⑴ 個人理財案件分析：為張先生制定理財計劃（包括：一，家庭財務狀況分析 二，理財目標分析三，家庭理財建議
【目前狀況】
一家三口，有16周歲孩子讀高一。家庭月收入元，太太有保險，張先生沒有保險。現有存款35萬元，基金60000元，自有住房60平，現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保，但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。
【理財分析】
家庭正處在財產積累期，這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出，家庭月收入除去開支有不少結余。
從現在起，每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄，同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步，將每個月的結余資金投資於貨幣型基金，貨幣型基金投資風險低，但是通常情況下，收益高於銀行零存整取的利息率收益。
拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保，沒購買其它保險，保障程度低。應購買商業保險增加風險保障，可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」，即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則，每年可追加18000元保費，即每月1500元保費，通過購買保險組合，如主險年金險，附加意外險、意外重大疾病險等，這樣保費相對劃算，同時也可以滿足家庭保障需求。
為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000元至6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算，保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。（參照6%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率）。根據目前家庭實際情況，現在如果每年能夠拿出20000元，來提前准備小孩教育金的話，可通過提前為孩子購買一份返還型教育險，或實行基金定投，即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹）計算，大概3年後可以提供的教育金為6萬元，孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後，換新房，費用控制在150萬元以內，按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹及房價增長率），到時現有住房可折價稱房款60%，故到時需另有60萬左右的購房款，現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房，另外買套100平的住房，那應每月投資10000元。
綜上所述，要實現所有理財規劃，每月堅持定存或定投6800元（如十年後另購房需投13200元），方能完成理財目標。
⑵ 調查大學生理財的目的
一、 調查方法和內容
針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術專業的在校本科生。本次發放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調查文件採用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
二、調查數據分析
具統計本次接受調查同學中男生佔32人，女生佔36人；而其中文科類佔34人，理科類佔11人；藝術類佔4人，工科類佔19人；大一、大二佔45人，大三、大四佔23人。
調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的18人，佔27%；500-800元的44人，佔65%：800元以上的6人，佔8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用於其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學慣用品、書籍方面消費佔100元以上的僅有15.7%。在回答「您有花錢記賬的習慣嗎」時，僅有28.5%的大學生回答「有」，64.8%的大學生回答「沒有」。在調查中我們了解到，大學生的主要經濟來源還是家庭供給，佔到被調查人數的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎（助）學金。
某高校網站bbs上發表「一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。」這的確是當今大學生消費的真實寫照。
三、調查結果
根據調查顯示，主要
