理財師日常

Ⅰ 各位理財師們有什麼比較好的工具、軟體可以推薦分享的

我目前用的是Beta理財師，裡面的基金對比和定投計算器是我最常用的功能，很方便，你要是為了方便日常工作的話也是有異動提醒這些功能的，我覺得不錯

Ⅱ CFP國際金融理財師在工作中有哪些內容

在CFP國際金融理財師的實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1. 必要的資產流動性。
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以國際金融理財師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2. 合理的消費支出。
CFP考試個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。
3. 實現教育期望。
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4. 完備的風險保障。
在人的一生中，風險無處不在，國際金融理財師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5. 合理的納稅安排。
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，國際金融理財師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6. 積累財富。
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，國際金融理財師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7. 合意的財產分配與傳承。
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，國際金融理財師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配 方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
8. 安享晚年。
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
希望能夠幫助到您。

Ⅲ 我想成為一名理財師.應該具備哪些知識

一名合格的理財師必須具備以下7大知識領域：（1）理財的基礎知識；（2）金融資產運用的基礎知識；（3）有關人生設計的基礎知識；（4）房地產運用的基礎知識/（5）風險與保險均衡的理財設計知識；（6）節稅理財設計的基礎知識；（7）財產及財產轉移設計的基礎知識等。下面將各個知識領域作一些大致的介紹。
一、 有關理財基礎知識
理財師應該非常明確什麼是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什麼是客戶理財目標，它就是在一定期限內，客戶給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
（1） 按時間長短分為短期目標（1年左右）、中期目標（3——5年）、長期目標（5年以上）。
（2） 按人生過程分為個人單身期目標。開始工作到結婚之前；家庭組成期目標：結婚到生育子女之前；家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前；子女教育期目標：子女上學到子女就業之前；家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前；退休前期目標：退休以前；退休以後目標：退休以後的時期，也就是本書中的「黃金歲月」。
理財師在關注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點：
（1） 要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等）。
（2） 要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。
（3） 個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。
對於客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方，理財師應該提醒客戶進行修正，也就是說，客戶個人理財目標制定好後，不是一成不變的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對原來所制定的理財目標進行一次修正。
二、 有關金融資產運用的基礎知識
與經濟金融有關的基礎知識主要包括以下幾個方面：經濟發展動向，財政金融政策變動，金融機構的種類和特徵，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。能夠把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進行理財策劃時，不能對客戶作出諸如今後利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產價格要下跌等斷言，因為這樣將會誤導客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法准確判斷將來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師策劃提供環境分析信息。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產是理財策劃的基礎知識。這是基於客戶的人生設計，因此與所謂的投資不同，理財師如何利用金融資產，有效實現客戶的人生目標，這是最基本的知識。例如：為孩子准備教育基金如何籌措，購房首付款如何設計，為了安度晚年退休前應該准備多少儲蓄等等。
金融資產設計是基於客戶的人生設計，主要包括整理客戶金融資產的所有資料，提出具體的理財方法建議，還要向客戶說明目前存在的風險。無論採用哪一種投資方式，都存在風險。
因此，理財師必須具備各種金融資產的運用知識，同時能夠對各種金融資產存在的風險有充分的認識。在具體進行理財操作時，應進行投資組合，誰都懂得「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產品，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎上，形成一定的多樣化投資組合，「失之東隅，收之桑榆」說的就是這個道理。
金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。
三、 有關人生設計的基礎知識
這方面是基於客戶的人生設計，計算、分析客戶的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。通過分析，可以知道孩子上學是否會發生赤字、購入期望的住宅和償還貸款等將對家庭生計產生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就將工作時留下的存款全部用光，那麼客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財師的最大失敗。
因此，理財師必須將客戶的問題進行系統整理，這將有助於提出解決問題的發發方案，作為現金流動分析相關的基礎知識，製成人生大事表和現金流量表，就能夠分析掌握工各種資金的數據。
人生處於不同的階段，面臨的理財課題也不相同。一般將人生分為兩個階段：第一階段是從開始工作到退休這段時間（通常是60歲以前）；第二階段是退休後的這段「黃金歲月」。在第一階段中，又可以分為：
1． 單身期。即參加工作到結婚的這段時期，一般在2——5年以內，特點是：經濟收入低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財的主要內容是努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源，投資目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資金進行高風險投資，目的是取得投資經驗。必須存下一筆款，一為將來結婚，二為投資准備本錢。處於20——30歲之間的單身族面臨的一大問題，很可能是金錢的挑戰。大學畢業前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後情況完全發生了改變。他們得自己掙錢養活自己，只能在不超出收入得水平上進行消費。他們得根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。單身族必須在能夠承受的基礎上，作出合理的理財決策。不論是房屋、傢具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現有的條件相吻合。此時的單身族必須形成良好的理財習慣，方能有一個健康的理財生活。以下原則對形成正確的理財習慣大有裨益：確立現實目標並堅持下去確立你財務目標；選擇合適的朋友和伴侶，保證他們能支持你的財務目標；不要在短時間內、在太多的應付男女朋友上浪費時間和錢財；不要透支信用卡，留出5個月的收入，以備急用，並拿出一部分作為投資資本；有規律、有系統地投資，在能承擔的風險范圍內尋找高收益投資項目。
