Ⅰ 請問理財： 什麼是「結構性存款」，它怎麼理解呢 現在的理財，它都是說「非保本
結構性存款，是在存款的基礎上嵌入金融衍生工具（主要是各類期權），通過與利率、匯率和指數等波動掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高的收益。
簡單理解就是，結構性存款是有兩部分組成，普通存款和衍生品的期權。通過較大比例的銀行存款，獲得一個穩定的利息收益，再通過小比例的衍生品期權獲取超額收益。
舉個例子，我們買100w結構性存款，其中98w是3%年收益的存款，另外2w投資金融衍生品，這樣即使2w高風險投資全虧光，我們最終也有98w×（1+3%）=100.94w。
結構性存款為何流行
其實在2018年以前，銀行結構性存款的體量還特別小，但是這兩年隨著資管新規出台，銀行理財產品受監管造成不少客戶流失，於是保本型的結構性存款開始慢慢流行。
這背後的邏輯，還是老百姓對風險的厭惡，同時又想追求比銀行定期存款更高的收益。
在以前，銀行理財產品剛性兌付是潛規則，也就是說你買的銀行理財，有可能真實投資收益並未達到最初宣傳的那麼高甚至出現虧損，銀行自掏腰包給客戶兌付了。
資管新規出台後，銀行不得開展表內資管業務，意味著老百姓買銀行理財產品沒有銀行兜底，得自己承擔風險，所以結構性存款成了保本理財的替代品。
結構性存款可以買嗎
結構性存款目前還並不成熟，有的保本，也有的不一定保本。比如上述例子，如果100w結構性存款，只拿出95w作為存款，3%的利息，到期本息和則是97.85w，剩餘5w投資金融衍生品可能全部虧光，那麼到期就會虧損2.15w，所以有的結構性存款也存在本金損失的風險。
如果想要購買結構性存款，這就需要看具體產品說明，了解產品的設計。另外，由於結構性存款部分投資於金融衍生品，而有些銀行是不具備衍生品交易資格的，這背後也存在一定的法律風險。
對於結構性存款的衍生品部分，其實風險比較高，而且交易很復雜，普通投資者是很難識別風險的。就像前段時間中行原油寶事件，雖然最後據說有部分投資者拿回了20%的最低本金，但產品設計漏洞以及投資者是否具備這樣的高風險承受能力，還是有很多爭論的。
_所以對於普通投資者，不建議參與這種本身埋著雷的投資品種。如果追求低風險，可以選擇貨幣基金、短債基金，或者中長期純債基金替代。
或者，自己可以根據這種保本策略的邏輯，做一個類似保本投資組合，比如拿出98w購買純債基金，年化收益在3-5%之間，另外拿出2w購買一些優秀的股票基金，這樣整體投資收益大概率是超過銀行理財的。
做投資，還是需要抓大放小，了解不同品種的特點，平衡好自己的風險偏好，再選擇適合自己的投資，不懂的東西最好不碰。
Ⅱ 10種理財方式的優劣大盤點 哪個適合你
1、買黃金等硬通貨
自古以來黃金就是皇權和財富的象徵，到現在其本身也具有抗通脹、保值、避險等很多職能。
黃金作為貴金屬，是一種硬通貨。不論通貨膨脹還是貨幣貶值都不會對黃金的價值產生影響，反而黃金價值會隨著通貨膨脹而升值。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規避貶值的好辦法。
當然，現貨黃金杠桿交易是屬於高風險高收益型投資品種，不適合經濟不寬裕的保值投資者，想保值可買入實物金，要選擇正規的平台和操縱團隊。
2、存銀行
非常保守的一種理財方式。收益率=利率。安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，但是基本上不大可能發生這種情況。
收益太低，跑不贏通貨膨脹，並且流動性不好，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那麼多錢全存活期，萬一要錢急用，定期提前取出來，利息損失慘重。
