信託年中總結

❶ 銀行，保險，信託，證券，期貨，基金，私募.怎麼排

（一）、銀行

1、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)》禁止商業銀行在境內向企業投資，但並不禁止在境外進行投資，故目前商業銀行多通過在香港等境外設立的子公司參與PE投資。

2、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》允許商業銀行為客戶提供理財服務，據此銀行可通過理財產品購買信託產品的「銀信合作」模式，間接參與私募投資。

《中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》、《中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知》加強了對銀信合作投資私募股權的監管，使得銀行理財產品間接參與私募股權投資有了政策障礙。

3、《商業銀行並購貸款風險管理指引》正式放開商業銀行的並購貸款，據此，商業銀行可以以並購貸款的方式參與並購基金的收購業務。

（二）、信託

1、《信託公司管理辦法》、《中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知》允許信託公司以固有資產從事股權投資。

2、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）》、《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，允許將信託資金用於私募股權投資，並對操作細節、要求進行了規定。

（三）、證券

1、《證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引》、《證券公司直接投資業務規范(2014修訂)》規定，證券公司可以通過設立基金子公司方式設立或管理私募股權基金。

2、《證券公司客戶資產管理業務管理辦法(2013修訂)》、《證券公司集合資產管理業務實施細則(2013修訂)》規定，資產管理計劃只能投資於標准化金融產品，不能直接參與私募股權基金，因此，資產管理計劃往往通過購買信託計劃的方式間接參與私募股權基金。

3、《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定》允許證券公司及子公司可以開展資產證券化業務，據此，證券公司可通過將基礎資產證券化、發行資產支持證券的方式參與到私募股權投資中去。

（四）、保險

《保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）》、《保險資金投資股權暫行辦法》、《關於保險資金投資股權和不動產有關問題的通知》、《中國保監會關於保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》，允許保險資金參與私募股權投資、創業投資等私募基金，但對管理人、投資條件等提出了較高的要求。

三、主要法律條文

1、中華人民共和國商業銀行法(2003修正)

第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

2、中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)

第四十五條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批准設立分支機構的；

（二）未經批准變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

3、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

第二條 本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

第七條 商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

第八條 理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於前款所稱理財顧問服務。

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。

第九條 綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

第十條 商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

4、中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

十八、理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資於未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

二十、對於具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

5、中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知

五、商業銀行和信託公司開展投資類銀信理財合作業務，其資金原則上不得投資於非上市公司股權。文號：銀監發(2010)72號

6、商業銀行並購貸款風險管理指引

第三條本指引所稱並購，是指境內並購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合並或實際控制已設立並持續經營的目標企業的交易行為。

並購可由並購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司（以下稱子公司）進行。

第四條 本指引所稱並購貸款，是指商業銀行向並購方或其子公司發放的，用於支付並購交易價款的貸款。

第十六條 商業銀行全部並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過50%。

第十七條 商業銀行應按照本行並購貸款業務發展策略，分別按單個借款人、企業集團、行業類別對並購貸款集中度建立相應的限額控制體系。

商業銀行對同一借款人的並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%。

第十八條 並購的資金來源中並購貸款所佔比例不應高於50%。

第十九條 並購貸款期限一般不超過五年。

第二十條 商業銀行應具有與其並購貸款業務規模和復雜程度相適應的足夠數量的熟悉並購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

第二十一條 商業銀行應在並購貸款業務受理、盡職調查、風險評估、合同簽訂、貸款發放、貸後管理等主要業務環節以及內部控制體系中加強專業化的管理與控制。

第二十二條 商業銀行受理的並購貸款申請應符合以下基本條件：

（一）並購方依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄；

（二）並購交易合法合規，涉及國家產業政策、行業准入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得有關方面的批准和履行相關手續；

（三）並購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，並購方通過並購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網路等戰略性資源以提高其核心競爭能力。

（二）、信託

7、信託公司管理辦法

第十六條 信託公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：

（一）資金信託；

（二）動產信託；

（三）不動產信託；

（四）有價證券信託；

（五）其他財產或財產權信託；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；

（七）經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；

（八）受託經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；

（九）辦理居間、咨詢、資信調查等業務；

（十）代保管及保管箱業務；

（十一）法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

第二十條 信託公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

信託公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

8、中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知（全文）

各銀監局，銀監會直接監管的信託公司：

為應對國際金融危機沖擊和國內經濟下行風險，結合《中國銀監會關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》（銀監發〔2009〕3號）精神，現就信託公司創新發展有關問題通知如下：

