個人理財資料

『壹』 銀行的理財經理一般需要什麼證書

從業資格證是最基本的，起碼還有擁有RFP或者CFP的證書，這是國際認可的兩個理財證書。另外還要考取銀行從業考試。有5科目：公共基礎、風險管理、公司信貸、個人貸款、個人理財。

AFP：AFP即金融理財師，是遵循金融理財規范流程的六大步驟、幫助客戶實現人生目標的專業人士。作為一名「金融理財師」，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

CFP：是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。 CFP資格廣泛授予金融理財領域內的專業人員，包括理財經理、基金經理、財務總監、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等等。

兩者區別：

1、國內對於具備基本理財技能的AFP的需求數量和急迫感均遠遠超過具備更高專業素養和能力的CFP。

2、AFP和CFP兩級資格之間有明顯的區別，可以保證AFP和CFP的差異化。

3、國際組織在批准中國實行兩級認證體系時，明確指出AFP與CFP持證人數之間應當保持一定的差距。

4、在實行多級認證制度的國家，AFP和CFP持照人數之比大約為10：1。

(1)個人理財資料擴展閱讀：

CCBP是「中國銀行業從業人員資格認證」（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標准、考試制度、資格審核和繼續教育。

按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過「銀行業法律法規與綜合能力（即原《公共基礎》）」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。

資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。

參考資料:銀行從業資格證 網路

『貳』 理財是什麼意思呢

投資，抄指國家或企業以及個人，為了特定目的，與對方簽訂協議，促進社會發展，實現互惠互利，輸送資金的過程。又是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。可分為實物投資、資本投資和證券投資等。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤，後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。

『叄』 有關理財和百分數的資料

理財即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

【理財的含義】

一、「理財」一詞，最早見諸於21世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。

二、什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：

① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

【個人理財的范圍】

■（一）賺錢--收入

一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：

① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

■（二）用錢--支出

一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

■（三）存錢--資產

當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：

① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。

■（四）借錢--負債

當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：

①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。

■（五）省錢--節稅

在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：

① 所得稅節稅規劃
② 財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）

■（六）護錢--保險與信託

護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：

① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。

【理財規劃步驟和核心】

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

【理財投資的熱點】

理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：

■炒金：

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。

■基金：

自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

■炒股：

國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

■國債：

2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

■儲蓄：

多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。

■債券：

近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

■外匯：

近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。

■保險：

與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

百分數
表示一個數是另一個數的百分之幾的數，叫做百分數。百分數也叫做百分率或百分比。百分數通常用「%」來表示。 百分數不是特殊的分數，不能用分數表示。
表示一個數是另一個數的百分之幾的數．百分數也叫做百分率或百分比．百分數通常不寫成分數的形式，而採用符號「％」（叫做百分號）來表示．如 ： 百分之四十一 寫作41％ ．由於百分數的分母都是100，也就是都以1％作單位，便於比較，因此，百分比在工農業生產、科學技術、各種實驗中有著十分廣泛的應用．
表示一個數占另一個數的幾分之幾的數，叫做百分數。百分數也叫做百分率或者百分比。百分數通常不寫成分數的形式，而是在分子後面加上百分號「%」來表示。生活中就有存在很多百分數：
每天在電視里的天氣預報節目中，都會報出當天晚上和明天白天的天氣狀況、降水概率等，提示大家提前做好准備，就像今天的夜晚的降水概率是20%，明天白天有五~六級大風，降水概率是10%，早晚應增加衣服。20%、10%讓人一目瞭然，即清楚又簡練。
隨著現在科技的飛速發展，現在每個中齡人都配備手機，款式多種多樣。倫敦大學皇家學院心理學家格倫.威爾森研究證明：老是低著頭看簡訊，會導致工作效率低下，工作人員的大腦反應能力也會減慢，經常看簡訊的人智商會下降10%，以百分數的形式再次證明了手機雖為人們提供了方便，但對人體健康卻十分有害。
這是我在生活中查找出有關百分數的資料。相信只要細心觀察，你也會發現百分數在生活中無處不在。
表示一個數是另一個數的百分之幾的數．百分數也叫做百分率或百分比．百分數通常不寫成分數的形式，而採用符號「％」（叫做百分號）來表示．如 寫為41％，1％就是 ．由於百分數的分母都是100，也就是都以1％作單位，便於比較，因此，百分數在工農業生產、科學技術、各種實驗中有著十分廣泛的應用．特別是在進行調查統計、分析比較時，經常要用到百分數。百分比（符號為%）是一種表達比例，比率或分數數值的方法，使用100作為分母。舉例如1%，即代表百分之一，或1/100或0.01，而82%，即代表百分之82，或82/100或0.82。百分比的英文名稱是percent，故又譯巴仙。台灣則慣稱趴，系取自日語「パーセント」（pāsento）之省稱。Percent原自拉丁文per centum，per是「每」、centum則是「百」的意思。

應用
百分比雖以100為分母，但分子可以大於100，如200%即代表原本數字的2倍。舉例如一間公司去年純利100萬元，今年的純利為120萬元，則可以表示成「今年的純利比去年增加20%」，亦可寫成「今年的純利是去年的120%」，但這種寫法較少使用。

百分比有時可能造成誤會，不少人認為一個百分比的上升會被相同下降的百分比所取消，例如從100增加50%，等於100 + 50，即150。而從150下降50%則是150 - 75，等於75。最終結果是小於原本的數字100。

