异常大额现金交易

① 异常交易等于可疑交易

央行在今年7月出了一个新政策，即将在2019年的1月1日起实施。

个人单天交易5万，转账20万以上，将受央行可疑监控。

也就是说，个人使用支付宝或者微信购物消费达5万块钱以上、转账金额达20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

1

1月起第三方支付个人交易5万

转账20万以上或受监控

7月13日，中国央行印发非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求：以客户为单位，当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支需报告。

个人使用第三方支付机构单日现金收支达到5万块钱以上，

或境内转账50万元，

亦或者跨境转账20万元以上，
支付机构都要向央行提交大额交易报告。同时，互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金交易。

中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告标准。

大额交易报告的具体要素内容、报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。非银行支付机构开展大额交易报告工作的其他要求按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关规定执行。

也就是说，明年开始，当你一天累计消费5万，转账20万以上，就有可能被央行列入大额可疑交易进行监控。

不过这些交易报告，不需要个人以及企业提交，不影响平常正常的合法合规的交易支付。业内人士指出，新规是为了反洗钱和反恐怖融资的需要。

2

互联网金融要提交

大额和可疑交易报告

除了第三方支付机构，所有从事互联网金融业务的机构都将纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架。

10月10日，央行、银保监会、证监会又联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）。

《管理办法》要求，互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务:

一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

二是有效进行客户身份识别。

三是提交大额和可疑交易报告。

四是开展涉恐名单监控。

五是保存客户身份资料和交易记录。
该办法也自2019年1月1日起施行。

《管理办法》明确，互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

该办法也规定，客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，金融机构和非银行第三方支付机构一直在执行反洗钱相关监管规定，这次意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架，消除监管空白地带，这在某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

3

新规不会影响个人客户正常交易

一些市民担心，这两个新规实施后，个人用第三方支付转账或消费都将受限制。

事实上，大家不用有此担心。

从新规条文来看，主要是对机构的规定和要求，并没有让企业和个人履行报告义务，因此大家只要进行正常交易，都不会有感知。

“其实央行对于银行等金融机构早就提出了上报大额交易的要求，而且还必须报送可疑交易报告，可普通人这么多年使用银行卡并没感到有什么障碍，所以大家不必担心第三方支付机构和互联网金融机构纳入监管体系后，自己会有什么不便。”

某银行资深人士张先生指出，

这个规定并不是为了限制大家正常的大额消费和支付，而是为了打击洗钱、恐怖等相关非法活动。

平时大家正常消费、转账、取现，没有涉及相关违法活动，就不会受影响。当然，如果异常交易被认定为可疑交易，将被冻结账户甚至要受到相关处罚。
还有业内人士指出，支付宝、微信等大家常用的第三方支付机构不可能涉及现金收支，所以对于第三方支付机构而言，最大可能需要报送的是境内每日50万元、跨境每日20万元的交易，而绝大部分客户账户应该都达不到这个标准。

4

央行这样做的目的是什么？

北京市中鹏律师事务所律师丁凯分析，央行一方面是为了反洗钱，下一步可以做的是，打击违法犯罪活动和个人偷逃税。

现金相对较难追踪的。如果通过银行卡、网上交易，难免会留下各种交易痕迹。所以犯罪份子都喜欢现金。

你诈骗了别人的钱，只要别人的钱是通过银行卡汇给你的，无论你转到哪张银行卡、哪种支付账户，那么都能被按图索骥、追查得到。

只有把钱取现出来，才能一定程度脱离监控。

如果你是一个官员，贪污了几百万几千万。无论你存在哪个银行账户，也难免会被监控得到。

所以大热的电视剧人民的名义，贪官会把现金藏在自己的别墅里，堆满了整个房子。

所谓洗钱，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

比如，某毒贩通过贩毒挣了1000万，这1000万就是违法收入，理论上是不能花的。因此，毒贩需要将该笔收入通过合法的形式，洗成合法收入，这样就可以名正言顺的花了。

律师丁凯称，有在国内现阶段，假设该毒贩真的通过贩毒挣了1000万，他根本不需要洗，直接花就完了，现实中很少看到有人因为花钱不当被抓起来的。原因大概有以下两个：

1、中国社会存在大量的现金交易，因此，如果该毒贩的1000万是通过现金交易的形式花出去的，你根本就无从查起他到底花了多少钱，也就无所谓洗钱不洗钱了。

2、中国现阶段没有完善的个人收入申报制度。反洗钱的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由于没有完善的个人收入申报制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就谈不上去打击违法收入了。

丁凯分析称，这个问题，在明年开始的个税申报制度逐渐建立起来后，可能有望得到部分解决。

个税申报制度，假设你申报了100万，你却消费了1000万，就可能有问题了，因为你的消费明显超出你的收入。

如果犯罪分子挣了1000万，2019年可能就不是那么容易能够花出去了。因为你总不至于在申报收入时，直接申报贩毒挣了1000万，这样的话就成大傻缺了，司法机关直接把你抓了。