2． 家庭形成期。即結婚到新生兒誕生的這段時期，一般為1——3年，這段時間的特點是，經濟雖然增加且生活穩定，家庭已有一定財力和基本生活用品，單生活用品還比較簡單；為提高生活質量往往需要增加家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需要一筆大開支，這時期是家庭主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設支出，並進行適當投資。
3． 家庭成長期。即從新生兒出生到孩子學成參加工作為止這段時期一般為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個階段：學前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫療和學前教育、智力開發費用，理財的重點是合理安排上述開支。義務教育階段，由於子女脫離護理期，且自理能力有所增強，年輕的父母精力充沛，時間相對較寬裕，又積累了一定的社會經驗，工作能力大大增強，故考慮以創業為目的，如進行風險投資等，事實上，許多理財成功者都是在這個階段開創事業並取得成效的。非義務教育階段，子女教育費用和生活費用猛增，那些理財已取得一定成功積累了一定財富的家庭，完全有應付能力，不會感到支付困難，故可繼續發揮經驗豐富、年富力強的優勢，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，首要目的是使子女順利完成學業。
4． 家庭成熟期。指子女參加工作到家長退休為止，這段時期一般為15年左右。這段時期的特點是自身的工作能力、工作經驗狀況都到達頂峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理財主要內容是擴大家庭投資，但由於進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜再選擇風險投資方式。此外，還要給自己存儲一筆養老資金，且這筆養老資金應是雷打不動的。
人生第二階段的「黃金歲月」主要是退休期，指退休後，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅遊等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。
四、房地產運用的基礎知識
在房地產價格不斷上漲的時代，買套房子當「房東」，已經成為一種流行的投資方式。隨著房地產交易市場的完善以及各種交易稅費的降低，靈活地利用房地產這一投資工具，的確能夠實現確保家庭資產保值和增值的目的。
個人購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介機構越來越多，可以選擇規模大、信譽好的中介機構，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細比較，綜合衡量，優中選優。房子買來後，可以用買房的辦法分布出租信息，然後選擇合適的租賃者簽定租房合同或協議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現保值增值的投資願望。
目前，人們對房地產的前景進一步看好，房地產理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認，在人民生活質量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產市場正在進一步對國內外開放的情況下，房地產價格會在一定時期內保持上漲趨勢，房地產理財投資的機會確實也不少。恰當的房地產理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產套牢。
房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財；二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
房地產投資理財是利用房屋產全具有可分割性的特徵，理財者購買房地產後，可以期望通過轉讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產投資標的按照不同的區分標准可以有多種分類，如期房和現房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當組合並且還可以進一步進行細分。這些房地產都可以作為標的，但並不是所有的標的都適合投資。理財者應該量力而行，這里講的「力」，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產的付款方式有比較大的影響，在採取向商業銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產的首付款及後續還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產尋求增值或者獲利的能力、房地產理財的風險承受能力等。在當前房價漲聲頻頻的情況下，房地產投資理財中的一些風險是必須要考慮的。
二是時機風險。房地產投資的時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背後，很可能就是重大挑戰和風險。現在有的房地產商炒作「入世」、有些輿論炒作「投資買房」，在一定程度上推動了房地產價格上漲。隨著城市土地供應制度的進一步改變，有的房地產商為了獲得開發地塊，在招投標市場或者拍賣市場超高價中標或者拍得土地使用權，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產價格的上漲，最終取決於買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最後一棒的話，風險是明顯的。
三是利率和支付能力預期風險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處於多年來難見的低位。但是由於我們的購房貸款利率在整個貸款期限內並沒有實行固定利率，隨著經濟的波動和利率市場政策的推行，對於某些需要較長時間進行房地產投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風險，有可能增加債務負擔。另外，如果對於未來長期穩定的收入來源把握不準，估計過高，沒有量力而行地選擇適當的貸款成數及期限，同樣會造成被動，產生風險。
在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是採取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。
目前，有關房地產理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經歷了「土地神化」破滅、泡沫經濟崩潰的慘痛歷史，已經深刻認識到了理財的重要性，在進行房地產理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進行投資。在我國，房地產持續上漲，理財師有義務提醒客戶，在進行房地產投資時，一定要認清房地產這種特殊資產存在的風險，根據自己的風險承受能力進行投資決策。
五、有關風險與保險均衡的理財設計知識
客戶在進行理財投資時，往往會遇到以下風險：
1． 市場風險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風險影響也很大。
2． 財務風險。投資股票或債券，會因為公司經營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業主收不到租金。總之，就是投資無法帶來預期的收益。
3． 管理風險。它是指需要花時間、精力進行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風險。另外，股民經常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風險實際上相當高。
