贷款客户存款贡献

A. 什么是银行客户贡献度

银行客户贡献度是指：银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。

客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。是通过对客户收入和客户成本的严格定义和分类，以一套完整的核算体系计量出某客户或客户组群在某一期间为企业带来的利润。简单表示即为：客户利润贡献=客户收入-客户成本。

客户贡献度一般指客户利润贡献度通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。

客户利润贡献度最初出现在管理会计和营销领域的研究文献中，20世纪90年代初，随着作业成本会计法的出现，管理会计研究人员对影响和驱动客户服务成本及利润的过程和因素深感兴趣，并开始用数据和信息来管理和控制顾客服务及相关操作。

到目前为止，对客户利润贡献度的研究主要有两个派别：成因学派和结果学派。成因学派主要研究客户利润贡献度的形成机制及影响因素，而结果学派是根据历史交易数据来评价客户利润贡献度。

商业银行客户贡献度的作用

1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户

银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。

根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。

2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理

商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。

通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。

3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源

在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。

(1)贷款客户存款贡献扩展阅读

客户贡献度的主要计算模型有：

（一） 内部资金转移价格计算法

该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。

1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出

各指标的含义及计算方法如下：

①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：

内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti

内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：

ICi代表测算期内存款日均余额。

日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。

Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格

Ti代表存款存续天数（测算期天数）

②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出

应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti

B. 村镇银行的客户经理如何发展存款贷款任务

拉存款贷款途径：
1、一个是转化客户他行资产；
2、另外一个直内接挖转客户在本行他容网点的资产；靠优质的服务和营销意识。
3、与人沟通的能力：
这个本地人的人脉、关系、资源等等。有事没事多去人家那坐坐，毕竟人生地不熟，有那么个关系在，人家也不会拒绝你。也别提什么要求，就聊聊天，看看对人家有什么可帮忙的（比如他的贷款啦，他的朋友的贷款啦。在合理合法合规的情况下，让人家办轻松一点、舒适一点、大爷一点。
4、和领导商量进社区：
先和行领导请示并提出一个具体的方案，如果被通过，就去找社区的头头脑脑的谈谈。以社区宣传、社区服务（当然还有一些利益上的，上不得台面的东西这里就不说了）的形式。和领导谈好分成，各家行都是喜欢个人储蓄存款的，量小但是架不住它够稳。

C. 一个支行，他的经营过程当中，拉到的存款和贷出的贷款的比率之间有什么关系

这是支行与分行之复间的制结算问题。目前存贷比要求是75%，也就是说有100万存款可以贷出75万。但按分行角度看，不可能每个支行都按这个要求，必然有的支行存款多，有的支行贷款多，那贷款多存款少的支行，就需要找分行借存款，需要费用成本的，因为分行还要分配利润奖金。可以协商的，问题不大，就是个利益分配的问题。

D. 你们贷款会让客户存贷款金额的20%在卡里吗

有的银行会要求贷款的一部分转为存款，通常是中小商业银行。
我们在给客户办理业务时，不需要贷款转存款。

E. （高分求助）银行贷款客户经理如何做好贷款营销和存款营销。

哥们 做信贷的还拉不到存款？ 做票据不 贷款存款都解决了 我也是三线城市的

F. 银行存款、贷款业务与银行利润之间有什么关系为什么要确保存款业务的增长

银行业务分表内业务和表外业务。
表内业务指的是出现在资产负债表专中的，包括资产负债。贷款是银行的属资产，存款是银行的负债。贷款与存款的息差是银行的主要业务收入，占大头。其他的什么基金理财销售资询服务之类的是中间业务收入，占小头。

G. 作为银行柜员如何引导客户办理贷款存款业务

你好，作为银行柜员想引导客户办理贷款存款业务的话可以多热情一些，然后介绍业务的具体流程。

H. 当客户以存款归还贷款时，银行的资产和负债怎样变化

贷款，是银行这边的钱借出去，还回来除了借出去的资金还有利息，所以是资产业务，而存款，是银行收的别人的钱，以后要还的所以是债务

I. 对于银行的客户经理存款和贷款哪个重要

银行客户经理有很多种的，你具体得看从事的是哪块业务。不过归根到底版银行客户经理权为了是挣钱，所以一般是根据银行的政策，一般给客户经理是有任务的，要看任务的要求，如果存款是必须完成项，才能拿到其他的业务奖励，那么存款就重要；当然反之，贷款就最重要。
但是基本上来说，一般的银行存款要重要与贷款，尤其在城商行来说更是这样。
希望对你有帮助，望采纳。

J. 为什么说贷款创造存款

这位兄弟所说的实际上就是银行的存款创造过程。
这个理论有三个基本假设：
（1）各商业银行严格法定准备率储备库存现金，不持有超额准备金。这里的超额准备金是指商业银行实际准备金与法定准备金之间的差额。
（2）社会公众在交易时全部使用支票方式进行支付，不使用现钞。换句话说，中央银行所发行的钞票都作为新增存款准备金全部保留在银行系统的金库中，公众手中无现金。
（3）各商业银行的存款只有一种可以签发支票的活期存款，没有定期存款及其他储种。
下面是银行存款的创造过程：
当某银行接受客户缴存的一笔现金存款时，按法定准备率留下部分现金，剩余的存款银行可将其借贷出去。在现代体系中，一笔贷款通常是以借贷人的身份存放于某个银行的支票账户中或以转帐支付的方式转向另一个银行的存款帐户。以约定的期限内，借贷人对该贷款拥有支配权。对整个银行体系来说，实际上是又增加了一笔存款。那么该银行就可以对这笔存款留下准备金后再将超额的那部分存款继续借贷出去，这个过程会不断地继续进行下去，直到全部现钞都成为存款准备金，保留在整个银行体系之中为止。这意味着银行体系将会获得大于初始现金存款额的银行存款总额，这种由于银行体系一连串的存款，贷款，再存款，再贷款……的过程，使银行存款总额不断增加的机制就称为银行存款的创造机制。

此答案参考：《开放经济的宏观经济学》第263页，作者：曹家和，河海大学出版社

当然，这只是理论，现实生活中要比这个复杂得多，银行的存款创造也没有理论上那么多。