一、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應符合以下條件：（一）具有良好的公司治理、內部控制及審計、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。（五）貨幣性資產充足，能夠承擔潛在的賠償責任。（六）具有從事股權投資業務所需的專業團隊和相應的約束與激勵機制。負責股權投資業務的人員應達到3人以上，其中至少2名具備2年以上股權投資或相關業務經驗。（七）具有能支持股權投資業務的業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統及管理信息系統。（八）中國銀監會規定的其他審慎性條件。

二、本通知所指以固有資產從事股權投資業務，是指信託公司以其固有財產投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的投資業務，不包括以固有資產參與私人股權投資信託。信託公司以固有資產投資於金融類公司股權和上市公司流通股的，不適用本通知規定。

三、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應向中國銀監會或其派出機構提出資格申請，並報送下列文件和資料：（一）申請書。（二）對公司治理、內部控制及股權投資業務的內部審計、合規和風險管理機制的評估報告。（三）最近兩年經中介機構審計的財務報告和最近一個月的財務報表。（四）最近三年信息披露情況的說明（包括信息披露是否真實、完整、及時等合規性描述和每年重大事項臨時披露的次數、存在的問題及整改情況等）. （五）負責股權投資業務的高管人員和主要從業人員名單、專業培訓及從業履歷。（六）業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統、管理信息系統及對股權投資業務的支持情況說明。（七）董事會同意以固有資產從事股權投資業務的決議或批准文件。（八）公司董事長、總經理對公司最近三年未因違法、違規受到相關部門處罰的聲明及對申報材料真實性、准確性和完整性的承諾書。（九）中國銀監會要求提交的其他文件和資料。

四、信託公司申請以固有資產從事股權投資業務資格，由屬地銀監局審批；銀監分局負責初審並在收到完整的申報材料之日起20個工作日內審核完畢，報銀監局審批。銀監會直接監管的信託公司直接報銀監會審批。審批機構自收到完整的申報材料之日起3個月內做出批准或不予批準的決定。信託公司取得以固有資產從事股權投資業務的資格後，可以按照有關法規自行開展業務。

五、信託公司以固有資產從事股權投資業務和以固有資產參與私人股權投資信託等的投資總額不得超過其上年末凈資產的20%，但經中國銀監會特別批準的除外。

六、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當參照《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，制定股權投資業務流程和風險管理制度，嚴格實施盡職調查並履行投資決策程序，審慎開展業務，並按有關規定進行信息披露。

七、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應遵守以下規定：（一）不得投資於關聯人，但按規定事前報告並進行信息披露的除外。（二）不得控制、共同控制或重大影響被投資企業，不得參與被投資企業的日常經營。（三）持有被投資企業股權不得超過5年。

八、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當在簽署股權投資協議後10個工作日內向信託公司所在地銀監會派出機構報告，報告應當包括但不限於項目基本情況及可行性分析、投資運用范圍和方案、項目面臨的主要風險及風險管理說明、股權投資項目管理團隊簡介及人員簡歷等內容。

九、信託公司管理集合資金信託計劃時，向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%，但符合以下條件的信託公司，自本通知下發之日起至2009年12月31日止可以高於30%但不超過50%,2010年1月1日後，該比例超過30%的，不再新增貸款類集合信託計劃，直至該比例降至30%以內：（一）具有良好的公司治理、內部控制、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。

十、信託公司對房地產開發項目發放貸款，應遵守以下規定：（一）不得向未取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證（「四證」）的房地產開發項目發放貸款，但信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的可向已取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證（「三證」）的房地產開發項目發放貸款。（二）申請貸款的房地產開發企業或其控股股東資質應不低於國家建設行政主管部門核發的二級房地產開發資質，但發放貸款的信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的除外。（三）申請貸款的房地產開發項目資本金比例應不低於35%（經濟適用房除外）。信託公司以投資附加回購承諾方式對房地產開發項目的間接融資適用前款規定。信託公司向只取得「三證」的房地產開發項目發放信託貸款的，應在相應的信託合同中以顯著方式向委託人或受益人進行相關風險提示，並在後續管理報告中進行充分披露。