4． 利率風險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風險。對負有貸款債務的人而言，利率上升會使利息負擔增加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。
5． 通貨膨脹風險。有時投資，在數字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超過獲利回報率的話，金錢上購買能力的損失還高於利潤上的得益。要避免通脹風險吞噬你資金的購買力，你一定要在理財組合裡麵包括一些專門在通脹期會升值的投資項目。比如物業、股票、黃金。一般股票基金都應該在通脹時期升值。其他在組合內的現金存款、債券等可能會出現追不上物價指數的現象。但只要資金作適當的配置，拉上補下，仍然不致有損失。
6． 經濟大勢變化風險。經濟有盛有衰，循環不息。經濟景氣的時候，物業、股票、收藏品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經濟不景氣的時候，拿著現錢和債券就更有利，而股票、物業都會跌價。一個完善的理財組合，應該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經濟循環風險。
7． 行業風險。有時經濟本身景氣，但某些行業卻越來越蕭條。就算內行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣項目上。要分清哪些是「朝陽行業」，哪些是「夕陽行業」，才能有好的投資前景。
8． 流動性風險。它是指投資無法在需要時適時變換為現金。銀行存款、債券和多數股票一般都可以很快變現，所以流動性風險較低，但是房地產和一般私人收藏品就不易變現，流動性風險較高。
理財師為幫助客戶進行合理理財，迴避或轉嫁風險，需要對客戶的資產負債情況詳細掌握。資產通常分為流動性資產，是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據；投資性資產，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據；使用性資產，是指住宅、傢具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產應屬於投資性資產，以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬於投資性資產。短期負債是指一年內應償還的債務；長期負債是指一年以上償還的債務。要分析一下客戶個人凈資產負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起理財師的注意，要建議客戶適當減少一些個人債務，以免造成一定繁榮債務壓力。要根據債務的償還期限，償還能力，盡量將債務長中短期相結合，避免將還債期集中在一起，到時無能力償還。
近年來，隨著人們金融意識的日漸增強，各種新的投資領域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產的保值增值提供了可能。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養老都是遠遠不夠的，必須自己為自己准備一份未來的養老金。而這部分准備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對一般老百姓來說，傳統的辦法是存銀行，然而從穩妥理財的角度講，除儲蓄外，還應該考慮買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能夠實現風險的轉移，當有意外事情發生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至於被突發事件壓垮。
理財是一項中長期的財務規劃，強調對風險的有效控制。真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它上午根本目的是為了構建客戶的安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標准，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃，而不是短期行為。
理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同於投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由於預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，並通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。那些不切實際的過高期望都是理財的大忌。
每個人都存在有意外支出、收入減少等經濟風險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發生，主要經濟來源者下崗等情況。對於這些風險必須有經濟上的充分准備。這時候採用投保方式迴避和轉移風險時必不可少的。而現在社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進行妥善的保險設計。
六、有關節稅理財的基礎知識
有關稅金的咨詢、稅金申報等業務，按照稅法的規定，這是稅務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節稅理財時，理財師經常需要稅務師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學習。
正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財的一個重要方面。以下再向您介紹一些節稅方法。
1． 工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補貼以及任職或者受雇有關的其他所得。此項所得節稅要領是：白色收入灰色化；收入盡可能地福利化；收入保險化；收入實物化，即取得的是具體的實物；收入資本化，即到手的就是一種投資形式。
2． 個體工商戶的生產、經營所得。個體工商戶的生產、經營所得是指：（1）個體工商戶從事工業、手工業建築業及其他行業生產、經營取得的所得。個體工商戶或個人專營項目屬於農業稅（包括農業特產稅，下同，牧業稅征稅范圍並已徵收了農業稅、牧業稅的，不再徵收個人所得稅）。（2）個人經政府有關部門批准，取得執照，從事辦學、醫療、咨詢及其他有償服務活動取得的所得。（3）其他個人從事個體工商業生產、經營取得的所得。（4）上述個體工商戶和個人取得的與經營有關的各項應稅所得。此項所得的節稅有：收入項目極小化節稅；成本、費用扣除極大化節稅；防止臨界檔次爬升節稅，
3． 勞務報酬所得。勞務報酬所得是指個人從事設計、裝湟、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄象、演出、表演、廣告、展覽技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務報酬的所得。此項所得節稅要領是：零星服務收入灰色化；大宗服務收入分散化；每次征稅的起征點節稅。
4． 利用居住天數的節稅方法。個人所得稅計算應在對納稅人進行所得來源地判斷，所得性質判斷的基礎上進行，其計算步驟為：第一，計算當年居住天數；第二，計算應納稅所得額，從節稅角度看，應納稅所得愈小愈好，並盡可能灰色化；第三，計算扣除限額，從節稅角度看，扣除限額越大，計稅依據越小；而計稅依據越小，對節稅越有利；第四，計算所得稅金，從節稅角度看，當計稅依據一定的前提下，稅率則是節稅的關鍵。因此，計算所得稅金時，應盡可能掛上低稅率，對節稅是很有利的。
七、有關財產及財產轉移設計的基礎知識
我國幾千年傳下來的「養兒防老」的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是說父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。父母們辛苦了一生，還是要將一生得積蓄留給下一代。在日本，對理財策劃需求最高得是財產繼承理財。據日本理財協會每年進行的理財策劃情況調查結果顯示，客戶向理財師咨詢最多的是有關財產繼承與贈與方面的問題。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶「將財產盡可能多地留給下一代」的要求。

