理財規劃師復習技巧

㈠ 求理財規劃師三級復習要點和歷年真題，以及考試技巧。

您這不夠寫；
理財復習重點（專業知識）
助理理財規劃師專業技能
第一章 現金規劃
鑒定要點:
1、現金規劃需要考慮的因素
2、現金規劃的一般工具和融資工具
3、流動比率
現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
現金規劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。
第一節 分析客戶現金需求
知識要求：
一、現金規劃需要考慮的因素：
1、對金融資產流動性的要求：（考慮幾個動機）
（1）交易動機。
（2）謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。
(3)投機動機：是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。
2、持有現金或現金等價物的機會成本：對於金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。
二、流動性比率：是流動資產與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。
工作要求 ：
工作準備：
一、電話預約
二、准備會談所需的資料
1、介紹性材料
2、筆和便字條
3、輔助性資料和工具
4、注意自己的儀表、儀容
5、自己的名片
三、迎接客戶
四、正式會談前的鋪墊
工作程序：
第一步：首先向客戶介紹什麼是現金規劃，現金規劃的需求因素及資金規劃的內容。
第二步：在此基礎上，收集與客戶現金規劃有關的信息，比如個人職業，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關信息。
第三步：根據收集到的信息，引導客戶編制客戶的月（年）度的現金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。
第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現金及現金等價物的額度。
第二節：制定現金規劃方案
知識要求：
一、現金規劃的一般工具
1、現金
2、相關儲蓄品種：
（1）活期儲蓄：
（2）（2006年11月第62題）定活兩便儲蓄，
（3）整存整取定期儲蓄
（4）零存整取定期儲蓄
（5）整存零取儲蓄
（6）村本取息儲蓄
（7）個人通知存款
（8）定額定期儲蓄
3、（2006年11月第121題）貨幣市場基金：是指僅投資於貨幣市場工具的基金。
二、現金規劃的融資工具：
1、（2006年11月第66題）信用卡融資
（1）信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費，或在指定的銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。
（2）信用卡的優點與缺點：優點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預借現金時要支付高額的手續費和利息。
（3）信用卡的操作提示
2、其他銀行融資：
（1）貸款方式：適合於個人和家庭的有：憑證式國債質押貸款和存單質押
（2）優點缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。
（3）操作提示
3、（2006年11月第106題）保單質押融資：
所謂保單質押貸款，是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。
4、典當融資： 汽車典當 房產典當 股票典當
工作要求：
工作程序：
第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現金規劃的一般工具中進行配置。
第二步：向客戶介紹現金規劃的融資方式，解決超額的現金需求。
第三步：形成現金規劃報告，交付客戶。
第二章：消費支出規劃（2006年11月第41題）支大於收的消費模式
鑒定要點：
1、購房的目標，財務決策及購房的消費信貸
2、購房與租房的選擇
3、自籌經費購車與貸款購車的決策
4、信用卡信貸和大額耐用消費品信貸
第一節 制定住房消費方案
知識要求
一、住房支出的分類
根據目的的不同，住房支出可以分為住房消費和住房投資兩類
二、（2006年11月第26題）購房的目標
1、購房面積需求：應該把握幾個原則
（1）不必盲目求大
（2）無需一次到位
（3）量力而行
2、購房環境需求：
（1）居住社區的生活質量
（2）上班的距離
（3）子女上學
（4）配套設施
三、購房的財務決策
1、購房財務規劃的基本方法
（1）以儲蓄及繳息能力估算負擔得起的房屋總價
（2）按照想購買的房屋價格來計算每月所需要負擔的費用
2、其他需要考慮的因素
（1）契稅
（2）評估費
（3）律師費
（4）保險費
（5）抵押登記費
（6）印花稅
3、購房財務規劃的主要目標
（1）房屋月供款與稅前月總收入的比率
（2）所有貸款月供款與稅前月總收入的比率
四、住房消費信貸
1、種類
（1）個人住房公積金貸款
（2）個人住房商業性貸款
（3）住房組合貸款
2、（2006年11月第64.65題）還款方式和還款金額
（1）首付款：一般要求借款人支付房屋總價款的20%~30%
（2）期款：等額本息還款法 等額本金還款法 等額遞增還款法 等額遞減還款法
（3）提前還款的選擇權
（4）延長還款
3、利率調整對還款總額的影響
（1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行
