金太太理財

⑴ 理財先規劃中產家庭可積極投資

理財規劃中，對於孫太太這樣的中產家庭，應先完善家庭風險保障，然後積極投資以實現資產增值，同時考慮孩子教育金和自己的養老金規劃。以下是具體的規劃建議：

1. 完善家庭風險保障：

   • 增加主要經濟支柱的保額：孫先生作為家庭的主要經濟來源，其保險保額應適當增加，特別是死亡保險，保額應至少覆蓋家庭未來幾年內的生活、教育和養老支出，建議保額增加至50萬元左右。
   • 補充孩子的健康險和意外險：雖然孩子已有教育金和婚嫁金儲備，但健康險和意外險的保障同樣重要，應盡快為孩子購買合適的保險產品。
   • 理性看待「生命表」修改與保費關系：不要過分關注保費價格的變化，而應更注重保險產品的保障范圍和條款內容，選擇適合自己的保險產品。

2. 積極投資以實現資產增值：

   • 購房投資：孫太太家庭有購房願望，且目前居住的兩室舊房價值較低，可以考慮貸款購買一套更大的房子。購房首付及家裝款在暫不動用的情況下，可以購買貨幣市場基金，以獲得稍高於存款利息的收益。
   • 股市和房市投資：鑒於孫家風險承受能力較強，可以將部分資產投向股市和房市，以換取更高的回報。但需注意分散投資，降低風險。

3. 規劃孩子教育金和自己的養老金：

   • 孩子教育金：已有一定的教育金儲備，但應持續關注教育費用的增長趨勢，適時調整教育金儲備計劃。
   • 養老金規劃：孫太太已有養老金儲備計劃，但應繼續完善，確保未來有足夠的養老金支持退休生活。可以考慮購買養老保險或進行定期定額投資等方式來積累養老金。

綜上所述，孫太太家庭在理財規劃中應先完善家庭風險保障，然後積極投資以實現資產增值，並同步規劃孩子教育金和自己的養老金。在投資過程中，需注意分散風險，理性決策。

⑵ 渡邊太太的理財經驗

渡邊太太從事的是日元套利交易，即借入低利率的日元，投資於收益率較高的國外債券或外幣存款。只要日元不大幅升值，就可賺取比較穩定的利差收益。日美利差曾在較長時間穩定在5%。
賣掉手上持有的日元，換取具有高息收益的外幣，賺取固定的利差收益。眾多手握家庭財政大權的日本家庭主婦，就是用這樣簡單的方法實現著其家庭資產增值。根據東京外匯市場委員會統計，2009年4月該市場1個交易日的交易額為2542億美元，事實上這一數據同比往年已大幅下降。這種交易額，其集合起來的能量可達一些小規模經濟體的預算規模，對國際貨幣市場產生舉足輕重的影響。
經過多年的發展，在一大批富裕的中產階層中誕生了渡邊太太。不過，在2006年7月日本結束零利率政策後，日美利差逐漸縮小。國際金融危機發生後，美國、澳大利亞等國不斷降低利率，失去高息貨幣魅力。再加上有人認為日本金融機構相對健全，日元成為重要避險貨幣，日元套利交易平倉大量出現，資金流向日元導致日元步步走高，渡邊太太出現虧損。
日本此次推出限制杠桿比率舉措，希望藉此降低外匯保證金交易的投資熱度。不過，這並不影響很多資深「渡邊太太」尋找新的投資機會。在網路論壇上，很多「70後」主婦在熱烈討論股票、國內外債券、基金、信託等投資渠道。野村證券等公司還專門為女性開設投資講座。在書店，帶有小說風格的商業類書籍大受女性歡迎。畢竟根據日本央行統計，截至2010年3月末，日本家庭持有的金融資產達到1453萬億日元。渡邊太太新動向很受人們關注。
就在老一代「渡邊太太」孜孜求索時，經濟不景氣導致收入減少；現在的年輕一代「渡邊太太」並沒有足夠的閑錢大膽投資，而是擔心少子老齡化而造成的未來養老問題。一些年輕的「渡邊太太」說，她們在努力儲蓄，「沒有動輒拿出100萬、200萬日元投資的餘地和勇氣」。
在日本社會的變革轉型中，渡邊太太出現了新老分化，她們各自有著自己的一本理財經。

⑶ 家庭金融理財案例分析

【理財案例】案例分析：資金有限家庭如何理財

【案例】

在廣州工作生活的張先生和太太，倆人都30多歲，都是市裡一所中學里任教。張先生還是學校的一名副職領導。張先生收入是稅後7500元每月，太太收入是稅後5500元。此外還有一些年終獎、津貼、福利等，兩人大概加起來有2萬。目前，他們家庭有資產30多萬，還有一套已付清房貸的房產。張先生想了解如何進行一些家庭理財。

【理財建議】

就目前來看，張先生家庭的收入條件一般，因為職業的關系，教育崗位的收入並不會很高，不過好處是各方面的福利會不錯，事業比較穩定。另外家庭無負債，也還不錯。此外，據張先生和太太都是比較會過生活的人，他倆的平時開支並不算多，因此也能有一定的儲蓄。對此，建議張先生應從三個方面加強家庭的理財：

首要的考慮，對於儲蓄方面，建議在預留平時的日常生活費用支出預備金後，其餘可用80%左右的資金進行投資，這部分投資，應以穩健型投資為主。比如余額寶、各大銀行的理財產品和現今較為熱門的天財寶。余額寶收益率4%左右，相比之下，天財寶1分起購，復合年化收益率為12%，比余額寶收益率高了3倍!下載手機APP即可使用，付款使用手機號驗證，快捷安全，而且隨存隨取，非常方便。對於張先生家庭來說，如果對資金的流動性要求不是特別高，這些固定收益類投資都可連續進行配置，以便用復利使財富增值。

而相比較而言，如果不投資的話，銀行的活期利息僅0.35%，一年期定期也僅2%，如果按一年期定存連存5年的復利方式儲蓄，5年後的增值才1.1倍。由此來看，投資跟不投資的區別還是很大的。

其次，平時的.生活也建議加強一些理財。目前張先生能做到不鋪張浪費的過生活，已經非常好，如果再做一些資金的理財，估計還會更上一層樓。比如家庭碰到大的支出時，同樣金額的支出條件下使用分期付款方式，也能省下一筆錢。還有平時的零散資金，可用天財寶進行管理，12%的年化收益率非常高。後者的理財方式，其實可部分的替代活期儲蓄的作用。

最後，如果張先生想更多一些增加收入的話，其實也可以考慮一些互聯網教育的方式增加收入。利用互聯網，找到全國各地潛在的教育培訓需求者，授課給他們以獲得收入。這些都可作為一個張先生和太太的後備增收方案。

除此之外，對於其他類型的投資，特別是今年以來非常火但風險又很高的股市投資，建議應保持慎重。家庭資產的投資仍應以穩健、穩定的投資增值為主。若真對股市感興趣，可待市場趨穩後再做打算，建議不要貿然進行所謂的抄底。

⑷ 夫妻該如何理財