臨沂銀行理財

❶ 臨沂商業銀行理財安全嗎

安全。注意，這個安全是指購買途徑的合規合法，可以有效保證投資者權益，而不是指理財產品會虧損。
一般我們購買商業銀行的理財產品有兩種，一種是商業銀行通過獨立法人公司（即理財子公司）或者專業部門自己發行銷售的，有的是正規金融機構發行由銀行代銷的。特別強調一下，在新的資管新規、理財新規和理財子公司管理辦法下，商業銀行的理財業務將會逐漸剝離到銀行旗下的理財子公司。
銀行的理財產品屬於表外資產。即不納入資產負債表內核算，所以銀行即使破產了，清算的對象也追償不到理財產品，因此銀行破產倒閉對於理財產品的安全性影響並不大。這種就相當於我們大家把錢委託給銀行，銀行代為投資管理，從中賺取差價，風險我們自己承擔，不影響銀行的資產負債，所以這部分錢是不計入銀行資產負債表的。銀行會提前終止理財產品，相當於你投資的錢會提前贖回，清算本息，只是盈虧不能保證了。

❷ 臨沂市棗溝頭鎮附近有沒有工商銀行

工商銀行目前還沒有在鎮級開設辦事處等銀行機構，臨沂的營業網點有以下：
蘭山支行 成才支行 市通達路北段37號 0539-8294146 春秋8：40-16：20；夏季8：40-16：40；冬季8：40-16：10 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 通達路與成才路交匯處路東
蘭山支行 博物館分理處 市蘭山路119-1號 0539-8183230 春8：00-16：40；夏8：00-17：00；秋8：00-16：30；冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 蘭山區教育局西
蘭山支行 環城路分理處 市北園路45號 0539-8291249 夏8：20-16：40；春秋冬8：20-16：10 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 臨沂經貿學校對過
蘭山支行 人民廣場分理處 市沂蒙路146號 0539-8224274 春8：00-16：40；夏8：00-17：20；秋8：00-17：00；冬8：00-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 人民廣場東
蘭山支行 支行營業部 市新華路1號 0539-8223019 上午8：00-11：30；下午春秋14：30-17：00；夏季15：00-17：20；冬季14：00-16：30 本外幣儲蓄、結算、對公 蘭田步行街南
蘭山支行 臨西支行 市金雀山路107號 0539-8312689 春秋冬7：30-17：00；夏7：30-17：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 金一路與臨西一路交匯處
蘭山支行 沂城支行 市蘭山路37號 0539-8184878 春秋8：00-16：30；夏8：00-17：00；冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 蘭山路與沂州路交匯處
蘭山支行 沂州支行 市沂州路中段西苑小區東南組團沿街樓 0539-8222235 春8：20-16：50；夏8：20-17：00；秋8：20-16：50；冬8：30-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 市人民醫院斜對過
蘭山支行 青少年宮支行 市八一路與啟陽路交匯處 0539-8316759 春秋8：00-16：50；夏8：00-17：20；冬8：00-16：20 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 青少年宮西側
城西支行 支行紅旗路西段分理處 市紅旗路96號 0539-8231420 春秋8：30-16：30.；夏8：30-17：00；冬8：30-16：10 本外幣儲蓄、結算、理財 蘭山區鄉鎮企業局東
城西支行 商城分理處 市解放路109號 0539-8226103 秋冬8：30-16：00；春夏8：30-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財 市中醫院對過路南
城裡支行 城裡支行 市沂蒙路131-4號 0539-8182075 春秋冬8：30-16：30；夏8：30-17：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公
城西支行 桃源廣場分理處 臨沂市青年路52號 0539-8362980 春秋8：30-16：30；冬8：30-16：00；夏8：30-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 桃源科技廣場南門
城西支行 西郊分理處 市解放路305號 0539-8350807 春秋8：30-16：30；夏8：30-17：00；冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 解放路與工業大道交匯處
城西支行 銀雀山路西段分理處 市銀雀山路73號 0539-8164087 春夏8：30-16：40；秋冬8：30-16：20 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 銀雀山路與商城路交匯處
城西支行 支行營業部 市工業大道與雙嶺路交匯處南200米 0539-2806531 春秋8：30-16：30；夏8：30-17：00；冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公
金雀山支行 金雀山支行 市金雀山路141號 0539-8105430 春秋：8：30-16：30；夏8：30-17：00；冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 慧谷時空一樓