Ⅳ 國際財稅管理師IFTM課程在日常財務工作有實用性嗎

這家可以的啊，實用的案例分析，稅務管理，協助企業控制稅務風險

Ⅳ 理財師眼中家庭支出的黃金比例，知道么

按比例安排，既要滿足日常支出，又要留有一定應急，最好還有儲蓄投資，比例按自己實際情況定

Ⅵ 請問助理理財師證拿到了，能去什麼地方工作

理財師助理
某國際知名企業(工作地點：北京)

學歷要求：大專以上 | 工作經驗：不限經驗 | 職位類型：全職 | 公司規模：100-499人

(bankhr.com 職位編號 :384150)工作職責： 1 、協助理財師的日常工作，負責收集和處理各類金融市場數據 , 對各類型產品進行分析比較；
2 、支持和維護貴賓客戶關系，參與各類客戶增值服務和營銷推廣活動 職位要求： 1 、有良好的溝通能力、為人誠實、正直，性格開朗、責任心強
2 、工作積極主動、勤奮好學、行為自律 , 有較強的學習能力
3 、能熟練操作辦公室軟體
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5 、非北京戶口的應聘者要求有工作經驗 1 年以上 金融理財師 ——未來五年炙手可熱的職業——金融行業最新創業機會！

精誠理財是中國平安金融集團旗下的一個綜合理財業務部，成立 10 年，現有 40 名認證國際財務顧問師，定位於服務北京中高收入階層及社會精英人士。精誠理財擁有金融業界最全面的理財平台，可從事的業務范圍包括證券、保險、信託、基金、銀行等多種金融產品。公司擁有業界最領先的培訓機制及薪酬體系，是有志於在金融行業創業成功者的最佳舞台。

理財師簡介: 金融理財師 ---- 一個在金融行業里倍受關注並被持續看好的黃金職業，社會上每一個人都有金錢問題，他們都需要一個解決金錢問題的專家：生息、理財、養老、教育金、儲蓄、負利率、醫療、社保、遺產稅、國債、基金、通貨膨脹、人民幣理財。。。。。。 誰能將這些金融理財工具於一身？證券業務員？保險銷售員？銀行服務員？他們可以嗎？ 精誠理財 ---- 可以！！！ 理財師職業背景： 隨著社會經濟生活飛速發展 , 國內富有階層正在迅速形成 , 但是會賺錢並不意味著會理財，由於缺乏足夠的時間和專業知識，科學理財是高端有產階層及中產階層人群的「軟肋」，尤其是有儲蓄傳統而無全面理財觀念的中國人。面對大筆的資金和時間的缺乏 , 許多人力不從心 , 他們需要專業人士來為他們打理財富 , 使資產增值 , 因此 , 個人投資理財社會化成為必然趨勢，理財規劃師也於 2003 年正式納入國家職業大典。 理財師職業前景： 近兩年，隨著中國金融領域逐漸開放，各種金融產品越來越多：股票、基金、外匯、房產、保險等等，讓非專業人士無從下手。像律師、會計師、心理咨詢師一樣，理財規劃師將進入人們日常生活，未來五到十年，理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業。美國理財規劃師的平均收入是 11 萬美元，香港理財規劃師去年收入最高的達到 200 萬港幣，而國內理財規劃師的年薪應該在 10 萬到 100 萬元人民幣之間。（精誠金融理財師年薪已達到 10 萬—— 60 萬之間）。目前各家銀行和金融機構所提出的理財顧問和客戶經理人與真正意義上的理財還有一定距離且功能相對單一 , 例如銀行的客戶經理人基本上是對銀行產品的銷售 , 而保險代理人也基本上只為客戶推銷保險產品 , 證券公司也只是負責證券交易，這些單一的理財工具並不一定符合客戶的理財需求。合格的理財師是解決客戶在財務方面存在問題的專家，有能力分析各種儲蓄、投資與保投的選擇，理財並不是投機，而是在使客戶的資產在安全穩健的基礎上，達到保值、增值的目的。所以，理財師必須能夠做到：與客戶進行深入溝通，發現客戶在人生各個階段的理財需求與人生願望，測算出客戶在不同時期的理財缺口和理財需求，合理地將客戶資產進行綜合配置，制訂出符合客戶實際需求的綜合理財需求分析方案及理財策劃書，並監督客戶執行。精誠理財的理財產品體系函蓋風險管理、儲蓄規劃、投資升值、節稅避稅等多個方面。金融理財屬創業型行業，公司提供最全面的綜合理財平台及綜合理財產品，符合錄用條件人員，將獲得證券、信託、基金、銀行、人壽保險、財產保險、團體保險、企業財務管理等代理許可權。公司將支付每項金融產品的代理傭金費用。金融理財師屬高收入行業，但也極具挑戰與難度！但您一定相信：挑戰與機遇並存！精誠理財非常真誠的邀請——有成為金融專業人士的意願、擅長與人溝通、有開拓能力、不斷學習能力、創業心態、在北京有兩年以上工作經驗、原年薪叄萬以上、希望挑戰年薪十萬以上（現階段無經濟壓力）之優秀人士加盟！精誠理財也非常真誠的告知：如您目前不符合以上條件，請關注精誠理財的發展，暫不投簡歷應聘，待時機成熟再與我們聯系。（我們建議——先生存，後發展）