存在以下幾個問題：
1、消費結構不合理
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學慣用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現「饅頭就鹹菜，省錢談戀愛」，各種服飾、化妝品，數碼產品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網路支出費用也佔了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
愛情是神聖的，但也需要強大的經濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。「饅頭就鹹菜，省錢談戀愛」、「即使三天不吃飯，也得給買花送女友」已經成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為「戀愛大過天」。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的「大頭」，逢年過節（情人節、聖誕節等）或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發現班裡很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。調查還發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足慾望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則
⑶ 個人理財分析怎麼寫
您好，朋友··下面是一個專業理財經理的個人理財分析報告，您可以參考下，他主要有幾大要素，以及如何去分析；
案例介紹：
小張先生是張先生的獨子，自從上次為張先生進行個人財務分析後，他對個人理財產生了濃厚的興趣。他多次表示給他的兒子也「看看」，分
析、調理一下小張先生目前的財務狀況。
小張先生1979年出生，未婚。同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩和內斂，也許正因
為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負擔。本人職
業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現
有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資
。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
案例分析：
通過與小張先生多次交談，我發現他雖然年紀不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負的上進青年。個人經濟
情況總結如下：
一、 小張先生的月收支情況：
1. 月收入：1萬元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月贏余：約5000元
4. 現有存款：16萬元（定期存款）
二、 通過對小張先生個人經濟情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：
1. 缺乏全面的保險保障。
2. 儲蓄品種過於單一，缺少有效的投資。
3. 單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。
三、 未來主要任務：在建立全面的保險保障、解決後顧之憂的同時，實現資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養老等人生目
標。
四、 理財目標：未來2-5年對小張先生來講，無論在事業上還是生活上都是最重要的時期，變數大、開銷大，所以理財規劃的主要目標應
放在：在充分保證流動性的基礎上實現資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重於穩定增長並
具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大（如股票）或變現較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。
理財建議：
一、風險管理計劃：
年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。
由於年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失
為明智之舉。購買方式建議採用分期繳費（年繳）的方式。至於
養老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急於購買。（養老安排是理財規劃的一項重要內容，它可
以通過多種方式實現。購買養老型保險只是若干養老方式中的一種，但並不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機）