（2）借款合同約定，簽訂借款合同後與銀行發放貸款期間，如遇到法定貸款利率調整時，貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。
五、租房的選擇
1、（2006年11月第107題）適宜租房的人群
（1）剛剛踏入社會的年輕人
（2）工作地點和生活范圍不固定者
（3）儲蓄不多的家庭
（4）不急需買房且辨不清房價走勢者
2、租房與購房的比較分析
（1）年成本法
（2）凈現值法
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶希望購房。
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶制定購房目標
第五步 （2006年11月第47題關於還款方式的比較）幫助客戶進行貸款規劃
第六步 購房計劃的實施
第七步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整
注意事項：
1、項目手續法律風險
2、房屋位置約定不清的漏洞
3、面積約定方面的漏洞和風險
4、關於房屋交接約定的問題
5、關於基礎設施，公共配套建築約定的問題
6、關於產權證書辦理的約定問題
7、關於合同所附房屋平面圖的問題
8、關於裝飾，設備標准約定的問題
9、關於合同文本備案的問題
第二節 制定汽車消費方案
一、（2006年11月第48題關於購車繳納費用問題）汽車消費概述
二、自籌經費購車與貸款購車的決策
個人汽車消費貸款的 年限是3-5年，汽車消費貸款的首期付款不得低於所購車輛價格的20%，理財規劃師根據客戶的自身情況，幫助其決定是否進行貸款。
三、汽車消費信貸
1、貸款的對象和條件
2、貸款的期限、利率和金額
3、還款方式和案例分析
（1）「等額本息」和「等額本金」
（2）「按月還款」和「按季還款」
（3）「遞增法」和「遞減法」
（4）「智慧型」還款
4、銀行與汽車金融公司貸款的比較
（1）貸款的比例和年限
（2）申請汽車貸款價格
（3）車貸利率和其他費用
工作要求
工作程序
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限
第五步 購車計劃的實施
第六步 根據客戶情況的改變及時調整方案
第三節 制定消費信貸方案
知識要求：
一、信用卡信貸
1、信用卡、准貸記卡和借記卡的比較：
信用卡可以免息透支，准貸記卡要支付利息，借記卡不能透支
2、信用卡信貸的特點：
（1）可以「先消費，後還款」
（2）記賬功能
3、案例分析
二、大額耐用消費品信貸
對象是具有當地戶口，有穩定職業、收入和固定場所，年齡在20~55周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力的自然人。
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶進行貸款規劃
第五步 計劃的實施
第六步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整。
注意事項：
1、免息還款期的計算問題
2、超額透支不能享受免息還款待遇
3、當心部分償還不能享受免息待遇
4、信用卡提現並不享受免息待遇
5、信用卡存錢無利息
6、免年費，並非年年免
第三章：教育規劃
鑒定要點：
1、.子女教育規劃的原則
2、.教育資金的主要來源
3、教育規劃工具理解與應用
4、學會制訂教育規劃方案
第一節 客戶教育需求分析
知識要求：
一、子女教育規劃的原則
1、目標合理
2、提前規劃
3、定期定額
4、穩健投資
二、國內教育體系
1、高等教育概況
2、學位制度
3、教育費用
4、獎學金制度及勤儉學政策
工作程序要求：
第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況
第二步：確定客戶對子女的教育目標
第三步：估算教育費用
第二節 制定客戶教育規劃方案
知識要求：
一、教育資金的主要來源
1、政府教育資助
2、獎學金
3、工讀收入
4、教育貸款
5、留學貸款
二、教育規劃工具
1、短期教育規劃工具：
（1）學校貸款
（2）政府貸款
（3）資助性機構貸款和銀行貸款
2、長期教育規劃工具
（1）傳統教育規劃工具：
（2006年11月第54.53.68題）教育儲蓄，
（2006年11月第68題）教育保險
（2）其他教育規劃工具：
①政府債券：分為國家證券和地方證券
②（2006年11月第67題）股票和公司債券
③大額存單
④（2006年11月第55題）子女教育信託
⑤投資基金
工作程序要求：
第一步：選擇適當的規劃工具。清楚知道各種工具的優缺點，來為客戶選擇最適合的工具。
第二步：制定理財規劃方案。
①（2006年11月第59計算題）對已有教育基金進行安排。
②（2006年11月第60計算題）對不足教育基金的安排。
第三步：（（2006年11月第58題關於教育費用估算））針對客戶未來各方面的變化情況，對理財規劃方案進行調整，提供持續理財服務。
注意事項：
1、規劃工具選擇時應注意的問題：注意考慮安全性，收益性，利率變動的風險。
2、選擇教育貸款應注意的問題：教育貸款的歸還依賴於客戶或其子女工作後的現金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計劃。
3、匯率問題：如果客戶有意讓其子女去國外留學，匯率問題就不能步考慮。
第四章：風險管理和保險規劃
鑒定要點:
1、風險的概念，特徵及構成要素
2、保險的概念，特性，分類，職能及現狀
3、風險與保險的關系
4、保險的基本原則
5、保險合同的主體，客體，內容，形式，種類及特點