3、買保險
從經濟角度來看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。
保險是為了在你遇到意外事故時，你能獲取一份賠償金來讓自己度過難關或緩解困難，是保障自己的生活不會因為種種意外而出現大的波折。所以，買保險是非常有必要的。
當然，現在市面上保險的種類魚龍混雜，有一些人就貪圖保險理財的高收益，往往就忽視了保險的真正作用其實並不是為了拿多少收益，而是為了降低自己未來生活的風險。
所以，買什麼類型的保險就顯得很重要。我傾向於買一些重大病保險、車輛險、意外險等內容，買它們主要不是為了獲得賠償，反而是希望這輩子也不要發生索賠事項。
4、買國債、企業債
這是偏保守的一種理財方式。買國債、企業債比存銀行更明智。它比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。國債，有國家兜底，有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。同時，可以方便地通過市場交易變現。具有與活期存款同樣的隨時支取的方便性，等於是以活期的方式獲得定期的利息。
風險：國家政變、國家戰爭將導致國債變成廢紙。企業倒閉將導致企業債兌付出現問題。
5、買貨幣型基金
也還是偏積極的保守理財方式。余額寶等寶寶類理財產品都屬於貨幣基金。貨幣式基金以其專業優勢和規模優勢，通過買賣債券能獲取比債券本身略高一點的收益。流動性好，資本安全性高。
6、買股票型基金
積極的理財方式。股票型基金，也稱股票基金，指的是投資於股票市場的基金。需要說明的是，股票型基金是基金市場上風險最高的基金。當然，相對於股票來說，風險就小了很多。對於缺乏專業知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業優勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。從流動性上看，股票基金具有流動性強，變現性高的特點。
7、買賣股票
購買股票是一種高風險投資品。雖然有很多人在短時間內賺的砰滿缽滿，但是血本無歸的人也不在少數。如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。股票流動性強，投資者可以隨時買入，需要資金的時候又可以隨時賣出。
8、投資房產
投資房產包括對商鋪、住宅、寫字樓、建築附屬設施、還有土地使用權等投資。當然，投資房產需要大量資金，不是所有人都有炒房的本錢。
由於房地產投資佔用資金多，資金周轉期又長，而市場是瞬息萬變的，因此投資的風險因素也將增多。加上房地產資產的低流動性，不能輕易脫手，一旦投資失誤，房屋空置，資金不能按期收回，企業就會陷於被動，甚至債息負擔沉重，導致破產倒閉。
9、投資P2P網貸產品
越來越被年輕人喜歡的一種理財方式。p2p年化收益率普遍較高，業內較靠譜的收益率能夠維持在10%左右。p2p具有流動性好，操作簡單，起投金額低，沒有投資門檻要求等有點。現在國家監管力度越來越大，行業也漸趨規范成熟，所以，投資人可篩選一些風控嚴格，發展潛力好，成長性高，風險低的平台進行投資。
10、自己創業
創業是一種投資，也是一場賭局。不必為別人打工，自己的事業自己做主，這是很多人夢寐以求的事情，但也不是所有人都有創業的實力。
Ⅲ 銀行理財產品和保險有什麼區別
1、 保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障內功能，如購買保容險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
2、經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