十一、嚴禁信託公司以商品房預售回購的方式變相發放房地產貸款。

十二、信託公司違反審慎經營規則和本通知要求從事業務活動的，中國銀監會或其派出機構將責令其限期整改。對於在規定的時限內未能採取有效整改措施或者其行為造成重大損失的，中國銀監會或其派出機構將暫停或取消信託公司相關業務或業務資格，責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利，或者採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的其他措施。

十三、本通知自發布之日起實施，中國銀監會有關規范性文件規定與本通知相抵觸的，適用本通知規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關銀監分局、信託公司，認真遵照執行並總結經驗。如有重大問題，請及時向銀監會報告。

中國銀監會
二00九年三月二十五日

9、信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）

第二十六條 信託公司可以運用債權、股權、物權及其他可行方式運用信託資金。

信託公司運用信託資金，應當與信託計劃文件約定的投資方向和投資策略相一致。

10、信託公司私人股權投資信託業務操作指引（全文）

各銀監局、銀監會直接監管的信託公司：

現將《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發給轄內信託公司。

中國銀行業監督管理委員會
二〇〇八年六月二十五日

信託公司私人股權投資信託業務操作指引

第一條 為進一步規范信託公司私人股權投資信託業務的經營行為，保障私人股權投資信託各方當事人的合法權益，根據《信託公司管理辦法》、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等監管規章，制定本指引。

第二條 本指引所稱私人股權投資信託，是指信託公司將信託計劃項下資金投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的信託業務。

信託公司以信託資金投資於境外未上市企業股權的，應經中國銀監會及相關監管部門批准；私人股權投資信託投資於金融機構和擬上市公司股權的，應遵守相關金融監管部門的規定。

第三條 信託公司從事私人股權投資信託業務，應當符合以下規定：

（一）具有完善的公司治理結構；

（二）具有完善的內部控制制度和風險管理制度；

（三）為股權投資信託業務配備與業務相適應的信託經理及相關工作人員，負責股權投資信託的人員達到5人以上，其中至少3名具備2年以上股權投資及相關業務經驗；

（四）固有資產狀況和流動性良好，符合監管要求；

（五）中國銀監會規定的其他條件。

第四條 信託公司應當制定私人股權投資信託業務流程和風險管理制度，經公司董事會批准後執行。

（三）、證券
11、證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引
一、證券公司開展直接投資業務，應當設立子公司（以下稱直投子公司），由直投子公司開展業務。
二、直投子公司限於從事下列業務：
（一）使用自有資金對境內企業進行股權投資；
（二）為客戶提供股權投資的財務顧問服務；
（三）設立直投基金，籌集並管理客戶資金進行股權投資；
（四）在有效控制風險、保持流動性的前提下，以現金管理為目的，將閑置資金投資於依法公開發行的國債、投資級公司債、貨幣市場基金、央行票據等風險較低、流動性較強的證券，以及證券投資基金、集合資產管理計劃或者專項資產管理計劃；
（五）證監會同意的其他業務。
12、證券公司直接投資業務規范(2014修訂)
第六條直投子公司可以開展以下業務：