市中支行 金雀山路東段分理處 市金雀山路31號 0539-8328932 春秋7：30-16：30；夏季7：30-17：00；冬季7：30-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 臨沂電視台東側
市中支行 金雀山路西段分理處 市金雀山路161號 0539-8156285 冬季：8：30-16：00；夏季：8：30-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 蘭山財產保險公司一樓
市中支行 金源路東段分理處 市金源路24號 0539-8051216 冬季：8：30-16：30；夏季：8：30-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 即邱路與金源路交匯處桃源超市斜對
市中支行 支行營業部 市沂蒙路324號 0539-8314919 春秋8：30-16：30；夏8：30-17：00；冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 臨沂賓館南
市中支行 站前分理處 市金源路170號 0539-8323735 春秋8：30-16：30；夏8：30-17：00；冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 沂蒙路與金源路交匯處西200米
市中支行 沂蒙支行 市沂蒙路412號 0539-8315314 春8：00-16：30；夏8：00-17：00；秋冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 沂蒙大樓北300米
市中支行 金壇支行 市沂州路50號 0539-8314298 春、秋8：00-16：30；夏8：00-17：00；冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 146醫院對過
蒙陰支行 支行營業部 縣新城路138號 0539-4272562 夏8：30-17：30；冬8：30-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 人民廣場東
羅庄支行 羅四路中段分理處 羅庄區羅四路中段 0539-8241453 春夏8：30-17：00；秋冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 礦務局醫院南
羅庄支行 盛庄分理處 市通達路與金六路交匯處南100米 0539-8590777 春夏8：30-16：30；秋冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 站前商場南
羅庄支行 支行營業部 市羅庄區寶泉路中段 0539-8241263 春夏8：30-17：00；秋冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公
河東支行 支行營業部 市河東區鳳凰大街中段 0539-8091235 春秋：8：30-17：00；夏8：10-17：00；冬8：30-16：30. 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 河東法院東100米
郯城支行 支行營業部 郯城縣郯中路1號 0539-6227244 春秋8：00-16：30；冬8：00-16：00；夏8：00-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 府前廣場南
蒼山支行 支行營業部 蒼山縣新華路7號 0539-5215946 春秋8：30-16：30；夏8：30-17：30；冬8；30-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 新華書店西側
莒南支行 支行營業部 莒南縣十泉路11號 0539-7212354 春秋8：30-17：00；夏：8：30-17：30；冬季：8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 蘇果超市西側
沂水支行 支行營業部 沂水縣正陽路1號 0539-2251415 春夏8：00-16：30；秋冬8：00-17：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 縣委對過
沂水支行 支行第二分理處 沂水縣沂新路196號 0539-2251810 春夏8：00-17：00；秋冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 沂水汽車站東門對面
沂水支行 支行第三分理處 沂水縣沂蒙路003號 0539-2251871 春夏8：00-17：00；秋冬8：00-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公
平邑支行 支行營業部 平邑縣城浚河路061號 0539-4211681 春秋夏8：30-16：30；冬：8：30-16：：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 縣百貨大樓西鄰
費縣支行 支行營業部 費縣和平路46號 0539-5221037 春秋8：30-17：30；夏季8：30-17：30；冬季8：30-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 實驗小學對過
費縣支行 支行電廠分理處 費城鎮永勝庄西側 0539-5935665 春夏8：30-16：30；秋冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 費縣電廠生活區院內
沂南支行 支行營業部 沂南縣縣城歷山路71號 0539-3221001 春夏8：30-16：30；秋冬8：30-16：00 本外幣儲蓄、結算、理財、對公
臨沭支行 支行營業部 臨沭縣常林東大街7號 0539-6211780 春季8：20-17：00；冬季8：20-16：30 本外幣儲蓄、結算、理財、對公 汽車站斜對

