理財發展條件

㈠ 做理財經理的前景怎麼樣

如果是銀行的理財經理，那是很有前途的

如果是其他公司的所謂理財經理，不過是掛個名字，其實質基本上就是做業務，跑客戶的，也就是客戶經理換個名字而已

㈡ 影響個人理財發展的宏觀因素和微觀因素包括哪些

影響個人理財發展的宏觀因素如下：
（1）政治、法律與政策環境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性的特點。各種宏觀經濟政策由於其發揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達到整個宏觀調控的目標。宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財的戰略選擇。 考試大助你成功
（2）經濟環境：經濟發展階段，包括①傳統經濟社會；②經濟起飛前的准備階段；③經濟起飛階段；④邁向經濟成熟階段；⑤大量消費階段。屬於前三個階段的國家稱為發展中國家，而處於後兩個發展階段的國家則稱為發達國家。消費者的收入水平。宏觀經濟狀況：經濟增長速度和經濟周期；通貨膨脹率；就業率；國際收支與匯率；
（3）社會環境：社會文化環境；社會制度環境：養老保險制度，醫療保險制度，其他社會保障制度；人口環境。
（4）技術環境：計算機信息技術與網路技術

影響個人理財發展的微觀因素如下：
（1）金融市場的競爭程度：當市場需求相對穩定時，提供同類產品的金融機構越多，競爭者的業務創新越快、營銷手段越先進，商業銀行面臨的發展個人理財業務的壓力也就越大。 會計網竭誠為你服務
（2）金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業銀行個人理財業務的不斷創新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業銀行管理個人理財業務風險提出了更高的要求。
（3）金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資於理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。

㈢ 做個人理財顧問需要什麼樣的條件

1、需要有良好的人品及職業操守

以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

2、需要有豐富的金融、投資、經濟、法律知識

理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

3、需要有豐富的實踐經驗

理財規劃是一門實踐性很強的業務，理財顧問不僅要"能說"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的。因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標准。

4、需要有相對的獨立性

在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。

但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

5、需要有良好的個人品牌

今後社會上一定會出現一批具有良好口碑的"名牌理財顧問"，客戶選擇這些名牌理財規劃師應該會得到更優質的服務，"信譽"是理財規劃師賴以生存的重要基礎。

(3)理財發展條件擴展閱讀

個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點：

1、對客戶進行全面的資金情況測評。

2、分析客戶的資金狀況。

3、找出資金缺口。

4、制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

通俗來講，理財顧問的工作是為客戶進行理財服務，運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

㈣ 互聯網金融是怎樣發展起來的，它的發展需要什麼條件

互聯網金融行業的發展：當前互聯網金融格局，由傳統金融機構和非金融機構組成。傳統金融機構主要為傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新等，非金融機構則主要是指利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、創富貸（P2P）模式的網路借貸平台，眾籌模式的網路投資平台，挖財類的手機理財APP，以及第三方支付平台等。
其實互聯網金融行業的發展源自人類對於信息化的不斷依賴和使用習慣，更高的投資效率和更加高效的執行效率不斷催生互聯網金融的成長，同時使用人群70、80、90後人們對於整個互聯網賦予更加快捷方便的使命是的互聯網金融不斷進入我們的生活。

模式：
眾籌
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意眾籌是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。[6]
P2P網貸
P2P(Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。
2種運營模式，一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。
根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。
大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
信息化金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處於業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平台，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基於互聯網的創新金融服務之外，還形成了「門戶」「網銀、金融產品超市、電商」的一拖三的金融電商創新服務模式。
互聯網金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平台既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平台。

你所說的發展條件是什麼意思我不太清楚，你可能是只針對於其中一方面來說的吧，是理財產品還是眾籌？

㈤ 銀行理財產品市場發展現狀

2008 年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008 年各主要商業銀行累計發售7799 期理財產品，募集資金約合人民幣為23055 億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243 億元、5637 億元、1827 億元和226 億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009 年銀行理財產品市場發行數量累計為7850 款。進入2010 年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9 月29 日，共有102 家商業銀行發行了8051 款銀行理財產品，超越2009 年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP 的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1． 理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括: 商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。

2． 理財產品種類繁多。2004 年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995 年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005 年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005 年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII 等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。

3． 監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4． 缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5． 投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。

