家庭理財階段

⑴ 家庭成熟期如何進行理財規劃

所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦回理風險答評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊 理財產品-個人理財產品 頁面查看，也可通過 搜索 分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

⑵ 家庭理財規劃如何做

要為家庭指定一份理財計劃，首先要弄清楚家庭處在什麼階段。是形成期還是成長期，還是成熟期或者衰老期。每個階段的家庭特徵不一樣，方案也會不同。
而且每個家庭的家庭情況不一樣，理財的知識水平也各不相同，所以要依據實際情況制定。
家庭理財規劃可分為5個步驟：
一是了解家庭財務現狀；
二是設定和分析理財目標；
三是了解風險承受能力；
四是合理配置資產；
五是計劃執行和跟蹤評估。
在做好家庭理財規劃的同時，要注意有以下風險，大致分為以下5類，我們需要在做好家庭理財規劃的同時，做好規避風險的准備
一是傳統風險，包括無法預料及難以避免的風險，如意外、疾病等；
二是人性風險，比如沖動、貪婪、虛榮、逐利等；
三是長壽風險，如存在養老金缺口及養老生活品質；
四是職業/事業風險，即失業、破產、清盤等；
五是相關政策風險，如稅收制度調整、行業標准變化等。

⑶ 家庭理財的4個階段可以怎麼劃分

這個怎麼講呢。
我覺得從個人角度來講還是需要考慮的，但是從整個大環境角內度來看，大家都說自己是容the best，這個沒有什麼可信度的。
主要還是從老師、口碑、course質量、通過率等不同維度來進行對比才能得出答案

⑷ 家庭理財規劃是什麼

很多課可是上的
還有就是加一些群什麼的
祝福你好運

⑸ 家庭生命周期理論的家庭財務生命周期的概念

很多人的一生大多是這樣度過的：兒童時期由父母撫養，在20～30歲之間結婚回，之後很快有了答孩子，在接下來的18～20年內撫養孩子，把他們送進學校，當孩子離開去組建自己的家庭時，再一次過夫婦兩人的生活，然後夫婦兩人會相繼離開這個世界。當然，這個典型的人生生命周期並不一定適合每一個人。
家庭財務生命周期則只關心人生生命周期中那些與財務有關的階段和事項。在人生的不同階段有不同的財務狀況，有不同的風險承受能力，有不同的理財目標。因此可以根據財務生命周期，來了解不同人生階段的財務需求和財務目標，進行有目的的理財活動。
理財目標在人們的一生中根據需要而改變，盡管有一些是因為發生一些意外事件而改變的。對於大多數人來說，大部分的變化都是基於普遍的財務生命周期模式而產生的。為了更好地利用現在已有和將來可能擁有的資源，理財在一定程度上是針對人的整個財務生命周期而不是某個階段的規劃。

⑹ 家庭理財分為多少個階段

剛結婚時的日常開銷，最輕松

育子階段，開銷遞增

子女成家置業，高峰

父母回養老和疾病防答治

自己及伴侶的養老儲備。

每個人的生活不一樣，夫妻生活規劃也不一樣。所以可以根據自己的實際情況規劃出自己的開銷高峰，結合家庭收入變化規律，家庭資產變化可以繪製成這樣類似的駝峰曲線。而低俗期准備高峰期的開銷，就是理財了，波峰波谷可以劃分階段。這是家庭理財的通常劃分方法。

⑺ 什麼是家庭理財和家庭生命周期

家庭理財指的以家庭財富為單位進行的資產配置，主要目的是在家庭的不同時期保證家庭的正常開支和為未來的開支做准備，總體目標是通過家庭財富規劃既要實現家庭財富的保值增值，又要保障家庭生活的品質。

家庭的生命周期主要是指不同的家庭階段所持續的時間。家庭的發展會經歷家庭形成、子女教育、家庭成熟、退休四個階段 ，不同的階段對應的資產配置重點理應也不一樣。

一、家庭形成期

指剛組建家庭1至3年，結婚生子，經濟收入增加，生活穩定。此階段重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄。保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險。