所以，这1000万你既不能申报，也不能存在银行，也不能通过电子消费方式支付，也不能购买大额实名制产权的物品，比如房产、汽车等，只能通过现金方式消费。

这样的话，就增加了你消费的难度。

有的朋友可能会想，那我送给别人行不？比如，给自己女朋友，或者父母、亲戚或任何其他人。

理论上也不行。因为接收钱财的人，同样要申报收入。比如，你女朋友申报了10万元收入，但却花了1000万，严重超出正常收入，税务机关可能就会来查询，这多出的990万哪儿来的？女朋友说，某某送的。税务机关再一查，这个某某并没有申报1000万收入，于是，这990万收入来源就有很大违法嫌疑了。

这样顺藤摸瓜，很多人的违法犯罪行为就被倒查出来了。

这个逻辑推断，同样也适用于贪官。以后贪了巨额财产，真的只能存放在家里保险柜了，只能零星现金消费，没办法大笔大笔的花了。

所以，央行的监管新规，和明年开始实施的个税申报制度，其实是套组合拳，增加了通过违法犯罪活动获得违法收入的法律成本。当然，也打击偷逃税行为。

上面的逻辑推断也同样适用于合法收入但却未报税的情形。比如，你合法挣了1000万，但却只申报了100万收入，则剩下的900万想要花出去，也难了。只要你名下的消费明显超出你的申报收入，税务机关可能分分钟就要让你来补税了。

来源丨中国基金报、经济日报

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② 关于大额现金交易问题

违反结算制度，但不是很严重，现在现金结算的现象很普遍了。

③ 请问普通人突然往银行卡里存200万会被怀疑吗还有，什么是大额交易监控和可疑交易监控

你是存钱的话正常是不会有这种事发生的，因为大额交易和可疑交易专是指短期在同收付属款人间多次发生大额现金交易，也就是直接转账，监控这些交易是防止有人洗黑钱和逃税所以你是不会被查的，即使查也是暗里调查，只要这钱来路是正的，那你就放心大胆的存

④ 银监会是如何监查大额交易和可疑交易的，何为大额交易，何为可疑交易

一、监查大额交易和可疑交易

银监会会有一个专门的反洗钱管理系统，对所有银行账户的交易按大额、可疑类型进行分类管理。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十条 金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。

二、大额交易

下列交易属于大额交易，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二章大额交易报告第五条 金融机构应当报告下列大额交易（部分）：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

三、可疑交易

试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的属于可疑交易。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：

（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。

(4)异常大额现金交易扩展阅读：

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

第七条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告

（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

⑤ 企业以大额现金支付货款违反财经纪律吗

确需全额支付现金的，应经开户行审查后予以支付，如没申请直接支付时违反法规的。

根据《现金管理暂行条例》：

第五条开户单位可以在下列范围内使用现金：

（一）职工工资、津贴；

（二）个人劳务报酬；

（三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

（四）各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；

（五）向个人收购农副产品和其他物资的价款；

（六）出差人员必须随身携带的差旅费；

（七）结算起点以下的零星支出；

（八）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。

(5)异常大额现金交易扩展阅读：

根据《现金管理暂行条例》：

第十一条开户单位现金收支应当依照下列规定办理：

（一）开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间；

（二）开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。坐支单位应当定期向开户银行报送坐支金额和使用情况；

（三）开户单位根据本条例第五条和第六条的规定，从开户银行提取现金，应当写明用途，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金；

（四）因采购地点不固定，交通不便，生产或者市场急需，抢险救灾以及其他特殊情况必须使用现金的，开户单位应当向开户银行提出申请，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金。

第十二条开户单位应当建立健全现金账目，逐笔记载现金支付。账目应当日清月结，账款相符。

第十三条对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金。

第十四条在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，应当通过银行汇兑方式支付。因采购地点不固定，交通不便必须携带现金的，由开户银行根据实际需要，予以支付现金。

未在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，可以通过银行汇兑方式支付。凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证支付现金。

第十五条具备条件的银行应当接受开户单位的委托，开展代发工资、转存储蓄业务。

第十六条为保证开户单位的现金收入及时送存银行，开户银行必须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间。大中城市和商业比较集中的地区，应当建立非营业时间收款制度。

⑥ 什么是大额和 可疑交易报告

答：广晟期货番禺营业部的相关人士表示，非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。
大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十二条规定，应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：一、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。二、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。三、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。四、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。五、与洗钱高风险国家和地区有业务联系。六、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。七、客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。八、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。九、客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。十、客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。十一、客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。十二、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。十三、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 （刘平）

⑦ 现阶段系统无法自动抓取且满足大额现金交易标准的交易有哪些

嗯，抓取满足大额现金交易就是会对一些劳务的一些处理

⑧ 一张个人银行卡一天有频繁的大额资金流动会不会被调查

会被调查。
个人账户的金额，一般银行是不会查询钱款的具体来源的。但有以下几种情况，是会被银行监管查询的：
1、根据《反洗钱法》，到银行存取款的单笔金额超过5万元，10天内存取金额超过100万元，该账户将可能被银行监控，并经当地的人民银行、市公安局等部门调查确认是否有洗钱嫌疑。

2、客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付。

3、客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户。

4、客户长期不使用的银行卡账户，其资金账户却突然发生大量的资金收付。

(8)异常大额现金交易扩展阅读：

反洗钱监督管理

一、第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

二、第十条国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

三、第十一条国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

四、第十二条海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

参考资料来源：网络-反洗钱法