信託亂象

『壹』 金融管理混亂全國究競有多少銀行恐怕不止上萬家！私募基金成立那麼多想跑就跑！

首先，銀保監會抄官網披露的銀行業金融機構法人名單顯示，截止2018年末全國共有4588家銀行業金融機構，其中包含了銀行、信託、，財務公司等，所以銀行數量還遠遠沒有破萬；
其次，基金公司（包括您所說的私募基金）屬非銀行金融機構；
第三，金融監管缺失仍存在很多亂象，不過金融監管在任何國家都是難題，更別提中國了。中國自2014年開始加強治理金融亂象，2018年出台了資管新規，可以說是極其重量級的強監管措施了；
最後，金融亂象問題確實不容輕視，我們共同期待國內金融業能盡快擺脫亂象，越來越規范。

『貳』 信和大金融信託投資理財是真的嗎

P2P滲透保險營銷亂象：盜客戶信息 門前挖角
亂象一：分支機構保險營銷員一邊賣保回險，一邊私售P2P產品
亂象二答：離職者慫恿老客戶退保購買P2P產品
亂象三：盜取客戶信息，冒充保險公司搞P2P講座
亂象四：非保險營銷員「門前挖角」，帶保險客戶退保閃投自家產品
亂象五：鼓勵保單質押貸款，追逐高收益
http://bbs.xueshandai.com/thread-13082-1-1.html(出處: 【雪山貸p2p論壇】)

『叄』 美容的業內亂象

會員卡暗藏消費陷阱
會員卡，是一種預付費的儲值卡，存的金額越高，消費時的折扣越大。一家高端連鎖美容機構單次做面部美容的價格為480元，存一萬元成為會員後，每次的消費價格能便宜一半，因此，基本上顧客都辦理了會員卡。
由於美容院沒有物業，屬於輕資產經營，因此很難從銀行獲得貸款，也不受信託、基金、風投等資本的青睞，美容院擴張經營，一個是靠加盟，一個就是靠使用消費者的預付金額擴張，寅吃卯糧的財務模式，留下極大的風險和隱患。
美容院往往用會員卡捆綁消費者，製造漲價、強制推銷、拒不退款等多種消費陷阱，侵犯消費者的權益。根據中消協提供的材料顯示，各地消協組織收到的關於消費者對預付卡消費的投訴數量持續上漲。
美容變毀容
美容分為醫療美容和生活美容。生活美容基本沒有什麼准入的門檻，只能承擔日常的皮膚護理、化妝修飾以及形象設計等，而醫療美容也就是所謂的有創整容，包括重瞼形成術、假體植入術、葯物及手術減肥術等，兩者在技術標准和管理上都有不同要求。
根據2000年衛生部發布的《關於加強美容服務管理的通知》，明確規定只有擁有醫療機構執業許可證的醫療機構才能開展醫療美容，同時衛生部也對醫療機構中的醫生資質提出了明確要求。
市面上的美容院大多隻能進行生活美容，但幾乎所有的美容院除了除了提供生活美容之外，還可以提供提眉術、祛眼袋、 雙眼皮、豐唇術、 顴部填充、 額顳部填充、 鼻唇溝填充術、下頦加長、 收縮咬頜肌、除皺、酒窩成型術、自體脂肪豐臀、處女膜修補術、陰道緊縮術、臀部吸脂、大小腿吸脂等手術服務，幾乎囊括了整形醫院的所有醫療美容項目。
整形首先是醫療行為，和其他手術沒有區別，整形手術的風險屬於常見的醫療手術風險，必須在專業麻醉師及生命監護設備、急救安全設備、無菌空間里實施，「即使是做創傷性整形手術，麻醉機、氧氣瓶、吸引器、輸液設備和生命監測儀等一個都不能少，但是美容院顯然不具備這種能力。」
有毒葯物含暴利
奧美定，學名聚丙烯醯胺水凝膠，注入到人體內後，會分解產生劇毒，世界衛生組織已將這種物質列為可疑致癌物之一。2006年4月30日， 國家食品葯品監督管理局撤銷了奧美定的醫療器械注冊證 ，全面停止其生產、銷售和使用。
事實上，國家葯監局批准使用的注射材料只有透明質酸(玻尿酸)、膠原蛋白和肉毒毒素三種，以玻尿酸為例，國家食品葯品監督管理總局批准使用的僅有四個品牌：進口的有瑞士的瑞藍、韓國的YVOIRE(伊婉)，國產的有逸美和潤百顏。
「這些葯物只被允許銷售到正規的整形機構，管理極其嚴格，美容院根本買不到正規的產品，其使用的玻尿酸基本都是偽劣產品，成本不過百十元，其效果可想而知，有些更無良的美容院，會使用價格更為低廉的奧美定。」葉文珏表示。
同樣，肉毒桿素，也就是所謂的瘦臉針，雖然只是小小的一針，但是各中風險卻不小。肉毒素是一種毒性很強的葯物，只需1毫克就能毒死2萬只老鼠，如果一次性注射達到2000個單位以上，就可能致人死亡。
正因為肉毒素具有如此大的毒性，國家對其管理也越發嚴格，態度更為審慎。購買肉毒素需要三證俱全，即執業醫師資格證、醫療機構執業許可證和葯品經營許可證，須經嚴格的處方限制才能購買和使用。
但是，所有美容院中，美容顧問都表示可以注射瘦臉針，並表示「百分百安全」。有些美容院自稱使用的是進口產品，售價高達一針五六千元，也有美容院表示，500元能瘦臉，實際上據葯物專家介紹，這些產品大多是在小作坊或是實驗室生產的，成本低廉，而這些劣質產品可能純度不高，雜質含量大，毒性也就會增大，產生過敏、低血壓、面癱等各種副作用。
還有一些美容院，為了暴利，給消費者注射國家根本沒有批準的葯物，比如之前有美容院注射一種叫生長肽的多種生長因子，美容之外，這種葯物會刺激組織無限生長，對免疫系統造成破壞，這款非法注射物，售價高達28萬元，暴利驚人。
還有美容院推薦了微晶瓷、幹細胞等項目，售價不菲，但都是未經批準的非法項目。
很多美容院往往推出自有美容品牌，但這些產品也含有貓膩。美容院的自有產品基本都是貼牌生產，要麼沒有生產許可證， 有的話也是很多家共用一個生產方提供的許可證， 產品質量沒有保障， 產品成本只有銷售價格的8%-10% ，「一個賣2000塊的產品，成本往往只有80塊錢左右，成本幾乎沒有超過售價百分之十的」。

