❶ 3年400億資產 藍海銀行智能線上產品全面升級
11月20日，「新金融·新生態」高峰論壇暨藍海銀行產品發布會在青島國際會議中心舉行。藍海銀行推出新版手機銀行APP，以及藍邸貸、銀貼寶、小康貸等產品。藍海銀行董事長陳彥表示：「開業三年以來，藍海銀行重點聚焦C端普惠金融、B端供應鏈金融和互聯互通，走出了一條交易型、平台型、輕資本型的O2O『類互聯網銀行』發展道路。」
預計今年資產達400億元
藍海銀行於2017年6月正式開業，系山東省首家也是唯一一家民營銀行。
成立3年以來，藍海銀行業績不斷增長。年報顯示，2018年底，藍海資產規模達到188.31億元，到2019年底達303.57億元。截至目前，藍海銀行累計發放貸款近千億元，不良率為0.95%；有效客戶數近700萬戶，與40多家銀行機構、近百家互聯網公司和 科技 企業建立深度合作。藍海銀行表示：「預計到今年年底我行資產將達400億元，實現稅收3億元。」
在「沖擊新目標」啟動儀式上，藍海銀行宣布，未來兩年將實現「有效客戶數突破1500萬，累計投放突破3000億」目標。
新版藍海銀行APP上線
受制於「一行一店」政策限制，APP就是民營銀行的營業廳，是其核心獲客和服務渠道。同時，互聯網金融監管日益加強，也要求民營銀行更依靠APP這一自主流量渠道來觸達客戶。
關於此次發布的藍海銀行APP3.0版本，藍海銀行首席信息官田涵勇這樣介紹道：「我們不求產品功能大而全，也不可以追求技術炫酷，而是更多站在用戶角度了解他們的痛點，打造一個小而美的精品手機銀行APP。」
藍海銀行APP為用戶提供多種金融產品，如零存寶、藍寶寶、藍貝貝等財富類產品，以及小康貸、惠民貸、藍邸貸等貸款產品。
藍海銀行APP做到了差異化和特色化。在UI設計上，APP使用大海的元素，打造識別度。在使用方面，APP充分照顧不同用戶需求，簡化操作流程，提高安全性、便捷性。目前掃碼支付已經上線一年多，指紋支付、虹膜支付即將應用。值得注意的是，在民營銀行中，藍海銀行APP最先實現同時支持微信支付和支付寶，也是首家上掛到銀聯雲閃付的APP。
APP中另一個頗具特色的模塊是上線於2019年3月的「藍海朋友圈」，在金融服務中引入社交元素，據了解，藍海銀行新開戶用戶中一半都是來自藍海朋友圈的推介。
在生態場景建設方面，藍海銀行踐行「開放銀行」的理念，與眾多合作夥伴一起，實現金融服務與用戶熟悉的互聯網場景相結合。
據田涵勇介紹，藍海銀行APP上線3年以來，累計開立線上存款賬戶突破120萬，線上存款總規模近200億元，每年資金交易流水超過2000億元，每月交易筆數達到3000萬次。目前手機銀行APP自主客戶流量已佔全行存款總額40%以上。
藍抵貸為小微業主提供便捷房抵貸服務
據了解，我國房抵貸市場需求旺盛，僅一線及省會城市房產抵押借款就有近10萬億元規模。房抵貸也是國內銀行最早推出面向小微企業的標准化貸款產品之一。而在傳統銀行業務中，辦理房抵貸流程繁瑣、時間漫長，客戶體驗差。
藍海銀行此次發布的藍邸貸2.0以 科技 手段大大提高了房抵貸業務的效率。
據藍海銀行房抵貸事業部負責人介紹，藍邸貸擁有高效業務流程、全流程線上操作、智能化線上審批、極速放款體驗，還款方式靈活、市場定價清晰透明6大特色。