二、子女教育期

組建家庭5至10年後，孩子教育提上日程，教育花費、生活費用猛增，此階段會有「入不敷出」感覺，需做好「儲蓄」計劃，減少不必要的開支。建議配置40%成長型基金，但需更多規避風險；40%存款、國債或其他穩健的定期理財用於未來確定的教育費用支出。可以關注度小滿理財（原網路理財）平台上的一些定期銀行智能存款產品，50萬以內可100%賠付。再配置10%保險，可重點關注家庭支柱的人壽保險，以防在家庭重要支柱出現「風險」時，讓整個家庭陷入困境。當然，日常的家庭生活支出還是需要留下10%家庭緊急備用金。

三、家庭成熟期

家庭組建10至20年後，子女逐漸工作，家庭主要支柱也進入了「事業巔峰」期，此時整個家庭收入處於高峰期，適合資產積累，可重點擴大投資。建議50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃。

四、退休期

此階段家庭投資和消費都應該較為保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。建議60%定期儲蓄、債券，40%活期、中短期高安全性產品。

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⑻ 家庭理財規劃方案在不同階段應該如何做

雖然人們的生活水平提高了，大家手裡面也都有一些錢，家庭生活富足、現金充裕，但是很多人都是忙於事業，對於投資理財考慮的比較少，財富也不能實現保值增值。如何能夠讓我們在增長財富的同時，增加我們收入的來源，理財就是一個很好的方式。一個合理的家庭理財規劃方案能夠讓我們的家庭保證正常的開支之外，還可以規劃好家庭的未來，防患未然，保證我們生活的品質。不同階段的家庭如何做家庭理財規劃方案，下面用三個案例來介紹這個問題。

一、准備生孩子的年輕家庭如何做好家庭理財規劃

【案例分析】

在一線城市生活的小吳和太太前年買了房，現在每個月還需要還房貸8000元。小吳和太太兩人每月收入總計3萬元，日常開支4000元，結餘1.8萬，年終獎總計能拿到10萬元。兩人因為前年買房找朋友借了錢，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬元的存款。等到年終獎金發下來，還有這兩個月的結余資金，到年底總共能有18.6萬元的存款。小吳跟太太商量，認為將來小孩降生之後，必定是一個長期需要錢的過程，短時間的存款可能不能滿足將來的需求，所以還需長遠考慮。小吳還希望一邊為孩子准備教育經費，一邊能在經濟壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車。

【給年輕家庭的家庭理財規劃方案】

1.生活保障提前布局

小吳應先為家庭准備一筆應急准備金，這筆錢是為了在將來遇到什麼突發狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的避免短時間的經濟壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬，理財師認為，准備5萬元即可。這部分錢可以通過貨幣基金的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業保險，如意外險、重疾險等。

2.小孩教育經費長期規劃

將來小孩讀幼兒園，小吳的每月支出將會增加，結余資金將會變少。理財師認為，小吳可以從現在就開始為小孩的教育經費做准備，每月從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，並且還會有富餘。

未來，小吳和他太太或將會面臨升職加薪，到時候的經濟壓力也會逐漸減小，除開每月定投的錢，剩餘的可配置一些短期、起投金額小的理財產品，如P2P理財，等到未來資金積累到一定程度，還可配置銀子鋪P2P理財產品、國債、基金等。

另外，小吳可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能存上。

3.合理規劃配置汽車

小吳希望在沒有太大經濟負擔的情況下配置汽車，那麼就需要合理規劃家庭資產。理財師認為，可以從每月結余中抽出一部分作為配置車輛的錢，這筆錢可以持續理財。前面已經有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車資金，還剩餘一部分，這部分就可以儲蓄下來，作為未來的生活保障。如此一來，小吳將在不久後實現自己想要購車的計劃。

像小吳這樣的准備生孩子的年輕家庭，通過合理的理財規劃，讓生活更好、質量更高是不很難實現。

二、孩子比較多收入不是很高的中產如何做好家庭理財規劃

【案例分析】

孟先生今年32歲，浙江人，家住杭州餘杭區，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2萬元，各種福利待遇都不錯。工作家庭都順心，孟先生可謂是春風得意，然而，妻子又懷孕了，是對雙胞胎。這個消息讓孟先生一家既是驚喜又是憂愁，喜的是家裡又要添新成員了，憂的是家裡孩子一多，生活開支和教育資金儲備的經濟壓力立刻就沉重起來了，而且妻子很可能會因為要照顧孩子而辭職，這也意味著家裡的收入來源要減少，一時之間他也不知道該如何入手。

