江山民间融资

㈠ 有民营企业融资渠道分析的开题报告跟论文吗

北大纵横管理咨询公司的咨询师戴智江先生认为，民营经济的融资面临的“三难”问题不是预算约束软、硬的问题，而是体制性障碍问题。

一、民营企业在经过二十年的艰苦创业后，仍未获得享受同国有企业在融资方面的同等待遇，在两方面存在的不公问题：一是市场准入限制，二是融资渠道不畅，这已是民营企业难以发展的主要原因。

国有企业的社会地位和责任事实上锁定了国有银行的地位和责任，同时也决定了改革过程中金融资源的配置结构。这种融资体制对于民营经济而言是“外生”的，它很难与民营经济相兼容。国有企业融资强烈依赖着不断输入的金融体制。所以，国有企业对银行贷款形成更强的依赖倾向。

北大纵横管理咨询公司的咨询师戴智江先生谈到，民营经济的融资面临的“三难”问题不是预算约束软、硬的问题，而是体制性障碍问题。

体制性障碍反映在两个方面：

一方面：国有银行不愿意给民营企业放贷而承担额外的风险。放贷给国有企业即使还不了，还有国企承担坏帐，放贷给民营企业，若还不了，首先责问放贷人是否收受贿赂问题，即便民营企业有担保、有抵押也难以和负背沉重债务包袱的国有企业平起平坐。

另一方面：银行宁愿多将钱放在央行超额准备金账户上也不愿贷给效益好的民营企业，就好像一边是爱哭的孩子有奶吃，一边又是后娘的儿，哭也没奶吃。银行宁愿把钱闲置在帐上，一可以减少损失，二可以躲避风险，旦求保险，如若贷给民营企业，由于信息不对称问题严重，并且往往缺乏足够的固定资产，这就使得大银行向中小企业贷款时“成本高、抵押难、风险大”。

统计资料显示，目前我国民间储蓄已逾7万多亿元，如果加上居民持有的现金、外汇、债券等，实际民间金融资金存量已超过10万亿元。那么，这么大一笔可用资金到底干什么去了呢？答案是：这笔资金目前仍有2/3在闲置着。有位经济学家形象的比喻为：困在笼子里的老虎，在笼子里既安全又可以观赏，放出来就可能要伤人。因为即便它不吃不人，但它也有吃的教训啊！真谓：老虎不吃人首先坏了名。本身民营企业在市场准入方面就有种种限制(武器制造)等。国家法律法规的限定外，各省、市、县级政府由于存在行业垄断和部门利益及地方保护主义，在民间投资的市场准入方面限制颇多。仅广东东莞市的80个行业中，允许外资企业进入的62个而允许民营企业进入的只有42个，由此不难看出，民营企业在进入市场方面就显现出和外资国企方面的严重不平等。

融资难、且渠道不畅一直是民营企业发展的桎梏，当前，民营企业的资金来源主要还是靠自我积累和滚动发展，金融机构的信贷支持很有限，由于体制因素，使得银行对民营企业“惜贷”心理严重，同时也由于民营企业自身素质的缺陷，使银行对其贷款存在“三难”即：抵押担保难，跟踪监督难和债权维护难。

“抵押担保难”一方面是因为民营企业一般是中小企业，往往缺乏足够的固定资产来作抵押，另一方面是因为抵押的程序繁锁，评估费用高，加大了企业的融资成本。再一方面，信作的缺失、担保体系的不健全也是民营企业融资困难的主要原因，市场经济实质上就是信用经济、契约经济，在信用缺失的情况下，银行为了减少坏帐率，从1998年年起，我国商业银行普遍推行了抵押、担保制度，然而，由于中小企业本身可抵押物少，加之银行对低押物的条件又比较苛刻，我国的担保体系不健全，自然就是造成了民营企业融资难的问题。

“跟踪监督难”由于银企间信息不对称，一方面，中小企业经营透明度低，缺乏规范的会计制度；另一方面，由于中小企业规模小，经营方式灵活，生产的不确定性大，银行不好固定跟踪，从而使得银行监督企业的成本高昂。在这些因素的共同作用下，银行更偏好于向大企业贷款，而不愿意向中小企业贷款，这是民营企业融资难的症结之二。

“债权维护难”所谓债权，是指企业通过发行债券、股票等方式募集资金。中小企业融资难的现实往往使其为获得发债成功而存在设法隐瞒不利信息的“逆向选择”行为同时也产生损害投资者利益的“道德风险”。在债权融资中，投资者与中小企业之间存在明显的信息不对称。一方面，银行对中小企业的经营情况和业主能力没有时间和精力去作足够的了解，众多投资者更不可能掌握详细的企业信息资料，另一方面，债权融资中的债权性质使得投资者没有足够动力和应有的技能来评估市场信息，从而很难形成对中小企业的激烈机制，而这一点对中小企业的发展特别重要。在信用缺失的情况下，一旦发生逃债现象，银行和债权人维护自己权益的风险就会很大。所以对民营企业来说融资难的症结如果不解决，民营企业就不可能真正走上快速发展的道路。