3、作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。
Ⅳ 在銀行買理財產品有風險嗎
任何的理財都會存在風險的，因此銀行的理財同樣也存在風險。這個風險我們主要通過兩方面來看，一個是本金的風險，一個是收益的風險。
（1）本金風險：這個本金風險主要存在兩方面，一個是被騙導致全部資金打水漂，另一個是本金出現部分虧損的風險。當然，對於銀行來說，在我們國內的銀行都是經過中國銀監會批準的，而且是拿到銀行正規牌照的金融機構。因此，出現第一種的情況幾乎是不可能的。
因此，本金的風險主要還是第二種情況，本金出現部分虧損。在銀行的理財產品中，除了部分保本型的之外，大部分都是非保本型的。這些非保本的理財產品，風險也分為高風險、中風險、低風險三種。因此，對於中高風險的理財產品來說，是存在虧損本金的可能。
（2）其次另一方面就是收益風險：在我們購買銀行的理財產品時，沒有達到預期收益的情況是經常發生的。甚至一年的收益還不及銀行的同期存款。自己購買的理財產品收益已經嚴重的落後於其它的產品。因此，這就是銀行理財產品存在的收益風險。通俗的理解就是購買了理財產品之後，除了本金之外，幾乎什麼也沒得到。這種風險在銀行的理財產品中是經常發生的。
一直以來，投資者對銀行理財都存在誤解，認為銀行理財和銀行存款一樣安全。其實不然。理財是個「風險承擔」的過程，銀行理財不承諾保本，而且不同類型理財產品的風險差別很大。比如，銀行權益類產品、衍生類產品風險明顯高於固定收益類產品，固定收益類產品風險又高於現金管理類產品。
不論何種類型理財產品，在發行前，銀行都會給它確定一個風險等級，按照風險由低到高劃分為R1、R2、R3、R4、R5，分別對應保守型、穩健型、平衡型、進取型和激進型投資者。而且，銀行要求理財經理在銷售過程中嚴格執行「風險適配」的原則，並且會在銷售專區進行全程錄音錄像。此舉的目的就是為了防止投資者買了不合適的產品。但如果你把銀行理財錯當成存款，抱著「理財產品虧了，銀行兜底」的幻想，漠視風險、不重視風險測評，有時候即使買了只好產品，也會因為風險的不匹配而產生實際的虧損。
Ⅳ 保險存錢高利息可靠嗎保險理財哪個好
一、保險存錢高利息可靠嗎？
保險注重長期理財，一些理財險利息的確是很可觀的。這時候很多朋友就擔心保險的安全問題，這里倍領哥可以為大家解答：
萬一保險公司倒閉，我們的商業保險還是很安全的！
根據保險法第 92 條，經營有人壽保險業務的保險公司即使破產，持有的人壽保險合同也會有其他家接手，不用擔心拿不到錢。
當然了高利息的背後也有一些劣勢，那就是存款保險的流動性較差。
大家如果已經購買了存款保險後又急著用錢，這時候如果想取出來就有有很大的損失。
好處就是所見即所得，鎖定未來的終身收益，不用擔心利率下行和市場波動的風險。
並且它們都是人壽保險合同，安全性是極高的。
理財保險，包括年金險和增額壽險，從投保開始起未來每年的現金價值，都白紙黑字寫在合同里了。
而且一般情況下，保險公司不會輕易倒閉。
當保險公司出現經營問題和財務問題時，銀保監會就會直接出手，通過限制分紅、降低高管薪資等方式，來穩定保險公司的財務狀況。
如果解決不了，保險公司的經營風險進一步惡化，那麼銀保監會一般會接管保險公司，代為經營。
若接管 1～2 年後，保險公司的情況依然不好，真的破產了，那就會由其他保險公司接管我們的保單，沒有願意接管的，銀保監會也會指定一家來接管。
中國保險業發展了這么多年，只有一家保險公司破產，就是最近申請破產重整的易安財險，也能看出相關政策與措施有多麼全面了。
保險行業的監管政策和兜底政策都比較完善，因此大家不用太過擔心安全可靠的問題。
至於保險存錢高利息，也算是理財保險的一個特點，倍領哥整理了一些好的理財保險分享給大家。
