⑴ 保險理財規劃方案設計
個人理財規劃就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產策劃，保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃，遺產策劃等內容。
一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭，
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。
二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵，證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報
三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資，除了用於個人消費，它還具有明顯的投資價值。投資者購買房產主要出於四種考慮：自己居住、對外出租、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解，又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產購置計劃。
四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求，其次要分析客戶的收入狀況，並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最後要綜合運用各種投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。
五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。
六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略，合法地減少稅負。
七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時也可以減輕子女的負擔。
八。遺產策劃：遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人手中
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⑵ 如何進行正確的保險理財
人生所處階段的不同，人們也有不同的保險需求。家庭結構的不同，家庭財務風險的來源也不同。保險理財要依據人生所處不同階段和不同家庭結構的理財目標，進行具體問題具體分析，選擇適當的保險。
(1) 家庭保險規劃順序
每個人在家庭中扮演的角色和承當的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下優先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近後遠，先急後緩。 許多家庭在保險上優先給老人和小孩買了一堆保險，這種行為的出發點是好的。可是老人和小孩都屬於家庭中的純消費者，基本不能為家庭的現金流入做出任何貢獻。孩子的生活教育，老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入。你是否為家庭現金流產生的源頭做好了備份?
所以保險首先要保障的應當是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是家庭現金流的主要貢獻者。其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。
(2) 如何選擇繳費期更劃算
繳費期越長，每年保費就越低，一來降低保費壓力，把錢用在最需要用的地方，且隨著時間的推移，保費支出越來越不會成為壓力。二來保持每年消耗的成本最低。
此外保險業在不斷發展，如果以後保險公司推出了新的產品，非常符合自己心意，有心想買，可竟然是以附加險形式出現，如果主險繳費已完成，附加險也就無法更改了。
(3) 我該買多少?花多少保費合適?
基本原則就是保費支出不能成為生活壓力，保額要能夠足以彌補家庭經濟收入損失。基礎保障的保費應控制在家庭年收入的10%以內。
保額一般有三種演算法：
倍數法：也叫雙十原則，即用年收入的10%做足年收入10倍的保額
生命價值法：確定未來還能工作多少年，把總收入減掉稅收及個人消費等，得出你未來的經濟價值，也叫生命價值
需求分析法：此方法最貼近實際，就是計算當一方發生不幸時，給家庭財務帶來多大缺口，這些財務缺口包括：
子女獨立前的生活教育費用
另一方過渡時期的生活費用
父母贍養及醫療費用
房貸及其他債務
針對不同的險種，還可以對保費進行適當的調整：
壽險：壽險要結合主要家庭責任來設計，所謂家庭責任就是需求分析法中提到的財務缺口，按照自己在家中的收入比例進行分配，由於這些主要的家庭責任都是有時間期的，過了也就沒有了。建議適量的終身壽+高額的定期壽組合，定期壽突出家庭責任，終身壽解決身後事。
重疾：重疾保額的確定不僅僅只是考慮醫療費用，還得考慮收入損失的彌補，所以也得根據個人對家庭經濟的貢獻度而定。
意外：意外傷害的額度最好做到與壽險等額甚至是壽險的2倍，意外事故的至殘率遠比至死率高，殘疾不僅失去收入，還增加家庭負擔，而殘疾又是按比例賠付的，所以意外買太少無甚意義。
保險是量體裁衣，因人而異。不同的家庭，收入高低穩定與否各不同，生活支出、債務亦不等，資產多寡理財目標也各異，家庭財務抗風險能力有差異。但是，只要你按照以上提到的順序，依照公式計算保額，規劃保費，一切都將顯得簡單明了。
(4) 人生不同階段的保險理財策略
單身期：經濟實力非常有限，沒有多少家庭責任，首先要考慮意外及意外醫療，再加一份定期壽險。如果條件稍好白領階層，可以考慮適量的終身壽險，為以後的調整做好鋪墊。
二人世界：已經有一定的經濟基礎，如果之前沒有建立終身保障，此時可建立少量的終身保障，壽險以及重疾，同時定期壽險的額度應該覆蓋房貸。
三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中間還有債務，這個時期是整個人生當中負擔最重的時期，開銷最大，家庭財務抗風險能力非常弱，也是最需要保障的時期，一般為20年~25年。對於家庭經濟支柱來講，需要設計高額的意外險及高額的定期壽險及定期重疾，將風險發生時的經濟損失降到最低。同時，有條件還得考慮孩子的教育金儲備。
從購買第一張保單開始，我們就要考慮到以後的需求變化，所以保單的.設計要能夠兼顧到以後計劃的調整性。
(5) 不同人群的保險理財策略
I. 單親家庭
正常的家庭如果失去了經濟支柱，剩下的一方即便之前是家裡的“剩閑”， 此時此刻也能堅強的站起來，發揮出巨大的潛能。但單親家庭就完全不一樣了，所有的家庭責任以及經濟負債都壓在了一個人的肩上，孩子的撫養教育、老人的贍養及醫療費用、其他形式的負債等完全靠一個人的收入來支撐。單親家庭保險的重點就是未來收入保障，保障計劃不僅要全面，還要保額充足，保費支出盡量壓低，以留出足夠的可支配現金用於其他方面的財務規劃。高額的意外險、高額定期壽險以及高額定期重疾是首選。
II. 工商個體、私營業主
他們都是老闆，他們之中很多人有車，條件好一些還有房，在平常人眼裡，做生意很賺錢。他們普遍都具有這么一些特點：比白領們工作時間更長、更忙碌、更費心、更艱辛;經營難以規模化、系統化;收入不穩定、波動性強;沒有參加社會保險，“裸奔”者居多;資金用於生意周轉，手上存留現金並不多;生活飲食規律性不強。
所以，他們主要面臨三大問題：義不容辭的家庭責任、難以抵禦重大風險的脆弱的家庭財務、過勞致死或疾的健康威脅，保障重點即針對這三大問題制定相應的方案。對於非常成功的中小型企業主，還需將資產保全納入考慮范圍。
III. 收入高且穩定的金領階層
經過一番拼搏，收入、身份和地位都得到了極大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭責任大部分已完成，不僅無負債，家庭資產還有盈餘，此時的他們最關心的是自身的健康和生活品質，保障的重點自然就是健康及養老規劃。