(1) 市場風險抄這里主要指利率襲風險。人民幣理財產品相對於股票、期貨等投資來說風險比較小，但是還是會受到利率的影響。特別是信貸類理財產品與銀行的利率水平密切相關。如果銀行存款利率大幅提高，短期的信託類理財產品可能受到的影響有限，但是對於中長期的來說就可能失去利率提高的機會收益。
(2) 流動性風險根據經驗，金融產品收益率高的期限通常比較長。期限短收益率相對也短。相比其他的理財產品，信託類理財產品投資期限較長，而且客戶無權提前支取和贖回產品，投資者購買後只能持有到期。所以信託類理財產品的流動性風險較高。
❷ 信託貸款有哪些理財產品，其存在什麼缺點
信託貸款類理財產品
①融資方一般是房地產、礦產類公司這塊，滿足432條件，四證齊全/30%自有回資金投入/最少二級答開發資質；其次是一些優質企業的短期借貸行為。
②這類型項目優質，風險極低；
③均經過銀監會的安全審查，項目公司實力雄厚或是經營非常好。
❸ 中央銀行針對信託理財集合資金用於貸款可能引發潛在風險的最新政策
由於新興市場國家（以中國為代表）和發達國家（以美國為代表）在市場基礎條件、 匯率制度、 貨幣地位和外部約束條件等方面存在巨大差異,因此,在金融危機中採取的反危機政策有很大不同。
第一,從貨幣政策方面來看,美國在金融危機中採取了寬松的貨幣政策, 大量投放貨幣, 降低利息
率;而東亞金融危機中以泰國為代表的主要危機國都採取了緊縮的貨幣政策。金融危機爆發以後,美聯儲採取了超常寬松的貨幣政策,主要包括:一是向銀行體系大規模注入流動性。粗略統計,自從危機爆發以來,美國基礎貨幣供給從2007 年8 月初至2009 年3 月4 日增加幅度接近200%,遠遠超過歷史平均水平。二是大幅降低聯邦基金利率。到2008 年12 月17 日聯邦基金利率降至0~ 0. 25% ,已經降至歷史最低水平。三是創新了貨幣政策工具,拓寬了流動性注入渠道。美聯儲充分發揮其! 最後貸款人的功能,緩解了金融系統流動性緊張局面,避免了更壞情形的發生。由於吸取了大蕭條中貨幣政策操作失誤的教訓,美聯儲反金融危機的一大特徵是積極主動、 反應迅速、 動作力度大並具有前瞻性。東亞金融危機爆發以後, 泰國和韓國等東亞國家面臨著資本外逃和投機攻擊的困境, 1997 年 8 月到1998 年3 月前後,採取了緊縮的貨幣政策。例如泰國市場利率水平從1997 年第 2 季度 12%的水平提高到第3 季度的19% ; 1997 年底到1998年初, 印度尼西亞政府將利率提高到 40% ;馬來西亞政府於1997 年10 月要求將國內信貸增長率從1997 年25%降低到1998 年的15% [ 6]緊縮的貨幣政策使東亞國家資金嚴重短缺,一些原本健康的企業也受到拖累,陷入倒閉和破產。總體來看, 在危機爆發的第一階段,美國採取了寬松的貨幣政策,降息並向金融體系注入流動性,有效緩解了危機的蔓延;而東亞國家由於面臨匯率問題、 投機攻擊問題以及通貨膨脹問題,採取了緊縮的貨幣政策,雖然有力打擊了投機者,但也使經濟進一步衰退。
第二,從財政政策方面來看,美國執行了積極的、 寬松的財政政策,而東亞國家在危機爆發階段則執
行了緊縮的財政政策。危機爆發後,美國政府出台了大規模財政刺激計劃和減稅政策。2008 年1 月20日推出一項總規模約為1450億美元的財政刺激措施! 綱要 , 旨在通過減稅等手段, 刺激投資和消費。另一項是在雷曼兄弟公司倒閉後力推的7000 億美元金融救援計劃。奧巴馬政府上台後又推出7870 億美元的經濟刺激計劃,幾乎涵蓋美國所有經濟領域, 資金總額中約 35%將用於減稅, 約65%用於投資。