二、重要的问题是如何消除制约民间投资的所有制歧视，从根本上建立适合我国中小企业发展的融资制度

无论从我国工业总产值的产出看，还是从整个GDP的产出看，非国有经济所占比重都迅速增大，民营经济撑起我国经济的半壁江山已是有目共睹的事实，但是金融机构特别是国有银行对民营经济的贷款还只占相当小的地位，据樊钢、王小鲁《中国市场化指数——各地区市场化相对进程(2000年)报告》2000年全国金融机构全部短期贷款中，农业贷款占7.4%，乡镇企业贷款占9.2%。私营企业及个体贷款仅占1%，三资企业贷款占4.6%，仅以陕西省为例：2002年在全省工业增加值中65%是乡镇企业创造的；个体私营经济在一、二、三产业的增加值达1069.67亿元，占全省GDP的58%。农业、乡镇企业、个体私营经济三部分的总增加值2117.56亿元，已超过全省GDP总产出，为3303.401亿元的一半以上，达到64%，资料显示：2002年陕西省全部金融机构为农业、乡镇企业、个体、私营经济提供的短期贷款总和仅占全部短期贷款的30.62%，中小企业从国家银行提供的短期贷款，则只占其全部短期贷款的8.09%，四大国家银行给中小企业的短期贷款也只占其总额的10%左右，仅2001年末城乡居民储蓄存款17684684万元，比上年增长15.7%，在中国这样一个资本稀缺的经济中，一方面国有银行有大量的存款富余，另一方面中小企业的贷款需求又无法得到满足，这是一种严重市场失灵现象(2002，李志赟)。这种对民营企业投资的所有制歧视，1)不利于对国有企业资产的兼并，收购、重组。2)不利于民营企业大量吸收民间资本，使本来畅通的融资渠道因体制原因而使得本来就短缺的资源闲置和浪费。3)不利于业绩好，效益高的民营企业发行债券，股票、堵死民营企业健康发展的道路。

三、关于我国民营企业融资的基本思路及框架

民营企业融资难题关键在政府。从美国企业的融资方式可以看出，企业融资方式选择实际上取决于企业与各种金融中介关系，取决于金融中介在解决企业融资时所面临的信息和控制问题的能力，(2002年，侯利)现实中无论是银行还是证券市场都无法有效地对民营企业融资时所面临的两个问题进行控制。从而无法降低中介机构的交易成本与证券市场所承担的风险，抵押贷款的高门槛又致使民企融资望而却步，成为水中月、镜中饼，拟建义三点：

1.从长期来讲，宜放松银行业的准入机制，应打破国有独资商业银行一统天下，银行业也应引入竞争机制，目前我国四大国有独资银行应实行转轨前的双轨运行模式(2003，李华，杨金荣)为非国有银行进入市场准入做准备。化大为小，发展地方中小银行，让银行机构与民营企业同在一块土地上共存荣，他们能充分掌握当地民营企业的信息，同时民营企业要求得自身发展也会和银行积极合作，二者皆得利，互为促进，这个过程是在国有银行同时向商业化银行转变过程中同时可以完成的，从而彻底改变过去国资银行独霸天下，资产效率低的局面。

2.从证券市场讲，可以说我国的股票市场从一开始就承担了对国有企业进行股份制改造的特殊功能，能在国内仅有的两个证券市场上市的公司都是清一色的国有企业，可以说，民营企业是被排斥在这个制度之外的。上市的苛刻要求使得民营企业不敢奢望，致使有些前景好、效益高的民营企业面临资金的饥渴也只能望梅止渴，证券市场发行上市的规模要求也使得大多数民营企业达不到上市要求而无法通过公开发行股票获得资金。从企业债券市场看也仅仅是一些大型国有企业才可获准，民企也无此待遇，即使内部发行也是不能上市流通的债券，民营企业的资产流动性受到政策的阻碍，这本身就存在不公平。没有把效益、资产需要增值加起来考虑，企业越是社会所有就越能创造效益，规则不能只为没效益的国企制定，应一视同仁，让市场来优化配置资源，而政府不要作无效率的拉郎配。

3.从大力培育场外市场交易与地方性产权交易来讲，我国目前对民营企业很难通过发行债券权的方式直接融资，由于国家征收企业债券利息税，影响广大投资者的积极性，加上民营企业一般规模小，信用风险大等特点，造成了债券发行的额度受影响致使融资不畅，三是我国资本市场的不完善使民营企业上市融资条件十分严格近似乎不可能，表现为主板市场的本身高门槛；四是“二板市场”是中小企业进行股权融资的一个有效选择但由于种种原因国内二板市场尚未推出，就像打扮十分俊俏姑娘，千呼万呼不出来。应尽快完善我国资本市场，制定出完善“二板市场”的法律法规，尽早为民营企业融资发展提供和构建健全的制度保障，相信民企的蓝天就在眼前。(戴智江/北大纵横)