註：本頁面提供信息僅供參考，具體以當地網點的公告與規定為准，最終解釋權屬中國工商銀行。

❸ 我30歲，月薪4000，存款5萬，媳婦無固定收入，孩子2歲，有房無車。目前無保險 如何理財

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要在理財方面有更大的提升，開頭就先為大家介紹一個很靠譜的《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財首先要做的就是存款，先把自己的第一筆錢給攢下來，再拿這筆錢去投資，才是理財的正確方式。
我現在介紹一種能保證你一年至少存下13780元的方法——52周存錢法。
52周存錢法指的是什麼呢？指的就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
這樣一年下來會有多少錢呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
的確，第一周存下10元大部分人都認為一點難度都沒有，你的起始金額可以是100元，你也能夠乾脆從1000元開始。
結余的錢大家可以憑情況存起來，多結余多存，結余少的少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
或者你認為這樣子省錢太艱辛，那每個月你可以從這部分存款中拿一個適合的金額，一個相對奢侈的願望，自己能夠滿足，做到輕松隨意和開開心心地理財。
假設擔心自己的存錢計劃會有始無終，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都了解，基金定投或是投資銀行存款，一般說來最好是使用閑錢，避免緊急用錢的時候，這筆錢拿不出來，那就很尷尬。
可如果手中資金並不寬裕，沒有富餘下來的錢以供投資，該怎麼辦呢？
在這里，我教大家一個投資方法——十二投資法。
所說的」十二投資法」，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以獲取最高利率，並堅持每月投資。
這樣子堅持下去，你每個月都能強制存一筆錢，而且都能正確理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，如果你有任何大額的資金需求，都可以用已到賬或者將要到賬的本金來解決問題了。
如果沒有用錢的需求，則可以將到賬的本金和利息，連同這個月准備投資的資金再繼續投資。
這種方式對投資基金定投和銀行理財產品都是有效的。
三、應該怎麼理財？
雖然說目前市面上有很多種形式的理財產品，但在原則和技巧方面卻是有共同點的，對於經濟狀況不是很好的朋友來說，那麼就可以從以下幾點考慮。
第一步還是要保證自己正常的生活開銷，也就意味著在我們理財前要留足自己生活上的流動資金，以備不時之需。一般來說最好留出3個月的花銷。
這筆錢完全可以存放在支付寶的余額寶中，或者微信裡面的零錢通中。
在保證基本開支夠用的情況下，結余的資金就可以用來投資了。
不是每個階層的人們在理財成本上都會相同，而是工薪階層的選擇是比較相同的。普通人理財的方式主要集中在銀行理財、基金、股票和黃金。
每個人對於每種理財方式的具體配置取決於理財方式的風險大小，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，但是基金定投的方式比股票的風險更低一些。
關於博取高利益的方式可以選擇風險較高的股票和股權投資，配置避險資產可以選擇黃金。
理論知識講完了，理財重點要靠實操，不然資料收藏再多也沒用，福利來襲！《理財訓練營》手把手帶你輕松穩健掘金，點擊報名

以上是我對《我30歲，月薪4000，存款5萬，媳婦無固定收入，孩子2歲，有房無車。目前無保險 如何理財》的回答，望採納~
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❹ 銀行的理財產品有很多種，該如何選擇呢