二、理財保險哪個好？
理財保險中年金險和增額終身壽險算是兩個熱門選手。
雖然兩個都有理財和保障的作用，但是它們之間還是有一些區別，在講理財保險哪個公司的比較好之前，我們先來看看年金險和增額終身壽險的區別：
? ? 簡單來說，如果你想要資金領取更靈活，可以考慮增額終身壽險；如果更看重收益，資金靈活要求不高，可以考慮年金險。
了解完年金險和增額終身壽的區別後，接下來回到前面的問題，理財保險哪個公司比較好？倍領哥仔細分析了市面上的理財保險，一共篩選出了6個公司比較好的理財保險產品：
註：弘運增利增額終身壽險15/20年交計劃已停售
根據上表可以根據自己的具體需求挑選合適的保險理財產品；
如果看重靈活度：可以買昆侖健康承保的增多多3號和弘康人壽承保的弘運增利終身壽險，這兩款產品整體收益都不錯。
如果看重長期養老:可以選擇大家保險承保的養多多2號，它後期的收益表現比較好，在80歲的時候已經達到了3.6%左右。
如果有養老社區的需求：可以選擇光大永明人壽承保的金盈年年B款，它的總保費達到70萬可以申請養老社區長期居住。
如果家族有長壽基因的朋友：可以考慮百歲人生（福享版），保證領取至80歲，適合有明確養老需求的朋友，80歲後的收益也更高
總之，理財保險哪個公司的比較好？
其實每個人的情況不同，大家要根據自己的實際需求，來挑選最適合自己的產品。
如果你想了解更多的年金險和增額終身壽險產品介紹，也可以點擊查看《年金險和增額終身壽險榜單》。
Ⅵ 凈值型理財產品保本嗎
凈值型理財通常不保本。
凈值型理財，簡單地說，浮動收益類型的理財產品，投資者所拿到的收益以最終退出時的凈值為准。
目前銀行理財市場上，除了存款、國債屬於保本類型理財之外，其它大部分都是以凈值型理財為主，也就是說理財收益率會有上下浮動，像銀行理財產品凈值浮動一般不大。比如某活期理財是3.5%，過段時間可能是3.48左右，再過段時間可能是3.53，所以有個區間浮動。
凈值型理財在股票型基金中運用得比較多
比如投資者用10萬購買一款股票型基金，剛購入時凈值為1，一年後凈值為1.1，那麼表示當前本金及收益有11萬。若半年後，股票市場震盪，凈值為0.9，那麼表示本金虧損到9萬。
凈值型理財產品與非凈值型理財產品的最大區別就是不保本也不保息，產品風險由投資者自行承擔，銀行不會兜底兌付。
凈值型理財產品不再承諾預期預期收益率，但會向投資者公布產品單位凈值，投資者的實際預期收益也由單位凈值決定。
所謂單位凈值是指每一份理財產品的單位價值，初始凈值一般為1，即一份理財產品的單位價值為1元。
理財產品經過一段時間的運營後，單位凈值會發生變化，例如凈值上漲為1.1，就代表該理財產品每份預期收益為：1.1-1=0.1。同理，如果凈值下跌至0.9，那麼該理財產品每份虧損也為0.1。
綜上所述，凈值型理財產品是不保本的，存在虧損的風險。
【拓展資料】
購買凈值型理財產品的注意事項：
一、凈值型理財產品的資金流動性較強，在產品封閉期結束後，投資者即可根據產品凈值的變化靈活選擇申購或贖回。
二、凈值只是一種計算方式，凈值型理財產品也並不等同於高風險產品。實際上，銀行考慮到目標客戶的風險承受能力，所發行的凈值型理財產品也以中低風險產品為主。
Ⅶ 煤礦工人要買哪些保險
最近有不少粉絲在後台私信我，不同的職業買保險需要注意些什麼？今天我們就以煤礦工人為例，看看究竟如何來買保險？買哪些保險產品？煤礦工人在考慮買保險產品的時候，務必需要注意哪些問題？當大家看到該篇文章的具體內容後，大家就心裡清楚了。
一、為什麼煤礦工人要買保險
作為煤礦工人要配置保險，這主要是因為煤礦工人患病的概率大。
例如具有高發病率的常規重疾，惡性腫瘤、心腦血管疾病、心臟疾病等，不管你是煤礦工人和是普通人當中的哪一種，超過50歲，發病率明顯會上升。
