银监局监管指标

A. 银行各岗位工作标准及监管考核办法

第一条 为加强农村信用社持续、审慎、有效监管，促进农村信用社完善内控制度，提高资产质量，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规，结合农村信用社监管实际，制定本办法。 第二条 本办法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其各级派出机构对农村信用社不良资产的监测和考核。 第三条 农村信用社和各级联社要按照本办法要求，制定符合本地实际的农村信用社不良资产监测考核办法。 第四条 本办法所称不良资产是指按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和非信贷资产。 第五条 不良资产监测考核报告的数据和资料主要来源于银行业金融机构监管信息系统、银监会要求的其他统计报表、农村信用社报送的不良资产分析报告及现场检查和日常监管所掌握的情况。 第二章 不良资产监测和考核 第六条 各级监管机构应按月对农村信用社不良资产进行监测，按季进行考核。 第七条 各级监管机构应建立不良资产监测工作制度和操作规程，明确对农村信用社不良资产进行监测的工作部门和岗位人员，并报上级监管部门备案。 第八条 出现下列情形之一的，各级监管机构要实施直接重点监测： （一）不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。 （二）连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。 （三）当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。 第九条 各级监管机构应采取以下有效措施对农村信用社不良资产及管理情况进行考核： （一）建立不良资产考核的工作制度和考核评价体系，明确不良资产考核的工作部门和岗位人员。 （二）从纵比、横比两方面对被考核农村信用社不良资产及管理的进步度作出考核评价。 （三）建立不良资产考核指标体系，按风险分类对不良资产进行考核。 （四）将不良资产考核结果作为重要事项纳入法人机构综合考评体系，并作为对高级管理人员进行考核的重要依据。 （五）将不良资产考核结果及时向被考核单位通报，并提出相应的内控管理和风险化解的工作目标和措施要求。 第十条 不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标（具体计算公式见附件）。资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化额、新发放贷款形成的不良贷款余额、新发放贷款不良率、不良贷款收现率、不良非信贷资产比例、不良非信贷资产比例变化、不良非信贷资产变化额。贷款迁徙率指标主要包括正常贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。 新发放贷款余额为2007年1月1日以后发放的贷款余额。 第三章 不良资产分析 第十一条 各级监管机构对农村信用社不良资产情况要持续关注，按月对不良贷款、按季对不良资产进行全面分析，及时对农村信用社的风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，并形成分析报告，对风险状况严重和变化明显的要重点说明。不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析及相应的工作措施和建议等。 第十二条 不良贷款分析。主要包括以下内容： （一）基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例、与上期和年初比较的变化情况及原因。对重大变动和异常情况应进行重点分析。 （二）地区分布情况。不良贷款余额及比例的地区分布情况分析。 （三）行业分布情况。各行业贷款余额、不良贷款余额、不良贷款比例情况分析。对国家宏观调控产业进行适当关注。 （四）投向情况。主要是对企事业单位（包括企事业法人、合伙企业、个人独资企业及集体合作组织）、自然人一般农户（包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款）、银行卡、住房按揭、汽车、自然人其他户、贴现及承兑汇票垫款等贷款投向形成的不良贷款情况作出必要的分析。 （五）直接监测对象情况。确定为辖内重点直接监测对象情况分析。 （六）迁徙和清收转化情况。分析各类贷款形态之间的迁徙转化情况，重点分析向下迁徙的原因以及现金清收、贷款核销、以物抵债等清收处置情况。 对中央银行专项票据置换的不良贷款的清收情况作出专门说明，包括清收进度、清收费用、债务人资料、台账管理等。 （七）新增不良贷款情况。主要是2007年1月1日以后新发放贷款的质量情况和形成的不良贷款情况，重点对不良贷款形成的内外部原因进行分析，对当年新形成的不良贷款情况要作专门说明。 （八）对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见。 第十三条 非信贷资产风险分析。主要包括以下内容： （一）基本情况。本期非信贷资产余额，不良非信贷资产余额和比例、预计损失余额及比例，与上期及年初比较变化情况。特别是投资、待处理抵债资产、应收款等的变化情况。本期不良非信贷资产及预计损失变动较大的，应进行重点分析。 （二）结构分析。不良非信贷资产的地区分布、主要非信贷不良资产项目余额前10名地区情况。 （三）清收、处置不良非信贷资产分析。 （四）新发生不良非信贷资产原因分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。 （五）不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。 第四章 监管措施与责任 第十四条 各级监管机构应根据农村信用社风险状况定期或不定期听取辖内不良资产变化情况的汇报，同时向被考核对象通报不良贷款考核结果，并进行风险提示。 第十五条 各级监管机构要在监测、分析的基础上，通过现场检查或实地调查，对确定的辖内重点直接监测对象有关情况进行核实，对不良资产总体情况及变动趋势进行深入研究，提出加强监管的意见和措施。 第十六条 监管机构要督促农村信用社及各级联社制定和完善不良资产管理制度办法，包括明确不良资产管理部门及工作制度、不良资产清收、盘活办法和不良资产管理责任制等，并报当地监管机构备案。 第十七条 监管机构要督促农村信用社及各级联社制定明确的不良资产控制目标，包括年度、季度和当年新增控制目标以及分机构控制目标，并将控制目标报送当地监管机构，经监管机构认可后作为双方考核的依据。 第十八条 监管机构要督促农村信用社及各级联社将辖内不良资产年度、季度及当年新增控制目标落实到部门和人员，并作为重要内容纳入综合考核体系。 第十九条 监管机构要督促农村信用社及各级联社按期对不良资产进行监测、考核和分析，及时报送监测、考核和分析报告及有关数据，并确保数据真实准确、原因分析全面深入、趋势判断合理科学、措施切实有效。 第二十条 各级监管机构要督促农村信用社及各级联社在不良资产情况出现重大变动时，及时报告当地监管部门。 第二十一条 对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构要采取相应的监管措施。 （一）凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。 （二）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。 （三）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。 第二十二条 监管质询谈话要做好记录，整理成谈话纪要，印发被监测机构，并抄送其上级管理部门督促落实。 第二十三条 对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。 第二十四条 各省会城市所在地银监局要认真审阅省级联社报送的不良资产分析报告，并结合日常掌握的情况，形成独立、审慎的辖内农村信用社不良资产监测分析报告，分别于季后20日内、年后30日内报送银监会。 第二十五条 凡不按本办法要求及时监测、考核分析不良资产和上报不良资产分析和考核报告的监管部门，上级机构将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，或由于监管不力造成辖内农村信用社资产质量恶化的，由上级监管机构负责人约见下级监管机构负责人谈话，落实监管问责。 第二十六条 农村信用社和各级联社要根据监管部门关于不良资产监测、考核和分析的要求，健全和完善本机构或本地区农村信用社不良资产监测、考核和分析的工作制度，明确工作部门和岗位人员，报当地监管部门备案。按照监管部门的要求定期报送资料、报告和作专题汇报，接受监管咨询并落实各项监管要求和措施。 第二十七条 凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关规定予以处罚。 第五章 附则 第二十八条 各银监局可根据本办法制定相应的实施细则。 第二十九条 本办法由银监会负责解释。 第三十条 本办法自公布之日起施行。 附件：1.农村信用社不良资产监测考核主要指标计算公式 2.农村信用社不良贷款情况分析表、农村信用社不良贷款清收情况分析表、农村信用社不良贷款迁徙情况分析表、农村信用社不良非信贷资产分析表