『肆』 銀監會楊家才曾把非法集資視作＂少女愛騙子＂是怎麼回事

銀監會「首虎」現身。5月23日，中紀委官網披露，中國銀行業監督管理委員會黨委委員、主席助理楊家才涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。

稱非法集資是「由愛生恨的過程」

3月2日，新任銀監會主席郭樹清率包含楊家才在內的銀監會四位高管出席國務院新聞辦公室新聞發布會，在這次會議上，楊家才花式點贊郭樹清。

在回答有關非法集資問題時，楊家才稱「目前，地方政府對處置非法集資工作負總責，一般都在地方金融辦。郭主席在山東的時候叫監管局，有專職的金融副市長，所以山東的非法集資相對來說比別的地方好一些」。

隨後，新任銀監會主席郭樹清插話表示，「我沒當主席的時候你也沒表揚過我啊。」楊家才笑言：「我是苦於沒有機會」。

在當日的發布會上，楊家才把非法集資比喻為「由愛生恨，始亂終棄」的過程。在他看來，非法集資在前期就像一個少女愛上了一個沒有暴露的騙子一樣。如果家長此時出來干預，就會被認為是棒打鴛鴦。但是，當她一旦失足，騙局被揭開，她又追悔莫及。所以非法集資有這么一個由愛生恨的過程。

怎麼在愛的階段能夠揭示騙子行為？楊家才透露，目前，銀監會正在制定一個行政法規，就是《處置非法集資條例》。這是由聯席會議成員單位起草，已經徵求了各個省級人民政府和各部門的意見，去年7月份便提交了法制辦，目前正在修改過程中，將積極推動盡快出台。

5月15日，銀監會辦公廳公布2017年立法工作計劃，稱將於今年完成46項立法項目。其中，銀監會代擬的行政法規《處置非法集資條例》便在其中。

業內稱其「反應能力一流」

有業內人士對新京報記者表示，楊家才起步於基層，精明強干，反應能力一流，是當代金融官員的技術派，無論語言和監管藝術都有中國智慧。

多位熟悉楊家才的監管人士對楊家才被調查一事很惋惜，稱楊家才是一位干實事的官員，也很有擔當，願意主動挑戰棘手的事情。

2005年，還在安徽銀監局工作的楊家才，將安徽境內6家城市商業銀行和7家城市信用社整合成為「徽商銀行」。徽商銀行成立後，各項業務跳躍發展，原來城商行和城信社的經營風險也得到化解。作為徽商銀行的創始人，楊家才被評為2005年全國城商行年度人物。

