融資租賃清退

㈠ 怎樣才是合法的民間集資

簡單理解就是按照法律規定的流程集資。

合法集資是指公司、企業或者團體、個人依照有關法律法規所規定的條件和程序，通過向社會公眾發行有價證券，或者利用融資租賃、聯營、合資、企業集資等方式，在資金市場上籌集所需資金。例如，股份有限公司、有限責任公司為了設立或者生產、經營的需要發行股票或者債券等集資資金。

依據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院［1998］247號令) 第一條：

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

它具有如下特點:

1、未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批準的集資以及有審批許可權的部門超越許可權批準的集資；

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；

3、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；

4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

(1)融資租賃清退擴展閱讀：

非法集資法律法規相關規定：

一、《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：

非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動;變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

違反國家融資管理法律規定向社會公眾籌集資金，有下列行為之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規定的「非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款」：

(1)不具有真實銷售內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等形式向社會公眾吸收資金的;

(2)通過虛假宣傳並承諾高額回報，以轉讓林權並為管護等形式向社會公眾吸收資金的;

(3)通過虛假宣傳並承諾高額回報，以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等形式向社會公眾吸收資金的;

(4)以銷售商品、提供服務為名，不提供商品、服務或者所提供商品、服務的價格明顯高於市場價格，通過承諾回購、代為銷售等方式向社會公眾吸收資金的;

(5)以發行證券為名，通過虛假宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金;

(6)以募集基金或者基金管理為名，通過虛假宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;

(7)以投資入股、委託理財等形式，通過公開宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;

(8)利用民間「會」、「社」等組織，通過公開宣傳並承諾高額回報向社會公眾吸收資金的;

(9)其他非法吸收公眾資金的行為。

參考資料來源：中國銀行業監督管理委員會-處置非法集資專題

㈡ 融資租賃牌照申請有哪些條件

外商融資租賃公司包括中外合資、中外合作和外商獨資融資租賃公司三類。其注冊要求有：
1. 外商投資融資租賃公司的外國投資者的總資產不得低於500萬美元；
2. 注冊資本不低於1000萬美元；
3. 有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年；
4. 擁有相應的專業人員，高級管理人員應具有相應專業資質和不少於3年的從業經驗。

內資試點融資租賃公司。其注冊要求有：
1. zui低注冊資本金應達到17000萬元；
2. 具有健全的內部管理制度和風險控制制度；
3. 擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業人員，高級管理人員應具有不少於三年的租賃業從業經驗；
4. 近兩年經營業績良好，沒有違法違規紀錄；
5. 具有與所從事融資租賃產品相關聯的行業背景；
6. 法律法規規定的其他條件。
外資融資租賃公司的設立程序有哪些呢？
1. 審批流程
（1） 向擬設立企業所在地的省級或國家ji開發區商務主管部門報送材料；
（2） 上述商務主管部門初審後，自收到全部申請文件之日起15個工作日內將申請文件和初審意見上報商務部；
（3） 商務部應自收到全部申請文件之日起45個工作日內做出是否批準的決定，批准設立的，頒發《外商投資企業批准證書》，不予批準的，應書面說明原因；
（4） 外商投資融資租賃公司應當在收到《外商投資企業批准證書》之日起30個工作日內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。 註：注冊資本5000萬美元以下外商投資融資租賃公司的設立事項由省級商務主管部門負責審核、管理。注冊資本5000萬美元（不含5000萬美元）以上外商投資融資租賃公司由商務部負責審核、管理。
2. 報送材料
（1） 申請書；
（2） 投資各方簽署的可行性研究報告；
（3） 合同、章程（外資企業只報送章程）；
（4） 投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明（復印件）、法定代表人身份證明（復印件）；
（5） 投資各方經會計師事務所審計的zui近一年的審計報告；
（6） 董事會成員名單及投資各方董事委派書；
（7） 高級管理人員的資歷證明；
（8） 工商行政管理部門出具的企業名稱預先核准通知書；
（9） 場地使用協議書（原件）和房地產權證明（復印件）；
（10）非法定代表人簽署文件的，應當出具法定代表人委託授權書。
內資試點融資租賃公司的設立程序有哪些呢？
1. 審批流程
（1） 各省、自治區、直轄市、計劃單列市商務主管部門根據本地區租賃行業發展的實際情況，推薦1-2家從事各種先進或適用的生產、通信、醫療、環保、科研等設備，工程機械及交通運輸工具（包括飛機、輪船、汽車等）租賃業務的企業參與試點工作； （2） 被推薦的企業經商務部、國家稅務總局聯合確認後，納入融資租賃試點范圍。
2. 報送材料
（1） 省級商務主管部門推薦函；
（2） 企業從事融資租賃業務的申請及可行性研究報告；
（3） 營業執照副本（復印件）；
（4） 公司章程，企業內部管理制度及風險控制制度文件；
（5） 具有資格的會計師事務所出據的近三年財務會計報告；
（6） 近兩年沒有違法違規紀錄證明；

