信託長期業務

① 簡要說明個人信託業務的特點與基本內容

個人信託類業務主要包括四種，即財產處理信託業務、財產監護信託業務、人壽保險信託業務和特定贈與信託業務。
1、財產處理信託業務
財產處理信託業務是信託機構接受個人的委託對信託財產進行管理、運用的一種信託業務。按其設立方式可分為合同信託和遺囑信託兩種。
a.契約信託
契約信託是委託者與受託者訂立契約(合同)並在委託者生前期中發生效力而成立的信託，是生前信託。這種信託多為那些工作繁忙或長期身居海外以及老年人而設立。申請這種信託的目的在於：增值財產、保存財產、管理財產和處理財產等。
b.遺囑信託
遺囑信託是根據個人遺囑而設立並在遺囑人死後發生效力的信託業務，是身後信託。遺囑信託一般又分為遺囑執行信託和遺產管理信託。
2、財產監護信託業務
財產監護信託業務是信託機構接受委託為無行為能力者的財產擔任監護人或管理人的信託業務。這里指的無行為能力者主要是未成年人或禁治產人，故這種業務又稱為未成年人或禁治產人財產監護信託。財產監護信託與財產處理信託有明顯區別，前者重在護養人而不在物，如未成年人的教育、培養，禁治產者的療養、康復等，當然既然要護養人，管理其財產也是當然;後者重在理財而不在人。
3、人壽保險(也稱保險金)信託業務
指是人壽保險的投保人，在生前的保險信託契約或遺囑形式委託信託機構代領保險金並交給受益者，或對保險金進行管理、運用，再定期支付給受益者的信託。人壽保險信託包括有：個人保險信託和事業保險信託、無財源人壽保險信託和有財源人壽保險信託。
4、特定贈與信託業務
該信託以資助重度身心殘廢者生活上的穩定為目的以特別殘廢者為受益者，由個人將金錢和有價證券等委託給信託銀行，作長期、安全的管理和運用，並根據受益者生活和醫療上的需要，定期以現金支付給受益者。

② 什麼是信託，它怎麼盈利的

信託是信用委託的意思。它是指受他人委託，代為管理、經營和處理某項經濟事務的行為。銀行辦理信託業務是以中間人身份所進行的一項銀行業務，可將其歸入中間業務范圍。

在信託業務中，擁有信託財產的人通常稱為委託者，他們為達到一定目的，把財產委託給他人管理和處理；接受委託者的要求，按合同規定對信託財產進行管理和處理的人，則為受託者。委託者把財產委託給受託者進行管理和處理時，雙方需要簽訂合同或協議，這種行為就是信託行為。通過信託活動會產生收益，享受信託收益的人，則為受益者，受益者可能是委託者本身，也可能是第三者。委託者、受託者、受益者三方圍繞信託財產而產生的經濟關系稱為信託關系。

信託的種類按不同的信託對象、目的、業務內容可有多種劃分方式。按對象可分為個人信託和法人信託；按目的分為盈利信託和非盈利信託；按受益對象分為自益受託和他益受託；按信託受益范圍可分為公益信託和私益信託；按信託業務的內容可分為資金信託和非資金信託；按信託行為發生的基礎可分為自由信託和法定信託；按信託業務涉及的區域和范圍，可分為國內信託和國際信託；按信託事務的性質分為民事信託和商事信託等。

信託作為銀行的中間業務，其職能有三：

金融職能。因為信託著眼於籌集資金和融通資金，通過信託融資也是一種重要的融資方式。

財務管理職能。因為信託的產生是從財務管理開始的。所謂財務管理就是信託機構接受財產所有者的委託，為其管理和處理財產。就我國銀行信託部門辦理的業務來看，都具有財務管理職能。