（一）使用自有資金或設立直投基金，對企業進行股權投資或債權投資，或投資於與股權投資、債權投資相關的其它投資基金；

（二）為客戶提供與股權投資、債權投資相關的財務顧問服務；

（三）經中國證監會認可開展的其他業務。
直投子公司不得開展依法應當由證券公司經營的證券業務。
集合計劃可以參與融資融券交易，也可以將其持有的證券作為融券標的證券出借給證券金融公司。
證券公司可以依法設立集合計劃在境內募集資金，投資於中國證監會認可的境外金融產品。
15、證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定
（四）、保險
16、保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）
第六條 保險資金運用限於下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產；
（四）國務院規定的其他資金運用形式。
保險資金從事境外投資的，應當符合中國保監會有關監管規定。
第十二條保險資金投資的股權，應當為境內依法設立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責任公司的股權。
17、保險資金投資股權暫行辦法
第三條保險資金可以直接投資企業股權或者間接投資企業股權（以下簡稱直接投資股權和間接投資股權）。
直接投資股權，是指保險公司（含保險集團（控股）公司，下同）以出資人名義投資並持有企業股權的行為；間接投資股權，是指保險公司投資股權投資管理機構（以下簡稱投資機構）發起設立的股權投資基金等相關金融產品（以下簡稱投資基金）的行為。
第六條保險資金投資企業股權，必須遵循穩健、安全原則，堅持資產負債匹配管理，審慎投資運作，有效防範風險。
第九條保險公司直接投資股權，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）具有清晰的發展戰略和市場定位，開展重大股權投資的，應當具有較強的並購整合能力和跨業管理能力；
（三）建立資產託管機制，資產運作規范透明；
（四）資產管理部門擁有不少於5名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員，開展重大股權投資的，應當擁有熟悉企業經營管理的專業人員；
（五）上一會計年度末償付能力充足率不低於150％，且投資時上季度末償付能力充足率不低於150％；
（六）上一會計年度盈利，凈資產不低於10億元人民幣（貨幣單位以下同）;
（七）最近三年未發現重大違法違規行為；
（八）中國保監會規定的其他審慎性條件。
間接投資股權的，除符合前款第（一）、（三）、（五）、（七）、（八）項規定外，資產管理部門還應當配備不少於2名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員。
保險公司投資保險類企業股權，可不受前款第（二）、（四）項的限制。
前款所稱重大股權投資，是指對擬投資非保險類金融企業或者與保險業務相關企業實施控制的投資行為。
第十條 保險公司投資股權投資基金，發起設立並管理該基金的投資機構，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）注冊資本不低於1億元，已建立風險准備金制度；
（三）投資管理適用中國法律法規及有關政策規定；
（四）具有穩定的管理團隊，擁有不少於10名具有股權投資和相關經驗的專業人員，已完成退出項目不少於3個，其中具有5年以上相關經驗的不少於2名，具有3年以上相關經驗的不少於3名，且高級管理人員中，具有8年以上相關經驗的不少於1名；擁有不少於3名熟悉企業運營、財務管理、項目融資的專業人員；

（五）具有豐富的股權投資經驗，管理資產余額不低於30億元，且歷史業績優秀，商業信譽良好；
（六）具有健全的項目儲備制度、資產託管和風險隔離機制；
（七）建立科學的激勵約束機制和跟進投資機制，並得到有效執行；
（八）接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況；
（九）最近三年未發現投資機構及主要人員存在重大違法違規行為；
（十）中國保監會規定的其他審慎性條件。
第十一條 保險資金投資企業股權，聘請專業機構提供有關服務，該機構應當符合下列條件：
（一）符合本辦法第十條第（一）、（三）、（八）、（九）、（十）項規定；
（二）具有國家有關部門認可的業務資質；
（三）熟悉保險資金投資股權的法律法規、政策規定、業務流程和交易結構，且具有承辦股權投資有關服務的經驗和能力，商業信譽良好；
（四）與保險資金投資企業股權的相關當事人不存在關聯關系
提供投資咨詢服務的機構，除符合前款規定外，還應當符合下列條件：
（一）專業團隊成熟穩定，擁有不少於6名具有股權投資和相關經驗的專業人員，其中具有5年以上相關經驗的不少於3名；
（二）注冊資本不低於200萬元。
為保險資金提供資產託管服務的商業銀行，應當接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況。
第十二條 保險資金直接或者間接投資股權，該股權所指向的企業，應當符合下列條件：
（一）依法登記設立，具有法人資格；
（二）符合國家產業政策，具備國家有關部門規定的資質條件；
（三）股東及高級管理人員誠信記錄和商業信譽良好；
（四）產業處於成長期、成熟期或者是戰略新型產業，或者具有明確的上市意向及較高的並購價值；
（五）具有市場、技術、資源、競爭優勢和價值提升空間，預期能夠產生良好的現金回報，並有確定的分紅制度；
（六）管理團隊的專業知識、行業經驗和管理能力與其履行的職責相適應；
（七）未涉及重大法律糾紛，資產產權完整清晰，股權或者所有權不存在法律瑕疵；
（八）與保險公司、投資機構和專業機構不存在關聯關系，監管規定允許且事先報告和披露的除外；
（九）中國保監會規定的其他審慎性條件。
保險資金不得投資不符合國家產業政策、不具有穩定現金流回報預期或者資產增值價值，高污染、高耗能、未達到國家節能和環保標准、技術附加值較低等企業股權。不得投資創業、風險投資基金。不得投資設立或者參股投資機構。
保險資金投資保險類企業股權，可不受第（二）、（四）、（五）、（八）項限制。
保險資金直接投資股權，僅限於保險類企業、非保險類金融企業和與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等企業的股權。

