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银行人员充当资金掮客

发布时间:2021-03-08 15:22:40

Ⅰ 银行员工充当资金掮客会被判刑吗

视情节而定,情节严重的会。

Ⅱ 银监会 有没有对资金掮客的定义和规定

没有定义,规定主要是通知类文件,禁止银行从业人员与掮客合作

Ⅲ 什么是员工与客户非正常资金往来

调查发现,有部分员工利用与客户的良好关系,在客户资金紧张时,利用自己在银行工内作的高信用度,发容动“小圈子”里的朋友筹集资金代客户垫付就急。客户困难时他出手帮助,而每到季节性的考核时,客户也投桃报李,帮助拆入资金,为了便于考核,这些资金往往直接进入其个人账户。有的银行员工利用法律对个人账户查询手续复杂的限制,配合企业逃避资金流向的监控。也有的银行信贷员利用自身掌握的借贷需求信息,为民间借贷双方“牵线搭桥”,每天坐在电脑面前进行“信息配对”,从中赚取“提成”。更有甚者不惜以身涉险,赤膊上阵直接放贷。江苏丹阳就发生过一起建设银行[-0.24% 资金 研报]分理处负责人充当资金掮客,从民间筹措资金后以个人名义直接与企业进行借贷交易赚快钱的案子。结果资金链断裂后远遁他方,至今音信全无。大型国有银行管理人员长时间在灰色地带游走,而上级行浑然不觉,这在一定程度上也折射出内控管理制度的失范、失察。

Ⅳ 有没有在浙江专门做银行吸储这方面的资金掮客,要正规的那种,求联系方式

提问的真有趣,做非法的业务还想要正规的,这不就好比你说:“我要找个杀手,我要正规的那种”

Ⅳ 邮储银行五十个严禁内容是什么

一、营业柜员十个严禁1、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码,或持有非本人操作员卡和密码;2、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外);3、严禁未履行交接手续,将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用;4、严禁利用客户账户过渡本人资金,或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;5、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区;6、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码,办理电话银行业务;7、严禁输入密码时不进行物理遮挡;8、严禁借银行名义私自代客理财;9、严禁私自泄露、修改客户信息;10、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告;二、会计主管十个严禁1、严禁在未审核传票、核实帐务的情况下授权、编押、签章;2、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证进行业务操作;3、严禁将授权卡、密码交他人授权;4、严禁擅自垫款、压款,违规使用内部账户,授意、指使、强令柜台人员违规操作;5、严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号;6、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品,不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库;7、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理;8、严禁弄虚作假,违规向上级和监管机构提供不实信息;9、严禁泄露客户信息及本行商业秘密;10、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报;三、对公账户和结算管理十个严禁1、严禁开户前不要求企业提供营业执照原件,不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息,不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查;2、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定,在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料;3、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝;4、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户,在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时,不以密码进行控制;5、严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算;6、严禁对帐人员以对公记账人员打印的对帐单与企业进行对帐;7、严禁不按要求审核对帐回执及验印;8、严禁银行对不反馈对帐信息、反馈对帐结果不符以及对帐回执有瑕疵的账户不重新组织对帐;9、严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划;10、严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理;四、自助设备业务管理十个严禁1、严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行;2、严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续;3、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码,以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码;4、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作;5、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后,不按规定将钥匙入库(柜)保管;6、严禁不按本行规定对自助设备查库;7、严禁清、装钞后不与会计核对现金情况;8、严禁加钞完成后未经测试即对外营业;9、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅;10、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份,不监督控制其使用存储设备;