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B. 银监局要监管中小银行自定利率吗

银监局向辖内各商业银行提出了“三严五禁”监管要求，督促银行严格自律，切实承担起社会责任，降低小企业融资成本。

“三严”指，严格落实银监会贷款新规，防止贷款资金被挪用或外流，确保贷款资金真正进入实体经济；严格落实利率风险定价，合理利率定价，主动让利企业，对小企业贷款利率原则上不上浮或少上浮；严格落实全省1000家小企业信用贷款试点任务，切实转变单一的、过于依赖抵押担保的信贷方式。

“五禁”指，禁止存贷挂钩，不能要求企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件，不得变相提高贷款利率；禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费(银团贷款的管理费和承诺费除外)；禁止贷款时搭售各类理财、保险、基金等金融产品，不得额外增加企业负担；禁止向民间借贷中介机构融资，严禁银行从业人员与金融掮客合作；禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业，不得采取压票、限制客户转账等不正当竞争手段开展业务。

C. 中国银监会重申五家最大银行应达到的最低资本充足率为11.5%。这是什么意思

从审慎监管的角度出发，2011年年初，银监会“腕骨”(CARPALs)监管指标体系根据5家大型商业银行的实际情况，分别提出了差异化的资本监管目标值和触发值，其中监管目标值均未低于11.5%的最低资本要求。

2010年报显示，目前工商银行的资本充足率为12.27%，建设银行为12.68%，中国银行为12.58%，农业银行为11.59%，交通银行为12.36%。五大行资本充足率均高于11.5%。而核心资本充足率方面，工行为9.97%，建行为10.4%，中行为10.09%，农行为9.75%，交行为9.37%。

目前全球最大的100家商业银行平均资本充足率为14.87%。

D. 银监会有哪些监管指标

1、风险水抄平包括四类：流动性风险指标：流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率、流动性覆盖率、净稳定资金比例；信用风险指标：不良贷款率、单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度；市场风险指标：累计外汇敞口头寸比例、利率风险敏感度；操作风险：操作风险损失率。
2、风险迁徙：正常贷款迁徙率、不良贷款迁徙率。
3、风险抵补三类：盈利能力：成本收入比、资产利润率、资本利润率；准备金充足程度：资产损失准备充足率、贷款准备充足率、贷款拨备率、拨备覆盖率；资本充足程度：资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率、杠杆率。

E. 村镇银行的监管指标和标准是

村镇银行由地市银监局的合作金融监管处室管理，监管指标和标准是银监定的。经营目标是公司章程定的。

F. 银监会对个人账户怎样监管

准确的说银复监会是制国务院的一个事务部门，地方上是它的派出机构，银行内部对应的是监察、审计跟风险管理部门，主要任务就是管银行、管业务、管高管，帮助银行管风险。

社会保险经办机构按照国家技术监督局发布的社会保障号码为每一个参加社会养老保险的人员建立，记录单位按规定划转的养老保险费和个人缴纳的全部养老保险费，作为参加社会养老保险的人员退休时计发个人账户养老保险金的依据。

(6)银监局监管指标扩展阅读

国家应当为个人账户基金保值增值提供保证。积累制下的个人账户，其利率主要由实际运营结果决定，但国家应当根据通货膨胀率、工资增长率等指标保证一定的增值水平。

《社会保险法》记账利率不得低于银行第十四条规定，定期存款利率”，但是由于经常存在定期存款利率显著低于通货膨胀率的情形，需要将通胀因素考虑在内，以保障老年人的利益，维护社会的和谐稳定。

G. 银监会对银行存款的监管指标值上调至了4%吗

据报道，6月8日，银保监会和央行下发《关于完善商业银行存款偏离度管回理有关事项的通答知》，从改善绩效考评、强化合规经营、加强存款偏离度管理等五个方面，来完善存款偏离度管理。

专家表示，尽管指标有所放松，但此次修订加强了监督检查，进一步明确细化了违反偏离度的具体惩罚措施，相比之前更为严格。

文章来源：央广网

H. 如何理解银监会监管指引 单项或临时性指标

能详细点吗

I. 银监局两个不高于,三个不低于指的是什么.

银监会涉贷款两个不低于的文件为《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》。

根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》第三条 银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

(9)银监局监管指标扩展阅读：

《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》第五条 继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下；

下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改