㈡ 民间贷款对现今温州中小企业发展的意义

中国实行改革开放26年来，特别是近15年，中国经济得到了前所未有的发展，取得了举世瞩目的增长速度。同时，我国经济结构也发生了根本性的变化，逐步确立了以公有制为主体、多种所有制经济共同发展的经济制度。其间，中国民营企业挺立潮头、异军突起，民营经济成为推动中国经济发展的重要力量，起到了非常重要的作用。但是，民营企业在高速发展、崛起的同时也存在诸多发展负面影响和持续发展“障碍”，更面临着严峻的考验与挑战：一方面，中国加入WTO以后，面对经济全球化的浪潮，如何更好地适应竞争，加强竞争力永葆活力；另一方面，世界范围内的科技革命突飞猛进，知识经济的浪潮开始涌动。与此相适应并随之而来的，是世界范围内大规模的结构重组，市场竞争愈演愈烈。那么，中国的民营企业如何构筑持续竞争优势与核心竞争力，实现走持续发展的道路，十分值得思考并要求我们研究出与之相匹配的对策。
一、我国发展民营企业和民营经济的重要性
经过改革开放以来20多年的发展与实践有力证明，我国创造、培育、发展、崛起的民营企业，已经成为国民经济的支柱与新的增长点，已经成为很多地区经济和行业发展的龙头和引擎。如国民经济所占比重，在税收、财政、就业等方面的重要贡献。发展民营经济是适应我国生产力发展的内在要求的必然选择，实践证明民营经济有多种积极作用，是生产力当中最活跃的因素，是最有经济效率的，体现了生产力内在的质量表现。国民经济“民营化”是加快实现现代化的必由之路，是中国经济市场化的最好选择，因此发展我国民营经济是非常重要的、有着巨大的现实意义。
（一）正确认识与理解民营企业和民营经济
从字面上来看，“民营”与“国营”、“官营”相对应，“民营”一词的本质规定是“营”、执行主体是“民”，强调一种与资产经营有关的经济形式，似乎不涉及生产资料的所有制关系。民营企业是与“国营企业”相对应的，是人民大众以民间资本联合、劳动联合、知识智力联合、资源联合形成的社会化的、公众化的创新经济组织，它不需要国家拨款、不要国家行政编制，依靠自筹资金、自愿组合、自主经营、自负盈亏的新型运作机制。它产生于上世纪八、九十年代，当时主要发源于国内民用消费品制造行业和流通行业，其主要生产方式以来料加工为主，不需要自主核心技术研发，进入门槛不高，国际市场容量庞大，国内市场细分和行业垄断局势不明显。当国有和大规模资本逐渐退出后，开始涌向能源、交通、金融、房地产、高科技行业，民营企业于是得到迅猛发展，期间也滋养了众多实力不凡的民营企业群体。
民营经济是中国改革者的一个伟大创举，是与“国营经济”相对应的一种经济制度，它把国有、国营以外的多种多元化经济纳入了一个高度概括的经济模式——“民营经济”。民营经济不是“非公经济”，也不是“私有经济”，而是一个多元化、社会化、公众化、法权化的混合经济。
目前我国的民营企业大致有如下几个部分构成：①私营经济，包括私营个体工商户和私营企业；②股份制经济企业；③城乡集体经济企业；④改制后的国有企业、乡镇企业；⑤非国有控股企业；⑥非国有控制的企业，如被租赁、托管出去的国有企业；⑦外资企业；⑧港、澳、台商企业等等，共同构筑我国民营企业与民营经济体系。而我们平时所讲的和文中出现的民营企业，主要是指“狭义”的民营企业，即不包括外资企业和港、澳、台商企业的统称。
（二）发展民营企业与民营经济是我国经济体制改革的必然选择
1980年改革前，运动不断，目的是“把私变成公”。如民族资本工业化运动，农村搞公社，还有就是文化大革命，都是围绕“把私变成公”这样一个主题。结果是中国经济很不景气，问题很多，我们与一些发达国家的差距越来越大。就企业本身来讲，大量企业都是亏损的，维持不下去。
生产力与生产关系的矛盾是推动历史发展的基本矛盾，生产力是推动历史前进的决定性的力量，生产关系要适合生产力发展水平。党的十一届三中全会，在总结历史教训后证明脱离生产力的水平搞单一的公有制、自然经济、计划经济、封闭保守是行不通的。于是，参照国外发展经济经验，提出改革开放，就是“把公的变成私的”。首先是提倡个体户的发展，后来慢慢允许私人办工厂，中国的民营企业与民营经济就这样一步一步发展起来的。80年代后半期，特别是90年代，公有制的存量慢慢开始改革，到现在民营经济在全国已经占了一大半，涌现了广东、浙江、江苏等民营企业、民营经济大省，有的县、有的地市已经占到80％以上都是民营经济，如浙江民营经济已经占到85％以上，将近90％。总体来看，民营经济发展速度很快，特别这些年来新增加的投资、新增加的就业主要还是民营经济。
改革成功的经验告诉我们，国民经济“民营化”是加快实现现代化的必由之路，是中国经济市场化的最好选择，民营经济是我国市场经济改革发展的必然选择，民营经济的发展是我国全面实现小康社会的根本保证，民营企业是我国经济改革与发展的生力军。
（三）民营企业对国民经济发展的重要贡献
快速增长的民营企业在提供就业机会、增加财政收入、扩大出口、优化所有制结构、推动城镇化和工业化进程、技术创新以及维护社会稳定等方面的骄人成绩是有目共睹的。
1. 民营企业是拉动中国经济增量的主力军
据中华全国工商联最新统计数据显示：截至2003年底，中国登记的民营企业达300.52万户，注册资金为35305亿元人民币；个体工商户达2353.19万户，注册资金4186.99亿元。同时，根据新华社披露的最新统计：中国的非公有制经济目前正以平均每天增加1500多家民营企业、注册资本每天增加30亿元的速度飞跃发展，其产值已占中国当前国内生产总值的半壁江山。
民营企业对经济增长的贡献。在当前民营企业所创造的经济总量方面，根据国家统计局和中华全国工商联合会的统计，目前中国GDP的55.6％，工业新增产值74.7％，社会销售额的58.9％，税收的46.2％和出口的62.3％都是由民营企业创造的。民营经济还成为许多地区经济发展的主体，民营企业数占全国比重近60％，民营企业数超过20万户的有江苏、广东、浙江、上海、北京、山东六省市。因此，民营企业不管是数量还是经济增长的贡献，都是拉动中国经济增量的主力军，民营企业越发达的地区，这种状况越明显。

2. 民营企业的发展促进了所有制结构的调整和优化。
随着国有企业改革的深化发展，国有经济在GDP中的比重逐年下降，民营经济的比重快速上升。根据2002年的测算数字，国有及国有控股经济占中国GDP增长的35%左右，外商和外商控股占16%左右，民营经济则已占到48.5%。2001年末，在全国企业法人中，国有企业仅占12.2%，私营企业占到43.7%。在2002年全部工业增加值中，国有企业只占36.22%，非国有企业占63.78%。民营企业积极参与国有企业改组改造，据全国工商联2002年对全国私营企业的调查，分别有8%的私营企业已经参与国有企业的兼并收购，有13.9%的私营企业准备参与国有企业的兼并收购。民营经济的发展为社会主义市场经济创造了一个多元竞争、充满活力的环境，促进了国有、集体经济的资产重组和机制转换，投融资体制由单一投资主体向多元化主体转化，从而使得中国企业所有制结构得到调整和优化。