Ⅶ 金融理財師工作中最忙碌的一天會是怎樣的一天

幾乎每個理財師都在起早貪黑的工作，尤其是那些剛入行的新人。綜合他們每日的工作安排，最典型的幾項包括：

1.開發客戶

理財師尋找客戶的方法很多，基本上都取決於他們所處的環境。對於新人來說，他們幾乎沒有什麼商業人脈，所以他們至少得花上大半天的時間去做一些「推銷」工作，找找身邊的潛在客戶，拉攏一下人際關系，和那些人脈廣的同事多打交道，還有一種辦法是利用當今的社交媒體平台發布一些文章，用來吸引客戶的眼球。

2.維護好現有客戶

隨著理財師們的客戶網路一步一步搭建成型之後，他們就開始逐漸將工作重心轉移到為現有客戶開發新的業務上了。這時候，許多理財師的日常是：審查客戶的投資組合, 回應客戶的詢問和解決懸而未決的問題, 然後再開展新的業務。大多數已經站穩腳跟的理財師會告訴你，維護好現有客戶——這種方法是創造新業務的最佳方式, 因為那些接受優質服務的客戶會無形中成為你的「推銷員」。

3.處理「瑣事」

這項應該屬於服務客戶的范疇，但是卻值得另立提綱，加以強調。任何一個有遠見的理財師都回不厭其煩的花時間處理一些瑣碎的事情，如更新客戶記錄，處理各種交易等。應該說，很多經驗豐富的理財師對於自己的客戶的情況都如數家珍，時刻保持清晰的頭腦。

4.理財規劃

理財師肯定要花大把的時間在服務自己的客戶和關注核心產品上，要從百忙中抽取一段集中的大塊的時間，心無旁騖地面對這些冗雜、耗費精力的的工作，把關注點放在那些容易被忽略的細節之上，甚至是一些外包給第三方負責的業務，也需要監督留意，不能馬虎敷衍。

5.繼續教育

這是一項不能忽視的日常，文章開頭提到：理財師的學習僅僅滿足行業或證書教育的要求是遠遠不夠的，所以要每天進行繼續教育學習，包括投資和產品研究。許多證券和保險項目，在授予理財師銷售資格之前，都需要專業的培訓。一些金融理財師經常參加主題式研討會，時間大多在一周以內, 既提升自己的專業素養也能修到更多的學分，繼續獲取證書資格。

對於一個金融理財師而言，掌握豐富且專業的金融知識是最基本的要求，但在執業過程中，只懂專業知識是遠遠不夠的。所有成功的理財師，他們都有拿得出手的教育背景，不管是哪個專業領域的理財師都是如此。他們至少本科畢業或者擁有碩士學位，還有專業的證書加持，例如：國際CFP，或者其它門類與金融相關的證書。「紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行」，嚴格意義上來說，金融理財師的職業生涯始於他執業的那天。

隨著人們生活水平的提高，市民手裡的「閑錢」越來越多，理財投資意識也越來越強。很多人看到股市、基金行情較好，於是親自投資理財。可是，如今眼看投資風險逐漸增加，不少人還是謹慎起來，畢竟自己不是專業的金融理財師。與其讓自己承受十成的投資風險，還不如請高手操作，降低自己的資金風險，增加投資回報率。渴望專業理財師幫著打理財富的願望也將越來越強烈。

在過去幾年中，我國理財業務每年的市場增長率達到18%。在今後幾年裡，我國個人理財業務將仍會以每年10%-20%的速度增長。一項調查數據顯示，我國約有7成居民都希望得到理財師的指導和幫助，能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的理財師更是越來越被人們所看重。按照這樣的市場規模測算，我國金融理財師目前至少還缺少20萬人。

理財規劃涉及保險、投資和風險管理、稅務策劃、退休計劃以及員工福利等諸多方面，專業性極強。從業者除須具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯，甚至郵票、黃金等金融業務，至少應對行業內的市場環境、前景，以及相關政策、法規有所了解。此外，他們還要具備良好的市場分析和調查能力，以及人際溝通能力和財務管理能力。

一名合格的理財師應正確把握經濟發展大勢，洞悉財富增長和流動的秘密，能夠針對客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方加以修正，並根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合客戶實際的需求，能夠把握財政金融政策變動、金融機構的種類和特徵、利息的種類和分析、外匯匯率動向、股票、房地產價格變動動向，慎重、准確地為客戶做出判斷。

與此同時，理財師還必須對各種金融資產存在的風險有充分的認識，在具體進行理財操作時，應進行投資組合，有效地防範投資風險。如果要從事此職業，獲得國際金融理財師認證也成為行業的一大入行門檻。