孟先生家是五口之家，有兩個寶寶即將出生，父母無收入，贍養壓力大;孩子，撫育壓力也大。銀行定存有22萬元;現金及活存2萬元;黃金及收藏品約2萬元。房產一套，自居，市值約150萬元負債(余額)：商業房貸還款余額約50萬元可用資金較少，風險承受能力低;負債較多，還貸壓力較大年總收入約28萬元;年總支出約20萬元;年總結余約8萬元支出較大，可用於儲蓄基金較少，年儲蓄率較低。父母均有社保，孟先生夫婦公司基礎保障齊全，但建議購置些商業保險完善家庭保障。

【理財目標】

1、投資獲益;

2、儲備教育資金;

3、保障正常的生活;

4、7年內換大房。

【給孩子多的中產家庭理財規劃方案】

1、生育金和教育金進行專項儲備

孟先生的妻子正懷孕待產，所以當前最為緊要的是准備好一筆3-5萬元的生育金。其次，因為孩子較多，理財師建議，孟先生應從每月的開支結余中拿出部分錢作為三個孩子的教育資金進行專項儲備。而儲備方式則可選擇基金定投或者銀行的零存整取等。

2、穩健投資增加收益

孟先生家負債較多，且可用資金較少，風險承受能力較低，因此，建議孟先生選擇穩健的投資方式來獲益，比如說，配置些像銀子鋪穩盈理財這樣的固定收益類理財產品，起投金額較低，年化收益較高，不僅能有效使財富保值，還能獲得較高收益來貼補生活和幫助還貸。

3、以舊房換新房

隨著孩子的長大，可能需要獨立的空間。顯然孟先生也想到了這個問題，因此設置了7年內換大房的理財目標。但是，對於這個理財目標，從孟先生家目前的經濟情況來看，還是有一定難度。按照孟先生所說，現在所住房的房貸余額能在6年內還清。因此，建議孟先生採取以舊房換新房的方式購房，在適當的降低購房標准後，相信能減輕很大的經濟負擔，實現買房目標。除此之外，孟先生家雖然四個大人都有社保等基礎保障，但考慮到社保作用甚微，理財師建議孟先生為父母、孩子購買些合適的商業保險作為補充保障，來降低家庭的資金風險。

根據上述理財建議，我相信孟先生慢慢就可以實現自己的理財目標，一方面可以獲得投資收益，累積資金，另一方面，也可以減少家庭負債，早日換大房。

三、高收入家庭如何做家庭理財規劃

【案例分析】

42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬，公司為他購買了養老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業者，年收入15萬左右，無公積金，無社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學，每年學費和生活費支出需5萬左右。雙方父母都有社會保險和退休金，每年贍養費2萬元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒有任何收入。家庭每月生活費2萬元左右，活期存款90萬元；100萬元定存；50萬元黃金和收藏品投資；股票50萬元，已虧20萬元；200萬元信託產品；另外自住房一套，價值280萬元，還有一套價值200萬元的房產，只作為投資，目前房價一直在升值。家中有一部45萬元的轎車。方先生家「財多」，理起財來並不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。

【給高收入家庭的家庭理財規劃方案】

1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值

投資方面，建議採取組合投資策略，除房產投資和直接投資金融產品外，還應減少高風險的投資，減少損失。如股票50萬元，目前已虧了20萬元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬元如果購買一些高收益的理財產品，收益是翻倍。

2、家庭保險需要不斷完善

保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業高管，可能會經常出差，已經購買了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個人保障。另外，作為自由職業者的房太太已經懷有身孕，建議先購買母嬰保險來保障房太太和孩子的健康。其次參加商業保險，先購買基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買少兒教育險。

3、為孩子儲備教育金

孩子的教育費以後也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個孩子即將出生，可以開始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進行一些穩健性的投資來積累資金。另外，房先生個人可根據家庭的實際情況選擇其他的家庭理財方式，比如純粹的教育金保險。

4、合理避稅

合理避稅對於高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免徵額、起征點以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過購買保險和信託來做到合理避稅。