3. 民营企业成为就业的主渠道，为社会稳定做贡献。
2002年全社会就业总数为7.374亿人，其中国有单位就业人员7163万人，占全社会的9.7％；民营企业（含农业劳动力）就业占到全社会90.3％，如果不包括农业劳动力（3.66亿），吸纳的就业量为3.09亿（其中乡镇企业就业人员为，1.33亿），占全社会就业总量的42％。民营经济在二三产业的就业比重达到84％，在城镇中的就业比重已经超过70％。

据国家统计局公布的统计数字，2002年底在农村个体私营企业就业的有3885万人，在城镇个体私营企业就业的有4268万人。近10年来平均每年新增就业人员和下岗职工再就业人员1000多万人，这些人员几乎全部被民营企业所吸纳。

4. 民营企业的发展促进了工业化和城市化进展。
在市场经济条件下，投资主体多元化了，哪里民营经济发展快，哪里经济发展就快，社会问题也容易解决。当今的经济大省也是民营企业大省，如浙江、广东、江苏、上海等地的企业数量远远高于中西部其他地区。民营经济的发展创造了大量的非农的就业机会，形成了一定规模的产业集群，促进了农村劳动力的转移，加快了我国城镇化、工业化的进程，如广东的东莞市、佛山市顺德区，成为中国工业化和城市化进展的先进典范。

党的十六大提出了2020年基本实现工业化，建设更高水平的小康社会，同时建成完善的市场经济体制和更具活力、更加开放的经济体系。民营企业与民营经济的健康发展，对于吸纳新增就业人口，实现2020年国民经济再翻两番，进一步完善基本经济制度，加快我国工业化和城市化进展，具有十分重要的现实意义。因此，可以这样说：民营企业的飞速发展必将推动我国工业化和城市化迅速发展。

二、我国民营企业发展现状
中国民营企业从无到有、从小到大、从弱到强、从国内到国外，在理论上、法律上、政策上、实践上都经历了一个不平凡的历程。据国家工商局的统计数据，截止到2003年底，民营企业总户数已超过300多万家，从业人数4088万人，注册资金达3.5万亿；共有个体工商户2353万户，从业人员达4636万人，民营经济正处于历史上最好的发展时期，中国民营企业目前的发展状况如下：

（一）民营企业主要集中在第二、三产业
从行业分布来看，我国民营企业主要集中分布在第二产业中的竞争性领域和第三产业的服务业，截止到2001年底民营企业中从事制造业的有33.76%，批发和零售贸易、餐饮业为40.54%，社会服务业为11.26%，而在其他行业的总数之和仅为14.44%，因此“劳动密集型”行业依然是其主阵地

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按照标的一般5千到1万元左右的律师费就可以，正规一点的律所，年轻点的律师，比较有精力和责任心。案子难度不大不需要太高的水平，需要的是对案子的上心程度。