Ⅷ 日常生活中的理財小知識

年化收益率

年化收益率是指在投資理財時，一年的實際收益率。

年化收益率會隨國家政策調控產生變動。

2、固定收益和預期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。

而「預期收益」並非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

3、清算期

我們經常能看到一些銀行、投資理財機構標出的「T+0」、「T+1」、「T+2」等。

其中的「T」就是產品到期日，「0，1」是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。

要注意，資金在清算期是「零收益」，所以清算期越長，利息損失也會越大。

4、復利

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。

比如您在一家平台投入8000元，年利率為5%，一年下來就是8400元；第二年，就是8820元。

在此提醒大家注意的是，復利計息的產品，需要長期堅持投資才能享受到復利帶來的豐厚收益。

5、風控體系

目前，國家對互聯網金融的監管力度不斷加大，風控是每個互聯網金融平台非常重要的環節。

平台需要有屬於自己標準的風控體系，須對融資方進行初審、面審、考察等一系列的評定和審核，通過審核的專業度可以判斷風控團隊的專業性。

Ⅸ 麻煩問下恆天財富的那些理財師有沒有能力啊

當然有啦，並且要求理財師必須持證上崗。
在發展的同時也很注重理財師培養，日常開設了大量的業務知識、管理知識、產品知識和通用知識等相關線上課程，來提升他們的技能。

Ⅹ 理財師的工作計劃怎麼寫

林麗霞：各位朋友大家下午好。我在這個領域已經工作30年，在30年基本上都是在金融服務方面。在這30年過 程當中，我做了很多的規劃，為很多人做過規劃。我為我們的客戶做，為員工做，為我的老闆做。所以從某一個程度上來，我覺得這 種規劃技能，是對社會各個領域都有用，所以大家非常的幸運，因為你們的職業是一個適合所有生活領域的行業。我在做規劃的時候，我的老闆也好、客戶也好，我發 現，他們最喜歡做的東西是他們最開心的時候，所以你在做你的生涯設計的時候，第一件事情要考慮的不是說這個工作能給你帶來多少的工資，或者說是不是能留的 住，而它是不是你最想做的事，如果你願意做你的工作，你一定會做的好一定會成功。
我非常喜歡我這個工作，我也希望跟大家分享這一點，等會我會跟大家分享一下我個人的經歷，大家來看一下我是如何進行規劃的，為什麼又有這樣 的動作。首先，在金融服務方面，我不想跟大家去糾纏過多的細節，你每天是幫助人們去做規劃，做終生規劃，不是做做一次，因為你的計劃，就是你的終身計劃， 要每年進行回顧、更新，換一句話說，我們在幫助客戶規劃他的生活，實現他的生活目標，除非你了解他的生活目標，否則沒有辦法幫助他規劃，因為所有的金融理 財目標都是為了實現他的生活願景。我們在做規劃的時候，大家可以看一下，這么一個表，退休規劃、資產規劃、投資規劃、保險規劃等等，我希望大家從另外一個角度，不 要把它看作是一個工具，如果你了解到所有的知識、技能，你了解到所有的規劃，你就會開始覺得，你喜歡其中有些產品或者是有些規劃，而不是所有都喜歡，換一 句話說你更喜歡投資、保險，因為你喜歡，所以你就開心，這是第一步，你要掌握這些信心、技能，然後你要找出你真正喜歡的事，你希望能夠更多的去完善、去做 到更好是什麼。通過這個過程，你會進入你的職業生涯規劃的階段。
你會發現你有一些趨勢，或者是有些方面的長處，你可以做的更好，你可以把你的生涯在這個基礎上建立起來，然後你就會涉及到很多的事情。我記得我跟世界頂 級金融理財師溝通的時候，誰是我們最好的客戶？是不是最有錢的？就是你最好的客戶？你願意把你的服務，最多的服務，給什麼樣的客戶？那麼這種客戶到底是什 么樣的人？你知道他們的回答是什麼嗎？誰是最好的客戶？那麼我是我自己最好的客戶。理由很簡單，如果說我沒有辦法給自己提供最好的服務，我沒有辦法照顧我 自己的員工，我沒有做好我自己的規劃，根據我自己的終身生活需求，我的渴望，給我自己提供最佳的服務，我又如何給客戶提供這種最佳服務呢？我連自己都照顧 不好，做不好自己的事情，我如何為其他人做的好呢？所以我自身就是最佳客戶。所以我要看我的計劃，我自己的生涯，我自己生命的目標，我的家庭、渴望，然後 我進行規劃，我覺得這個故事是你一直可以跟你的客戶分享的，因為有很多的客戶他們開始跟你分享的時候，他們不願意讓你知道的太多有些東西是保密性很強的， 所以你跟他們分享你自己的計劃，你是如何為自己規劃的。