藍海銀行自研的「藍邸貸智能化風險管理平台」，充分運用互聯網大數據風控模型，升級業務模式，同時與部分不動產登記中心、公證處實現聯網辦公，真正做到線上公證、線上抵押辦理。依託這一平台，客戶通過藍海銀行APP辦理一筆藍邸貸時間縮短至1天以內。「如果說傳統房抵貸速度像綠皮火車，藍抵貸就是高鐵。」 相關負責人這樣比喻道。
自上線以來，藍邸貸累計服務小微企業2300餘家，累計放款金額超20億元，筆均金額85萬余元。相關負責人表示，藍邸貸的目標是「讓房產成為一張大額信用卡，讓客戶隨用隨取。」
銀貼寶讓票據貼現 「秒級「到賬
伴隨票據市場高速增長，銀票貼現規模不斷上升。根據上海票交所統計，2019年，全國累計簽發銀行承兌匯票17.36萬億，500萬元以下小額票據佔比90%以上，票據在小微企業銷售回款中佔比逐年攀升。銀行的小額銀票的貼現服務，對於緩解小微企業融資難意義重大。
而小微企業銀行承兌匯票具有期限散、金額小、貼現行和承兌行較多等特點，因而在銀行辦理這方面業務會遇到審核多、出款慢等問題，而在二級市場流轉也不方便。這一現狀讓藍海銀行看到了機遇。
在數字化智能時代，銀行承兌匯票作為標准化金融資產，貼現線上化、智能化成為趨勢。為了讓銀票貼現像轉賬支付一樣方便，藍海銀行推出全線上智能化銀票秒貼產品銀貼寶。
「企業客戶辦理傳統票據貼現業務，線下貼現一張銀行承兌匯票，最快也要跑一天。而藍海銀行『銀貼寶』產品，做一筆票據貼現只需要5分零1秒，流程線上審批、貼現資金『秒級』到賬。」 藍海銀行交易銀行部負責人這樣介紹道。
目前銀貼寶支持70多家銀行的承兌匯票，小微企業最高可以獲得3000萬元貼現額度，單張票據金額最高達500萬元。銀貼寶累計服務小微企業突破10000戶，累計貼現票據數量達2萬單，總交易量超220億元，平均單張票面金額不到100萬元，充分發揮服務小微企業的作用。
小康貸助力個人消費金融
今年國慶假期和雙十一證明國內消費市場已從疫情影響下復甦，而居民的消費潛力並沒有被充分開發出來，國是金融改革研究院院長、總理座談會專家劉勝軍指出：「我國居民消費佔GDP的39.3%，只有世界平均水平的60%。金融對於拉動消費非常重要。」
藍海銀行非常重視消費金融服務，此次推出互聯網個人消費信貸產品小康貸，是面向個人客戶的一款無抵押、全自動、循環額度線上貸款產品。據藍海銀行零售信貸風險管理部負責人介紹，小康貸依託「藍鏡」大數據智能風控審批系統，無需抵押和擔保，並實現了隨借隨還、時時到賬和靈活分期的功能，日利率最低可至0.03%
藍鏡系統上線與2018年7月，可對客戶進行精準識別。同時，藍海銀行注重貸前風控，除了人行徵信報告和客戶申請信息以外，還接入近20家安全穩定的數據源，以隱形個人信用價值推動消費金融發展。
小康貸累計放款額突破100億元，累計服務客戶數突破200萬，日放款額1億元以上。
民營銀行前途光明
對於民營銀行的發展前景，劉勝軍認為：「中國金融業高質量發展離不開民營銀行，金融和 科技 融合更是 歷史 潮流。在當前產業結構調整大背景下，創新型小企業重要性凸顯，銀行業也要適應這一變化。更加更加市場化，長期來說具有優勢。」
同時他也指出，民營銀行面臨著一些挑戰，如遠程開戶限制、互聯網大平台競爭，等等。因此，民營銀行要充分發揮機制靈活性，重視運用數字化力量來改變金融業。「只要找准自己的市場定位，做到特色化、差異化，民營銀行的前途依然是光明的。」