『肆』 中國工商銀行理財產品有哪些類型

1、工行在售理財產品包括靈通快線（LT0801）、e靈通（ELT1401），以及增利、尊利、穩利系列產品。

2、工行穩得利理財產品一般期限從40天到1年甚至3年不等，收益比同等的定期要高一截，以1年期限產品為例，現在1年的定期利率是2.25%，360天左右的產品收益率都在3.5%左右，穩得利產品的收益都能夠達到募集時發布的利率，它與定期存款的本質區別在於，定期可以提前支取按活期計息，而理財產品必須等到期滿後才能支取無法提前。

3、工行靈通快線理財產品的種類有7天、14天、28天和無固定期限這幾種，現在對應的收益率分別是1.65%、1.7%、1.8%和1.4%，7天型產品每周1至周5都可以買入，14天或28天的則每月有幾個開放日可以買入(具體日期可咨詢銀行客戶經理)，這種靈通快線也是要到到帳日才能支取無法提前。

4、董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。

5、為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。

6、工商銀行始終將公司治理作為增強核心競爭力的基礎工程，圍繞公司價值可持續增長和卓越股東回報的經營目標，積極借鑒公司治理國際領先實踐和原則，構建完善由股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的現代公司治理架構，修訂完善《中國工商銀行股份有限公司章程》等公司治理規章制度，不斷提高董事會的獨立性和運作效率，形成了權力機構、決策機構、監督機構和執行機構之間權責分明、各司其職、相互協調、有效制衡的組織架構和運作機制。

7、銀行初步建立了一套多維度、多層次的社會責任規劃管理及落實監督體系。在董事會的直接領導下，總行戰略管理與投資者關系部協調推進社會責任工作、統一編制社會責任報告，總行相關部室及各分支機構分頭組織實施，共同推進社會責任的履行和落實。

『伍』 大家幫我推薦基本關於個人家庭理財方面的書籍或資料，要那種實用性比較強的 通俗易懂的

《用死薪水賺大錢》

《三十年後你拿什麼養活你自己》

這兩本我都看過，比較貼近老百姓的生活。

『陸』 個人理財案例

1、17 萬元的定期存款和8萬元的活期存款，這個不要存在銀行內，可以去做回基金定投的。答
2、女兒 初一 12歲。抽一點資金去買個教育儲蓄存款，這個是免稅的，外加買個教育險，可以一定程度上緩解孩子上大學的資金流，把孩子遭受到的風險轉嫁給了保險公司。
3夫妻兩除按月繳納的社保醫保外、建議去買個終身險。
4、5年內將目前價值70萬的舊公房換成一套120萬元以內的新房。這個生意可以大膽的去做，這個舊房子你住了5年嗎？住了5年的話轉手的時候是免稅的。而且現在國內的投資工具的投資收益率都不是很高，房子是個剛性需求，而且是保值的。
5、未來每年能預留現值約6000的旅遊資金，提升生活品質。這個是完全可以的。
6、你的資產最好教給理財公司幫你打理，既可以獲得收益，又可以減輕你的壓力。

『柒』 求中國建設銀行的近期的理財產品的詳細資料。(三種理財產品以上)

「乾元—日鑫月溢」（按日）開放式資產組合型人民幣理財產品
「乾元—日鑫月溢」（按日）開放式資產組合型人民幣理財產品面向穩健型、進取型、積極進取型高資產凈值客戶和機構客戶銷售，設置多檔差別化客戶預期年化收益率，產品存續期內，每個產品工作日客戶可申請申購和贖回，客戶申請贖回的，中國建設銀行接受的贖回申請（超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為准），贖回的投資本金和收益實時返還至客戶指定賬戶。產品募集資金投資於股權類資產、債權類資產、債券和貨幣市場工具類資產及其他符合監管要求的資產組合。「乾元—日鑫月溢」（按日）開放式理財產品具有較高收益、高流動性的特點，為高資產凈值客戶和機構客戶流動性理財資金提供了良好的投資渠道，客戶可於每個產品工作日根據自身理財需求申請申購和贖回，並獲得具有市場競爭力的預期年化收益率。
「利得盈」理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信託資產型理財產品；低風險、流動性強，預期收益高於同期存款的債券型理財產品；預期收益較高、資金運作規范、風險適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財產品及預期收益較高、專業化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長基金型理財產品。
個人外匯結構產品（匯得盈）

指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險特徵的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期（調期、互換）和期權中一種或多種特徵的結構化產品。

人民幣結構性理財產品（QUANTO）

指以人民幣為投資本金幣種，產品收益與國際金融市場有關指標變動掛鉤的個人理財產品。相關市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標的指數。客戶通過承擔一定的風險（如市場風險、資金流動性風險等）來提高人民幣投資本金的收益。

『捌』 理財分析師夏喬的具體個人介紹資料

他個人的資料
如果
不經過他本人同意
別人不能
找他的資料呀

『玖』 求建設銀行崗位考試試題資料！1初級個人理財師 會加分！！！！！

一、建設銀行招聘考試大綱詳細介紹與考情分析。
二、建設銀行招聘考試重點時版事政治資料。
三、建設銀行考權試全套在線高清教學視頻課程及講義。
四、歷年全套最新版建設銀行考試歷年真題試卷。
五、全套建設銀行考試視頻課程與面試寶典。
六、建設銀行考試之經濟金融知識專項（講義+練習）。
七、建設銀行考試之行測知識專項（講義+練習）。
八、建設銀行考試之公共基礎知識專項（講義+練習）。
需要丟郵箱，我發給大家，我自己也是剛剛在 紫野馬 裡面下載的。

『拾』 求《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公共基礎-個人理財》(2010年版)兩門考試資料，謝謝

網路文庫里有，分開搜索公共基礎、個人理財。