信用服務職能。信託作為銀行的中間業務，可以根據實際需要，對法人、團體提供內容豐富的信用服務。

我國銀行目前開辦的信託業務有：

信託存款。指企業、單位或個人可以自主使用的資金，存入信託機構，委託信託機構代為運用，但不具體指定使用對象和用途。

信託貸款。是信託機構用吸收的一般信託存款和部分自有資金，以貸款方式向企業單位提供資金，並計收利息的一種信託業務。

信託投資。信託機構以投資人的身份直接向企業所進行的投資。信託投資的來源是信託機構的自有資金和長期穩定的信託存款。

財產信託。信託機構接受委託單位的委託，將財產向指定或不指定的單位出售或出租。

委託貸款。信託機構按委託單位的要求，使用委託單位預先交存信託機構的貸款基金，按委託單位指定的對象和用途所發放的貸款。

委託投資。委託人以准備進行投資的資金交存信託機構，委託其向指定的企業或項目進行投資，信託機構代為監督企業的管理和收益分配。

③ 信託業務可以分為哪些類型

1、以信託關系成立的方式為標准劃分，任意信託、法定信託；

2、以信託財產的性質為標版准劃分，金權錢信託、動產信託、不動產信託、有價證券信託、金錢債權信託；

3、以信託目的為標准劃分，擔保信託、管理信託、處理信託；

4、以信託事項的法律立場為標准劃分，民事信託、商事信託；

5、從委託人的角度對信託進行劃分，個人信託（生前信託、身後信託）、法人信託；

6、以受託人承辦信託業務的目的為標准劃分，營業信託、非營業信託；

7、以受益人的角度對信託的劃分，自益信託、他益信託、私益信託、公益信託；

8、以信託涉及的地理區域為標准劃分，國際信託、國內信託；

9、以業務范圍為標准劃分，廣義信託、狹義信託；

④ 信託業的行業現狀

經過第五次清理整，重新登記發牌的信託投資公司普遍經過了資產重組，卸掉了歷史的債務包袱，充實了資本金，改進了法人治理結構，吸取了過去的經驗教訓，革新了市場經營觀念，增強了抗風險能力，夯實了發展的基礎，提高了整體的經營管理水平，以誠信為前提條件的信託業必將逐步獲得社會的認可。 進入2001年,以《信託法》、《信託投資公司管理辦法》和《信託投資公司資金信託業務管理暫行辦法》的頒布實施為標志，我國信託業基本結束了長達三年的 「盤整」格局，躍出谷底，步入規范運行的軌道。
2002年5月9日，中國人民銀行頒發[2002]第5號令，根據《信託法》和《中國人民銀行法》等法律和國務院有關規定再次對《信託投資公司管理辦法》進行修訂，其內容較原《信託投資公司管理辦法》對信託投資公司業務開展的可操作性方面進行了重大調整，使信託投資公司在發起設立投資基金、設立信託新業務品種的操作程序、受託經營各類債券承銷等方面的展業空間有了實質性突破。
按照新《信託投資公司管理辦法》的有關規定，信託投資公司可以直接作為投資基金的發起人從事投資基金業務，而無需先成立基金管理公司，同時，信託投資公司設計信託業務品種可完全根據市場需求進行，而無須向中國人民銀行報批核准。
《信託投資公司資金信託業務管理暫行辦法》也於2002年6月13日正式頒發，並在7月18日正式實施，進而為信託投資公司開展資金集合信託業務提供了政策支撐。至此，由《信託法》、新《信託投資公司管理辦法》和《信託投資公司資金信託業務管理暫行辦法》等法律文件和規定構建起來的信託公司規范發展的政策平台已經趨於完善。 某些「新觀點」順應信託業發展趨勢。
最近，信託業界對圍繞信託公司的功能定位和業務發展方向傳出的一系列新的觀點(下簡稱「新觀點」)，反應較為強烈。新觀點提出了涉及信託公司固有業務、信託業務、關聯交易、資本金、合格投資人、受益權轉讓、資金信託合同份數、異地信託等八項措施，核心是固有業務壓縮、信託業務規范、關聯交易清理。
某些「新觀點」順應信託業發展趨勢
關於固有業務，新觀點要求在「受人之託、代人理財」的基本定位下，信託公司應取消現有業務范圍中的同業拆放、貸款、融資租賃業務，並將投資業務范圍界定為金融類公司股權投資、自用固定資產投資和短期投資(包括股票國債、政策性金融債、央行票據等)，原則上取消實業投資，充分保證資產的流動性。
具體操作上，信託投資公司可採取公司分立、業務剝離、公司轉制等方式逐步壓縮固有業務，限期達到上述要求，同時信託公司不得辦理存款、資金拆入、發行債券、資產回購等任何形式的負債業務。不得以經營資金信託或者其他業務的名義吸收存款。降低對外擔保比例，限定不超過凈資產的一定比例。