6、人身保險和財產保險產品介紹
第一節 收集客戶信息
理財規劃師所面對的大多是小型商業保險購買者，小型商業保險購買者與大型商業保險購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特徵：
1、對保險產品的保障性需求大於投資性需求。
2、對保險條款不太熟悉。
3、在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經濟來源發生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經濟損失。
4、大多數客戶的家庭經濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險產品的需要。
第二節 提供咨詢服務
第一單元 保險基礎知識
一、風險
1、概念：風險是指某種事件發生的不確定性
2、特徵：
（1）客觀性
（2）普遍性
（3）不確定性
（4）可測性
（5）發展性
3、構成要素：
（1）風險因素
（2）風險事故
（3）風險損失
（4）風險載體
4、（2006年11月第80題）種類
（1）投機風險與純粹風險
（2）自然風險與社會風險
（3）基本風險與特殊風險
（4）人身風險、財產風險、責任風險與信用風險
5、風險對財務狀況的影響
（1）人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊
（2）風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低
（3）損失還導致相應支出的增加
6、風險與保險的關系
（1）風險是保險產生和發展的前提
（2）保險對風險管理也有著實質的影響
（3）風險與保險存在著互制互促的關系
二、保險
1、定義：是集合具有同類風險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現對少數成員因約定風險事故所致經濟損失或由此而引起的經濟需要進行補償或給付的行為。
2、特性：
（1）經濟性
（2）互助性
（3）契約性
（4）科學性
3、可保風險應具備的理想條件
（1）必須是純粹風險
（2）風險所致的損失可以預測
（3）損失的程度不要偏大偏小
（4）存在大量同質風險單位
（5）損失的發生純屬意外
4、保險的分類
（1）按照風險性質分類：商業保險、社會保險和政策保險
（2）按照保險標的分類：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險
（3）按照風險轉移層次劃分，保險可分為：原保險、共同保險、重復保險、再保險和責任保險
（4）按照實施方式分類，保險可以分為自願保險和強制保險
5、（2006年11月第81.84題）保險的職能和作用
（1）基本職能：分散風險的職能和補償損失的職能
（2）保險的派生職能有：融通資金的職能 防災防損的職能 社會管理職能
分配職能 分散風險職能
（3）作用：微觀經濟作用和宏觀經濟作用
6、改革開放後中國保險業的發展狀況
（1）業務發展迅速，規模不斷壯大
（2）經營主體有了較大發展
（3）保險法律法規不斷完善
（4）保險市場對外開放度不斷加大
工作要求：
工作程序：
第一步 分析客戶面臨的人身風險
第二步 分析客戶面臨的財產損失風險
第三步 分析客戶面臨的責任風險
第四步 分析客戶面臨的投資風險
第二單元 （2006年11月第82題）保險的基本原則
一、最大誠信原則
1、含義：
要求保險雙方當事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信
2、內容：
（1）告知
（2）保證
（3）棄權
（4）禁止反言
3、違反最大誠信原則的法律後果
二、可保利益原則
1、可保利益及構成要件
（1）定義：是指投保人或者被保險人對投保標的所具有法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。
（2）構成要件：應為合法的利益、應為經濟上的利益、應為客觀的確定的利益
2、可保利益原則的含義及作用
（1）含義
（2）作用：防止賭博行為的發生；防止道德風險的發生；規定了保險保障的最高限額。
（3）適用時限：
三、近因原則
1、近因及近因原則的含義
2、近因原則的運用：
（1）單一原因造成的損失
（2）多種原因造成的損失
四、損失補償原則
1、含義：是指對於價值補償性保險合同，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。
2、實現方式：現金賠付、修理、更換、重置
第三單元 保險合同
一、概述
1、定義：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議
2、（2006年11月第115題）特點：
（1）是雙務合同
（2）是附和合同
（3）是射幸合同
（4）是最大誠信合同
3、種類
二、主體，客體，內容，形式
1、主體：（（2006年11月第83題）當事人）和關系人
2、客體：投保人或被保險人對保險標的可報利益
3、內容：
（1）基本條款
（2）特約條款：附加條款、保證條款、協會條款
4、形式：投保單、暫保單、保險單、保險憑證
工作要求：
工作程序：
第一步 分析保險合同的訂立，生效，無效及履行
第二步 分析保險合同的變更
第三步 分析保險合同的中止與復效
第四步 分析保險合同的終止
第五步 分析保險合同的解除
第六步 處理保險合同的爭議（（2006年11月第82題關於保險合同的解釋原則））
保險合同的解釋原則：
1、文義解釋原則
2、意圖解釋原則
3、有利於被保險人或收益人的解釋原則
4、專業解釋原則
5、其他補充解釋原則