㈢ e租寶2019預計領款時間

2019年8月30日後。

登記時間：2019年7月2日到2019年8月30日，採用的是現場登記，具體時間是上午9：00-11:30，下內午時間是13:30-17:00。

核實登記流程：確認好所在地區的登記時間後，在網上進行預約申請，然後現場排隊等候登記。登容記內容包括受害者的身份信息、金額以及賬戶等資料，確認無誤後簽字。

如果有疑問，需要提供相關證據讓現場人員進行審核，如果審核人員得出的情況和用戶實際情況不符，還需提交給第三方審計機構再次復核。

(3)融資租賃清退擴展閱讀：

e租寶使用注意事項：

集資參與人在信息核實中登記了接收清退資金銀行賬戶的，清退的資金以轉賬方式匯入該銀行賬戶。對信息核實中同意開立電子銀行賬戶的，通過開立銀行電子存單的方式進行資金清退。開立銀行電子存單的集資參與人需本人持有效身份證前往中國工商銀行任一境內網點領取清退的資金。

本次資金清退按照應發盡發的原則確定統一的清退比例，清退後將根據涉案資產繼續歸集的情況開展後續資金清退工作。

㈣ e租寶是做什麼的

合法的融資租賃債權交易的互聯網金融平台~
幫助投資者財富增值保值的~

㈤ 加息寶：P2P行業的資產端都有哪些

1、首先，我們在P2P平台上，看到的各種標的，背後其實就是資產（也可以說是債權）。
通常可以分為兩類：有抵押物的和無抵押物的。
怎麼理解和區分有抵押物和無抵押物資產呢？
有抵押物的資產：比如我們常見的車貸資產、房貸資產、票據質押等；
無抵押物的資產：比如個人消費信貸、供應鏈金融（應收賬款融資）、融資租賃（債權轉讓）等等。
不過，這兩類的資產，有時候定義也並不是很清晰。
2、雖然，現在市面上的資產種類比較多，但是最主流的資產大致是這三類：車貸資產、房貸資產、信貸資產。
需要說明的是，因為監管的原因，現在房貸資產的規模比起14、15年的時候，已經縮水了不少。
還有一個現象，我們會發現，每年過完年回來，幾乎各個平台都是資產荒，買不到標。
而且今年資產荒的情況要比往年更嚴重，很多平台到4月份才開始慢慢恢復資產的正常水平。
這其中很大一部分，要「歸功於」網貸行業的嚴監管。為什麼這么說呢？
舉個簡單的例子：因為監管的限額要求，在單個平台上，個人借款上限20萬，企業借款上限100萬。
這個要求一出，大量P2P平台的資產瞬間變成違規資產。
不僅不能繼續做，還要一步步清退不合規資產。
本來市面上優質的資產數量有限，但是爭奪資產的P2P平台又那麼多，平台缺資產就更正常了。
3、另外，盡管上半年是備案整改年，不少平台發的標的都已經符合限額要求，但不代表平台原來的存量資產就解決了。
違規存量資產的清理，是一個艱難的過程，規模越大的平台需要的過程越漫長。
所以，自從P2P平台的大額標的被監管限制之後，企業貸款資產、大額房貸資產都受到明顯擠壓。
至於信貸資產，尤其是小額消費信貸，去年經歷監管層對現金貸一刀切的強監管後，也有所下滑。
一方面是優質資產量減少了；另一方面，消費貸的逾期和壞賬攀升讓人擔憂，特別是以信貸資產為支柱的龍頭平台。
有些不怎麼合規的平台，盡管逾期率很高，但是從來不披露真實的數據，還對外宣稱是0逾期，誰信呢？
4、從對上面幾類主流資產的現狀分析來看，發現P2P行業尤其是資產端這一塊的局限性還是挺大的。
尤其是監管力度的層層加碼，進一步限制了P2P資產端的發展。
所以，為了保證投資人的資金安全，也為了讓P2P更好的回歸普惠金融本質，監管沒少做工作。監管每進一步，平台就多受一分限制，投資人也多一分安全。
說白了，越往後，P2P平台的優質資產競爭更激烈，越來越不好做。並不是平台真的做不好，而是有些限制了他們不能做。
一個平台，若資產端融資需求總是大於資金端投資需求，那麼就會失衡，也就是資金需求大於資金供給，就會造成資金荒，一個標的滿標時間就會延長，就會抬高貸款利率。同理，若資產端融資需求總是小於資金端投資需求，那麼平台也會失衡，也就是資金需求小於資金供給，就會造成資產荒，就會造成投資者的資金站崗，打壓貸款利率，貸款利率就會走低。