大規模財政救助計劃的出台, 短期內起到了刺激內需、 穩定經濟和提高消費者信心的作用。在東亞金融危機爆發期間,在國際貨幣基金組織要求下, 東亞國家基本採取了緊縮性的財政政策。
例如, 1997年 8 月開始,泰國採取多項措施來達到財政盈餘, 以求縮減經常項目赤字; 馬來西亞政府於1997 年10月公布了1998年財政預算,要求減少開支,使聯邦政府財政盈餘達到國民生產總值的 3. 7%以內;韓國在1997年 10 月爆發危機後,政府出台了一系列削減財政開支的政策。這些緊縮性財政政策起到了抑制投資和消費的作用,使危機雪上加霜。
第三,從匯率政策方面來看,危機期間美國並沒有對美元匯率給予太多關注,美元匯率也未因危機出現大幅貶值; 東亞國家在危機期間則將主要注意力放在匯率方面,力圖影響匯率走勢。危機期間,美
元匯率出現了巨幅震盪, 2008 年7 月後的4 個月內,美元對主要貨幣匯率升值20% ,美聯儲降息後又急跌8%, 進入2009 年後美元匯率又有所上揚。雖然, 美國經常項目逆差占 GDP 的比例達到5%,但由於美元地位特殊, 美元匯率受美國對外經濟不平衡影響較小,主要受市場對美元需求預期影響, 而美元匯率波動對美國金融危機的影響也相對較小。
東亞金融危機中,匯率劇烈波動扮演了重要角色。因為東亞國家都是非儲備貨幣發行國,因此對外
經濟交往必須進行貨幣兌換, 外匯儲備也多以美元形式存在。東亞國家實行的多是盯住美元的匯率政策,但是多數國家在經濟情況和國際收支情況發生變化以後,沒能及時調整匯率,因此,出現本幣幣值高估,引發投機攻擊。政府為維持固定匯率,一面提高短期利率以增加投機者成本,另一方面投入外匯儲備以維持匯率不變。最終都是以放棄固定匯率而告終, 本幣大幅度貶值,例如, 印尼盾曾貶值近 80%。匯率貶值使得東亞國家進口商品價格上漲,帶動通貨膨脹上升, 因此需要採取緊縮政策。總體來看,在危機初始階段, 東亞各國政府都是把穩定匯率作為最重要的政策目標。美國在危機中可以不受匯率問題制約,能較為自由運用貨幣政策和財政政策,不必過於重視外部均衡;而東亞國家在危機中,則受制於投機攻擊和匯率波動, 必須考慮外部均衡以及本幣貶值對國內通貨膨脹的影響,因此,需要採取緊縮的貨幣政策和財政政策,但是這又造成國內經濟進一步衰退。
第四,從對實體經濟救助來看,美國政府救助的規模和速度都要強於東亞國家。在危機中, 美國政府除對金融機構注資和救助以外, 還對汽車和新能源等產業進行注資和救助。2008 年12 月聯邦政府向三大汽車製造公司提供救助,對陷入困境的三大汽車公司進行重組。奧巴馬政府還提出了一個龐大的新能源計劃。在東亞金融危機中,各國政府對實體經濟的直接救助在力度和時間的及時性方面遠不及美國,只是在1998 年以後有些國家政府對實體經濟進行救助。例如,韓國在1998 年12 月力促現代、大宇、 LG 等五大財團同意通過合並及出售資產等方式整合汽車和半導體工業, 以降低債務, 削減過剩的生產能力。縱觀金融危機全過程可以發現,從危機開始, 美國政府就堅決執行超常寬松的貨幣政策和財政政策,並對金融機構和實體經濟直接救助;而東亞國家政府從危機開始到經濟穩定下來, 經歷了本幣匯率貶值到穩定的過程, 其政策也經歷了維護匯率穩定到實行浮動匯率制,從緊縮的貨幣政策和財政政策到寬松的貨幣政策和財政政策的這樣一個過程。到1998 年第3 季度以後,東亞各國政府紛紛採取寬松貨幣政策促進經濟發展。例如, 在匯率趨穩的情況下,韓國中央銀行在 1998 年第2 季度開始下調利率以刺激經濟增長,市場利率從1998年第1 季度的23. 9%降至1998 年12 月的7% ,遠低於危機前的水平。同時,由於經常項目收支狀況好轉,財政政策也開始放鬆,從1998 年初到下半年,政府預算目標由收支平衡調整為赤字占國內生產總值的4%[ 6]