❷ 信託公司工作總結及工作計劃

主要寫一下工作內容，取得的成績，以及不足，最後提出合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。 總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總檢查、總評價、總分析、總研究，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。總結與計劃是相輔相成的，要以計劃為依據，制定計劃總是在個人總結經驗的基礎上進行的。 總結的基本要求 1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環境和基礎等進行分析。 2．成績和缺點。這是總結的中心。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是什麼性質的，怎樣產生的，都應講清楚。 3．經驗和教訓。做過一件事，總會有經驗和教訓。為便於今後的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，並上升到理論的高度來認識。 今後的打算。根據今後的工作任務和要求，吸取前一時期工作的經驗和教訓，明確努力方向，提出改進措施等 總結的注意事項 1．一定要實事求是，成績不誇大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓的基礎。 2．條理要清楚。總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。 3．要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質的，有現象的；有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精。總結中的問題要有主次、詳略之分，該詳的要詳，該略的要略。 總結的基本格式 1、標題 2、正文 開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。 主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。 結尾：分析問題，明確方向。 3、落款 署名，日期

❸ 私募股權產品，私募基金產品，信託，定融產品，信託，權益產品有什麼區別求大神解

主要區別還是管理人不同

私募股權產品:私募基金公司管理

私募基金產品:私募基金公司管理

以上兩類都屬於私募基金，管理人的查詢可以直接到基金業協會查詢！

信託:信託公司管理

信託公司全國范圍內數量有限，多為國有

定融產品:各種不同規模大小的資管公司，咨詢公司

權益產品是和上面按管理人分類不同的另一類分類方式。

投資起點不同

私募股權其實就是私募基金產品的一種，起點100萬起

信託產品原來100萬起，現在門檻降到30萬起。

定融產品現在有5萬起的。

投資方向區別

私募股權產品

顧名思義，投資公司股權，以期待公司未來估值上升獲得超額回報。

風險較大，畢竟一家公司未來怎麼樣不得而知，典型的賈躍亭的樂視相關的股權。

但是，回報也是巨大的，比如被大家講爛了的孫正義投資阿里巴巴，幾萬倍投資回報。

適合風險承受能力強的客戶。

私募基金產品

是一個大類劃分，私募基金產品分很多種。剛才說的私募股權也是私募基金的一種。主要按收益方式分為浮動型和固定收益型:

二級市場基金(投已上市公司股票，債券，期貨等，投資團隊幫你炒股)，收益浮動。

固定收益基金(多數地產公司為了融資建房子給抵押給擔保)，收益固定

私募股權基金(上面說過了)

信託產品

依託信託公司的管理資質，橫跨資本市場，貨幣市場，外匯市場。

全國68家信託公司，私募能做的東西，信託都能做。所以信託產品分類也很多，收益浮動，收益固定的信託產品都有。

一般固定收益信託分為幾個投向:

基建:投資人的錢通過信託公司借給政府，地方政府用錢去修路架橋建公園。

房地產:融創，恆大，碧桂園等等這些地產公司用投資人的錢去建房子。

資本市場:投股權，投股票，做海外投資。和上面私募部分的投資方向沒啥區別。

定融產品

定融產品也是大同小異，主要是定融涉及一個地方性的交易所，在地方金交所備案，流程沒私募和信託繁瑣，所以發產品容易，投資起點也低。但是管理人的資質是一個需要核心考量的點。

總結，主要區別還是管理人不一樣，信託產品管理人多為國企，央企，發展歷史久，從改革開放以後國內就一直有。也是很多的主要選擇，從規模上就看得出來，信託26萬億的規模，私募10幾萬億，定融沒統計過。