而且針對煤礦工人的實際狀況來說，由於工作環境比較惡劣，患特定疾病的概率比普通更高，像上面說的呼吸道疾病、肺結核、肺結節疾病等，煤礦工人的發病率都相當高，並且這些疾病的預後差以及治療費用高，要麼就是幾十萬的醫療費用。
另外，很多煤礦工人，都屬於家庭的頂樑柱，一旦不幸患疾，一年半載沒有收入，暫且不說在治療期間所造成的收入損失，就是一個家庭的正常生活開支以及治療費用，都不是大部分的家庭可以欣然承受的。
再加上煤礦廠上班意外風險可能會常伴左右，全都把這些因素集合在一起，對於煤礦工人來講擁有一份保險很重要，但是對很多初次接觸保險的人來說，估計會擔憂買保險時上當，不明白如何投保。
大家不要慌張，學姐從事保險行業這么多年，早已經整理出了一套完整的投保方案，煤礦工人這樣買保險，不花冤枉錢：
《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》
二、煤礦工人的保險怎麼買
煤礦工人的保險通過下面的方法入手：重疾險、醫療險、意外險，要是煤礦工人還是家庭經濟主心骨，是家庭經濟重心，繼續添加一份壽險。
1、重疾險
重疾險的功效是保重大疾病的，要是被保人患有保險合同中註明的疾病、滿足理賠條件，保險公司就會賠償相應的保險金。
前面也解讀過，現在重大疾病的平均治療費用是30萬左右，再加上治療期間家庭的各項支出，沒有50萬基本上搞不定。
並且煤礦工人很多都是家庭的頂樑柱，重大疾病保障是必須要配齊的。
2、醫療險
醫療險主要對住院醫療費用起到報銷作用，一般來說，只要是住院期間所產生的醫療費用，都能夠報銷花費的費用。
煤礦工人患病住院後，治療費用進行醫療險報銷，再把重疾險的賠償金來維持家庭生活和日常支出，基本就有了相對完備的保障。
更何況醫療險一年只用花費幾百塊就能買到上百萬的保額，性價比很突出。
3、意外險
意外險主要是在遇到意外傷害的時候提供保障，打比方說被保人因意外事故導致身故，就可以領取相應的賠償。
比方是煤礦工人，特別是那些需要經常下礦的人群，發生意外的概率比較高，無論現在科學技術再好，煤礦業始終會有意外事情發生的，而意外事件一旦發生，對煤礦工人背後的家庭都是非常大的打擊，很有可能直接導致這個家庭分裂。
但是若有了意外險給予的賠償的話，怎麼說也可以獲得一筆賠付的錢，能夠保證家庭生活不會受到太大的影響。
4、壽險
壽險的保險標就是被保人身故，被保人一旦因為意外、疾病或其他原因去世的話，保險公司會給受益人提供一筆賠償金。
壽險常常適合家庭支柱購置，由於前面已經闡明過了，家庭支柱由於是家庭經濟收入的重要來源，假如不幸喪失生命，對於家庭生活，它在很大程度上都受到了影響，要是想給家人更加充足的保障，就需要入手意外險+壽險的身故賠償金這兩類保險，對於家庭成員的衣食，基本能夠保障了。
5、理財險
假使在對上述幾個險種進行投保之後，煤礦工人還有可以支配的資金，並且有理財的想法，然而卻不想面臨大的風險，就可以考慮理財險。
現在的很多側重理財的保險，比如年金險、萬能險等，都會在合同的條款里寫明收益，並且還有銀監會進行兜底，理財保險具備的收益十分穩定,幾乎沒有什麼風險。
學姐總結了國內熱門的理財類保險，精心對比挑選出了十款高收益率、低風險的產品，有需求的朋友千萬不要錯過了：
《十大理財險排行 ▏想買高收益理財保險？這10款別再錯過了！》
三、熱門保險大揭秘
現在有許多適合煤礦工人的保險產品在市面上銷售，而且有很多人前來購買。
例如重疾險產品，有同方全球凡爾賽plus、和泰人壽超級瑪麗6號重疾險、國富人壽達爾文6號重疾險、信泰完美人生守護重疾險、百年康惠保旗艦版2.0重疾險等等。
大量的朋友一看缺乏中國平安、中國人壽、中國太平洋這些大公司的產品就不願意了，對於他們來說，你這推薦的都是不可靠的產品，這些小公司產品值不值得信賴都不清楚，為何要介紹給大家呢？