㈥ 理財行業的前景如何

【從業人員差異】理財規劃師確實是個新興行業.2005年國家勞動部才頒布了理財規劃師從業規范.很多人員可能是從保險行業,證券行業轉行過來的.有些人員,僅僅為了提取客戶的"傭金",那怕損失客戶的利益也不顧惜,會有客戶登門罵街現象的發生.而有些人員,為客戶考慮,哪怕當月收入減少,也站在客戶角度考慮,審慎推薦理財產品.理財規劃師的職業道德就十分重要了.2008年的金融危機,根本原因就是不顧職業道德造成的.其實,越為顧客考慮,顧客越滿意,才能長久的成為我們的客戶,不會流失,從而長久的帶來利益.而短期的考慮傭金,損失客戶,客戶流失的話,以後財源會越來越枯竭的...【條件 知識】正規理財規劃師考試一般有兩種:勞動部的CHFP,金標委的AFP和CFP.勞動部的CHFP證書,對沒有從事過金融業的人員開設了:"三級助理理財規劃師考試"(二級考試是專門為金融業從業7年以上人准備的)【報考條件】三級助理理財規劃師需要:大專以上學歷(在校生要攜帶在校證明)身份證和學歷證書原件和復印件2寸照片6張,1寸照片2張.報考費用340元左右.書一共2本,60元每本,書店購買可以打7到9折.【報考地點】勞動部(人事和社會保障局)的"職業技能鑒定中心"【具備知識】理財規劃師包括:經濟法律方面.證券方面.銀行知識方面.保險方面.其實勞動部理財規劃師從業資格考試用書,書中詳細的說明了...【沒有和注會重合的地方】這句話沒聽懂什麼意思.請您補充提問.詳細說明一下【北京年薪】年薪一剛剛就業可能是4000一個月,可能底薪不高,但是提成高,也就是所說的"傭金".傭金+底薪可能是一個月1萬人民幣,最高可以達到10萬人民幣.但是薪水可能是浮動的,和金融資本市場變化有關.比如2006年那時候,證券市場收益高,理財規劃師的傭金就高一些.希望以上回答對你有所幫助.如果回答不夠詳盡,請您繼續提問.希望將盡力為您作出回答.順祝新年愉快!Target:黑龍江哈爾濱眾森理財 "理財規劃師"問題回答專家答案補充
律師收入也很高,不過理財規劃師和律師都是比較費腦子的職業.女生親和力比較強,其實從業哪個行業都不錯.經濟律師,這行業我擅長.這方面問題,還是詢問專業人士比較好.理財規劃師是包含"會計""經濟律師"方面的一個綜合職業哦~```答案補充
字打錯了,我對"經濟律師"行業不擅長,怕回答錯了,對你早成錯誤的指引.希望你詢問專業人士.答案補充
暈,字又打錯了,怕回答錯了,對你造成錯誤的指引...答案補充
如果從事理財規劃師,一開始可以進保險公司做理財規劃師,有些辛苦,但可以增加工作經驗.等經驗多了,可以應聘銀行理財經理的職位.也可以一開始進入外資銀行.至於國有銀行進入比較困難,一般需要親屬介紹,但是有時候也進行公開招聘.......行行出狀元..努力吧

㈦ 獨立理財師要在國內得以大發展需要哪些條件

獨立理財師在國內有較好的發展前景，目前條件尚可。

㈧ 理財師報考條件

理財師報考條件有：

1、報考理財規劃師（國家職業資格一級）需具備以下條件之一；且持有單位開具的相關從業年限證明（需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職業工作19年以上。

（2）取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。

（3）取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業一級正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。

2、報考理財規劃師（國家職業資格二級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職業工作13年以上；

（2）取得本專業或相關專業本科學歷證書後，連續從事本職業工作5年以上；

（3）取得碩士及以上學歷證書後，連續從事本職業工作2年以上；

3、報考助理理財規劃師（國家職業資格三級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職工作滿6年以上。

（2）金融相關專業專科以上學歷。

（3）非金融相關專業畢業，從事金融相關工作滿一年以上。相關專業指：經濟學、管理學、法學。

(8)理財發展條件擴展閱讀

一、職業素質

1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是全才加專才這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面。

2、良好的人品及職業操守。理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。

3、相對的獨立性。從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

二、職業前景

理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。隨著中國經濟的日益發展，越來越多的人開始注重家庭財務規劃，理財師也隨之走熱。

現在理財師需要像海綿一樣不斷學習，夯實理財專業知識，真真正正幫助中國家庭財富保障、保值和增值。理財師是一個全新的職業，並且是一個利人利己的職業。隨著中國金融服務業的持續發展和社會中產階級的增長，理財師的價值將不斷顯現。

㈨ 銀行理財產品如何發展

是發展客戶呢?還是收益? 好多都是別的公司設計好的.銀行幫銷售的.

看樣子你是沒專有多少人脈的客戶經理屬?哈哈 冒犯了.

服務態度絕對是前提條件,多多向到銀行辦理業務的人推薦產品.多做一句話營銷.其他的我認為就是結交朋友,人脈為主.畢竟人脈廣了.業務做起來也方便多了.人家也會給朋友推薦你!那麼你賣產品的機會就多了.

㈩ P2P理財行業的發展有哪些有利條件

P2P理財行業的發展，其有利條件有很多，比較顯著的是其高年化收益利率。第回二個是，答現在隨著生活條件的提升，越來越多人手頭上有一定的積蓄，為了避免手中貨幣貶值，都會逐漸開始理財；而業務，隨著環境的變好，消費能力提升，消費金融的需求，讓借貸方面也有一個很強大的潛力。故而，只要是合規的P2P理財公司，都會有著很好的發展潛力。