泰國政府將市場利率從1998 年第2 季度的 18%降至第3 季度的9%, 再降至第4季度的3. 8%,財政赤字目標擴大到國內生產總值的4%。
綜上分析可以看出, 東亞國家在金融危機中面臨的與美國最大的不同之處在於,東亞國家是非國際
儲備貨幣發行國,實行固定匯率制度,用美元充當外匯儲備, 在本幣匯率高估,遭到投機攻擊時, 政府為打擊投機攻擊需要提高短期利率, 緊縮貨幣政策, 提高投機者的借貸成本。但隨著固定匯率被攻破,本幣大幅貶值,進口商品價格大幅提高,直接帶來國內通脹壓力,因此, 必須採取緊縮的貨幣和財政政策抑制國內通脹,並保持國際收支平衡。緊縮的貨幣政策和財政政策進一步使經濟雪上加霜。所以,選擇在適當之時放鬆財政政策和貨幣政策就成為經濟能否盡早復甦的關鍵問題。通過對新興市場國家和發達國家金融危機的比較,可以發現兩種類型國家的金融危機存在巨大差別;通過對新興市場國家和發達國家反危機政策的比較,發現各國政府在貨幣政策、 財政政策、 匯率政策和對實體經濟的干預等方面都存在重大差異。總而言之, 新興市場國家政府不能完全照搬發達國家的
模式,應該具體情況具體分析,在充分吸收發達國家經驗的基礎上, 完善自己的反危機政策。通過以上研究可以得到如下啟示:
第一,新興市場國家的貨幣地位和匯率制度與發達國家有本質區別,匯率劇烈波動是新興市場金融
危機的重要組成部分,如何避免本幣幣值高估、 投機攻擊和資本外逃是一個值得深入研究的問題。在投機攻擊較為嚴重和資本外逃數量較大的時候,採取臨時資本流動管制也不失為一種有效手段。
第二, 從東亞金融危機中可發現, 緊縮的貨幣政策和財政政策使本來已經出現問題的經濟雪上加
霜,而美國在金融危機中實行寬松的貨幣政策和財政政策極大緩解了危機, 避免了形勢惡化。但是,新興市場國家在金融危機爆發時往往面臨著投機攻擊和匯率劇烈波動,不得不實行緊縮貨幣政策,那麼,在什麼時機放鬆貨幣政策,就成為反危機能否成功的一個關鍵問題, 過長時間的緊縮政策必然導致接踵而來的嚴重的經濟衰退。第三,從美國政府在金融危機中的救助效果來看, 一國政府在面對金融危機的時候,不但要關注金融體系問題,對金融機構實施救助,同時也要關注實體經濟問題,對重要產業進行適度救助。處在金融危機中的金融機構具有避險和惜貸的特點,政府對金融體系注入流動性只能是緩解金融機構自身困境,很難實現透過金融機構向實體經濟輸入資金的目的, 因此,政府有必要直接向實體經濟注入資金,以避免健康的企業因流動性缺乏而大批倒閉。
❹ 銀行理財產品為什麼通過信託做委託貸款
信託貸款理財產品，是銀行將客戶的資金以理財產品的形式集中起來，通過信託公司向指內定對象發容放貸款，分為轉讓和貸款兩種性質。 轉讓類產品是銀行和信託公司進行的某個債權轉讓行為；而純貸款類產品由信託公司向企業發放貸款，銀行只起到中介作用，一般會提供第三方擔保來提升產品競爭力。
簡單了說：就是責任轉嫁。
❺ 工行信託貸款類理財產品的預期收益率是怎麼來的
