金融機構非法吸收公眾存款

㈠ 什麼是非法集資,非法吸收公眾存款

根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法吸收公眾存款是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

㈡ 銀監委關於非法吸收公眾存款

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。 [1-2]
中國刑法雖然規定了非法吸收公眾存款罪，但一直到1997刑法公布，法律並未對什麼是非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款作出明確具體的規定，最高人民法院、最高人民檢察院也並未對此進行過司法解釋。1998年國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（下簡稱《辦法》）第四條規定，「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；（三）非法發放貸款、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。
《商業銀行法》第七十九條第一款 未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任；並由中國人民銀行予以取締。
《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》》第二條 任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。
第四條 本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：
（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
（二）未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金 ，但承諾履行的義務與 吸收公眾存款性質相同的活動。
第二十二條 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所 得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

㈢ 非法吸收公眾存款罪是指不具有金融職能的單位或個人以非法佔有為目吸收公眾存款的行為（）

我國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。
1998年國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（下簡稱《辦法》）第四條規定，「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：
（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
（二）未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
（三）非法發放貸款、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；
（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。
因此，非法吸收公眾存款罪是指不具有金融職能的單位或個人以非法佔有為目吸收公眾存款的行為這種說法是錯誤的。

㈣ 「非法吸收公眾存款」是什麼意思

非法吸收公眾存款罪，是指違反信貸管理法律、法規，吸收或者變相吸收公眾存款的行為。 司法實踐中對本罪的認定應注意以下幾個方面的問題： 1 本罪的主體是一般主體，包括單位和個人。但尤其要注意的是，其中的單位並不僅指不具有經營存款業務資格的單位，銀行和其他具有經營存款業務資格的單位也可以成為本罪的主體。 2 本罪的行為方式有兩類：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業務主體資格的個人或單位非法經營吸收公眾存款業務和具備吸收公眾存款業務主體資格的金融機構及其工作人員在吸收公眾存款業務活動中，違反金融法律、法規，採用不正當手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業務；二是變相吸收公眾存款，即以投資、集資、聯營、資金互助等名義間接非法經營吸收公眾存款業務。 3 非法吸收公眾存款具有下列情形之一的，應予追訴：（1）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的；(2)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的；(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額50萬元以上的。 4 自然人犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處3年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。 單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照個人犯本罪的規定處罰。

㈤ 非法吸收公眾存款罪資金能追回來么

非法吸收公眾存款罪資金不能追回來了。

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第十八條規定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔。

所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。

債權債務清退後，有剩餘非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。

在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，而不能採取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行、集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關部門代償。

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非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法第三章，債權債務的清理清退

第十六條，因非法金融業務活動形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退。

第十七條，非法金融機構一經中國人民銀行宣布取締，有批准部門、主管單位或者組建單位的，由批准部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權債務。

沒有批准部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權債務。
第十八條，因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。

第十九條，非法金融業務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業務活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

第二十條，債權債務清理清退後，有剩餘非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。

第二十一條，因清理清退發生糾紛的，由當事人協商解決；協商不成的，通過司法程序解決。

第四章，罰則

第二十二條，設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第二十三條，擅自批准設立非法金融機構或者擅自批准從事非法金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十四條，金融機構違反規定，為非法金融機構或者非法金融業務活動開立賬戶、辦理結算或者提供貸款的，由中國人民銀行責令改正，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十五條，拒絕、阻礙中國人民銀行依法執行職務，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關依法給予治安管理處罰。

第二十六條，中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機構和非法金融業務活動的職責中泄露秘密的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十七條，中國人民銀行、公安機關和工商行政管理機關工作人員玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

中國人民銀行工作人員對非法金融機構和非法金融業務活動案件，應當移交公安機關而不移交，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

㈥ 什麼叫非法吸收公眾存款

中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。

中國刑法雖然規定了非法吸收公眾存款罪，但一直到1997刑法公布，法律並未對什麼是非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款作出明確具體的規定，最高人民法院、最高人民檢察院也並未對此進行過司法解釋。1998年國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(下簡稱《辦法》)第四條規定，「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：

(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

(二)未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;

(三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;

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非法集資處罰標准

非法集資犯罪主要體現在刑法所規定的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名里。

【非法吸收公眾存款罪】第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

【集資詐騙罪】第一百九十二條以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

㈦ 行為人既構成了擅自設立金融機構罪有構成了非法吸收公眾存款罪，怎麼辦

這是典型的牽連犯，應該擇一重罪處罰。