点。从托管的本质来看，托管与信托基本相同，它们都是资产经营权的暂时转移；从托管的关系来看，托管关系与信托关系基本相同，两者都有三方当事人，即委托人、受托人和受益人，它们的委托人和受益人可以完全是同一主体；从托管的特征和遵循的原则来看，托管的特征和遵循的原则与信托基本相同，托管与信托一样具有三大特征，即信托契约、所有权与利益分离、信托财产的独立性，它们还都必须坚持三大原则，即预定契约原则、委托自主性原则和分开管理原则。

(2)不同点。信托与托管之间也存在一些较大区别，主要表现在以下几个方面：

①受托对象不同，信托的受托对象比托管的对象宽泛。托管对象主要指与企业有关的财产、产权或债权的托管，如对主权权属不明的土地的托管、对企业财产的托管、对陷入经营困境或产权关系重大变动的企业委托专门的托管机构经营管理、对特殊历史时期的银行不良债权进行托管。而信托的受托对象不仅指与企业有关的财产、产权或债权，它还包括个人的财产、产权或债权。

②受托人不同。信托的受托人一般是信托投资公司或信托银行等具有信托业务资格的信托机构；而托管的受托人一般是专业托管公司或具有托管能力的大型企业或企业集团。

③受托方式不同。托管的受托方式是托管方与委托方签订托管协议，约定将委托方欲托管的资产或子企业(公司)委托给托管方经营管理，委托方支付相应的报酬，该项报酬可约定为定期支付的定额管理费用或因托管经营而产生的利益的相应百分比。所以，托管侧重于对企业财产的委托管理，而信托侧重于对金融资产的委托管理，信托机构具有金融机构的性质。

2. 到底什么是“托管业务”

资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，内与委托容人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金托管、信托资产托管、农村社会保障基金托管、基本养老保险个人账户基金托管、补充医疗保险基金托管、收支账户托管、QFII(合格境外机构投资者)托管、贵重物品托管等等。
商业银行的托管业务范围广泛，主要有：安全保管委托资产；委托资产名下的资金清算和证券交割；监督委托资产的投资运作；及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相关信息；对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录；按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值；客观公正地分析委托资产的投资运作情况，并向委托人提供相关分析信息；其他与委托资产托管相关的业务。
委托资产托管业务对于委托方而言，投资的收益性与安全性兼顾，并可享受托管方提供的金融服务，同时，由于资金的出账和清算由托管方负责，可以有效地避免委托理财过程中的一些纠纷，因此商业银行的委托资产托管业务具有广阔的市场发展前景。

3. 信托资产托管是做什么的

说简单点，信托就是你将钱委托给信托公司，信托公司再拿着你的钱去投资。一般现内在信托容公司60%以上的托管资产业务都是作为银行的通道开展的，也就是银行通过发行理财产品募集资金，募集的资金再托付给信托公司去投资具体的项目。具体的投资项目很多，房地产、股票、贷款、基础建设等等，要示信托合同而定。——望采纳，红色金融家

4. 信托与资产托管的异同

信托比资产托管的范围要广泛得多。

信托不仅可以做资产托管，还可以做资产的投资、运用、租赁等各种业务。

5. 信托和托管的区别

信托来是信托投资公司，客户资源金信用托管投资的意思。托管是资金放在托管行，比如四大行等各大商业银行。为了防止信托公司盗用客户资金，所以客户资金放在托管银行。信托公司只能用资金账户投资，而不能任意提取他用。

6. 什么是信托第三方托管

目前提到第三方托管，比较热的是P2P的三方支付平台托管，通常指投资者在第三方平台开通个人账户。这个同私募的托管有所区别。在私募投资领域，第三方托管顾名思义就是把资金放到管理人、融资人之外的第三方账户，通过对资金划出的管理，避免任何一方秘密转移款项的情况。

在信托（资管/私募基金相同）募集过程中，投资者需要把款项打到一个指定的、全国统一账户中，这个账户称为“募集账户”。投资者可以注意到，这个账户是由管理人在商业银行或券商开具的对公账户，目前大多采取预约进款模式，募集期间投资者先通过理财经理预约确定额度，明确投资意向后进款。如未预约进款出现超募情况，一般还要做退款处理。在募集期间，募集的资金只能存放在该募集账户里面，任何机构和个人都不能动用。