第四單元 人身保險產品介紹
知識要求：
一、人身保險概述
1、定義：是以人的身體和壽命作為保險標的一種保險。
2、特點：
（1）保險標的不可估價性
（2）保險金額的定額給付性
（3）保險期限的長期性
（4）生命風險的相對穩定性
（5）人身保險的儲蓄性
3、主要條款簡介
（1）不可抗辯條款
（2）年齡誤告條款
（3）寬限期限條款
（5）保費自動墊繳條款
（6）復效條款
（7）所有權條款
（8）保單貸款條款
（9）保單轉讓條款
（10）受益人條款
（11）不喪失價值條款
（12）紅利任選條款
（13）保險金給付任選條款
（14）自殺條款
（15）戰爭除外條款
（16）共同災難條款
二、人壽保險
1、傳統人壽保險
（1）死亡保險
（2）生產保險
（3）兩全保險
2、創新型人壽保險
（1）變額壽險
（2）（2006年11月第114題）萬能壽險
（3）變額萬能壽險
3、壽險附加條款
（1）保證可保性附加條款
（2）（2006年11月第39題）免繳保費條款
（3）（2006年11月第39題）意外死亡時給付的附加條款
4、配偶及子女保險條款
5、生活費用調整條款
三、意外傷害保險
1、含義：是指以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或者殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。
2、內容：
（1）保險責任
（2）給付方式
四、健康保險
1、定義：以人的身體為對象，保證被保險人在有效保險期間因保險責任范圍內的疾病或者意外事故導致的傷害的費用或者損失獲得補償的一種保險。
2、種類：
（1）醫療保險
①普通醫療保險
②住院保險
③手術保險
④綜合醫療保險
⑤重大疾病保險
（2）殘疾收入補償保險
3、內容：
（1）個人健康保險
（2）團體健康保險
五、國內市場主要保險產品比較
工作要求：
工作準備：
通過對比的方法，比較目前市場上主要的保險產品
工作程序：
通過網上搜索，電話咨詢和拜訪保險代理人等方式咨詢保險產品。
注意事項：
保險產品會更新，特別是人壽保險產品，推陳出新的速度很快，另外健康保險定期也會更新，意外保險相對比較穩定。
第五單元 財產保險產品介紹
知識要求：
一、財產保險概述
1、概念：以各種物質財產及有關利益為保險標的，以補償投保人或者被保險人的經濟損失為基本目的的一種經濟補償制度。
2、種類（（2006年11月第37題關於責任保險））：
（1）火災及其他災害事故的保險
（2）貨物運輸保險
（3）運輸工具保險
（4）工程保險
（5）責任保險
（6）信用，保證保險
（7）農業保險
3、（2006年11月第38題）特徵：
（1）對象范圍的廣泛性
（2）財產保險合同的損失補償性
（3）保險期效相對較短
（4）經營內容具有復雜性
二、火災保險：
1、概念：是指以存放在固定場所並處於相對靜止狀態的物質財產為保險標的，對其因遭受保險事故而導致經濟損失由保險人進行賠償的一種財產保險。
2、火災保險的發展
3、特點
4、分類：企業財產保險和家庭財產保險
三、貨物運輸保險
1、概念：是以貨物運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致損失的風險。
2、特點
3、主要險種：
（1）海洋貨物運輸
（2）陸上貨物運輸
（3）航空貨物運輸
四、運輸工具保險
1、概念：是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標的保險。
2、特點
3、分類：
（1）機動車輛保險
（2）船舶保險
（3）飛機保險
五、工程保險
六、責任保險
1、概念
2、適用范圍
3、（2006年11月第37題）主要分類：
（1）公眾責任保險
（2）產品責任保險
（3）僱主責任保險
（4）職業責任保險
工作要求：
工作準備
工作程序
第五章：投資規劃
鑒定要點：
1、投資與投資規則 投資規劃與理財規劃
2、投資規劃准備工作及投資規劃的流程
3、掌握客戶信息。
4、金融產品定價的一般原理及投資原理
5、股票投資，固定收益債券 基金 信託 外匯 銀行理財產品
第一節：投資規劃概述
知識要求：
一、投資規劃
1、投資與投資規則
2、投資規劃與理財規劃
二、投資規劃准備工作
1、樹立並協助客戶建立正確的投資觀念
2、熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規劃狀況
3、分析預測宏觀經濟形勢
三、投資規劃流程
1、客戶分析
2、資產配置
3、證券選擇
4、投資實施
5、投資評價