❹ 有單上的信託資管產品多嗎有多少個產品

相信大部分投資者都會對信託產品風險大嗎相關知識很感興趣，大管家理財網將會針對信託產品風險大嗎的問題，進行詳細解析。
信託產品風險大嗎?很多的信託投資者都問大管家理財網，這個世界上有零風險的投資嗎?大管家理財顧問認為：這個世界上好像是沒有零風險的投資，但是風險投資的大小是由投資人來決定的。有的人說信託風險大，因為有公司和平台造假;有的人說信託風險小，因為成功兌付了，沒有出現問題。孰是孰非，大家閱讀了大管家理財網投資顧問給大家總結的文章，相信在你心中，就對信託產品風險大嗎這個問題上有了一定的判斷了。
信託產品風險大嗎?
信託合同中不允許承諾保本、保收益等字眼，還要客戶簽署風險認購書。這說明，信託產品肯定是有風險的。沒有風險你憑什麼拿那麼高的收益。信託年化收益主要集中在9-13%之間，這超越了很多實體經濟;錢在自己手上，做生意、做實業都有一大堆虧損或倒閉的，更不用說做投資理財。如果沒有風險，媒體也不會整天炒作這炒作那的。
所以，信託產品是有風險的。但是，信託的風險比較低。
首先，事實上，自2001年《信託法》成立至今，購買集合信託產品的投資者都沒有遭遇本金虧損的情況，買融資類產品(俗稱固定收益產品)至今100%兌付，因為融資方有約定融資成本;買投資類產品，如PE、股權並購、定向增發、證券類品種等等，收益是浮動的，有比較高也有低一些的，但本金虧損還沒發生。
其次，信託產品有著嚴格的風險管理手段。具體不同的信託公司、不同項目會有一些差異。但整體而言，可以通過信託獲得融資的企業實力都比較強大，市場的風險也比較低;此外，信託公司非常看中還款來源，即使一個信託項目投資失敗，還款來源好，風險還是可以控制的。再者，信託產品都有第三方擔保或者有價值的質押物，這個可以轉移、化解風險。而且質押率通常在50%以下，甚至更低不到30%。這么低的質押率即使投資項目失敗，通過變賣抵押物變現問題不大，只是時間問題，現在通常是信託公司自己先行墊付投資者本息，自己再去賣抵押物。當然，如果是擔保，那麼擔保企業的實力、經營、財務等等都比較理想。通過這些風險管理手段，信託的風險已經非常低。甚至比銀行放貸的風險還低，因為，銀行的質押率通常是70-80%。所以，銀行會有很多不良資產、有壞賬等等。 當然品牌好的信託公司，風險管理更加成熟，經營也更加豐富。
再來，現在信託業資產管理規模擴大到9.45萬億(截止2013年6月末)，這讓信託業處於媒體和社會輿論的嚴格監管之下。媒體喜歡炒作信託的風險，但最終都不了了之。信託公司、項目方、當地政府都會幫你想辦法去化解風險。這至少說明，信託比起其它的投資更有嚴格的監管，出了事情，有人替你操心。你做其它投資，比如炒股跌了、炒樓被套、有限合夥生意虧損、民間借貸等等，那隻能自己操心了。這就是有一個法律上的受託人的獨到價值。
不過，隨著信託規模的不斷擴大和經濟環境的持續低迷，信託業的抗風險壓力也會越來越大，將來個別項目出現對付風險或者對付糾紛，我想會有的。具體到信託項目，不同項目的風險程度也是不一樣的。很多投資者買信託產品，只看期限和收益率，這是非常危險的事情。專業人士會從各個方面幫你分析產品的投資價值，而不是一味的說「我們這是零風險的」、「我們都是剛性兌付」。如果真的如此，為什麼還要你簽署風險認購書呢?說這些都是忽悠人的。
信託產品跟資管產品哪個更好?
一般而言，信託公司背景及股東實力較基金子公司更為強大，且信託公司審核項目更為嚴格，但資管產品的優勢在於小額名額多，收益一般高於信託項目。但歸根結底，還是要看項目本身，無論是信託還是資管產品，要從單個項目的融資方、擔保方、風控設計、還款來源等多方面考察，兼顧收益和安全性。
信託產品風險大嗎?投資者們了解了嗎?大管家理財投資顧問認為，當你選定了一個信託產品，買過幾次信託都正常兌付的時候，不要盲目的選擇，不要看哪個收益好就選哪個，不要忘了他是投資，而不是存款。買信託產品最好咨詢專業人士。一個優秀的信託銷售人員，他會幫你分析產品的風險程度與投資價值，給你提供專業的意見。

