质押贷款存单风险

Ⅰ 朋友需要我的存单做质押贷款如果他还不上钱我有风险吗

如果他不还钱，你的存单就归银行了

Ⅱ 为什么有定期存单却还要做质押贷款呢

有定期存款，还要质押贷款，这是银行为了进一步的防范风险，定期存单也可能会被转为活期随时被提取。

定期存单质押贷款申请资料：

1、本人有效身份证原件及复印件;

2、本人名下定期存单;

3、银行所需其他材料。

定期存单质押贷款办理流程：

第一，借款人向银行提出贷款申请;

第二，银行审查、审批;

第三，审批通过后，银行与借款人签订贷款合同;

第四，银行放款;

第五，借款人按时足额还款。

(2)质押贷款存单风险扩展阅读：

质押贷款条件：

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

6、已在银行开立基本账户或一般存款账户；

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；

9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

Ⅲ 存单质押贷款的存单被法院查封银行能主张权利吗

不需要主张权利啊，查封存单没有用的，因为该存单有第一抵押人就是银行，如果要没收或拍卖抵押物，得来的钱款也要先给第一抵押人的，所以银行一点风险都没有

Ⅳ 什么是贷款质押风险分析

【银行从业资格证考讯】
质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。
1.贷款质押风险分析
目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险。
（1）虚假质押风险
虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。目前各家银行对此内部都做了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。
（2）司法风险
银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。如果借款人与其他债权人有经济纠纷，司法部门凭生效的法律文书来银行冻结或扣划存款，发放质押贷款的银行是难以对抗的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。
（3）汇率风险
当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。因此，在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要十分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。
（4）操作风险
对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。
2.贷款质押风险防范
为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性；接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意；对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押。为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。
银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。再者，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。

Ⅳ 存单质押与保证金质押什么区别

存单质押与保证金质押的区别：

1、质押方式不同

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。

而保证金质押是信贷业务广泛采用的一种担保方式，是银行控制风险的重要的手段。借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证。当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款的担保方式。

2、质押风险不同

存单质押的风险存在于质押是否有效设立，以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人) 的利益。

保证金质押的法律风险保证金质押的法律风险主要来源于两方面：一是由于法律规定不完善而导致的风险，二是由于操作不规范而导致的风险。

(5)质押贷款存单风险扩展阅读：

司法解释中涉及保证金质押的内容有：

1．最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”