據媒體報道，2014年12月19日，楊家才出席信託業年會，曾發表了信託業的八大責任：「把一些責任界限劃清楚，把信託的角色定位和內部管理搞明白，表裡如一，社會上就會認可和信任信託了。」

這八大責任具體為：受託責任、經紀責任、維權責任、核算責任、機構責任、股東責任、行業責任、監管責任，也被業界簡稱為「楊八條」。

『伍』 銀監會整治十大亂象嚴查銀行關系戶「吃空餉」是怎麼回事

要繼續弘揚銀行業的『三鐵』傳統，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規章，為人民群眾看好『錢袋子』。」3月2日，銀監會新任主席郭樹清在國新辦新聞發布會上的慷慨陳詞正以雷霆般的執行力落到實處。最近短短一周之內，銀監會接連發布多個重磅監管文件，還披露了對多家金融機構的監管罰單。業內人士認為，這些文件表明銀行業強化監管、加強整頓的序幕已經徐徐拉開。

銀監會整治十大亂象

4月7日，銀監會現場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在銀監會新聞發布會上透露，銀監會2017年上半年組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防範風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結、非法金融活動等十大方面進行整治。

據報道，事實上當天銀監會就印發了《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文)，要求組織全國銀行業集中整治市場亂象。據了解，該工作由銀監會現場檢查局牽頭，梳理了王朝弟提到的十大方面的亂象。

新聞內存 近期密集出台7個文件

除了5號文，近期銀監會還密集出台了一系列加強監管的文件。比如，4月7日，銀監會發布4號文《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》。4月10日，銀監會發布的6號文《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，直接點名了銀行業風險防控的十大重點，包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等。

4月12日，銀監會7號文《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》發布。此外，銀監會還發布《關於開展銀行業「違法、違規、違章」行為專項治理工作的通知》(45號文)和《關於開展銀行業「監管套利、空轉套利、關聯套利」專項治理的通知》(46號文)，以及《關於開展銀行業「不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費」專項治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。

『陸』 「緊箍」再收緊 房地產信託風險防控壓力攀升

自2019年下半年以來，窗口指導、余額管控成為了房地產信託業務的關鍵詞，今年以來，監管也在不斷「重拳出擊」遏制當前房地產信託業務違規亂象。11月5日，北京商報記者從多位信託業從業人士處了解到，在展業層面，房地產信託業務大部分均做了收緊，今年以來，部分房企現金流緊張，可能存在風險加劇的情況。受「爆雷」潮的影響，1-10月，房地產信託領域違約金額已超400億元。在分析人士看來，從過往經驗看，調控房地產和房地產信託的嚴監管政策都會增大市場房地產信託違約規模，因而在未來一段時間，房地產信託風險防控壓力增大。

三條「紅線」排查大幕開啟

為防範化解風險，監管專門針對房地產信託開啟了一輪專項排查。近日，有市場消息稱，銀保監會近日下發了《關於開展新一輪房地產信託業務專項排查的通知》，並要求各地銀保監局於11月30日前將排查情況上報。

從多位信託業從業人士處獲悉，上述消息屬實，此次銀保監會排查的問題主要為，是否違反「四三二」要求、是否用於土地儲備、是否用於補充流動資金、是否協助金融機構進行監管套利，以及是否存在其他違規行為。不過也有部分信託公司人士向記者表示，「這份文件應該主要是針對房地產信託業務較多的信託公司，房地產信託業務佔比不大的暫未收到通知」。

「這次排查是一項例行檢查。」 一位信託公司從業人士向北京商報記者介紹稱，主要排查房地產信託的三條「紅線」。這三條「紅線」是指監管層收緊房企融資較為清晰的三條標准，要求控制房地產行業的有息債務增長。

具體來看，「紅線」一是剔除預收款的資產負債率不得大於70%，「紅線」二是凈負債率不得大於100%，「紅線」三是現金短債比不得小於1倍。根據三條「紅線」的觸線情況，分為紅、橙、黃、綠四檔，紅色檔三條「紅線」都觸碰到了則不得新增有息負債。橙色檔碰到兩條「紅線」則負債年增速不得超過5%。黃色檔碰到一條「紅線」，則負債年增速不得超過10%。綠色檔三條「紅線」都未碰到，則負債年增速不得超過15%。