有時候通過看你的規劃他們也會覺得，這對我來說也是有參考價值，我也是這樣的，然後他們就會跟你敞 開心扉，這樣我們就知道這個金融理財規劃是指什麼。在你進行提供金融服務的時候，可以從你自身開始，你也是在為自己做好准備。早上大家也聽到了，中國在金融服務方面是蓬勃發展，我們確實有很多的產品服務提供出來，但是我們中國 人的財富還是在不斷的增長，而且有很多事業方面，生涯方面有很多的機會，在金融這個行業是有無限的機會，我們是金融理財師，在金融服務行業，你可以做跟多 的事情，你可以去管理一個營銷渠道，或者說一個金融服務管理團隊，最關鍵 的是說，你的客戶細分，高端的專業人士，因為你有豐富的經驗，這是我們非常需要的經驗。你間接的會看到，你如何 跟你的客戶進行很好的溝通，這是市場人員需要了解的，但是你只要去更多的努力思考就可以做到這一點。接下來的領域就是金融服務產品，每天大家都會看到有新 的理財服務產品推出，也會有舊的產品煥發新的活力，現在大家又會回到風險比較小的產品，比如傳統的險種，而不是去接近風險比 較大的產品，你要跟你的客戶去溝通。當我們金融理財師在做這一方面事情的時候，投資也好，投放也好，他們也是需要金融理財師的技能和知識，所以大家都是有 自己的許可證，都有執照，你要遵守什麼，你如何做到充分的遵守，合規和監管方面的所有要求。
你在招聘的時候，金融理財師人員的技能知識可以運用在很多的 領域。人力資源管理也是可以的，因為如果說我的員工，以前在人力資源工作過，那我的生活就會簡單多了，我的工作也簡單多了。所以我們要從這個角度來說，我 要想的寬一些，金融理財師是一個非常有意思的工作，但是你從中學習到的知識和能力，可以應用於其他很多的領域。在所有的這些生涯當中，我跟大家分享一下， 不同的生涯和不同的工作，剛才大家也聽到劉先生在講，你可以做你自己的老闆，金融理財師開你自己的公司，然後去收費，同樣的道理，你也可以在保險行業找到 工作，在保險行業你可以賣保險，漸漸地就成為某個部門甚至是公司的CEO。所以這種職業生涯的梯子是每個人都可以選擇的。同時你還有你的個人銀行，或者是公司理財，因為你有這一方面的專業技能，你 可以成為關系管理者，大家一定是非常擅長這一方面的工作，你的技能也可以是一個分公司的經理，那你甚至也可以具體的去負責個人理財服務，理財部 的經理，這也可以，所以這是作為一個金融理財師你可以有這些機會。
還有在投資行業，有很多人他們是非常開心的去賣投資的產品和服務，或者是規劃投資，這個也是大家可以獲得滿足實現人生目標的階梯。剛才說到個人理財，私人 銀行，今天早上大家已經聽到了，我們也看到不少的人，不僅僅是在一線工作，還有在後端做輔助工作，包括託管、信託、金融理財，可以幫助客戶更好的去計劃他 們的資產，大家也不要忘記，還有一些其他的戰略規劃。比如說規管、法律方法，在營銷、人力資源等等不同諸多的方面，我可以跟大家分享這一類的機會，因為我 相信，這都可以跟大家未來的工作相關，我在人力資源管理方面，在公共關系方面我都受過培訓，當然最早我是賣壽險產品的，我並不一定一生都做這 個，但是我確實做過。我也希望跟大家分享我在這一方面的一些體驗。我個人的生活故事，大家可以看到，我把我曾經做過的一些行業列在這個圖表上，在我在做金 融理財這個行業的時候，我也在其他的單位工作做，也在其他的領域工作過，其實行業協會是一個非常好的鍛煉地方，你可以跟很多人去學習。CFP當時在香港還 沒有，我只能去做其他的事情，在過去的30年當中，我幾年就會去做一些新的事情，如果我不是定期的去做學習的話可能就許多辦法及時的更新自己，所以有這么 一種專業課程，漸漸的去讓我去熟悉新的東西，不斷讓我熟悉新的東西，我不知道是不是適合大家的情況，但是我就是這樣走過來的。在我工作的30年當中，我也 見證了財富管理的發展，財富管理是從美國開始的，二戰之後，士兵都回家了，生了很多的孩子， 當時人們為了未來，會存很多的錢。我們中國人就是這樣，我們的儲蓄量在增加。我們可以看到這些故事在世界不同的地方重復。