對於信託業務，新觀點要求對信託業務范圍進行梳理，大致分為信託業務和兼營業務。信託業務按信託產品進行描述，如資金信託計劃、企業年金信託業務、信貸資產證券化、不動產信託、事務管理型信託等；兼營業務包括並購重組、財務顧問、投資咨詢、證券承銷、代保管等投行業務和中介業務。信託公司不得將信託財產用於貸款和賣出回購業務。
而對於關聯交易，則進行限制——取消善意關聯，禁止逆向關聯。關於善意關聯，信託公司經營信託業務，不得有下列行為：將信託資金投資於自己或者關系人的有價證券；將不同信託賬戶下的信託財產進行相互交易；以固有財產與信託財產進行相互交易；信託與固有賬戶、信託財產專戶之間不得辦理沒有交易背景、沒有簽訂協議或合同的款項劃撥、墊付甚至混用。
關於逆向關聯，即信託公司不得以固有財產或信託財產向關聯方融出資金，轉移財產，不得為關聯方提供擔保，不得接受本公司的股權作為質押提供融資，不得接受關聯方股權作為信託財產進行受益權分割。
關於信託份額限制，新觀點還對取消200份限制，允許開展異地信託業務，資本金浮動管理，以及合格投資人、受益權轉讓等做出了相關規定。對取消資金信託合同200份和異地信託業務的限制，順應了金融領域對外全面開放後信託業務的發展趨勢。
「新觀點」令信託公司找不著北
多年來一直對信託業十分關注，不斷提及自己事業發展的第一桶金得益於信託的上海遠景投資有限公司張遠景懷著對信託業的良好期盼，對上述新觀點詳談了自己的看法。他說，信託的本質是設計，信託業務具有多樣性，對信託業務的過多限制，是否有利於信託公司生存和發展？取消同業拆放、貸款、融資租賃經營等業務，信託公司的金融性將大打折扣，而以保證資產流動性為目的，對實業投資的限制，其合理性值得商榷。
自有資金投資實業未嘗不可，投資實業並非資產不流動，資產證券化的結果同樣可以保證資產流動性。信託業務一定要具有多樣性、流通性，其多樣性表現在，除傳統資金信託外，亦有企業年金信託、不動產信託、事務管理型信託、教育信託、公益信託、離岸信託、產業投資信託、投資理財等，而信託產品流通性表現為，流通是風險的最好防範，增強流通才能降低風險，更好地吸引投資者，因此如何設計信託產品，使其具有流通性，建立流通平台交易，以及信託產品證券化，包括交易平台證券化都具有非常重要的意義。
張遠景說，信託業務和非信託業務區分確定，有廣義、狹義之分，誰能說信託公司現有的兼營業務就不是信託業務？對受益權轉讓設限，妨礙了信託業務發展，也缺乏法律依據。而就關聯交易而言，不是不可以關聯交易，而是關聯交易必須經過合法的程序，應明確關聯交易過程中的兩個合法依據：一是公司法下的公司治理結構；二是金融監管領域中的相關規定。
張遠景認為，美國的信託投資人多為自然人，中國更多的自然人成為信託投資人是趨勢，信託公司應做的是風險提示和按照約定經營。信託工具多為富人運用，他們應該具備較多的風險意識。刻意的限制自然人人數，不是防範風險的辦法，而應在信託公司發展和風險防範上找平衡點。
他感慨，長期以來，信託公司一直在探討發展之路並不斷博弈，結果是五次整頓和隨之而來的一連串嚴厲監管。如今的信託公司面臨的問題是在十分狹小的空間里如何生存？生存的基礎是什麼？他比喻，如今的信託公司處境就好比池塘里的魚，有水但不夠深，缺氧。既然放了水養魚，就要夠魚存活的水量，保持氧分，倘若既要養魚又不給足夠的水量和氧分，魚在水塘中必然會上竄下跳。
談到信託公司的出路時，張遠景說，伴隨著金融市場的開放，信託業務領域亦將得到擴大和延伸，對信託公司既是機遇又是挑戰。信託公司改制或與商業銀行合並成為信託銀行，是值得思考的，這是美國、加拿大、日本、我國台灣地區等金融信託發達地區都相繼走過的道路。這將從根本上改變信託公司缺乏信用基礎，現金流不足，抗風險能力差的狀況，並能實施有效的商業銀行治理模式，徹底改變信託公司現狀。 2015年8月3日，中國信託業協會發布的《2015年2季度中國信託業發展評析》顯示，截止到二季度末，全國68家信託公司管理的信託資產規模達到15.87萬億元，比2015年一季度末的14.41萬億元環比增長10.13%，比2014年二季度末增長27.16%。這也是自2013年三季度至2015年一季度，連續7個季度信託資產規模同比增長率逐季下滑後，首度迎來回暖態勢，信託業邁入「15萬億元時代」。