第二節：收集客戶信息
知識要求：
一、客戶基本信息
二、與投資規劃密切相關的客戶信息
1、反映客戶現有投資組合的信息
2、反映客戶風險偏好的信息
3、反映客戶家庭預期收入情況的信息
4、反映客戶投資目標的各項相關信息
工作要求：
工作準備：
工作程序：
第一步 與客戶交流，向客戶闡述正確的投資觀念以及進行投資規劃的意義，並向客戶介紹制定投資規劃所需的准備工作。
第二步 收集客戶現有投資組合的信息
第三步 收集客戶的風險偏好信息
第四步 收集客戶家庭預期收入信息
第五步 收集客戶各項投資目標的相關信息
第六步 進一步與客戶溝通，對存有疑問的地方向客戶核對所做問卷與調查表上的相關情況，確保信息的完整性和真實性
第三節 提供咨詢服務
第一單元 金融產品定價的一般原理
一、貨幣的時間價值：
1、概念：
是指在不考慮通貨膨脹和風險性因素的情況下，作為資本使用的貨幣在其運用的過程中隨時間的推移而帶來的一部分增值。
2、貨幣時間價值的計算
3、貨幣時間價值與投資決策
（1）考慮貨幣時間價值與不考慮貨幣時間價值的差異
（2）貨幣時間價值的不同對同一項投資的影響
二、金融產品定價的原理
第二單元 股票投資
一、（2006年11月第76題關於股票的分類什麼是B股）股票的基本概念
1、定義：
是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發行的，代表持有人對公司的所有權，並根據所持有的股份數依法享有權益和承擔義務的可轉讓的書面憑證。
2、性質：
（1）是反映財產權的有價憑證
（2）是證明股東權的法律憑證
（3）是投資行為的法律憑證
3、分類
4、股票交易市場
5、股票價格指數
二、股票投資的收益和風險
1、投資收益率
2、期望收益率
3、風險度量
三、股票價值評估：通常的方法是市盈率方法
四、基本證券交易規則
1、交易時間與競價方式
2、新股的發行。申購與配股
3、股票的除權與除息
4、掛牌、摘牌、停牌與復牌
5、股票交易的相關費用
6、ST與PT
五、股票的投資分析與投資程序
1、股票投資分析方法：
（1）基本面分析
（2）技術分析方法
（3）效率市場法
2、股票投資程序
（1）開立證券投資賬戶
（2）選擇證券經紀商，簽訂證券買賣協議，開立證券交易結算資金賬戶
（3）存入資金，實施投資計劃
第三單元 固定收益證券
一、債券的基本要素
1、債券的票面價值
2、債券價格
3、償還期限
4、 票面利率
二、債券的其他要素
1、嵌入選擇權
2、抵押擔保條款
三、債券的類型
四、債券的償還方式
1、到期償還
2、期中償還
3、展期償還
五、債券的交易方式
1、場內債券交易
2、場外債券交易
六、債券的風險
1、利率風險
2、信用風險
3、提前償還風險
4、通貨膨脹風險
5、流動性風險
6、匯率風險
7、收益率曲線風險
8、價格波動風險
9、事件風險
七、債券與股票的比較
八、資產證券化工具
第四單元 基金
一、證券投資基金
1、特徵：
（1）是一種證券信託投資方式
（2）是一種金融工具和金融中介機構
（3）投資基金以資產保值與增值為根本目的
（4）以金融資產為專門經營對象
（5）具有收益共享、風險共擔的特徵
2、投資基金與股票、債券的區別
（1）權利關系不同
（2）投資者與經營管理權不同
（3）風險與收益不同
（4）存續時間不一致
3、分類
二、投資基金的當事人
三、基金的投資建議
四、（2006年11月第77題）投資基金的費用，凈資產價值和回報
五、基金投資策劃
1、目標選擇
2、選擇基金投資
六、基金的買賣方式
1、封閉式基金的買賣方式
2、開放式基金的買賣方式
第五單元 信託
一、（2006年11月第37題：信託關系人）信託的概述
1、定義：是一種以財產為核心，以信任為基礎，由他人受託管理的財產管理方式
2、構成要素：
（1）信託行為
（2）信託關系人
（3）信託目的
（4）信託財產
3、信託的作用機制與職能
二、信託投資公司及信託投資產品
第六單元 外匯
一、外匯與匯率
1、外匯：是以外幣表示的用來清償國際間債權債務關系的支付手段和工具
2、種類
3、匯率的概念：以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格
4、外匯的標價方法：直接與間接標價
5、匯率種類
6、匯率的決定
二、外匯交易
1、外匯市場與外匯交易
2、外匯交易與股票交易的區別
3、品種介紹
第七單元 銀行理財產品
一、銀行理財產品的產生
二、銀行理財產品的類型
1、以幣種為標准：分為：人民幣理財產品、外幣理財產品、雙幣理財產品
2、以收益和風險為標准：

