信托贷款诈骗案例

① 我像中航信托贷款5万元，24期，可打到我卡上的是六万八千七百元，中航扣除18700元，

这个只能跟对方沟通 说明实际情况 如果还不上 会收取你的抵押物

② 如何确定信托贷款的诉讼主体及其当事人

搞得这么抄复杂，其实很简袭单嘛，就是C是借款人，B是出借人。如果C不还款，则B自然可以直接起诉C了，且可以搞财保，因为有不动产抵押到B的名下了。
而A与B是什么关系，为何能够指定B呢？作为债权人B来说，可以考虑起诉也可以不起诉了，就看他们之间的信托合同是怎么定的了。

③ 信托投资和信托贷款有什么区别

委托贷款：是指抄由委托人提供合法来源的资金转入委托银行一般委存账户，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。
款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。

④ 金融融资诈骗案为什么都有国家发的证

1、银行贷款

银行贷款是目前债权融资的主要方式，其优点在于程序比较简单，融资成本相对节约，灵活性强，只要企业效益良好、融资较容易，缺点是一般要提供抵押或者担保，筹资数额有限，还款付息压力大，财务风险较高。

2、信托贷款

信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。

3、银行承兑汇票

银行承兑汇票主要有三种应用方式：(1)是企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足，从而节省现金流支出;(2)是企业开出差额保证金银行承兑汇票，可放大信用，用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金;(3)是企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让，及时补充流动资金或支付货款。

⑤ 信托贷款为何会引发监管的关注

据报道，8月21日银监会审慎规制局局长肖远企日前表示，信托贷款2017年半年的增量创下了7年之最,快速发展的同时也引发了监管部门的关注。

根据相关规定，保险资金在投信托产品时，不仅对发行产品的信托公司有资格要求，还规定只能投资集合信托，且“向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%”，“量减”则是行业规模可能会有所缩减，但挤出泡沫、消除套利、抑制杠杆，有利于让资金真正流向实体经济。

信托业人士透露，其公司接受保险资金的额度已经用完，只好向其他信托公司“借”。但在展业过程中，不少信托公司也面临同样问题。随着信托行业整体接纳保险资金的额度紧俏，未来能增加的信托贷款规模料将减少。

⑥ 银行信贷员联合外部人员违规操作诈骗

首先，作为主贷人B，若不知情，也无签字及手印印模，也未取得涉案款项，可以向当地公安机关报案，且不承担任何贷款损失，这是一起典型的以他人名义冒名骗取贷款案，涉事银行负有不可推卸的主要责任，主谋A、W为该贷款诈骗案主犯负有刑事责任并负有损失赔偿责任，A通过欺骗手段要求担保人CDE三人为该笔贷款签署了连带责任担保，未核实B贷款的真实性，存在一定的过错，在该笔银行贷款损失的情况下担保人CDE负有次要赔偿责任。

作为其中的担保人之一，重点是要将矛头对准A，称A采用了欺骗的方式，骗取了你的信任，在未告知相关协议的法律责任的情况下签署了贷款担保协议。
签署贷款协议及担保协议需在银行工作人员W的鉴证下在银行经营场所签署，并留影作为相关人员到场办理的证据，而该行未尽到银行信贷风险管理义务和相关人员身份核实义务，在不知情的情况下签署了相关协议。银行作为专业机构，没有履行核实身份和相关协议的法律风险告知义务，由于前述原因才导致了被骗签署担保协议，所以你作为担保人之一要求免除相关责任。

⑦ 信托产品，有没有诈骗的。还有信托公司都是可信的吗他们是受哪里监管的。谢谢！

信托产品当然有可能诈骗，现在市场上也的确充斥着一些假的产品，不过要确认是真版的信托产品也很简单，一个是权信托公司，并不是所有公司都可以叫信托公司的，正规的信托公司注册资本必须在3亿以上，目前，全国仅有67家信托公司，还有一个是刚开业的，你可以在银监会或者信托业协会网站上找到这些信托机构的名字，上面可能会少一些，但是大部分都有显示的，如果没有，可以致电咨询。第二个是打款账户必须是以信托公司名字开头的账户，这个可以在银行核实以及为了确保安全和高效，也应该和信托公司沟通。
信托公司当然是可信的，是受银监会或者当地银监局监管的。

⑧ 金钱信托的案例容易理解的

1. 个案(一)

陈姓夫妻在大陆拼经济赚钱，准备了五千万元给小孩当教育、生活费，放在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩又怕子女乱花及被骗，建议可将此五千万元存在银行信托，投资固定收益的商品让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女三万元生活费，这样一来将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。

个案(二)

庄姓夫妻离异，双方协议妻子拥有子女监护权，庄先生虽准备了三千万元做子女的教育基金又怕前妻挥霍或者将资金移作他用，此时，建议庄先生可以将三千万元交付银行信托，指定期间受益人及满期受益人，例如庄太太每个月可以提领的生活费有多少？或是庄太太再婚后能不能再领生活费？孩子每学期的学杂费、生活费是多少等等？

个案(三)

李姓父母在投保寿险时，怕夫妻双方万一身故时，子女尚未成年，即使保险金受益人是子女，也难保保险金不会被监护人挪用，如此保险就可以与信托结合成保险金信托，建议可以设置子女每个月可以提领的生活费上限，甚至只做利息的分配可将分配期限延长泽被孙辈，子女成年时或信托期满再将剩余的金额移转子女或孙子的名下等等，打破了中国人家族富不过三代的迷思。

个案(四)

周先生因早年打拼事业错失姻缘，现在经人介绍娶了外籍新娘，周先生夫妻俩虽恩爱有加，但周先生的父母并不是很满意媳妇的身份，总觉得不是台湾人让俩老放心不下，所以周先生可透过信托的协助，一方面可避免外籍新娘领取大笔遗产后弃家人于不顾，二来也可保障周先生身后外籍新娘该有的权益。

建议信托规划方式：周先生生前信托一大笔金钱，结合遗嘱信托，以月俸方式给予周太太及年事已高的父母，夫家则不用担心周太太突然拥有一大笔保险理财金，会抛下年幼子女回到故乡另行嫁娶。若周先生的名下财产主要为不动产，不想处分为现金分配，可透过信托分割使用权与所有权，让名下财产做更有效率的运用。

可是购买保险纵使有上述种种的保障功能，有没有可能能利用手上的保单结合信托来做一些稳健的投资理财呢？举A先生的案例说明如下：

A先生： 方案(一) 保守：不做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单， 保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代(身故前/身故后) 。

(2) 如何利用有效之资产管理为客户创造永续之生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”。

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单，搭配现金部位投资固定收益商品，创造每年固定收益来支付信托相关成本。

步骤3.于信托契约中明订未来信托资产之分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。(www.trustlaws.net)

＊A先生：方案(一) 流程规划说明

A先生：方案(二) 稳健：承做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单，保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代（身故前 身故后）。

(2) 如何利用有效的资产管理为客户创造永续的生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单并向银行贷出款项，搭配现金部位交付全权委托投资做l e 固定收益投资，创造每年固定收益支付贷款成本暨银行与信托相关费用。

步骤3. 于信托契约中明订未来信托资产的分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。

⑨ 不归还信托贷款会有什么后果

信托贷款关系的本质其实是债权人与债务人的关系。因此，如果不归还信托贷款，其直接后果是面临违约。

如果违约，则信托债权人可以依据合同追究您违约责任。如果您不按规定还款，还可能面临被起诉和被执行。