2．最高人民法院《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》(法释[1997]4号)第一条：

“人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。

参考资料来源：网络--存单质押

参考资料来源：网络--保证金质押

Ⅵ 个人理财产品质押贷款有何风险

当前市场上的个人理财产品多种多样，在作为一种合同权利进行权利质押时要考虑具体理财产品的法律关系。但以个人理财产品的合同权利作为权利质押的标的设定质权，在法律上存在争议，在操作中存在风险。
法律有何争议
所谓权利质押是指债务人或者第三人将其拥有的某种财产权利出质，以作为债权的担保，当债务履行期届满，债务人不能履行债务时，债权人享有就其权利转让优先受偿或者将权利凭证实行兑现受偿的权利。权利质押是质押的一种重要形式，它以担保债权的履行而设立。一般认为，以所有权以外的可转让的财产权利而作的债权担保是权利质押的基本属性。因此，可以出质的权利必须是：私法上的权利、可让与的财产权以及有权利凭证或有特定机构管理的财产权。
我国《担保法》第75条规定了权利质押的种类：一是债权质押，是以有价证券表示的债权，其权利不能脱离证券而行使，包括汇票、本票、支票、债券、存单、仓单、提单；二是股权质押，包括有限责任公司的股份出资和股份有限公司的股票；三是知识产权质押，依法可转让的专利权、著作权、商标权中的财产权；四是普通债权。
《担保法》第75条第4项以“依法可以质押的其他权利”，作出了原则性的规定，但未作明确的规定。只是在最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第97条明确规定了“公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质”的这种情况。
在实践中，对“其他权利”的界定颇有争议。倾向于扩大解释的“肯定说”认为，只要符合可出质权利的一般特性要求，所有的财产权均可以出质；“否定说”认为，应严格遵守法定质押原则。如果没有法律上的规定，其他权利均不得出质；第三种观点认为，符合出质权利一般特性要求的权利原则上可以出质，但如果权利本身不具有商业上的稳定性，又不能控制的，则不宜作为质押的标的。
操作中有何风险
在权利质押的操作上有两个重要问题，就是对出质人权利的限制和担保物权公示的问题。在我国的立法上都把权利质押作为质押的一种，并与动产质押相提并论，但事实上，权利质押的成立和实现方法与动产质押有很多不同，动产质押生效的要件是“质物移交于质权人占有”，而权利质押尤其是一般债权和股份、股票作为标的物的权利质押，其公示方式类似于抵押，以向质权人交付权利凭证或进行质押登记作为生效的要件。
但是个人理财产品作为合同权利质押这样一种普通债权质押，既无权利凭证可以交付，也无管理机关可以登记，所以以个人理财产品操作权利质押，连起码的“物权公示”都做不到，对“出质人行使权利限制”更是无从谈起。
所以，以个人理财产品作为权利质押标的，是否属于担保法75条第4项“其他权利”，要结合具体的理财产品来考虑；而为规避操作上的风险，则需要对现有理财产品针对性地进行法律改造设计，以使理财产品符合权利质押的法律要求。

Ⅶ 保单质押贷款存在哪些风险

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
保单质押贷款存在的风险：
保单质押贷款可能影响到保险公司的投资计划和现金流，特别是利率波动时，贷款者可以通过增加贷款或尽快偿还贷款获取更大的收益，而保险公司只能被迫接受，即保单质押贷款权实质上是保险公司提供给投保人或保单持有人的一种期权。由此，保险公司制定保单质押贷款条款面临的一个核心问题是利率水平的确定。通常保单质押贷款的利率要高于其计算现金价值的利率，固定贷款利率条件下市场利率波动一定程度上刺激保单持有人的贷款动机，相应造成保单贷款紧锁保险公司投资基金的不良效应，这意味着保险公司能应用于其他投资渠道的资金减少，甚至要放弃高收益的优质投资项目，相应经营的稳定性和盈利能力因此而收到影响；另外处理保单贷款也需要一定行政费用，增加经营成本。

Ⅷ 存单质押对企业财务状况的影响

我知道的存单质押有两种方式，一种通过信用保证办银行承兑汇票，一种直接申请存单质押贷款。
承兑汇票使用的企业很多，但是利用存单申请贷款的基本是有点规模的企业。
《单位定期存单质押贷款管理规定》已经2006年12月8日中国银行业监督管理委员会第54次主席会议通过，2007年7月3日正式公布，自公布之日起施行。
中国银行业监督管理委员会令2007年第9号《单位定期存单质押贷款管理规定》第三条
本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。
单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。
存单质押对企业财务状况的影响：
首先，借款壮大了企业资本实力，增强了企业的支付能力和发展后劲，从而增加与竞争对手竞争的能力；
因为支付及时，能提高企业信誉，扩大企业产品的市场份额；
因为资金充裕，能够增大企业规模和获利能力，充分利用规模经济优势，从而提高企业在市场上的竞争力，加快企业的发展。
风险和利益是双刃剑。
企业之后能否按约定履行债务会受到自身偿债能力、主管偿债意愿、外部条件变化多重因素的影响，因此如果债务人违约，债权人即有权对质押财产优先受偿。

Ⅸ 存单质押贷款有风险吗

有风险复，但风险不大。主要风险制是，看银行质押率是否足额，如质押足额，尚好，不足额的，对产生利息承担还款义务。贷款到期后，按期归还，尚好，拖欠后但归还的，可对你个人信用记录有影响。对你自己要申请个贷的有影响。