⑤ 信託業務的分類有哪些

1、事務信託

所有事務性代理業務，包括融資解決方案、財務顧問、代理應收應版付款項權、代理存款等，都是事務信託。

2、資產證券化信託

顧名思義，是指從事資產證券化的信託產品。

3、同業信託

同業信託就是資金來源和運用都在同業里，主要包括通道、過橋、出表等。

4、股權信託

是指投資於非上市的各類企業法人和經濟主體的股權類產品。這類業務的主要風險是公司的成長性風險，盈利點是股權增值與分紅。

5、債權信託

把資金借給對方，約定到期和收益的產品，就是融資類信託。債權信託目前佔比70%左右，這類業務的突出風險是信用風險。

6、標品信託

是指標准化產品，一般是可分割、公開市場流通的有價證券，包括國債、期貨、股票、金融衍生品等。這類業務的主要風險是市場風險，盈利點則是價差、投資收益。

7、財產信託

是指將非資金信託的財產委託給信託公司，信託公司幫助委託人進行管理運用、處分，實現保值增值。

8、公益信託、慈善信託

公益信託比慈善信託范圍大一些，但慈善信託法律體系較為完備，慈善法第一次把信託公司作為單獨的法律主體寫進法律。

⑥ 信託的業務有主動管理型和通道型 二者的區別是什麼

信託分為復單一信託和集合信託制，單一信託是一個出資方購買所有的信託額度，發行是人民銀行報備制，信託到期後如果出現兌付問題，信託無責任，出資方與用款方自行協商。這時信託只起到一個通道的做用。而集合信託，是人民銀行審批制，在信託產品設計完以後，要人民銀行批准後才能發行，募集資金。在產品運做中，信託公司要做盡職監管，到期要負責兌付，如果出現問題，信託公司要擔責任，甚至用風險備用金剛性兌付。這體現的是信託的管理型
兩者的區別是：發行方式不同，一個是備案制，一個是審批制。責任主體不同，一個是做為通道，一個做為監管。針對的出資方不同，一個是單一出資人，一個是向群體募集出資。再細分的話還能找出區別，但個人認為以上三點是最明顯的。