朋友 你好！
很高興為你解答，想投資理財是個很不錯的想法，現在什麼都漲得快，就工資漲的慢，在2011年這個信息化時代里要怎樣投資理財啦？據我所知，投資可做實貨投資 和資本市場。（對個人理財來說，首先你要制定好你的理財目標，這個目標要有量化和期限，比如你有2年的期限，想要做什麼呢？買房？買車？還僅僅是賺取旅遊費用？
其次風險和收益是均等的，只能說是在風險可控的情況下，去實現理想的收益，你可以進行資本投資，股票，基金，現貨，期貨，保險，藝術品都可以進入，同時要多學習交流，才能在知識增長的同時體會到投資的樂趣以及帶來資金的回報。
其實這些投資渠道也很簡單，）
實貨 比如做小攤位的商品買賣，等各種實貨性的投資，這個投資成本低，風險小，可考慮。
資本市場 比如股票 期貨 現貨 證券 基金等等，
股票----優點：T+1交易，有市值（除非上市公司倒閉），適合單線，100%保證金被套可以用時間等待，適合做中線人群
缺點：盤大 不能當天出場，被洗被整盪厲害，限制了資金有效利用；只能做漲不能做跌，限制了操盤方向，漲跌停10% 風險中等 推薦（不過近期沒啥做頭得）
期貨----優點：T+0交易，雙向交易，漲跌均可做，當天進出場不限次數，1%-10%左右的保證金，資金放大化，即風險也放大了10倍比股票。
缺點: 風險可控性弱，大資金玩的游戲，不適合中小資金（我朋友一天賺7萬，一個禮拜虧100萬），存在爆倉穿倉，有可能血本無歸 不推薦。
起點較高，50萬起 審批手續較復雜，需要提供多種手續
現貨----優點：T+0交易，雙向交易，漲跌均可以做，當天可以出場，當天不限交易次數，20%保證金制度（比期貨高，即保證股民資金安全，不被套，資金放大量小於期貨），漲跌停7%，風險可控性強 推薦
缺點：隱性，了解人少於股票，（投資價值大於股票個人覺得），不太適合大資金（當然熟手不存在這個問題，因為能對沖）
證券------,證券包括好多哦，風險不一，獲利就不同了；
總之都是，優點就是:商業銀行通過證券投資來獲得利潤,或者是保持短期流動性.比如,商業銀行購買國債,就是為了保持資金的流動性,隨時可以變現,以應付存款人取款和貸款人貸款的需求.目前我國規定商業銀行不可以進行股權投資.
缺點就是風險了，如果不能保證其流動行，會產生資金斷鏈；信息獲 取是無成本的,所有交易參加者都能同時得到影響價格變化的信息
基金------他和股票一樣風險大，操作麻煩，易受消息的影響，被幾個漲價炒盤，資金流動大 一般不建議操作
基金定投------基金定投的目的就是為了讓投資人避免選時的困擾，你隨時都可以做定投的。定投華夏、嘉實或興業基金公司的基金都不錯的。回報率只能從長期看，這幾支基金過去5年的年回報率都超過了20%。定投就是要長期投資，短期的回報率沒有意義的。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱.
當然我建議你做臨沂永森現貨 他不限投資資金，適合每個人操作，對上班族累也很適合，他服務費低，不像股票外界消息多，他是靠技術和經驗操作，有專業人士指導，只要做到不貪心，穩打穩扎 不心急 落單為安，每天都有小回報。鑒於朋友的情況，你一定想投資風險小 投資低 利潤適中的行業選這個行業不錯，值得考慮

❺ 臨沂那個銀行星期天上班

都上班。
中國銀行對私業務：周一至周五，早上9點上班，下午5點下班。周六、周天以及節假日，早上九點半上至下午五點。
對公業務：周一到周五同上，周六周日及節假日不辦理。

拓展資料：中國農業銀行
一．簡介
中國農業銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡稱ABC，農行）成立於195
年。總行位於北京建國門內大街69號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。中國農業銀行是中國金融體系的重要組成部分，提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。
二．經營范圍
1．銀行業務
中國農業銀行網點遍布中國城鄉，成為中國網點最多、業務輻射范圍最廣的大型現代化商業銀行。中國農業銀行業務領域已由最初的農業信貸、結算業務，發展成為品種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內通行的各類金融業務，主要包括：存款服務/綜合貸款服務/外匯理財 /人民幣理財/代客境外理財/銀行卡/匯款及外匯結算/保管箱租賃 繳費服務 代發薪服務 /出國金融服務 /電子銀行服務 /私人銀行 /融資業務/國內支付結算/國際結算 /基金相關業務/企業理財服務/金融機構服務。同時還提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務並且開展自營及代客資金業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。
2．人民幣業務
吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理 買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務等。
3．外匯業務
外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務。