信託貸款類產品的預期收益率是按照該貸款項目的貸款利率扣除銷售費、管理費、託管費和信託等費用後得出。所有理財產品說明書中都附有詳細的收益計算公式，我行會嚴格按照該公式計算並兌付收益。
❻ 銀行可以向信託公司貸款嗎
1,，大類上來說，銀行與信託公司合作分為銀信理財合作、銀行資產證券化、銀行為信託提供代銷、託管、咨詢等服務合作。目前開展最廣泛的就是銀信理財合作。
銀信理財合作業務是指公司接受銀行理財計劃項下資金的委託，擔任受託人並按照信託文件的約定進行管理、運用和處分的信託業務，包含銀行理財資金直接交付給信託公司管理的信託業務和銀行理財資金間接受讓信託受益權業務。
2，分類可以分為三類：投資類、融資類和組合類。
a，投資類：包括權益投資、票據投資、債券投資、證券投資、金融衍生品投資和結構性產品等。信託公司接受理財資金的委託，通過管理投向上述領域，與一般的基金沒有特別本質的差別。
b，融資類：包括信託貸款、信貸資產轉讓等，本來還可以受讓票據資產，現在被禁了。但是以未到期票據作為質押標的進行融資的業務還是可以開展的。
c，組合類即上述一種或多種的組合。
最常見最廣泛的還是融資類。因為信託是除了銀行之外唯一具備法定的放貸資質的金融機構，從事貸款業務地位跟銀行是一樣的。
3，銀行開展融資類銀信合作的動機主要是兩個：
一是目前銀行由於存准率、存貸比、窗口指導等等限制，很多貸款並不一定能放出去，或者放出去的貸款也希望盡快轉讓，因此可信託公司合作，將債權轉讓給信託公司，或者直接介紹給信託公司來放。
二是理財資金不可以直接受讓銀行的信貸資產，這是有明文規定禁止的。而銀行需要給理財客戶不斷提供穩定的產品，以維持客戶關系。通過銀信合作，由信託受讓信貸資產，再拿到銀行返銷，滿足理財客戶的需求。
❼ 我可以從銀行貸款買信託理財產品么
原則上講其實是不可以的，因為銀行貸款在審批的時候是要明確用途的。不過各專家商業銀行對於個人屬消費貸款的後端把控一直都不是十分精準，所以就算進行了貸款買理財的操作，只要按時還款還是沒有問題的。
最後還是不推薦樓主這樣做，雖然可能有一些套利的空間存在，但如果仔細追究，這種行為還是有讓「資金空轉」的嫌疑的。
❽ 信託理財產品的財產權可以做抵押貸款嗎
一般集合來信託計劃的份額是可以轉自讓的，但是抵押比較難。
因為諸如銀行等金融機構是不認可這類抵押物的，無法做抵質押手續。
但是也存在特殊情況，目前有些互聯網金融平台存在將信託的收益權的形式拆分轉給投資人。但主要是找關聯公司或者自然人自己購買自己分拆，而且這種做法也是灰色地帶的。
從另一方面講你可以做把持有信託財產作為自己的資金實力象徵及作為還款來源，對其它貸款的審批及授信額度是有幫助的。
❾ 銀行抵押貸款才6%左右 銀行信託理財有10% 為什麼銀行不把錢自己買10%信託理財 而要把錢
因為一般銀行來的信託源理財都是幫信託公司代銷的。一般企業的情況達到不能向銀行借錢了，才會向信託借錢，因為風險高了所以信託會要求更高的收益率。所以收益率應該和風險掛鉤，銀行的抵押貸款風險低，所以收益率低，信託風險高，收益率高。沒有什麼賠不賠本買賣。想一想，10%信託理財產品的標的物公司好像是問銀行借錢，銀行不給它錢，它又轉向信託借錢，信託讓銀行賣這些產品。所以銀行怎麼會把錢給原來就不想借的公司呢
❿ 用銀行貸款或者隨貸隨還 信託這些貸款，怎麼樣去投資 理財
銀行的錢不能流入投資理財金融市場的。你可以找擔保公司規避資金用途。銀行會追蹤用途的。