二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：
a) 開立儲蓄存摺，存入1萬—1.5萬元作為應急資金（應付突發的、出乎預料的費用）。
b) 設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養非常重要，每
月的固定存款行為希望能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外
，這筆錢在每年到期時還可用於支付保險費用。
c) 調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元准備進行投資，其餘6萬元可以繼續做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期
後，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了
資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小張先生這類客戶。
三、投資養老計劃：
d) 嘗試進行投資：由於小張先生沒有任何投資經驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力
的投資品種。我的建議是將10萬元投資於多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩定）；5萬元購買股票型開放
式基金（積累投資經驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現，用於繼續教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適
合創業期的年輕人。
e) 設立投資儲備帳戶、進行養老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結算帳戶），每月存入2000元採用定期定額的投資方式購買股
票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過後復利投資所形成的巨大財富應該足夠
他快樂養老了。
總結：
如果將規劃前後做比較，可以發現：現在的小張先生不會再有後顧之憂；意外傷害保險、醫療保險為他提供了全面的人身保障；有了對付
突發事件的應急資金；有足夠的易變現的資產可以隨時滿足消費需求；正在逐步實現資本的積累，作為今後的生活儲備；嘗試投資一定風險的
投資品種，可以增強金融意識（這對現代人非常重要）同時實現資本增值。
理財經理提示：
該規劃保質期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時通知理財經理，以便調整理財規劃。
⑷ 大學生理財狀況調查問卷
你這樣問多麻煩呢````
⑸ 家庭理財教育調查問卷的計分方法
關於城鎮居民家庭理財習慣的統計調查方案
一、前言
九十年代以來,我國城鎮居民的消費結構發生了很大變化,完成了從解決溫飽→→達到小康→→邁向富裕的轉變歷程 。2011年，中國人均GDP接近4000美元，這標志著中國經濟和社會發展進入了一個重要的、嶄新的時期。但同時，隨著居民收入的增加和生活水平的提高，居民的消費觀念也在悄然改變，居民消費率明顯低於國際水平，而且消費率呈現持續走低的趨勢，這對拉動國家內需無疑是一個打擊。因此，如何將居民手中的可支配收入有效合理利用，使得個人財產能夠得到效益最大化，已然成為經濟學甚至金融學研究的重要課題，更成為政府促進居民消費的一種有效方法。本文將圍繞城鄉居民如何合理的分配財產、有效的理財為重點展開調查。
二、調查目的
隨著經濟的發展和居民收入水平的提高，大部分城鎮居民在個人消費過後都存在著一定的消費剩餘，因此如何將這部分消費剩餘實現收益最大化，是我們需要完成的任務。我們將通過對目標城鄉居民群體的抽樣調查，了解城鄉居民普遍的消費行為習慣以及理財的觀念和途徑，將自己所學知識與現實相結合，得出自己對現象與問題的分析與提出個人見解。
三、調查對象和調查單位
（一）調查對象
合肥市城鎮居民；
（二）調查單位
合肥市城鎮區不同地段不同消費區的人群，不同年齡段的人群；
四、調查項目
1.您的性別：男；女
不同性別對理財有著不同的認識，理財習慣也有所不同。
2.您的年齡：＿＿＿
不同年齡段的理財習慣也有所不同。
3.您的居住所在地：城鎮；鄉村
我們需要調查的是城鎮居民的理財習慣，通過此項加以甄別。
4.您的婚姻狀況：已婚；未婚； 備注
不同的婚姻狀況有著不同的的消費觀念和理財觀。
5.您每月是否有個人可支配收入？ 有；無
是否有可支配收入直接影響其理財及消費。
6.您每月的工資多少：＿＿＿
7.在您的日常開支中，何種消費所佔的比例最大？
吃穿；娛樂；醫療；外出遊玩；其他
8.吃、穿這兩個消費中心在您的現在生活消費中佔多大的比例？＿＿＿
9.您覺得近幾年您對孩子的教育投入有怎麼的變化？
沒有變化；增加了；減少了
9．您怎樣合理分配您每月的消費剩餘？
儲蓄；還貸；投資
10.您有理財的習慣嗎？有；沒有