㈡ 注冊理財規劃師復習備考：這3個學習習慣大有幫助！

2019年6月注冊國際理財規劃師的考試正在緊張復習中。為了讓考生在復習中養成好的學習習慣，環球網校理財規劃師頻道為您整理提供了「注冊理財規劃師復習備考需要三個學習習慣」，請注冊國際理財規劃師考生認真閱讀下文，希望能夠為考生考試帶來幫助。
好的考試習慣對於考試的幫助，考過注冊理財規劃師證書的朋友們一定是深有體會的，最近有考生問小編理財規劃師考試復習備考的時候要養成哪些好的學習習慣，小編想說好的學習習慣也是根據自己的情況去養成的，不過呢，環球網校理財規劃師頻道還是總結了三點對於很多理財規劃師考試的朋友都很適用的好的學習習慣。
1、總是站在系統的高度把握知識
很多同學在學習中習慣於跟著老師一節一節的走，一章一章的學，不太注意意章節與學科整體系統之間的關系，只見樹木，不見森林。隨著時間推移，所學知識不斷增加，就會感到內容繁雜、頭緒不清，記憶負擔加重。事實上，任何一門學科都有自身的知識結構系統，學習一門學科前首先應了解這一系統，從整體上把握知識，學習每一部分內容都要弄清其在整體系統中的位置，這樣做往往使所學知識更容易把握。
2、追根溯源，尋求事物之間的內在聯系
學習最忌死記硬背，特別是理科學習，更重要的是弄清楚道理，所以不論學習什麼內容，都要問為什麼，這樣學到的知識似有源上水，有木之本。即使你所提的問題超出了教材上的知識范圍，甚至老師也回答不出來，但這並不要緊，要緊的是對什麼事都要有求知慾，好奇心，這往往是培養我們學習興趣的重要途徑，更重要的是養成這種思考習慣，有利於思維品質的訓練。
3、發散思維，養成聯想的思維習慣
在學習中我們應經常注意新舊知識之間、學科之間、所學內容與生活實際等方面的聯系，不要孤立的對待知識，養成多角度地去思考問題的習慣，有意識地去訓練思維的流暢性、靈活性及獨創性。知識的學習主要通過思維活動來實現的，學習的核心就是思維的核心，知識的掌握固然重要，但更重要的是通過知識的學習提高智力素質，智力素質提高了，知識的學習會變得容易。所以上面講的學習的三個學習習慣實質上是三種思維習慣。學習的重點就是學會如何思考。

環球網校小編溫馨提醒：以上就是環球網校理財規劃師頻道為您整理的「注冊理財規劃師復習備考：這三個學習習慣大有幫助」相關內容，希望大家能夠有所收獲！

㈢ 考理財規劃師需要學些什麼

理財規劃師網路名片
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

目錄

理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級
職業培訓期限
申報條件
工作內容1.必要的資產流動性
2.合理的消費支出
3.實現教育期望
4.完備的風險保障
5.合理的納稅安排
6.積累財富
7.安享晚年
8.合意的財產分配與傳承
職業前景
國內現狀
鑒定方式
培訓對象理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級職業培訓期限申報條件工作內容
1.必要的資產流動性 2.合理的消費支出 3.實現教育期望 4.完備的風險保障 5.合理的納稅安排 6.積累財富 7.安享晚年 8.合意的財產分配與傳承職業前景國內現狀鑒定方式培訓對象展開 編輯本段理財規劃師簡介
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的
程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。 理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
編輯本段職業介紹
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面： 必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。 合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。 財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
編輯本段職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
編輯本段考試科目

