① 理財觀的概念是什麼
理財即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。
【理財的含義】
一、「理財」一詞，最早見諸於21世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
【個人理財的范圍包括：】
■（一）賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
■（二）用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
■（三）存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。
■（四）借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
■（五）省錢--節稅
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
② 財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）
■（六）護錢--保險與信託
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。
【理財規劃步驟和核心： 】
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
【理財投資的熱點】
理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：
■炒金：
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
■基金：
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
■炒股：
國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
■國債：
2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
■儲蓄：
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。
■債券：
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
■外匯：
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
■保險：
與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
② 理財險是什麼意思啊不大明白
理財保險重在理財，是長期投資，要選擇大公司、紅利厚的項目，我投的是中航三星的銀保家家樂，5年保底收益10%。你可以去了解了解。
③ 如何樹立正確的保險理財觀念
樹立正確的理財觀念對我們理財有什麼幫助呢?樹立正確的理財觀念至關重要，但選擇正確的理財產品也很重要。很多人誤以為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種非常狹隘的理財觀念，生財並不是理財的最終目的。現代人需要樹立正確的理財觀念!
學理財，方向一定要對，方向對了，越努力越成功。
第一句，理財，即是理人生。
理財，也叫理財規劃，既然要做規劃，自然就得先有理財目標。理財產品只是幫我們達到理財目標的工具而已，理財目標是指具體攢錢的目的，是用這筆錢養老?還是用這筆錢送子女出國讀書?又或者是用這筆錢買房?
不管貧賤富貴，應該說幾乎每個人都有生老病死的過程，而且幾乎每個人都需要經歷結婚、生子、並且面臨退休等一系列的人生大事。我們沒有辦法迴避這些問題，越迴避，日後只會更加讓自己捉襟見肘，疲於應對。
能最終做好理財的人，都是那些有思考過自己人生的人，思考自己這一生想要什麼樣的生活，是做個房奴、孩子奴?還是收獲一個既精彩、從容，又不留遺憾的人生?
第二句，理財的真相：不是你有了余錢才理財，而是你理財才有了余錢。
最經常聽到的一句話就是，都月光了，還理什麼財?這就是典型的把理財當做投資的人說的話。其實，有錢就拿去做投資，那還要理財什麼事?事實上，真正的理財規劃卻可以讓你從無到有。理財規劃如同田忌賽馬，也許只是稍微改變一下個人的消費模式就能改變「月光族」的命運。「收入-支出=結余」，還是「收入-結余=支出」?看似一樣的等式，產生的效果卻完全不同。
「收入-支出=結余」，先消費，後儲蓄，這種消費模式寄希望於漲工資來增加結余，然後拿結余去儲蓄或投資，但卻往往導致「月光族」的命運。每個人的收入基本上是固定的，但他們的支出卻不固定。因為很多朋友花起錢來沒譜，錢多的時候會沒計劃的使勁花。既然支出不確定，那麼希望工資上漲來解決「月光族」的問題是根本不可能的。
「收入-結余=支出」，在每月拿到收入的時候先強制儲蓄一部分，然後把剩下的拿去做日常開銷，這種消費模式才是真正的攢錢模式。
你可以把強制儲蓄這部分的錢當作多繳了「社保」和「稅」。很多人雖然會不舒服，但是相信他們對「社保」和「稅」卻無能為力，無法計較太多。
有人會說，我的收入已經很少了，我真的沒有辦法省錢了。但事實上，就算攢100元也是可以的哦，100塊都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克，5杯奶茶的錢，相信你一定可以擠出來的。
理財規劃三大環節：攢錢、護錢、錢生錢。「攢錢」是起點，起點沒最好，巧婦難為無米之炊，再好的「理財規劃師」也愛莫能助。因此，記賬的重要性體現於此，通過認真記賬三個月，就能知道自己日常各項支出的比重，然後做到有計劃的消費。
第三句，理財的魅力：它可以讓你從無到有，也可以讓你衣食無憂。
理財規劃可以在有限的資源(收入)下，通過調整消費的順序和各項支出的比例，並藉助不同的理財產品，來達到資產的安全、保值、增值，甚至是財務自由、財富自由。
沒錯，理財不等於理財產品，理財產品只是我們為了達到理財目標的工具而已。理財規劃可以讓我們「從無到有」的觀點在前面已經講到了，現在說說它如何讓我們「衣食無憂」。是否能實現「衣食無憂」，也就是我們說的「財務自由」只需要看兩點：
1、是否有源源不斷的現金流入;
2、這個現金流是否能覆蓋你的日常開支。
如果一個產品能滿足這兩點的話，靠著它就能衣食無憂了，也就實現了真正的財務自由。一般來說，能帶來現金流入的渠道大體是這些：信託、年金保險、股權分紅、房地產的租金等等。且不說這個現金流是否能覆蓋你的日常開支，我們先來分析一下，如果要保障有源源不斷的現金流入，我們需要做些什麼?