㈤ 山东威海49800的民间互助理财的幕后老板是怎么骗钱的

给你们个标准答案！！！
朋友，你是不是听了“民间自愿互助理财”的模式后，感觉热血澎湃，非干不可呢？那么请仔细阅读以下文字，再找3个你以为较亲近、较有头脑的人帮你分析一下这个事情,冷静3天后，再做决定。当然自己的事情自己做主。
这种模式大体是这样的，以谎言邀约，不限制人身自由，考察期间吃住免费，连续5-7天上课（或许你不认为是上课，而只是人们之间的交谈而已），正是这个过程，应用了心理学的虚假真实效应和从众心理。心理学研究一致认为，重复表述一个观点能让这个观点变得可信起来，而不论它实际上有多么不靠谱。甚至能让你无法用以前正确的知识储备和常识来对事情对错进行判断。这也就是为什么在你去之前不告诉你去干什么，而采取谎言邀约的方式。你还没意识到，事情一开始你就被骗了吗？交纳49800元入伙费，介绍朋友进来赚钱，宣称行业未立法，国家不打击，也不提倡。模式没有资金池，钱24小时就被分配完毕，实行公排，跳排，允许合作抢点，提前进入更高层级，提前获得收益。公平，互助，宣传1-2年就能挣120万，发展不行还能保本出局，采用3倍倍增，出局制。宣称类似于养老保险、彩票一样国家允许存在，养老保险有这么高的回报率吗？你交了多少年，老了后才拿多少钱，是一样的吗？彩票中奖率只有万分之几，你们这个行业赚钱的概率也只有这么点的话，我还做什么？
下面分析一下，这个行业最大的漏洞，这个骗局的本质。
1， 行业不合法，是传销，查一下国务院2005年发布的《禁止传销条例》第七条有明确规定。不要以为不限制人身自由，就不是传销了。实在是无法判断的话，去找律师咨询一下。为了自己的血汗钱不被骗，应该去咨询一下律师，记得要自己去找正规律师事务所，不要让已入伙的人推荐。
2， 客观的说有赚钱的，不过赚钱概率1-2%，只有几个上层操盘手才会赚钱，剩下的都会或多或少的赔钱。为什么这么说呢？大部分时候都是很长时间连盘都翻不了，或者被举报打击遣散回家，要钱都不知道向谁去要，最后不了了之。我们想一下，既然有赚钱的，就肯定就有赔钱的，因为这个分钱游戏本身不产生任何财富增殖。有拿到120w,450w的，得有多少个后来者填这个坑。即使如他们所宣传的8到10个月发展不好，经历2次翻盘，就会拿到51000元，从系统中被弹出。但是这期间你的精力、时间、花费呢，这不算是成本吗？不干到一定层级，不知道这里面的猫腻。最大的漏洞就出现在有人出局时人员的重新排列与合作抢点机制。由于翻盘时就需要拆分成3个团队，并且同时也有很多人没资格上C级而出局，此时人员需要重新排列组成团队，此时领导会根据喜好把能干的放在一个团队里，没有发展潜力的放在另外的团队里，让他们自重自灭，排挤他们，爱什么时候翻盘就什么时候翻盘，拿不回本钱怪你们自己发展不行。再说一下里面的“4+1”、“5+2”合作抢点机制，让个别人跳过了A,B层，直接上c级先于大部分人开始拿钱，等于变相的剥夺了大部分人平等的分钱机会，这本身就不是很公平。不熟悉行业规则，是不会知道的。这个事情就是个分钱游戏，后面的人交的钱分给前面的人。博傻游戏而已，利用了人们贪婪的本性，都希望自己不是最后的接盘者，岂不知你成为最后接盘者的概率高达99%。
3， 干上后你会发现，时间耗不起，说是八个月发展不行保本弹出，那只是理论计算时间，实际操作起来，发展人太难了，叫上十个朋友来，不一定会有一个干的，在一次次的失败中，你的激情就会被消耗掉了。这是个漫长的过程，同时承受巨大的压力，团队发展太慢，介绍来的朋友已经开始怨恨自己骗人，还整天担心被打击，进退两难。
4， 发展人员太难：首先，49800钱太多，门槛高，有人想干也没钱，二是人们现在防范意识大大加强，都有很强的判断力。
5， 后续持续投资，到C级后，租房、吃、住、新人考察等支出到时就得支出，一条线上c级后，都不见得能赚钱。
6， 国家为了社会稳定，是不会允许这种破坏社会安定的金融乱象存在的。尤其现在各种资金盘，互助盘，虚拟数字货币（比特币应该都听说过），倒闭、跑路的太多，影响太坏了。钱宝网刚刚倒下，涉及资金500多亿，钱宝网的投资者们还在北京上访，18年国家中央经济工作会议已经定下基调，要下重手整治金融乱像。被打击的可能性是很大的。2018年1月19日广西北海又抓了43个传销头目，网上都有相关报道。上海”8.04“传销案，5000多份传销人员资料摞了几米高。生活水平“一夜回到解放前”，岂不悲剧！
7， 花两年的时间和精力，明白一个骗局，或工作没了（上c后要辞职做全职，异地蹲守），或钱没了，朋友也没了，损失太严重了。
8， 该模式96年进入中国，已经20多年了，已经不是“先机”了，市场被开发的差不多了。傻子已经学精了，不再傻了。博傻游戏，没傻子怎么玩？
9， 你看到的团队领导开好车，戴名表，态度和蔼可亲，团队关系融洽那只是他们工作需要，包装出来骗你的。 在金钱面前他们已失去了基本的道德底线，他们明明知道是骗人的，但还是会昧着良心来骗人。
赚钱是要靠机遇、抓先机、冒险、符合“二八定律”，但这个绝对不是先机、更不是机遇、这个险不值得冒！大部分普通人都不适合干这个行当，因为我们不够厚黑、不会忽悠，没有那么多的朋友让我们去发展。
10， 转载一个北京“民间互助理财”传销亲历者写给传销者的忠告公开信
某总及嫂子，你们好!
已从北京顺利返回，十分感谢多日的招待!但小弟有几句知心话如下，请勿见怪。
互助理财，风险共担那没问题。但与您所做之事无关。任何投资都有风险，任何利润均包含劳动。否则就是骗局。
本次北京之行，乃今生之一大耻辱也。唯念老兄平日待小弟不薄，此次亦无强迫之举，感激之余，愿以诚相告。以尽兄弟之情，及民主党派会员之责任也。
马克思说，不劳而获，谓之剥削。此乃资本主义及一切私有阶级必然灭亡之根本也。今之未亡，时未到也。
具体到本次事件，问题如下:
一，所有有关国家政策，领导人讲话的视频，均为重新编辑，加入非法内容，绝非原版。不过用移花接木的办法骗人尔。什么国家项目，隐形经济，不允许当地人参与云云，全是扯蛋。不过为控制他人方便尔!相信老兄嫂子心知肚明。
二，所谓此项目为打造7亿中产阶级更是胡说。请问，就按出局赚150万计，达到7亿人均150万，得多少入门者?中国有那么多人吗?更莫说赚450万得多少人垫底!仅此一项，即为骗局。既使一定时期内未遭有效打击，且发展顺利，也只会有少数人得利，而多数人必然受害。根本不是什么分享经济，而是典型的非法敛财!
三，说什么没有商品，不是传销。则连基本经济常识都不懂，难道钱不是商品?每分钱里都包含着一定量的劳动，钱是货币化的商品，是充当一般等价物，用以方便交易的特殊商品而已。我看不是不懂，而是偷换概念，蒙骗无知之人而已。
四，说什么一次性投入，只交4万9千8，再不交钱了。难道4万9千8不是钱?怎么不符合非法传销要件?且此款竟与出款人无关，由上线各级人员瓜分，说什么先当老板，给别人发工资!请问他人凭什么瓜分此款?不劳而获，是何道理?况且一旦交钱入门，即被牢牢拴住。北京岂是容易待的?衣食住行不要钱?若长期拉不下人，怎么办?成本只会无限上升。而拉下人，不过转嫁风险，又害一人而已。拉人越多，害人越甚!故诚劝兄嫂，苦海无边，回头是岸，放下屠刀，立地成佛。小弟之诚心也。否则，小则害人害己，大则祸国殃民。小弟不愿见到，更不忍老兄铸成大错矣!
国家政策虽好，允许民间资本互助互动，适当发展，获得利益，但决不是老兄所言那样。
小弟肺腑之言，若有得罪之处，诚望老兄见谅也.!
发表此信，希望更多人看到。一避免上当，天上不会掉馅饼，不劳而获，必是陷阱。二对于不幸介入者望及早抽身，脱离苦海。三希望政府警方及时发现，严厉打击组织者，保护群众!
此为警示也!