募集结束后，管理方走封账流程。把募集款项从“募集账户”划入“托管账户”，托管人通常为银行或者券商，托管方核实资金到账情况，并向管理人出具到账通知书。管理方出具产品成立公告，一般会在产品成立当天把款项划入融资人账户，资金即日起息。以上是债券型的信托/资管/私募基金的一般流程，如果是涉及二级市场或者PE基金，由于涉及基金日常的营运费用、业绩提成等，会更复杂一些。

在三方托管机制中，信托公司收取的管理费用由融资方支付，投资者的资金经由“募集账户→托管账户→融资人账户”，参与者分别为管理方（信托公司/资管公司/私募机构）→托管方（银行或券商）→融资方，整个链条清晰明朗，逻辑上来说不存在有一方可以私吞款项的情况。

但是，在实践中还是不可避免地存在问题。在债权关系中，管理方通常对款项运行过程不会严密监管，不需要公开披露款项情况，只要定期付息，到期还本即可。三方托管能够有效运转的前提是三方互相独立，不存在裙带关系。由于信托、资管管理人均为机构背景，与融资人联合作弊的可能性极小；但在私募基金中，对私募管理方股东背景并无实质规定，全国大大小小的私募公司经一轮清理后大概还有上万家。例如某集团手握几家私募公司，再成立一些项目公司，然后项目公司通过私募公司募集资金后，资金回流到集团公司，成为事实上的资金池项目。这样的项目风险，恐怕连项目经理也说不清。

一般来说，投资者要把握好这几点就基本可以确认资金安全：

一、确定自己项目实际上的管理方是信托公司、资管公司、契约型私募基金。由于三者都要走信托通道，有的投资者可能会以为都是信托，一定要通过合同确认。

二、确认募集账户和账号信息（一般由理财经理完成）

三、做好融资方的背景调查。现在企业之间盘根错节，要追究集团关系通常涉及大量的信息确认。这部分通常由您的理财经理代为完成，因此，选一个靠谱的理财经理就尤为重要。

7. 信托产品中托管银行所起的主要作用和承担的责任主要有什么求详解

托管行的引复入更利于银行监制督资金的流向，监督项目方是否按规定使用资金，从而有效控制信托资金风险。中国国内第一只引入托管行的信托产品是5月9日中国外贸信托发售的凯晨广场信托计划。该只产品中，外贸信托引入的托管行是招商银行。但是该产品并未引起媒体太多的注意。在存在关联方交易的情况下，托管行的引入更有利于银行监督资金的流向，监督项目方是否按规定使用资金，从而有效控制信托资金风险。
有业内人士分析说，因为信托计划结构相对复杂，信托资金的用途也非常广泛，如贷款、股权、房产等，不同的信托产品对监管也有不同的监管要求，所以监管难度要比证券投资基金等高很多。托管行也只能监督信托公司是否把信托资金发放到约定的借款方。而资金贷给借款企业之后，资金如何使用，使用得怎样，托管行就难以监管。

8. 什么是资产托管 托管和信托有什么区别

信托是一种投资方式，是信用委托，指委托人对受托人的信任，将其内财产权委托给受容托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。 托管指很多方面，基金有托管方，证券公司也有资金托管银行，是以托管人自己的名义把资金放在托管行进行操作等。

9. 资产托管业务包括哪些

主要有：安全保管委托资产；委托资产名下的资金清算和证券交割；内监督委托资产的投容资运作；及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相关信息；对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录。

按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值；客观公正地分析委托资产的投资运作情况，并向委托人提供相关分析信息；其他与委托资产托管相关的业务。委托资产托管业务对于委托方而言，投资的收益性与安全性兼顾，并可享受托管方提供的金融服务。

(9)信托托管业务扩展阅读

资产托管部托管业务运作中心承担具体办理托管业务的职能，具体处理证券投资基金、QFII资产、QDII资产和其他委托类资产的资产账户管理、会计核算、资产估值、资金清算、投资交易监督等业务。资产托管部交易监督处主要负责托管资产的运作监督。

资产托管部研究发展处负责牵头组织完成托管新产品的研究开发工作，开发托管系统新功能。资产托管部信息服务处主要负责客户信息、市场信息和政策信息的收集与整理，负责委托资产的投资分析等事宜。