考試內容： 共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審） 考試時間： 理財規劃師二級：2008年5月中旬、11月中旬 理財規劃師三級：2008年5月中旬、11月中旬 成績公布： 考試後兩個月內 證書頒發時間： 成績公布後兩個月內
編輯本段考試教材
此次出版的新教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財
規劃師專業能力》。 其中，《理財規劃師基礎知識》適用於助理理財規劃師（國家職業資格三級）和理財規劃師（國家職業資格二級），是通過各級國家理財規劃師考試的通用教材。《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》則分別適用於國家理財規劃師三級和二級的考試。 與上版相比，新版教程調整與修訂的幅度非常大。在《理財規劃師基礎知識》當中，我們著重強調了財務、宏觀經濟和財務計算等基礎性技能的理論體系與理財規劃實務工作的邏輯關系，凸顯了稅收、法律等相關領域的重要地位，並通過大量例題、案例、鏈接對相關知識點進行了相對詳細的闡述；在《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》當中，新版教材根據一年來國家政策、法規及理財產品、工具的變化，調整、更新和補充了舊版教材的內容，並提出了相應的能力要求，提示了相應的有關知識，使具體的理財規劃工作能夠與時俱進，便於理財規劃師更好地展開工作。 新版教程具有以下幾個鮮明特點： 一、致力於解決理財規劃師執業的本土化問題； 二、強調理財規劃師需要具備全面綜合的知識和技能； 三、具有鮮明的時代特色； 四、保持一貫的追求與國際接軌的優良做法。
編輯本段就業方向
一、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。 進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足於宏觀經濟學，基於金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依託，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。 銀行
二、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。 首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的「黃埔軍校」，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。 三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。 政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務並不突出，是靠政策吃飯的地方，對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。 四、證券公司（含基金管理公司）、信託投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。 證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起，對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業有一句話是「公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的」。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業。當然，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。 證券公司
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。 四大資產管理公司類似於政策性銀行。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。 六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。 保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。 七、上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。 在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。 八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。 高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。
編輯本段職業准確定義
運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。 理財規劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段職業等級

本職業共設三個等級，分別為： 助理理財規劃師（國家職業資格三級）、 理財規劃師（國家職業資格二級）、 高級理財規劃師（國家職業資格一級）。 註：目前開考等級：三級、二級、07年實行一級。
編輯本段職業培訓期限
全日制職業學校教育，根據其培養目標和教學計劃確定。晉級培訓期限：助理理財規劃師不少於120標准學時;理財規劃師不少於120標准學時;高級理規劃師不少於100標准學時。 全國著名的理財規劃師培訓機構北京東方華爾金融咨詢有限責任公司，是中國最早倡導財富管理理念的理財研究機構，同時也是中國最具領導力和品牌號召力的理財規劃師（ChFP）國家職業資格認證專業培訓機構，近年來深度參與了中國理財行業的發展。
編輯本段申報條件
----助理理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿6年。 （2）具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業學院本專業或相關專業畢業證書。 （3）具有本專業或相關專業的大學專科及以上學歷證書。 （4）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。 （5）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 ----理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿13年。 （2）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。 （3）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 （4）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，連續從事本職業工作5年以上。 （5）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。 （6）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 （7）取得碩士研究生及以上學歷證書後，連續從事本職業工作2年以上。 ----一級高級理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿19年。 （2）取得本職業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。 （3）取得本職業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障
在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
編輯本段職業前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。 個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限於提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。 專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。 一般認為現代理財規劃起源於20世紀30年代美國保險業，二戰結束後，經濟的復甦和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，並出現了以客觀、公允為執業准則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，並通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
編輯本段國內現狀
改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。 目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。 鑒於社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標准》，並於2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委託北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。
編輯本段鑒定方式
助理理財師考兩門：基礎知識和專業能力（《基礎知識》、《專業能力》都需塗寫機讀卡答題；《基礎知識》包括單選、多選和判斷，《專業能力》只有選擇題）。 理財規劃師考三門：基礎知識、專業能力和綜合評審（其中《基礎知識》、《專業能力》通過塗寫機讀卡答題，包括單選、多選和判斷；《綜合評審》為筆答題，以案例分析為主）。
編輯本段培訓對象
（1）銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。 （2）證券公司的投資顧問和客戶經理。 （3）保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。 （4）基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。 （5）提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。 （6）各行各業的高級管理人員 （7）有志於從事理財規劃的人員 （8）信託投資、房地產、、等相關人員 （9）高校金融、財會、經濟、管理類專業學生，希望進入金融行業的學生。

