貝爾理財

1. 理財師「獲客腦洞」：你的高凈值客戶在哪裡

對於理財師來說，沒有比客戶更重要的事情了。客戶的質量和數量直接決定了他們的收入、職業成長、技能提升和格局視野，甚至還能成為理財師職業生涯的勛章（那些大名鼎鼎的客戶簡直就是最好的廣告）。但獲客也是真的難，傳統的獲客方式，如陌call、異業合作、參加活動、論壇的獲客效率越來越差，折騰一場往往得不到什麼leads。

去哪裡找高凈值客戶？一提到這個問題，很多理財師會下意識的想到高爾夫場館、高檔健身館、高端沙龍或私人會所等高凈值人士消費活動較多的場所。要不然就是留學、移民之類的機構。怎麼說呢？這個思路就像是問怎樣能賺到大錢？回答把握機遇、埋頭苦幹一樣，是正確的廢話。一方面，如果你真正進入富人的圈子，會發現他們會去這些場所，但頻率並不像你想像的那樣多，你就是天天蹲點也未必能找到屬於你的客戶；另一方面，要想真正找到高凈值客戶，你要站在他們的立場上想「我會去哪兒」，而不是從自己的角度胡亂揣測他們會去哪兒。

另一個不能忽視的問題是：你要找什麼樣的高凈值客戶。可能有的理財師會說，只要是高凈值人士就行啊，分那麼細有什麼用。的確，對於剛入門的理財師來說，只有客戶挑理財師的份兒，沒有理財師挑客戶的道理，「但凡見到的客戶最好都能是我的客戶」，能爭取一個算一個。但資深一些的理財師會意識到如果沒有細分自己的客戶市場，即使費盡心思把一些客戶爭取過來，可能也並不會成功轉化，因為理財師是一個嚴重依賴個人風格的職業，它提供的不完全是標准化的產品和服務，你擅長的領域和個人的處事風格決定了你能吸引、維系怎樣的客戶。

而高凈值人士會去哪兒？需求說了算。把握好他們的需求，才能一抓一個准。如果我們能跳出只關注高凈值客戶消費需求的老思路，會發現他們的需求遠不止於此。

･腦洞 1 ：品味標榜

･腦洞 2 ：地位彰顯

･腦洞 3 ：子女發展

･另一類關註：網紅富人

腦洞 1 ：品味標榜

如果你留意一下高凈值客戶的朋友圈，會發現比起曬自己去了什麼高檔會所、高爾夫球場，他們現在往往更願意告訴別人自己參加了書畫品鑒會、跟慈善基金會的朋友一起為山區籌款。比起只要花錢就能去消費的活動，跟藝術、慈善、科技結合的活動更能標榜他們的品味，畢竟誰都不願意給人「暴發戶」、「有錢的土包子」的印象，有錢又有品才是高凈值人士對自己的定位。那麼，哪裡是能讓他們標榜品味的絕佳場所呢？

首屈一指的是跟藝術相關的拍賣行。毋庸置疑，拍賣是有錢人的專屬游戲，動輒上億的藏品自然不必說，幾千萬的藝術品也不是一般人能消受的。通常情況下，拍賣行的藏品在拍賣前會有一次展出，他們會邀請高凈值人士來參觀，即使不買藏品也是一次很好的藝術熏陶的機會。知名畫廊、藝術展、影像展也是一樣的道理，都能成為高凈值人士標榜自己品味的場所。那麼在國內，哪些拍賣行對高凈值人士更有吸引力呢？

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網上還有一份流傳的所謂「中國十大拍賣行」排行榜，雖然已經被辟謠說並沒有官方機構做過認證，但也可以作為一種參考。理財師的客戶，可能就在這些拍賣行舉辦活動的地方。

科技感也是品味的一種，無論是特斯拉還是蔚來汽車，新車試駕、車友會活動都會讓高凈值人士趨之若鶩。但有一點值得注意，當理財師沿著「品味標榜」的線索去試圖獲客的時候，其實對理財師個人的素質也提出了較高的要求。國民老公王思聰曾經說過，交朋友的標准不是有沒有錢，反正沒我有錢，而是看這個人好不好玩兒、是不是有意思。很多高凈值人士也抱有這樣的想法，理財師可能做不到對收藏、藝術品、科技侃侃而談，但起碼要有所了解，能夠得體應對基本的對話，這樣才能跟潛在客戶建立有效的溝通，邁出獲客的第一步。