㈥ 为什么高利贷是违法的

高利贷涉嫌违法但不犯罪。在普通人看来，“民间借贷”和高利贷之间其实是没有多大的区别的。其实不然。两者之间的分隔点在于借贷利率的大小。利率低于银行同期利率4倍的视为民间借贷，高于银行同期利率4倍的称为高利贷。
高利贷违法的意思其实就是说，超过银行利率4倍的话，超出部分不受法律保护而已。其实只要是双方都是自我意愿，倒也不是多么严重的违法问题。高利贷如果并未涉及威胁人身安全，只算是民间借贷纠纷。
对于高利贷高出法律规定的利息部分，应该是无效约定，这不会得到法律支持。超出4倍的利息并不属于非法收入，只要借贷双方不就此提起诉讼，可以视为资金出借方的合法收入。
对借贷双方因利率产生的争议，司法机构可依据《民法通则》、《合同法》规定的公平原则、诚实信用原则，根据资金来源、真是意识表示、资金使用合法性等，判定合同的有效性和双方的权利义务。

㈦ 曾雇佣10个保镖，鼎盛时资产千亿的河北首富，如今怎样了

从来不肯有人完全成为他自己，尽管如此，大家还是努力的去尝试，有人懵懂，有人清醒，人人尽其所能。” ——黑塞

很多人都会在年老的时候，追忆自己的青春，有怀念、有不甘心、更多的，却是追悔莫及，年少时期是每个人一生中最好的年华，在那个年纪留下的遗憾，最终到老去也不会消弭，反而会像一道深刻的刀疤一般，镌刻在人们心中。只是令人难过的是，当年没能够豁出去放手一搏的人，后来才开始追悔莫及；当年不顾一切奔赴理想与热爱的人，却也不得善终。

按部就班的人生

1952年，杨卓舒出生在黑龙江。

他无疑是个成绩很好的孩子，年少时，他的功课就已经无需家中的大人做过多的操心，在那个年代，他成为了方圆百里为数不多的大学生之一。

从河北师范大学毕业以后，杨卓舒来到了石家庄日报工作，最初，他的工作是一名记者，每天为了获取第一手资料，在各个现场中来回往复，一天下来，就是精疲力尽。

正因为自己成功了一次，所以他侥幸的认为，命运会再一次对他伸出眷顾的大手，在他的预料中，这一次也会复制上一次的成功，他的人生或许会迎来另一个黄金时代。却没想到，人生中第二次的放手一搏居然最终成为了最后一次。而他本人，也为此付出了惨痛的代价。

㈧ 什么是p2p债权转让

网贷债权只要来是属于合法有效的源债权，那就是可以转让的，其转让行为合法。合同法明确规定如下情况不得转让债权：1、根据合同性质不得转让。例如由担保合同而产生的债权，由于担保合同是从合同，由从合同所产生的权利是从权利，从权利只能随主权利一同转移，因此，根据担保合同的性质，担保债权不能单独转让。2、按照当事人约定不得转让。这有两种情况：其一是禁止性约定，即合同中明确约定不得转让；其二是限制性约定，即对转让规定了条件或期限等，在条件未满足或期限未届至时，不得转让。例如，合同中规定转让必须经过合同另一方同意，则未经对方同意，不得转让。