❺ 信託業的總結

由此可見，信託投資公司所處的是一個既是資本密集又是智力密集的行業，其基本職能為「受人之託，代人理財」，其所面對的是瞬息萬變的資本市場和貨幣市場。因此對公司治理模式提出了新的要求。
需要突破傳統治理模式的約束，突出經營決策活動的高效性。傳統的公司法人治理結構是指以貨幣資本(出資人的出資)為基礎的、以貨幣資本的所有者和經營者的權利、義務關系的界定為中心的治理結構。其中主要涉及董事會與總經理在公司經營中的許可權以及股東會、董事會、監事會的職能設置問題。在這種公司法人治理結構中，總經理主要對公司的日常經營活動負責，董事會則主要負責公司的重大經營決策活動。
這是國內多數企業普遍採用的公司治理模式。由於資本市場和貨幣市場的多變性，因此對經營者的決策活動提出較高要求。為提高經營效率，客觀上需要給予經營管理者以較大的決策許可權。為減少決策活動的失誤，客觀上也需要設置決策咨詢機構為經營者提供決策參考。
突出人力資本的地位和作用。信託投資公司是智力密集型的行業。信託投資公司能否發展、能否有信譽、能否有能力來承擔社會資產的保值和增值，關鍵在於「專家理財」。因此培養和造就一大批有知識才能、有發展遠見、有創新意識並用於實踐的人才是信託投資公司的立業之本。盡管人力資本的提法與我國現行《公司法》有不盡相同之處，但從發展的眼光和行業特點的角度考慮，應該在信託投資公司治理結構的規劃設計中引入人力資本的概念，並確定其地位和作用、激勵與約束等內容，尤其是產權構成中的合法地位。

❻ 總結一下2016年中國家族信託行業的發展情況和現狀

總結去年行業發展來看，目前對家族信託感興趣並認真思考財富保障和傳承的群專體多集中屬在50歲左右，早期財富持有群體處於財富增長和積累階段，而到70、80歲則有些晚，因為家族信託的設立需要一定的時間。
《中國信託行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》預計，在未來的5～10年，我國家族企業將迎來歷史上規模最大的一次家族傳承潮，超過300萬家私營企業將在未來3～8年面對接班人的問題，預計傳承的財富價值為4～7萬億元，中國可能會成為未來最大的家族信託市場。
不同於一般的信託產品，家族信託更像是一種家族財富的保護機制。受益人為家庭成員主要是子孫後代，主要目的是實現財富傳承，由於缺乏客觀約束，受託人的選擇是信託成敗的關鍵因素。

❼ 哪些財產可以成信託財產

《中華人民共和國信託法》里對信託財產的描述是這樣的：

第三章 信託財產

第十四條 受託人因承諾信託而取得的財產是信託財產。

受託人因信託財產的管理運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信託財產。

法律、行政法規禁止流通的財產，不得作為信託財產。

法律、行政法規限制流通的財產，依法經有關主管部門批准後，可以作為信託財產。

第十五條 信託財產與委託人未設立信託的其他財產相區別。設立信託後，委託人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委託人是唯一受益人的，信託終止，信託財產作為其遺產或者清算財產；委託人不是唯一受益人的，信託存續，信託財產不作為其遺產或者清算財產；但作為共同受益人的委託人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信託受益權作為其遺產或者清算財產。

第十六條 信託財產與屬於受託人所有的財產（以下簡稱固有財產）相區別，不得歸入受託人的固有財產或者成為固有財產的一部分。

受託人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信託財產不屬於其遺產或者清算財產。

第十七條 除因下列情形之一外，對信託財產不得強制執行：

（一）設立信託前債權人已對該信託財產享有優先受償的權利，並依法行使該權利的；

（二）受託人處理信託事務所產生債務，債權人要求清償該債務的；

（三）信託財產本身應擔負的稅款；

（四）法律規定的其他情形。

對於違反前款規定而強制執行信託財產，委託人、受託人或者受益人有權向人民法院提出異議。

第十八條 受託人管理運用、處分信託財產所產生的債權，不得與其固有財產產生的債務相抵銷。

受託人管理運用、處分不同委託人的信託財產所產生的債權債務，不得相互抵銷。

總結：信託財產只要是你合法所得。不管是現金、金融資產、房子、車子乃至公司股權都可以做為信託財產。

❽ 什麼叫金融

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括：交內易型金融資產,貸款和容應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

❾ 理財產品中有凈值型理財產品和非凈值型理財產品，這倆種有什麼區別哪個更好

基金理財：凈值型和非凈值型有何區別，選哪個收益高？

凈值型理財產品為非保本浮動預期收益型理財產品，沒有預期預期收益，銀行也不承諾固定預期收益，產品凈值變動決定著投資者預期收益的多少或者虧損。

從本質上看，預期收益型產品所投資產的風險難以及時反映到產品的價值變化上，客戶無法判斷自身承擔風險大小和真實收益，從而導致風險承受能力不同的客戶很有可能買了相同的產品，帶來投資者風險收益不匹配的問題。綜合來看所有投資理財產品都是風險高，收益就高。所以看你自己怎麼選！