腦洞 2 ：地位彰顯

每年歲末，政商界大佬們都會參加一場「商界春晚」，如果你的企業家客戶也在其中，毫無疑問，他的企業是非常成功的。這場活動就是由中國企業傢俱樂部舉辦的跨界領袖年度聚會——道農會，2009年起每年歲末在北京舉行，實名制定向邀請200位政商學文體等各界影響力人士，被譽為「大象們的聚會」。參加這樣的活動，對高凈值人士來說是一次彰顯自己影響力的最好機會。

有門檻的活動才能彰顯地位，門檻比較低的各類金融論壇、商學院活動雖然看上去也是面向高凈值人士，但其實對他們的吸引力並不太大。蓋茨基金會、名校同學會、奢侈品時尚活動、珠寶品鑒會、故宮非公共開放日的展覽才更能彰顯他們的地位，也是他們更樂於參加的活動。諾亞財富等財富管理機構就曾經為獲客舉辦過這一類活動，無論是在非開放日參觀故宮的特權，還是內部才能受邀的攝影展，都滿足了高凈值人士「與眾不同」的心理需求。

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還有一個被很多理財師忽略的活動是駐華使館活動。面向公眾的使館開放日之類的活動不在我們的討論范圍內，真正有高凈值人士參加的是私密的小型活動，而且，這一類活動往往還會跟藝術、慈善掛鉤，可謂滿足了「品味+地位」的雙重需求。

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腦洞 3 ：子女發展

大人圍著小孩轉，這種現象並不僅僅是普通人的常態，也是高凈值人士的常態。提到子女發展，最先想到的可能是留學，但如果思路開闊一下，沿著「小孩」這個思路，高端私立醫院、高端親子中心、早教中心、親子餐廳、兒童馬術俱樂部、兒童劇體驗營都會是理財師發現高凈值客戶的寶地。

還有一個獲客的有效方法是為潛在客戶的子女提供實習機會，在這方面，宜信財富之類的機構已經開始了嘗試。

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另一類關註：網紅富人

理財師尋找高凈值客戶的另一個腦洞，可能是要重新定位你的客戶，你的客戶未來真的不僅僅是40-60歲的、中年男性企業主、企業高管或專業人士。他們更可能是20-35歲的、網路紅人、時尚達人和淘寶店主。

第一財經商業數據中心的《2016中國電商紅人大數據報告》顯示，2016年紅人產業產值接近580億人民幣，遠超2015年中國電影440億的票房金額。張大奕、Lin、雪梨……她們通過自己的社交影響力，把網紅經濟變成了一種精準的流量經濟、粉絲經濟，這些紅人不僅僅是膚白貌美大長腿的美女，還是「年入千萬」的新富。

不僅是網路紅人，自媒體內容經濟大火也讓一波內容創業者收獲了巨額財富。光看他們的廣告費就能一窺背後的驚人高收入了。

而這個領域的客戶開發，目前還處於空白狀態。一次性網羅這些網紅的年度電商網紅峰會、微博的超級紅人節、世界網紅大會可能是理財師邂逅這類網紅客戶的理想場所。網紅富人因為獨特的盈利方式和資金流，理財師如果能為他們量身設計財富管理方案，更容易獲客。畢竟，就像美國著名科學家貝爾所說，有時需要離開常走的大道，潛入森林，你就肯定會發現前所未見的東西。

2. 在選股的時候需要關注企業的哪些指標

隨著國家經濟社會的不斷發展，人們對於投資理財的概念也發生了一定的變化。其中不少網友朋友們就非常好奇如何在股票市場中獲得更高的收益？如何才能正確地選好一隻股票。面對廣大網友朋友們針對股票投資提出來的各種問題，我們有必要先充分了解一下什麼是選股？選股的概念是什麼？選股方法，即通過某種手段方式，提供給投資者判斷個股的依據，幫助投資者選定個股的方法。隨著投資者的習慣不同，選股方法也不同。這里，參考貝爾金融股票分析師所歸納出的一些常用選股方法。要想選擇了一支正確的股票，我們就必須耐下心來對股票市場進行充分了解合理的分析，首先我們就要明確現在的大盤指數是整體往上還是整體往下，如果向上的趨勢比較明顯，那麼我們進行投資股票的時候獲得的收益也將會比較高，反之則有可能出現較大的虧損。

三：均線分析

如果我們擁有較高的股票分析能力，那麼我們就可以適當的分析這只股票的均線走勢，正常來說，一隻股票要想向上發展，那麼這只股票是會擁有一定的特點的，其中最顯著的就是均線朝上。