金樂函數分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示，本輪專項排查會進一步實質收緊投向房地產領域的信託資金投向，部分房企現金流緊張，預計市場並購風潮還會持續較長時間。

年內違約規模已超400億元

2020年，信託行業兌付延期頻發，房地產信託的違約情況也持續走高。北京商報記者從用益信託獲得的最新數據顯示，今年1-10月，房地產信託領域違約金額總計達到411.37億元。

從具體的時間節點來看，今年3月，房地產信託的違約走向小高峰，當月違約金額達到115.12億元，後又在4月回落至82.25億元。到6月又迎來一波增長，當月違約金額達到134.56億元。10月信託行業共發生27起違約事件，其中房地產信託的違約金額為2.3億元。

一家信託公司相關人士向北京商報記者透露稱，在房地產信託運作過程中，投資者先將資金委託給信託公司，信託公司再委託信託經理篩選優質房地產項目。信託公司和信託經理能否勤勉盡職地履行職責，也直接影響房地產信託產品的安全性。這位信託公司人士直言，現在房地產信託沒有好的備案項目，再用之前的項目結構借錢只能增加公司債務，達不到監管機構的要求，再加上房企普遍面臨融資收緊的情況，現金流緊張，風險有加速暴露的可能。

在資管研究員袁吉偉看來，短期內房地產市場行業景氣度面臨較大下行壓力，一方面銷售資金回籠放緩，外部融資渠道受阻;另一方面房地產企業的債權融資、信託融資等大量到期，如果不能有效調配資金，很容易出現資金鏈斷裂。從過往經驗看，歷次調控房地產和房地產信託的嚴監管政策都會增多市場房地產信託違約規模，並在調控後的半年到一年達到違約高峰。因而在未來一段時間，房地產信託風險防控壓力增大。

合規、風險指標面臨雙向承壓

一直以來房地產信託就備受業內關注，一邊是房企對資金的渴望，一邊是監管的不斷嚴控，房地產信託的成立規模也在持續波動。來自中國信託業協會發布的數據顯示，2020年二季度末，房地產資金信託余額為2.5萬億元，同比2019年二季度末2.93萬億元下降14.68%，環比一季度末2.58萬億元下降3.1%。

今年6月，銀保監會關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知中提到，信託公司存在未嚴格執行房地產信託貸款監管政策，向不滿足「四三二」要求的房地產開發項目提供貸款;直接或變相為房地產企業提供土地儲備貸款或流動資金貸款;以向開發商上下游企業、關聯方或施工方發放貸款等名義將資金實際用於房地產開發，規避房地產信託貸款相關監管要求等問題。

在全行業收縮的時候，房地產信託產品的合規性和風險性亟待檢驗，在廖鶴凱看來，房地產業務階段性規模受限，不過存量規模依然很大，對信託公司來說，後續可以持續提升股權投資比重，待政策成熟可以加快布局房地產信託投資基金(REITs)業務。

正如袁吉偉所言，房地產信託被嚴監管預示著傳統信託業務的增長空間將越來越受到制約，傳統粗放的高增長模式越來越難以持續。他進一步指出，信託公司要實現長期可持續發展，就要順應我國經濟社會轉型發展的新趨勢，順應監管新要求，明確新的有效業務組合和市場方向，塑造與之相匹配的專業能力，獲取新的增長驅動力，提高市場競爭力，占據資管新時代的一席之地。