㈣ 成為理財規劃師須掌握哪些知識

理論知識+專業能力 理論知識、專業能力、綜合評審成績如果考試只通過1門考回試，成績可以答保留1年，下一年度可再申請不合格科目的補考. 三級考試鑒定內容：職業道德、理論知識、專業能力；均為選擇題。 考試教材為： 新教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》。 其中，《理財規劃師基礎知識》適用於助理理財規劃師（國家職業資格三級）和理財規劃師（國家職業資格二級），是通過各級國家理財規劃師考試的通用教材。《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》則分別適用於國家理財規劃師三級和二級的考試。

㈤ 2020年注冊國際理財規劃師考試提分技巧分享

【導讀】關於注冊國際理財規劃師考試，它其實是和理財規劃師是有所區別的，最起碼發證機構是不一樣的，所以大家一定要合理選擇，在進行注冊國際理財規劃師考試復習的時候，很多考生感覺自己知識點都會，但是答題的時候總覺得得分率很低，其實這是方法沒有掌握好，今天就給大家分享一下2020年注冊國際理財規劃師考試提分技巧。

1、仔細閱讀一遍教材

這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統一有計劃的安排進去。就個人來說，每次考試總是先松後緊，一開始並不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關!在這里，我通過這次與大家交流的機會，給後來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考後後悔，不如笨鳥先飛，提前一周准備。這樣可以使我們在考場上穩扎穩打，保持良好的應試心態。

2、善於總結和系統把握

教材是考試的根本，不管你做了多少准備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標准，我們必須按指定教材的內容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關。我身邊那些通過其他執業考試的同事說：「善於總結和系統把握是通過考試的
『常規武器』，也是我們在考場上屢戰屢勝的兩大『法寶』。」

3、深刻把握掌握部分的重點

前兩個階段復習下來，應該基本上對教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對於這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立於不敗之地。

4、練習鞏固提高

理財規劃師考試涉及的內容十分廣泛，有些內容在實際業務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來准備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質量的練習題，可以提高我們對相關知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結出對考試內容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發現自身學習中的薄弱環節，從而有針對性地進行提高。

以上就是2020年注冊國際理財規劃師考試提分技巧分享，希望對大家能有所幫助，以上的四個技巧是非常實用的，大家可以有效利用起來，當然，如果你有更好的提分技巧，也是可以前來進行交流的!

㈥ 我去年考的助理理財規劃師沒過，今年想再考，有什麼方法能幫助復習嗎

2011年國家理財規劃師職業資格考試全國通過率是很低的，主要包括以下幾個方面：一是版改成上機考試權，二是換新教材，三是沒有形成完備的培訓體系，四是學員不努力，當然還有其它一些不方便說的因素。三級還是比較好過的，建議多看書，多做題，其實考的題型還是比較固定的，我從07開始做理財規劃師的培訓，現在感覺到也是越來越難做了，但三級的通過率一直還是比較高的。祝您順利通過考試。

㈦ 理財規劃師的考試注意

二級的理財規劃師考試,難度稍大的是基礎知識，因為多選題的權重比專較大，而專業能力的難屬度降低些，因為全部是單項選擇題，但是請注意專業知識考試中經常加入一些保險知識的專業考核題目，而這樣的題目是在教材中找不到答案的。綜合評審也有一定的難度，均為不定項選擇題。

㈧ 考理財規劃師三級如何進行復習

理財規劃師國家職業資格鑒定有統一的教材，你可以根據教材進行復習

㈨ 跪求理財規劃師考試的復習方法

樓主好雅興，要考理財規劃師，我知道上學吧在線考試中心有，而且都是免費在線做題的，里邊有好多前輩的經驗之談，

㈩ 理財規劃師綜合評審怎麼復習

考試都是以教材為主的，還是要多看書，多做練習題，見多識廣。