Ⅵ 票据贴现业务从事资金掮客活动是什么意思

根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定,票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础,而票据的取得,必须给付对价。显而易见,我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲,通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能。现在以“票据贴现”为名义的票据融资普遍存在,不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务,还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司(“票据掮客”)。正常情况下,票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。一方面,银行通过提供票据贴现服务既可以向持票人、出票人分别收取一定的贴现利息和手续费(根据《支付结算办法》的规定,银行承兑汇票的出票人应按票面金额的万分之五向承兑银行交纳手续费),又可以从出票人处吸纳一定的存款(依据不同信用等级收取不等的承兑保证金,通常为票面金额的30%),还可以持票向其他银行办理转贴现或向中国人民银行申请再贴现;另一方面,因贴现率远低于同期流动资金贷款利率,融资代价和难度相对较小,持票人通过贴现可以及时获得现金,加速资金周转,降低财务成本,甚至还可规避汇率风险。但最近几年票据融资有愈演愈烈之势,甚至屡屡出现银行违规操作和诈骗银行的现象。通常的操作手法是,首先在企业集团内部通过关联企业(或是关系密切,建立了某种默契的上下游企业、合作伙伴)签订并无真实交易关系的虚假合同,备齐银行审查所需全套文件、单证,然后由一家企业申请银行开立承兑汇票,由另一家企业申请贴现,从而套取银行资金。个别企业专门为此成立 “皮包公司”,专事这类灰色操作,事后即销毁资料并注销公司;亦有个别作为出票人的企业到期表示“无力足额交存票款”,从而寻求与银行达成妥协,转为短期贷款,以此达到持续套取银行信用的目的;更甚者,与银行内部工作人员勾结,利用伪造、变造的银行承兑汇票套现。现在另有一种“融资公司”,其操作模式更为多元化,其可以为客户垫付承兑保证金,同时协助客户向银行申请开立承兑汇票,客户再用贴现所得款项归还“融资公司”垫付的承兑保证金,同时支持一笔手续费。值得关注的是,中国人民银行于2005年9月5日下发了《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》,该通知对票据贴现事项做了较大幅度调整:(1)明确规定商业汇票的真实交易关系和债权债务关系由承兑行和贴现行负责审核,转贴现行和再贴现行(中国人民银行)只负责审核票据的要式性和文义性是否合规;(2)贴现申请人应向银行提供的单证范围由增值税发票扩展至普通发票。部分业内人士认为,这意味着扩大了可以进行票据融资的企业范围,拓宽了企业融资渠道,或许还昭示着融资性票据的逐步松绑。

Ⅶ 银行员工有没有充当资金掮客.参与民间借贷行为.危害性是什么

金融从业人员的非法集资案件主要特点:
一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机版构具有一定职权的人员权,在当地有一定的社会地位和信任度。
二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份,假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”,以高额回报为诱饵,极具欺骗性和诱惑性。
三是影响恶劣。此类案件中,群众一般是出于对金融机构工作人员的信任,或者误以为是将资金投资给银行而参与集资,一旦所投资金无法收回,便会把矛头指向金融机构,易造成恶劣的社会影响,存在较大的涉稳隐患。
因此,银行员工参与民间借贷,容易出现利用银行信誉或银行资源,牟取高额利息回报,可能滋生职务犯罪和职业道德风险,并将风险转嫁给银行。同时,金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。

Ⅷ 银监会 有没有对资金掮客的定义和规定

资金掮客的定义:
资金掮客也称金融掮客,是指那些在金融活动中从事非法居间行为的人,他们不具备经纪人的法律资格,在出资人、用资人和金融机构之间大行其道,非法收取高额中介费用的人。

针对金融掮客,银监会新规要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”,加强内控体系建设,落实主体责任。

重点环节防控方面,针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节,提出明确具体的监管要求。要求银行柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则,必须把“对账”和“业务办理”相分离,职责上要相互制衡。对于短期内资金异动,如大额资金转出,对账人员必要时应上门面对面进行核实。同时,银行还需加强账户监控,变静态管理为动态实时监测。要求银行要制定和完善异常、可疑交易核查制度,发现异常交易或潜在风险点,应由独立于前台业务部门的人员进行核查,设定动态更新风险监测指标和模型。

除了存款诈骗,对于银行员工利用银行的营业场所,私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品的“飞单”行为,银监会也加强了管控。要求银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限,对代销机构实行名单制管理,严禁分支机构超授权代销。同时,银行要在营业网点现金区实施同步录音录像,加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作。

Ⅸ 银行员工参与资金掮客民间借贷会被判刑吗

会,如果银行职员通过合法手段取得贷款再故意以别的原因放出去,就是转贷罪了。

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