㈥ 我欠別人材料款,現工程款被凍結在財政局所凍結的資金超出了對方申請財產保全

重慶市高級人民法院關於審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見

為正確審理民間借貸糾紛案件，統一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權益，維護市場經濟秩序，根據有關法律、行政法規和司法解釋的規定，結合我市實際，現就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題，提出如下意見：

1、審理民間借貸糾紛案件，應當依法保護合法借貸，制裁和防範規避金融監管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進信貸市場多元結構的形成，充分發揮審判職能對民間借貸行為的引導和規范作用，引導市場主體守法誠信。

2、自然人與非金融企業之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應當作為民間借貸糾紛受理，並適用本指導意見的規定。經地方政府金融主管部門和其他部門批准設立的從事貸款、擔保、典當、融資、租賃、基金等金融業務的企業法人機構發放貸款引發的糾紛，不適用本指導意見。

因非法集資等原因被銀行業監督管理部門認定為非法金融業務活動的借貸糾紛，人民法院應當裁定不予受理，但對非法金融機構非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締後，因清退發生的糾紛，協商不成訴至人民法院的，應當受理。

公安機關立案偵查涉及的民間借貸糾紛，人民法院應當裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規定的除外。

4、對於共同債權人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應當通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經受理的，裁定駁回起訴。

對於共同債務人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應當追加其他借款人為共同被告。

5、企業法定代表人以個人名義簽訂的借款合同，人民法院應當列個人為當事人；企業法定代表人以企業名義簽訂的借款合同，人民法院應當列企業為當事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應予准許。

7、原告僅依據借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔申請鑒定的責任。原告申請鑒定的，被告應當提供筆跡或公章比對的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認定借條上的簽名或蓋章是真實的。

8、對於標的額較大的案件，出借人應舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現金交付的，人民法院應根據當事人陳述、現金交付金額、出借人支付能力、交易習慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據金融機構劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款並且借條已經滅失，借款關系成立的舉證責任由出借人承擔。

10、出借人僅依據借據提起訴訟，如果借款人對借據的效力、金額等提出抗辯並有證據證明存在買賣、承攬、居間等基礎法律關系的，應當對基礎法律關系進行審理；如果借款人對借據沒有異議的，可以不審查基礎法律關系。

11、借款人已經按約支付完畢借款本息後，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應予支持。

12、對於利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經支付的利息不得要求返還。

借貸雙方對利息支付雖有約定，但對利率約定發生爭議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計息。

13、出借人根據約定將利息計入本金請求借款人支付復利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應予支持。

14、出借人根據約定同時主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的利息，人民法院應予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計算標准，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對利率有約定，可在該利率的基礎上上浮30%主張逾期利息，但上浮後不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍；如果借款合同中對利息支付沒有約定或約定了利息但對利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計算逾期利息；沒有約定還款期限的，債權人可以催告債務人在合理期限內返還，從合理期限屆滿之日起計算逾期利息。

16、出借人依據未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

出借人依據未註明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規定處理。

17、出借人超過訴訟時效期間發出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應視為對原債權的重新確認，該債權債務應受法律保護。

18、人民法院應當要求借貸雙方當事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實。

19、對於涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應當告知當事人向公安機關報案，或將案件移送公安機關。公安機關立案偵查的，應當裁定駁回起訴，公安機關不予立案偵查的，人民法院繼續審理。裁定駁回起訴後，公安機關立案偵查後又撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認定不構成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應當受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結果為依據的，人民法院應當裁定中止審理。

20、本意見自下發之日起施行。