⑦ 信託業務的信託企業

是一個非常好的財產管理制度，其應用空間非常大，在美國有一種說法，信託業務對人的想像力是完全沒有限制的。由於受託人機制的引入，通過信託，可以在財產安排上達到各種各樣的目的，只要這種目的合法。在國外成熟的市場上，企業是現代信託的最主要的使用者，幾乎企業經營管理的各個環節、各個層次都可以運用信託達到目的。
1、公司理財，信託是一個不可替代的工具
所謂的「公司理財」，是人們最為熟悉的信託業務。企業經營中閑置的現金、長期資產均可委託信託公司進行管理。
融資服務：通過信託完善企業的融資渠道。信託機構是擁有龐大金融資產的金融機構，既可以做一般貸款（即債權性融資），也可做股權性融資，因此，當企業需要資金時，除了找銀行，還有一個重要的渠道是信託公司，它不但可以像銀行一樣發放貸款，而且還可以作為股東直接向企業投資。
動產設備信託：動產設備信託，這種方式在國外應用非常普遍。它與融資租賃比較接近，當企業需要購置大型機器設備而資金不足時，可以和信託公司聯系，由信託公司給設備製造商出具「受益憑證」，製造商據此從銀行取得借款進行生產，生產出設備歸企業使用，企業完全付清款項後設備歸企業所有。在此過程中通過信託結構使交易具有了信用基礎。
附擔保的公司債：附擔保的公司債也多採用信託的方式進行擔保。發行公司債券也是企業融資的重要途徑。目前我國發行的企業債券全部都是信用債券，只有信用級別很高的企業才能發行。在此過程中，必須引進信託，把企業資產托給信託機構，利用信託使有擔保的公司債券容易發行。
2、在交易安全方面，信託作用獨到
信用帳戶信託。目前我國的企業信用狀況非常不好，買賣雙方互相不信任，先給錢怕對方不交貨，先交貨又怕對方不付錢，對信用風險的顧慮往往影響交易的效率。在此環節上，信託公司可以提供很好的解決方案。買賣雙方可找一家信託公司，買方開立一個信託賬戶，專門用來支付貨款，由信託公司負責在貨物驗收完畢後支付貨款，大大減低交易成本。周博士說，這種信託方式在國外應用非常普遍，很多企業之間的交易都採用這種方式進行。這種信託方式在我國的信用環境下意義可能更為深遠。
表決權信託。在企業治理結構上，信託也可以發揮作用，提供很好的解決方案。上市公司主要的結構是大小股東，大股東居於控制地位，小股東權益無法保障。表決權信託可以使小股東把表決權集中起來，委託給「受託人」，集中行使表決權以對抗大股東。勝利股份的股權之爭中就有小股東發出通知，達成小股東表決權增級。這是這種信託關系在市場上的自發應用。
3、企業塑造公眾形象、履行社會責任時也可利用信託
企業往往採用捐贈的形式樹立公眾形象，帶有一定的廣告性質。一次性的捐贈廣告效果的持續期很短，如果採用公共信託的方式，例如設立教育信託基金，用基金收益捐助失學兒童，可以長久保持企業的公眾形象。
企業履行社會責任方面也可使用信託方式。例如某一個行業有一個共同的環保問題，靠單獨的一個企業又無力解決，可以由每家企業每年拿出一部分資金建立一個環保公益基金，共同解決這一問題，履行社會責任。 居民個人也是信託的主要消費者。根據我國的情況，個人信託品種主要有兩個層次：一方面是針對富有階層的，主要體現為投資和財產轉移；另一方面是針對普通居民的保障性品種，例如子女的教育信託、養老金信託、儲蓄性信託等。
我國個人信託產品主要是資金信託（又稱金錢信託）為主。既信託公司通過發行集合資金信託計劃，個人投資者購買的形式。基本上是屬於一種投資型的自益信託。
隨著我國經濟的發展，人們的財富不斷增長，對於富裕階層來說，信託有時可以解決別的法律制度無法解決的問題。例如對於富裕階層，可以通過遺產信託把財富一代代積累下去，保持家庭的榮耀。改變「人無三代富」的俗論。例如，一個人有100萬元，兩個孩子尚小，自己生病去日無多。關於身後的財產，其願望是在孩子長大時把錢給較窮的孩子2/3，較富裕的孩子1/3。通常在法律上只有兩種處理方式，一種是遺囑繼承，另一種是法定繼承。按前一種方式因還無法確定兩個孩子中哪一個將來會更窮，無法實行；而法定繼承一般是平分，也無法達成願望。這時候可以採用遺囑信託的方式，把錢交給受託人，在約定的時間到來時，按照一定的原則進行分配。在這個例子中，信託已不只是代人理財，而且還可以幫助人們達成非財產方面的願望。