11.您家庭的主要投資方式是什麼？存銀行；買房；買股票；其他
12.您覺得您目前的消費理財結構合理嗎？合理；基本合理；不合理
五、調查方法
為了更好的了解城鎮居民的消費和理財狀況，主要採取了：第一，問卷調查；問卷內容涵蓋城鄉居民的收入狀況、消費方式、理財途徑等。主要在街道抽樣進行調查。第二，面對面訪談；即在問卷調查的基礎上，對問卷者進行面對面的訪問調查，以確保數據的准確性。第三，文案調研法：主要是大范圍地搜集不同地區的相關資料，了解大部分地區的消費水平和理財觀念等。調查要順利的進行，需要周詳的策劃，首先，制定合理的調查問卷是關鍵，用1周時間安排問卷的題目數量和需要調查的問題；其次，在發放調查問卷中，用2周的時間，自行外出調查，問卷的填寫形式主要採取無記名方式，交予問卷的過程中，對個別進行面對面訪談，整個過程講究實事求是；最後，對調查的數據進行分析，針對城鎮居民的消費和理財情況，進行總結並提出個人的見解。
六、調查的人員的確定
（一）調查員的要求和培訓。
1.調查員的要求。
A．儀表端正、大方。
B．舉止談吐得體，態度親切、熱情、耐心。
C．具有認真負責、積極的工作精神及職業熱情。
D．調查員要具有與被調查者溝通的能力。
E．調查員要經過專門的市場調查培訓，專業素質好。
2.調查員的培訓。
培訓必須以實效為導向，本次調查人員的培訓決定採用舉辦培訓班、集中講授的方法，針對本次活動聘請有豐富經驗的調查人員面授調查技巧、經驗。並對他們進行思想道德方面的教育，使之充分認識到市場調查的重要意義，培養他們強烈的事業心和責任感，端正其工作態度、作風，激發他們對調查工作的積極性。
3．工作要求
（1）高度重視，精心組織。各成員單位要對此項工作給予高度重視，切實加強領導，從人員、資金、時間、工作條件等方面提供保證
（2）明確責任，落實任務。各有關部門和單位要明確任務目標和完成時限，細化分解各項任務，確保有專人主抓、專人負責
（3）加強協調，密切配合。各相關單位要協調一致，通力配合，積極主動開展工作，保質保量完成各自調查任務
。
（二）調查人員的安排
調查員：15名
核查員：5名
統計員：5名
報告撰寫員：2名
總負責人：1名
七、調查計劃的實施
此次調查計劃在2個月內完成。前期主要對調查的對象和調查問卷做一些分類和規劃，具體實施階段將由調查員在調查地點通過發放問卷或者面對面交談的形式對調查者進行調查，然後將收回的調查問卷交由核查員核查有效性，核查有效後交由統計員進行數據的統計整理和分析，最後由報告撰寫員完成報告的撰寫和製作。
八、經費預算
a)問卷費：600元
b)統計費：2300元
c)策劃費：3000元
d)調查人員培訓費：1400元
e)交通費：2160元
f)用餐補助費：1240元
g)其他開支：3600元
h)總計：12300元
九、附錄
項目負責人：周健康
調查方案、問卷的設計：孫健
調查方案、問卷的修改：李俠軍
調查人員培訓：周健康、張昱凡
調查人員：楊智、李俠軍
調查數據處理：周健康、張昱凡、孫健、陳本建
調查數據統計分析：陳本建
調查報告撰寫：周健康、孫健
論證人員：楊智、張昱凡、孫健
調查計劃書撰寫：周健康
10經濟系金融學 學號1010031021 周健康a
⑹ 「學當家理財活動」登記表，求生活經驗多者代填
一、主題設置的背景：
當今隨著人們生活水平的日益提高，學生的口袋也日益鼓起來。對於我們的小學生，學會當家理財，理智消費，養成良好的理財習慣對個人、對家庭、對社會都是很有必要的。結合五年級學生的特點以及教材的編排要求，本學期我們確立了 「當家理財」這一綜合實踐活動主題。
二、
活動目標：
知識與技能：通過對理財學問的學習與探究，初步掌握一些理財知識，培養較強的理財知識。懂得學會理財對學生成長的重要意義。
過程與方法：通過親歷調查、體驗、探究的過程，初步掌握調查、探究的方法，能用自己喜歡的方法記錄調查與探究的結果。
情感態度價值觀：在活動過程中感受學習理財、參與理財的樂趣，樹立正確的理財觀念，養成勤儉節約、合理安排開支的好習慣，通過參與家庭理財感受自己是家庭的主人，體驗自己在家庭生活中的責任。
三、重點難點：
重點：掌握科學合理的理財知識，養成良好的理財習慣。
難點：將自己總結的經驗運用於實踐。
三、活動的整體思路
此次活動分別是：活動准備階段---探索研究階段---成果展示階段---反思評價階段等五個階段。
四、活動過程
（一）、活動准備階段：
1、零花錢開支情況調查。
(1)創設情景，談話導入：孩子們，你們每天花零花錢嗎？，這些零花錢是怎麼來的？你們又是怎麼花的呢，它們花的有價值嗎？
請你帶著這些問題，填寫「小學生一個月零花錢使用情況的調查表」。
注意事項:表格填寫時間持續一個月,教師派專人檢查監督學生的記錄情況。教師即時發現學生記錄時出現的問題，並指導學生及時調整，對記得好的學生給與鼓勵，培養學生持之以恆的精神。
(2)匯總調查結果
先在學習小組內交流，展開對調查的匯總：
從這個調查表上，你發現了什麼問題？組內同學的零花錢有哪些不合理的開支？數量是多少錢？最多不合理支出的是多少錢？最少的是多少?然後在班內以小組為單位匯報。師生合作填寫全班「零花錢開支」調查情況匯總表。內容包括：班內同學的零花錢有哪些不合理的開支？數量是多少錢？最多不合理支出的是多少錢？最少的是多少?