㈨ 改革让GDP先行一步 但人的转变没

你好
30前安徽凤阳岗村十八位农民冒着坐牢风险包干契约摁十八鲜红指印拉改革放序幕场变革先行者农民实验场农村改革看农村农村改革看山东山东农村改革放走30历程并且取瞩目历史节点山东行政院党委副书记、山东农村改革与发展研究、山东省县域经济研究所副兼秘书高焕喜位省内知名农经界专家位山东30农村改革历程推者见证者带领本报记者沉淀历史整理思绪顾山东农村改革所走艰苦历程总结农村改革经验并未山东农村进步深化改革、扩放提前瞻性建议
三十：三三步走
记者：您30山东农村改革放总体评价
高焕喜：1978农村改革目标解放发展农村产力其紧紧围绕核保障维护农民利益特别经济利益30山东农村经济社发展巨产力极促进农民收入断增水平断提高些伟都益于改革农民福祉农村经济发展农村改革必须进行1978世纪90代叶改革促发展改革促放；90代末期特别本世纪发展放倒逼改革改革没路
山东作传统农业省其农村改革内具榜标杆作用农经界改革看农村农村改革看山东说说明山东农村改革放三农发展缩影其改革路径全甚意义
记者：30山东农村改革何促进农村产进步具体历史进阶何实现
高焕喜：要促进产力必须使产关系产力相适应改革首先产关系调整产关系调整按照历史发展间轴线体三阶段
自1978始首先农村实行家庭联产承包责任制其重要形式包干众所周知安徽凤阳岗村村民第吃螃蟹实际山东东明某些农民前已经农村改革山东农民走靠前实行家庭联产承包责任制产资料机结合起改变前吃锅饭干干少农民利益与产挂钩直接发展产没积极性；家庭联产承包责任制实行做包干包干直直拐弯交足家留足集体剩都自改革使产关系劳者权、责、利机结合起农民产积极性迸发产快发展起家庭联产承包责任制落实位渐进程步直延续世纪80代期山东省欠发达区向发达区推进西向东推进
1985家庭联产承包责任制已经农村普遍实行产迅速发展农民粮钱温饱问题解决许现农产品难卖问题背景现苍山蒜薹事件粮食主要由家统收购由于尚未放市场难消化迅速增加农产品现卖粮排队情况甚至棉农卖棉花要排整整队农民产积极性定程度受挫伤面需要调整农村产结构适应市场化需求面要切实农民解决卖难问题并要让农产品卖较价钱诸城提贸工农体化、农工商体化贸工农、农工商间风险共担利益均沾；1992潍坊式提农业产业化农业产业化实施解决市场问题即农产品交换问题提供松散组织制度保障使农业与游产业环节利益关系较理顺实现同产经营部门间初始利润平均化格局改革进入第二步农业产业化实施农民经济行更加理性农村结构调整进步加快世纪80代期现退耕林、草粮食作物改种经济作物情形1993政府式肯定农业产业化萌发于山东农业产业化普遍认山东农村改革全农村改革所做巨贡献
世纪90代末期现新问题：农民与企业农产品买卖关系断现问题现市场价格变企业或农民按原合同价格履约甚至毁约等情形农业产业化利润配同利益主体间进行遇市场波容易现矛盾产关系层面孕育并现第三步改革：农业企业化90代末淄博临淄等现土入股、农民合伙、龙企业租赁农民土搞种植养殖等情形伴随城市企业改革步伐加快乡镇企业发展始步入低谷少农民企业家乡镇企业挣钱转手投资农业产面积承包荒滩承包荒山农业企业化萌发所谓农业企业化按照现代企业理念机制改造传统农业各种要素按企业要求重新优化组合能解决农民与企业间矛盾提升农业效益今趋势推进农业企业化升级农业产业化
记者：家针农村改革放制定哪些具体重政策变革要制定些针政策些政策起作用
高焕喜：政策制定执行现实产力发展水平基础政策、适用适用要看能否适应产力发展要求层建筑层面看家实行涉农若干重政策调整确实起促进农村发展促进农民增收作用适应农民要求产力发展需要顺应历史发展趋势
第步1979起家农产品收购价格提升30%农产品幅涨价使农民实惠进步调农民种积极性使产发展农民收入增加
农村改革逐步推进候城市改革却步伐世纪80代前期农村经济跃程度超城市市场极度饥渴各种商品非短缺几乎产都能赚钱背景层面改革迈第二步1983央号召鼓励农民发展乡镇企业乡镇企业雨春笋般萌发山东乡镇企业发展胶东区走前面随着越越乡镇企业市场提供越越商品民经济结构发改变蓬勃发展乡镇企业占整民经济半壁江山同乡镇企业崛起培养批农民企业家伴随着乡镇企业悄兴起农村流、物流、信息流、资金流空前涌口素质提高农村社阶层悄发着变化
本世纪央三农问题非关注2000面改革迈第三步家相继推进农村税费改革取消三提五统减免农业税农民种再用交税央政府郑重宣布全农民免交农业税自阶级社破荒第(排除种情形历史短期局部偶尔现)历史性具划代意义重改革
记者：30农村改革放使乡村发翻覆变化缩城乡差别产哪些变革起作用
高焕喜：经济发展均衡发展区差别、城乡差别、产业差别归根结底城乡差别、工农差别农村改革必须解决城乡差别问题协调城乡关系社关系、城乡关系层面看面改革走三步
第步允许农民进城进行自由贸易改革放前社管理严市场自由交易允许允许农民城自由买卖农产品放城市市场允许农民进城贸易既促进农村经济发展跃城市市场城乡进行交流互始
第二步1984左右随着乡镇企业繁荣家进步放松口流允许农民进城务工进步冲破割城乡业樊篱前城市农村间口业流难农村要跳农门进城、参军、招工三条路走能够真实现进城梦想农民少少给予农民城业打工权农民真通自身工作改变命运权利叫民工潮新词汇始现股潮涌深刻改变城市深刻改变农村农民进城做工连想都敢想现农民工城虽能完全平等毕竟使农民更机
党十六层面改革走第三阶段城乡统筹发展思路融入农村改革历史进程五统筹、新农村建设都种统筹城乡思路体现目前少城市已经取消城乡户口差别户籍制度城乡割根本制度约束随着经济社发展要求取消城乡户籍制度差别历史趋势社保障、业教育等政策家农村居民统纳入、统筹考虑进步缩城乡差别
农村改革放三十三层面看都别走三步三层面及三层面三步互相交叉交融、互相依存依托、相互促进、促三层面改革共同构波澜壮阔农村改革放历史潮
改革看农村农村改革看山东
记者：种说改革看农村农村改革看山东山东省农村改革走全前列您认三十山东农村改革基本经验哪些
高焕喜：山东省农村改革能走全前列主要几条基本经验：
第山东省农村改革三十政策稳健连续性强山东省政策历稳健著称农村改革例外改革放历届山东省委、省政府都高度重视农村改革断前工作基础总结经验政策稳步推进衔接良没现任挖任填等瞎折腾现象保护农业发展连续性持续性山东省农村改革政策稳定性与山东作儒发源倡导庸道传统思想影响关