『柒』 四方面加強信託公司個人信託貸款業務監管

9月8日，北京銀保監局印發《關於進一步規范信託公司個人信託貸款業務的通知》（簡稱《通知》），針對當前部分信託公司在個人信託貸款業務調查、審批、協議簽訂、放款、收費、催收等多個環節存在的突出問題明確監管要求，重點從履行貸款人義務、改進業務模式、規范合作機構管理和保護消費者權益等四方面針對性加強監管。
作為本次發文的核心內容，《通知》重申信託公司應參照《個人貸款管理暫行辦法》審慎開展個人信託貸款業務、依法履行貸款人義務的重要原則，要求信託公司應獨立審批貸款，獨立自主進行貸款決策。同時，細化改進業務模式的監管要求，要求信託公司建立以貸款用途真實性為核心的貸前調查制度，保證貸款用途真實，貸款額度及期限合理並符合借款人還款能力，建立並執行貸款面談制度；嚴格規范利息收取，明確貸款金額、期限、利率（年化）、利息計算方式（含計算公式）以及提前還款情況下的利息收取方式等關鍵信息；合同簽訂過程實施「雙錄」管理，鼓勵有條件的信託公司對合同簽訂全程錄音錄像；建立貸款支付管理制度，強化貸款資金的支付管理與控制。針對線上發放的符合互聯網貸款特徵的個人信用貸款，要求信託公司參照互聯網貸款管理相關規定製定本公司的實施細則。
針對近年社會高度關注的信託公司與外部機構合作亂象問題，《通知》要求信託公司加強合作機構管理，對合作機構建立准入、評估和退出機制，嚴控外包風險。信託公司應與合作機構簽訂書面合同或協議，清晰界定合作業務事項范圍、爭端解決機制及違約責任；不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；明確合作機構及其工作人員的禁止性行為清單。《通知》強調信託公司應依法保護金融消費者權益，尊重消費者知情權和自主選擇權，充分履行告知義務，保護客戶個人信息安全，嚴禁通過暴力、恐嚇等方式進行貸款催收。
北京銀保監局還在此次發文中要求各信託公司對本公司存量業務進行自查整改，確保新發生業務合規有序開展，並採取有效手段切實防範信用風險、法律風險和聲譽風險，推動行業合規穩健運營。

『捌』 為什麼市場上保險行業在一個業內人看起來是亂象橫生

保險是好東西，但是，保險公司運行機制有問題，員工制，把產品和真正結合每個家庭，每個人制定真正的規劃，規避風險，，而是一味追求業績，為了業績，就會有不負責任的從業人員亂講保險條款，如果出險，又不在理賠范圍時，大家又說操作是騙人的，其實保險沒有騙人，而是大家這樣一直一惡傳惡，而最終結的就是保險公司公司對員工的不負責任，

『玖』 中融國際信託怎麼樣

1.在當地工商局的網站上查詢該公司是否注冊;
2.看他們的服務是否要你先付款,或者押金;如果需內要,就要防範了.
3.網路查容"網上交易保障中心",在那裡的"欺詐舉報"里看看有沒有相關投訴.或者以這個公司的名稱作為關鍵字通過網路搜搜,看有沒有相關投訴.

『拾』 針對信託盡職調查銀監會有哪些要求

《信託公司信託業務盡職指引》
未來信託公司將按照法律法規、盡職指引材料、信託文件，在信託設立、信託財產管理運用以及信託終止清算等各個環節充分履行受託人應盡的職責，並且在上述環節中及時披露信託業務的相關信息，確保其信息的真實性、准確性和完整性。
其中，在信託設立階段，除信託文件另有約定或委託人、受益人同意外，信託公司應當在信託設立前就信託財產的運用對象、方式等進行盡職調查。盡職調查完成後，信託公司應以書面形式真實、准確、完整地反映所實施的盡職調查工作。
針對近來銷售市場出現低價「團購」信託等亂象，監管新規還將明確，信託公司應當按照有關法律法規要求，有效識別委託人身份，妥善保存委託人身份資料，並要求委託人對信託財產來源合法性作出書面承諾。
信託公司應根據風險匹配原則向委託人推介信託產品或者提出信託財產運用建議，充分揭示信託公司在風險評估時發現的風險。不得以任何方式承諾信託財產不受損失，或以任何方式承諾最低收益等。
盡職指引材料就是讓投資者認識到，在信託公司賣者盡責的情況下，再出現信託公司盡責范圍外的風險，所產生的損失就需要買者自負。這可以說是為未來打破剛性兌付做一個鋪墊。比如新指引在產品設立部分提到，信託公司製作信託文件時，對信託文件中免除或限制信託公司責任的條款，應採用足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標識或採取其他合理的方式提請對方注意。
盡職指引材料明確，信託公司應當親自處理信託事務，但信託文件另有約定或有不得已事由時，可以委託第三人代為處理。在此類情況下，除法律法規另有規定外，信託公司應對第三人處理信託事務的行為承擔責任。對於事物管理類信託，信託公司將在信託文件中明確：受託人僅依法履行必須由受託人或必須以受託人名義履行的管理職責，所以主要承擔一般信託事務的執行職責，不承擔主動管理職責。
「一般信託公司主動管理業務的盡責情況都比較好，而以前出問題比較多的就是通道業務，這次也進行了事前明確。」對此，一不願具名的信託公司高管直言。他認為盡職指引材料相比於《信託法》、《信託公司管理辦法》更加細化，有助於切實量化受託人的謹慎管理義務，對於加強「賣者有責，買者自負」的投資理念具有極大的促進作用。