實質上這也是非常多人不了解的地方，畢竟平時買東西，我們習慣性地認為大公司產品不錯、質量值得信賴。
不過保險產品與眾不同，保險產品的優劣，和保險公司的規模無關，哪怕小公司出問題、面臨破產了，也有銀保監會也會及時出手，完全不用擔心對方不提供賠償。
不過，想買一款高性價比的重疾險產品，需要要從保障內容、產品條款等方面去分析。
除了出現次數比較頻繁的重疾險產品，市面上還有很多理財險也受到了很多消費者的追捧。
比如光大永明的光明慧選養老年金險、弘康金玉滿堂2022增額終身壽險、大家保險大富之家養老年金、信泰人壽如意尊3.0終身壽險、長城人壽司馬台增額終身壽險等等。
四、煤礦工人買保險前必看
瀏覽完上面的內容，大家應該清楚煤礦工人如何入手保險、適合配置哪些保險，以及怎麼判斷一款保險產品是否優秀了。
不過市場上的產品經常換代升級，各大保險公司基本兩個月就會打造出一款新產品，關於一代產品的更新時間是半年，一年以後就會有新產品替補。
例如這些產品一樣，在保障內容和健康告知及賠付比例、條款內容等方面都不完全相同，再加進去各式各樣的附加內容，多種因素集合在一起，讓人在買保險時眼花繚亂，不同險種產品的好同劣極難辨別。
所以保險看起來很簡單，其實涉及的知識可多著呢，對於小白來說，一不小心就花了冤枉錢。
學姐為了讓大家避坑，特地整理了超全的投保攻略，小白也能輕松避坑：
《【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑》
五、煤礦工人的保險去哪買
普遍而言的話，配置買保險時，在線上或線下兩種渠道都可以。
1、線下渠道
常見的線下渠道有：實體門店（線下網點）、保險代理人、銀行保險等，線下投保渠道，最接近我們日常生活，可以理解成「面對面」銷售。
2、線上渠道
保險公司自有的官網、APP、電話保險、第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。
不過保險公司保險商城銷售的都是自家的線上產品，產品不那麼豐富，但是第三方保險平台和保險經紀人全部和保險公司合作，產品種類會更加全面。
六、家庭保險怎麼買
若是一個家庭的成員包括了煤礦工人（夫妻）、孩子、老人，並且投保人手頭閑錢比較多，那可以給所有人都選擇保險進行投保。
但是在購買保險時，需要遵從一個先後順序，就是通過煤礦工人（夫妻）——家庭支柱、孩子、老人這個順序來購入保險。
按照煤礦工人（夫妻）人群的情況，他們是家庭主要經濟來源的者，是最不應該倒下的，如果直接倒下了，全家人的生活都有可能被嚴重影響，所以各種保險都要配置齊全，並且應該先去配置。
另外還有家中的小孩兒，孩子承載了整個家庭的希望，同時由於孩子身體抵抗力弱，很容易受到疾病、意外等傷害，所以不能把少兒保險落下。
最後就是老人，雖然老人已經卸去家庭重任，但是老人患疾病和意外的風險也慢慢高了起來，所以給老人買保險也很有必要。
【寫在最後】
我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；
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我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。
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Ⅷ 銀行理財「不保本」，誰來買單
今年6月底，米雪用50萬元在銀行買的476天固收類理財產品到期，她「嚇了一跳」，到手收益只有1750元。「這款產品的業績比較基準寫的是4.4%，現在算下來收益率只有0.35%，和2022年央行活期存款利率一樣。」