❻ 悅農e存有風險嗎

一定會有風險，但風險不是很高.農商銀行悅農e存是農商銀行推出的一種定期存款產品，計息方式靈活，只要存入一筆資金後可選擇按月或按季收取利息，到期一次性取回本金，用戶可在網銀、手機銀行及網點櫃面辦理，執行人行存款基準利率上浮50%。因為農商銀行悅農e存是屬於銀行的一個存款產品，所以風險較低。
拓展資料
悅農e存平台涵蓋維度管理、產品工廠、利率定價、用戶許可權控制、營銷管理、清算與核算、報表統計、消息管理等功能模塊，支持運營管理和風險管理，詳細功能模塊如下圖所示：
1、核心BANCS系統。「悅農e存」平台產生的批量計提數據、結息數據，賬戶簽約交易、賬戶解約交易、賬戶信息查詢交易、會計記賬交易等發送到核心進行記賬。
2、ESB系統。「悅農e存」平台通過ESB系統發布對外服務介面，主要包括簽約、解約，簽約維護、簽約查詢、利息查詢等；同時通過ESB系統對外調用核心系統交易。
3、櫃面/新櫃面系統。線下渠道實現客戶簽約、解約，簽約維護、簽約查詢、利息查詢等交易。賬戶存取、銷戶時關聯「悅農e存」平台結息。
4、手機銀行。線上渠道實現客戶簽約、解約，簽約維護、簽約查詢、利息查詢等交易。賬戶存取、銷戶時關聯「悅農e存」平台結息。
5、CRM系統。「悅農e存」平台從CRM系統獲取客戶等級等信息，在營銷結束後推送營銷結果給CRM。
6、報表/新報表系統。統計產品營銷結果、產品利息支出預估、成本效益分析等數據報表。
7、ODS系統/統一數據交換平台。平台簽約賬戶在核心日終的余額數據、各農合機構利率數據等通過該系統發往「悅農e存」平台。
8、總賬系統。「悅農e存」平台每日推送科目賬務文件到總賬系統。
9、信息銀行。「悅農e存」平台推送簽約、解約信息到信息銀行，由信息銀行推送給客戶。
10、運維監控系統。接收、提示系統報警信息。

❼ 臨沂市中融資產管理有限公司怎麼樣他們單位理財產品靠不靠譜有沒有在哪裡投資過的朋友

你好，幾乎可以說是不靠譜，這類民間的所謂資產管理公司，最後的結局往往就是跑路，無論是因為資金鏈斷裂，還是資金量過於龐大。
所以，不建議你在這種公司做任何投資，警惕高息誘惑，珍惜自己的血汗錢。

❽ 理財咨詢

如何理財呢？著手理財分三步走。
（一）設定您的理財目標; 回顧您的資產狀況
設定自己理財目標：買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
（二）了解自己處於人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
（三）測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬於哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

完成以上三步以後，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信託、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。

作為專家理財的代表樣式，基金是一個不錯的投資渠道，尤其是開放式基金，由於規模不固定，投資者可隨時申購和贖回，因而對基金經理人的管理水平提出了更高的要求。因此，長線基金投資可能是實現資金保值、增值的最佳途徑。根據投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金，指數基金等。這里需要依個人風險承受度和國家的宏觀調控政策選擇基金類型。
國債和保險也具備一定的投資價值。它們的共同特點是收益較為穩定，風險又很低。國債自不必說。目前保險也從最初的單純保障型險種發展到了現在的投資連結型、分紅型、萬能型險種。有保險意識的可投資平安的萬能險，她可緩交追加，靈活方便；保額調整，滿足需求；規避稅債，轉移資產；收費低廉，更具優勢；保底年利率1.75%，每月結息。

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