我為什麼要進入這一行呢？我大學畢業之後，我的職業顧問跟我說，你到底要做什麼？當時我說，我一點都不知道，因為我在家裡也是獨生女，我以前是獨 子，所以我非常的孤獨，我希望有很多人的地方。他又說，如果你希望跟別人溝通的話，你要在大學就要學會，做很多的體育或者是學校其他活動，你就知道如何跟 人家互動，而不是說你念完書之後再跟人家溝通，所以在畢業之後，我找了一份政府人力資源方面的工作，工資不是很高，我主要是希望鍛煉自己跟不同的人，更多 的人去溝通的能力，所以我選擇這樣一份工作。我因為很活躍，我跟不同人之間的溝通也非常的好，有人跟我說你做人壽方面的工作吧，後來我就做了壽險工作。我 現在已經負責了一個部門，我們還是在試圖銷售服務，要麼在韓國，或者是其他的國家、地區，或者是不同的人把我們的金融服務銷售給他們，其實基本的核心技能 是一樣的，你要跟客戶進行有效的溝通，你要滿足客戶的需求，否則你的理財規劃，對他人沒有價值。這就給我一個非常好的基礎，讓我的未來事業有了一個基礎。 如果大家都有這樣一種經歷，當然最好是30年之前，所以大家要能夠理解，客戶到底需要什麼？他們有什麼需求？然後你告訴他們，你能夠提供給他們的一切，產 品也好，服務也好，能夠解決他們的問題，你要提很多的問題，他們工資能有多少，他們家庭支出情況如何，其實已經是跟金融方面的理財非常接近了。我發現我了 解還不夠，所以我讀了好幾個證書。
通過不斷的學習，大家覺得你讀這么多的書有什麼用呢？我非常的高興，我已經漸漸激勵其他人也這樣做，所以我作為營銷部門負責人，從某種角度來說，如果你給 自己規劃比較好，計劃比較好，你會有機會。當然還有一個前提條件，你要喜歡做。接下來我要講的東西跟剛才是完全不一樣，我接下來要從零借一個部門，我們有 壽險和一般性的險種，所以我要從新建立一個部門，這是一個很大的挑戰，為什麼我會要迎接這樣的挑戰呢？因為我有很多的資質認證，其中一個就是關於壽險的資 質認證，我有這個資質認證，所以我有勇氣迎接這個挑戰，然後從零開始建一個部門去做。在這個崗位上，我做了銀行的保險，在86年，有很多的銀行是我 們的合作夥伴，我們為他們做一些險種，這只是一個開始。當然一開始他們不明白什麼是險種，但是過去的工作經驗對我們現在的工作是非常有幫助的，所以另外我 又做了另外一個完全不一樣的崗位。大家都知美林它是做券商的，我加入美林，但是我不是做經濟，我是做他們區域的保險專家。我問老闆，我很難理解 為什麼美林要做保險，老闆跟我說，我們有很多的客戶，很多的客戶他們都是非常有錢的投資者，他們應該有保險，而且我們喜歡保險，做保險的這種方法，因為保 險是用金融工具來了解客戶的一些細節，當你得到客戶的細節和信息之後，你可以更好的位他們做產品銷售和服務使，你也可以知道他們更多的信息，為他們更多的 資產進行服務，讓美林可以更好的為我們提供全方位的服務。
對我來說很大的這樣一個挑戰，我要做異地的一些客戶，以前我只是做本地的客戶。另外一個挑戰，我要理解各個地方的稅收，我要理解各個地方的法規，因 為我要理解到各種的相關的資產稅收，還有資產的一些規劃等等所有這么多客觀條件，迫使我不斷的去學習，學習更多的新的知識。很多的人就問我，因為我是學習 美國稅收法，很多人就問我為什麼要學習美國的稅收法？事實上，我覺得所有這些美國的稅收法，都是很必要的，所以我學習了，不然的話我就不可能理解。後來我 離開了美林，事實上我並不想離開，另外一個老闆問我說，你對匯豐是不是感興趣呢？我確實很感興趣，因為我也是從銀行 出來的，我也希望再做銀行，所以我就到了匯豐銀行，我問老闆說我做什麼呢？他說把你的經驗帶來， 看一下我們的保險部門，看你想做什麼工作。很好是不是？然後，我就建立了自己的一個崗位出來，很幸運我有這個技能來做這些工作，這些技能都是像大家參加各 種的課程，CFP的課程、培訓一步一步積累起來的。所以我後來又進入銀行的保險系統。隨後我又回到了銀行，我在銀行做了超過十年，又是一個不一樣的公司， 銀行和保險公司是完全不一樣的，我進了一個銀行，我做什麼呢？還是做銷售，銀行想要有更加多的文化，我可以幫助他們建一個銷售文化，我幫他們建立有700 個理財師的團隊，我相信在座很多的朋友，如果你們將來願意的話，你們也可以做到這一點。現在我正在做的一個工作，有幾年在亞太之外，我一輩子都是在香港工 作，我認為現在中國大陸的市場潛力很大，所以我現在來到了中國，所以我的下一步學習的目標就是學習普通話，希望下次來的時候可以和大家用我流利的普通話跟 大家交流。最後總結一下，你最喜歡做什麼，這是最重要的問題，如果你選錯的話，將來的麻煩就大了。接下來看一下你的強項和弱項是什麼，然後有一個長期的規 劃、計劃。你做好規劃之後，你就知道你讀什麼書，讀什麼課程，然後要加強你的能力和技巧。隨後，要建立你的網路，有些人上完班覺得很累，但是你還要建立你 的社交網路、行業內的網路，然後要做一些志願者的工作，義工的工作，這樣你才了解更多的生命、生活的意義。最後一點，為自己做規劃，為自己人生的下一個里 程做好准備。