⑧ 什麼叫信託通道類業務

1、信託公司已對接好項目及資金，由於某種原因，資金無法直接認購該信託公司發行的信託產品，於是，信託公司找另一家信託公司作為自己的通道開展該業務。

2、某銀監局根據《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》第二十七條第二項規定「向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%。

但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外」，要求其管轄內信託公司嚴格控制信託貸款余額，因此，該管轄內一些貸款額度已經超標的信託公司勢必需要借其他信託公司貸款額度開展業務。

(8)信託長期業務擴展閱讀:

信託類通道業務合作模式:

1、一般銀信合作模式

信託通道業務以單一資金信託為主。一家銀行作為過橋銀行，由該銀行與信託公司簽訂，設立單一信託，以信託貸款的形式貸給銀行指定的企業或購買指定的資產。

過橋銀行將信託受益權賣斷給另一家銀行，並同時出具信託受益權遠期回購。也有一部分通過買賣信貸和票據資產實現。

例如，銀行向信託公司提供資金，指定信託公司購買銀行的信貸或票據資產。通過信貸資產轉讓，將貸款或票據轉至信託公司名下，銀行得以釋放貸款額度。

2、銀證信合作模式

由於銀信合作業務受凈資本約束或投資資產的限制，往往在銀行與信託之間通過一道券商設立的定向資管計劃，銀行理財購買資管計劃，再通過資管計劃認購信託產品。

⑨ 信託公司業務包括哪些類型

主要來有以下業務：資金信託源;動產信託;不動產信託;有價證券信託;其他財產或財產權信託;作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務;經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等業務;受託經營國務院有關部門批準的證券承銷業務;辦理居間、咨詢、資信調查等業務;代保管及保管箱業務;法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。從資金來源來看，有固定業務和信託業務。從委託人的多少來看，信託業務又可分為單一資金信託業務和集合資金信託業務。從受託人的管理角度來看，信託業務可分為主動管理業務和通道業務。

⑩ 信託業務包括哪些

信託業務包括寄售商店、貿易貨棧、商業企業附設的信託服務部受託代購、代銷、代運或組織買賣雙方成交等業務。信託業可以經營的業務項目依《信託投資公司管理辦法》法可分為如下：

1、受託經營資金信託業務。即委託人將自己合法擁有的資金，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。

2、受託經營動產、不動產及其他財產的信託業務。即委託人將自己的動產、不動產以及知識產權等財產、財產權，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分。

3、受託經營法律、行政法規允許從事的投資基金業務，作為投資基金或者基金管理公司發起人從事投資基金業務。

4、經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等中介業務。

5、受託經營國務院有關部門批準的國債、政策性銀行債券、企業債券等債券的承銷業務。

6、代理財產的管理、運用與處分。

7、代保管業務。

8、信用見證、資信調查及經濟咨詢業務。

9、以固有財產為他人提供擔保。

10、中國人民銀行批準的其他業務。

公益信託：

1、救濟貧困。

2、救助災民。

3、扶助殘疾人。

4、發展教育、科技、體育、文化、藝術事業。

5、發展醫療衛生事業。

6、發展環境保護事業，維護生態環境。

7、發展其他有利於社會的公共事業。