理財規劃三大環節：攢錢、護錢、錢生錢。很多人對理財的理解都是「錢生錢」，而忘記了還有最重要的「護錢」環節，和最基本的「攢錢」環節，「錢生錢」只是其中一小部分而已。
所以，要保障有源源不斷的現金流入我們需要做如下幾件事情：
首先，攢錢;當然，除了前面說到的強制儲蓄，有些人可以跳過這個環節，直接「空手套白狼」，前提是你要有這個實力。其次，護錢;能賺錢不算什麼，能保住錢才是真本事。成功的理財從保險開始，保險在理財規劃中起到「護錢」的作用。
對於一般家庭來說，他們的重點是保障型保險，保險可以讓他們的家庭經濟狀況不被意外醫療等額外支出所影響。
對於富人來說，保險更多的是一種避債避稅，資產傳承的工具，是一個能幫助他們富過三代的工具。因此，對於富人們來說，除了保障型保險，投資型保險更是他們的最愛。在護錢環節中，除了保險很重要外，信用卡的地位也不容小覷。在「理財規劃師」眼中，信用卡就是短期融資工具，沒有人情債，沒有時間成本。
再次，給自己做Plan B，甚至Plan C計劃。
事實上，雖然實現財務自由的渠道有很多，但是從實現源源不斷的現金流入這個角度看，能符合的理財產品估計就只有信託和保險了。不管是股權分紅，還是房地產的租金，還是其他的渠道，都有可能中斷你的現金流，沒有辦法保你永享財務自由。
樹立正確的理財觀念很重要，實現財務自由的渠道一定要多元化，而不是僅僅依賴某一個渠道。理財的目的在於學會使用錢財，使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。
④ 理財險的五大好處
理財保險作為集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，它具有五大好處，而這五大好處分別是可以規避經濟風險、解決兩項剛需、構建現金池、實現財務自由以及避債避稅。
⑤ 新華人壽保險理財理念
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
新華保險公司理財產品列表如下：
新華盛世贏家專
金彩一屬生終身年金保險計劃
惠鑫寶年金理財保險計劃
福享一生終身年金保險理財計劃
尊享人生·至尊全能理財計劃
成長快樂少兒兩全保險(分紅型)
紅雙喜新C款兩全保險(分紅型)
新華好利年年兩全保險(分紅型)
福祿遞增年金保險(分紅型)
富貴人生兩全保險(C款)(分紅型)
裕祥團體年金保險(分紅型、新華人壽尊享人生年金保險(分紅型)
⑥ 求一些關於理財與保險理念上的一些書籍
如果完全不懂理財來，推薦下面源這本就夠了。如果懂得理財，想進一步規劃和投資，再看其他人推薦的這些吧。
《奔奔族理財：獻給七八十年代生人》周一著清華大學出版社
主要是普及理財基本知識，樹立理財觀念。涉及了理財的方方面面，面廣，點到即止，做為入門書差不多了。至於裡面具體的方法和一些投資比例，個人持保留意見，理財么，沒有什麼統一的方案，總是要根據自己的收支、風險承受能力（前提是你對風險有足夠的認識）來，別人的方案永遠都只能是參考。
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