第二嫁接组合善于创新改革放接港澳我南改革放先行步市场经济比较发达北改革放稍晚于南传统体制东西些山东省介于南北间效传统体制与市场机制机结合起嫁接组合基础谋求创新突破种结合特色社主义特点山东省农村改革所比较功与种思维与做紧密相关充运用思维与做市场与计划完美结合典范寿光世纪90代初寿光白菜产量巨销售压力随我寿光组织召培育市场理论研讨探讨何计划与市场进行效结合问题全各媒体给予充报道由全要求购买寿光白菜等蔬菜架起产与消费桥梁世纪90代半期北京蔬菜批发市场钟寺蔬菜市场自寿光蔬菜度占市场份额40%契机寿光始倡导规模蔬菜种植建起号称江北第家蔬菜批发市场直发展今种规模除寿光外山东省各包括昌邑经验、招远经验、牟平经验、胶州经验、胶南经验等都立足实际效进行嫁接组合实现创新鲜例
第三落点扎实重视县域山东省历届省委、省政府都高度重视县域经济发展直县域经济作项工作重点抓手善于总结运用县域创造经验指导推面工作山东省重视县域经济发展效明显：全第百强县评比山东省占23席位列第；1992李鹏总理熟主持召全第县域经济工作议第发言介绍经验山东；山东县域经济发展与广东、苏南、浙江并列全四亮点；2000山东省县域经济现百花齐放、万马奔腾局面山东省经济发展经验都由县域总结山东省农业省要解决我省三农问题实现城乡统筹必须县域切入县域着手解决牢牢抓住县域经济发展
第四善用专家勤于调研山东省历届省委、省政府都高度重视专家作用组建农业专家顾问团由省委领导、著名农业专家陆懋曾担任顾问团总团省许重决策都咨询专家意见专家经向省提建议我曾提重视培育农村户、着力打造农业名牌管省领导肯定吸收进省委、省政府关决策山东省委、省政府关职能部门经深入实际组织调研解掌握第手资料确保决策科性
第五巧抓重点历届山东省委、省政府都善于抓重点、抓典型、抓两比县域经济发展问题促强扶弱提三十强县三十弱县针同县采取同发展战略取较效山东省提突破济南、突破菏泽等战略抓重点体现县域经济发展面山东省总结种县域基础特色模式比莱西村级财务公莱芜完善乡镇功能章丘城镇带、新农村建设、县域园区发展山亭高标准起步跳跃式发展泗水走贫困模式金乡农贸带高唐工业带等等省往往通现场等式积极推广些县域经济发展典型模式陵县、诸城、寿光、山亭等许县(市、区)都现场
记者：山东省农村经济发展面别于其省份独特点哪些
高焕喜：山东省三十农村改革四亮点应该举公认让信服
第农业良种工程山东省世纪80代初作实施农业良种工程决策即农业产加快推广良种种植(包括粮、棉、蔬菜、水等)、养殖等农业种苗使用问题加快良种化进程山东省农业良种普及率高普及早改革放山东农业能现众全第比粮食、棉花、花、蔬菜、水产、畜产品等总产量都曾全度第或目前依位居第些农产品产量质量优势取与良种工程展、普及密切相关实施良种工程结合实施良等耕作制度改良并且要培训农民、教育农民何使用良种良恰依靠科技支撑农业发展
第二农业产业化农业产业化早山东叫响1987诸城始现1992式提农业产业化提曾引起争议山东省委、省政府及肯定具改革意义做并加快全省范围推广农业产业化实施全省农村经济发展产积极影响仅解决山东农业面存诸问题推进农村经济快速发展创造经验涌现典型提升山东农业知名度更高层面看农业产业化农村产关系完善效解决农产品公平交易农业产部门与加工、商贸部门利润相公平配问题
第三农业际化山东先全叫响发展外向型农业口号省份我早1998候提山东农业路外、实施农业际化观点呢首先山东农业基础理位置优越山东省离本、韩都近利于发展外向型农业；其周边其省份农业急起直追内市场竞争越越激烈我曾做统计2000寿光蔬菜北京钟寺批发市场份额由40%滑14%迫使山东省寻找新市场增点使农产品走门抢占外市场其我曾做量调研许宣讲实施农业际化必要性由于各级政府企业与基层农业际化重视山东省农业际化迅速推进截至2007山东省农产品口连续八居全第口量占全总口量四
第四注重县域经济发展30山东省曾总结、推广批县域改革与发展典型县域抓手载体推全省经济社发展产重要作用山东经济全GDP排名位居席与山东省县域经济繁荣紧密相关据统计山东省GDP总量80%都县域经济创造
四举措山东省农村经济发展亮点让信服
山东农村改革放前瞻
记者：我省农村经济发展存哪些问题
高焕喜：我省农村经济虽取发展存着诸亟待重视解决问题比比较突问题农民收入增缓慢问题要想解决问题我看增收先增岗现突问题少劳力与产资料匹配增加业岗位解决农村剩余劳力剩余劳间问题农民增收才能现实同农业增效、农民增智、政府增服、财政增扶问题外存几面问题：农业效益低农业叫响名牌少；二农村规划合理存严重建设浪费问题；三产规模土流转困难我所提培育农村种植户建议希望农村土能够适集；四农业产资金缺乏农民融资困难农民融资问题存银行看眼银行敢贷款给农民农民民间融资据问题
我应该看所些困难都发展产问题必农业进步发展解决
记者：步应该何解决农业经济发展存问题
高焕喜：我认应该几面着手做工作：
第增收核紧紧抓住创业增岗政府农村应实施积极业政策考虑实行转移业、拓展业予补贴；吸纳业企业、事业单位奖励；培育业才予扶持；积极投资兴办创业孵化机构等
第二龙企业骨干培育壮龙企业龙企业农业产业化农业企业化骨干力量抓带更农户基农村规模经营主要途径
第三名牌抓手打造各特色品牌品牌产品内质量品质外表现品牌打获超额利润比泽山葡萄能卖200元公斤胶州白菜能卖50元棵要想获更利润必须打造农业名牌要想农业发展领域走其省份前面必须打造名牌
第四户基础培植农业精英现农村才缺乏愿意农村业连高青壮劳力愿意事农业产培养农业才想找机跳农门我应通培育农村各类产经营户农村发展培养保留住精英才同应该注意农村妇培养今妇已农业产主力维系农村社关系轴要素
第五合作组织纽带发展农业介组织世纪90代我省涌现批农村合作组织典型目前农村合作经济组织发展远适应实际需要农民论户户都需要通介组织与市场接解除农民顾忧现代农业发展社工断细化客观要求今农村经济加快发展急需步我应重视培育发展农村合作经济组织主体各类介组织
第六改革力加支农、扶农力度现家能力支持农业发展今家拿5800亿元资金支持农业农村经济社发展关键问题要块资金使用筹划、管理、利用使发挥更更效作用进步完善相关监管措施情况使农业、农村农民更实惠
第七投入引推进基础设施新农村建设要政府引导让社各界各级政府拿更资金投入农业领域新农村建设
第八选育重点选配基层领导班选带起村；选救厂选德才兼备优秀才担任村领导让拓进取带领广农民奔康致富同要重视干部广农民培训培养要营造稳定培训机制农民村官尤其村干部进行间断滚式培训

㈩ 郑州市投资担保公司哪家有经营许可证

做民间借贷担保的都没证
融资性担保经营许可证是发给那些做银行担保的融资性担保公司的。
现在，政策是越来越收紧了
不过，还是可以做几个月的
但是，还是找大点的吧
小点的慢慢的要被淘汰了