（3)總結情況，繼續調查
教師就同學零花錢的問題，進行調查小結，突出對「不合理開支」的重視。
2、家庭月收支情況調查
（1）提前一個月發給學生「家庭月收支情況調查表」，告訴學生表格是統計家裡一個月的收支情況，主要是向父母了解情況，不一定每天都要填寫。
（2）分析表格並在班內交流：家中的錢是怎樣來的？父母是做什麼工作的？辛苦嗎？看看你家有哪些支出是科學的合理的，哪些是不合理，不科學不必要的支出？不合理的支出佔多少?和父母指定一個改變支出結構的計劃。
（二）、探索研究階段
1、確立主題：當家學理財
師：孩子們，不論是我們的零花錢支出還是家庭支出上都存在著很多問題，你想不想通過自己的努力學會當家理財，成為理財小能手？（確立主題：當家學理財）
師：你當家理財，要解決什麼問題？達到什麼目的？請學生把最想研究的問題通過匯報交流進行梳理，再讓他們從這里，選擇一個感興趣的，確立為本組要研究的小主題。
教師要尊重學生
的選擇，並讓他們推選出小組長。
（1）、各小組制定研究計劃，及方法
確保順利實施。
（2）、引導學生自己去調查、訪談、查閱資料。
（3）、注意事項：提醒學生養成做事有計劃、有順序、講效率的好習慣；做好條查研究記錄，保存好調查過程中的原始資料；學生進行了安全、衛生，禮貌等方面的教育。
2、開展活動，交流成果
（1）、開展研究活動
帶著他們的計劃，孩子們利用課余時間開始展開各種調查研究活動。
（2）交流研究成果
活動之後，組織問題研究的匯報交流。
3、在此基礎上「當家」
俗話說「實踐是檢驗真理的唯一標准」你不想用你已有的經驗，嘗試一下當家的樂趣？和父母商量一下，這周你當家，怎麼樣？
⑺ 幫個忙做個問卷調查吧（中學生理財問題）
1.Y 2.N 3.C 4.A 5.Y 6.Y 7.Y 8.C 9.B 10.C 11.N 12.Y 13.N 14.Y 15.N 16.Y 17.A 18.Y 19.N 20.N
⑻ 大學生理財的調查與分析論文怎麼寫
合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處於一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費慾望。那麼我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。
背景知識：什麼是理財？
從大學生來講個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信託。
一、調查的對象、時間、方式
（一）對象：我院大學生
（二）時間：XX年8月
（三）方式：問卷調查形式
二、調查情況：
1、大多數願走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，並且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即使在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛化發展，但傳統的理性消費觀念仍是主流。絕大多數學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務的質量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
「手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。」假期回來，常常會發現班裡很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3.
調查發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足慾望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生「月光族」
調查還顯示，大多數學生每月花費基本沒有節余，其中50元以下節余的佔81％，有200元以上節余的僅佔1％。對於節余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到佔十分之一。少數同學遇到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在什麼地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由於沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，並且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產保值已經很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日後的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財「增值」方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調查中也有同學自稱為「理財達人」的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市並不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今後的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家裡人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已經盈利10%了。
三、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的「補償」心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是「心太軟」，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。並且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包乾的，理由是：孩子還小，不知道什麼應該花什麼又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
分析（二）學校問題：學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以後自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是「一片凈土」，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。並且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
分析（三）社會問題：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什麼自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。分析（四）自身原因:內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手裡的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯後，都顯示他們的理財能力的缺乏。
⑼ 我國當前金融市場中基金投資理財產品調查
面對不同類型的基金，投資者如何選到適合自己的基金理財產品呢？筆者認為，不同的客戶應該根據基金的風格特點、業績表現等因素，結合自身的收益風險偏好，有針對性地選擇基金理財方案。 單身型 如果客戶屬於追求高風險高收益，特別是那些沒有家庭負擔，沒有經濟壓力，為追求資產快速增值而自願承擔一定風險的單身一族，可以選擇「單身型」基金組合方案。方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，資金配置絕大多數是股票型基金，投資風格以積極投資為主，充分分享股票市場伴隨中國經濟快速發展而獲得的收益，積極謀求資本增值的機會。 白領精英型 如果客戶屬於追求較高風險水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩步提升個人財富數量的男性白領人士，可以選擇白領精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，資產配置多數也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，兼顧風險控制條件下，謀求資產長期穩定增值。 家庭形成型 如果客戶是追求中等風險水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標和風險承受能力，同時短期內有生育孩子計劃的年青家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲蓄替代型基金30%。這種組合，資產配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備增添人口支出和資產保值需求。 白領麗人型 如果客戶是追求中等風險水平下獲取穩定收益的群體，尤其是那些收入穩定、日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領人士，期望資產的增值能夠彌補白領女性因為消費需求大而產生的缺口，並達到培養良好理財習慣的目的，那麼可以選擇「白領麗人型」組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置全部是股票型基金，以穩健投資風格的基金充當組合的核心部分，在控制風險的前提下，獲取長期穩定的收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現金消費需求。