理財專項檢查

㈠ 什麼是銀監會的"三三四"專項治理

銀監會的"三三四"專項治理是指：

1.三違反：違法、違規、違章；回

2.三套利」指監管套利、答空轉套利、關聯套利；

3.四不當指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費

擴展內容：

除此之外，還有「十亂象」，指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。「三三四十」專項治理收官，各級監管機構發現問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時，銀監會行政處罰金額及責任人均創下歷史紀錄：2017年銀監系統做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管任職資格。

銀監會「三三四」專項治理完成自查_新聞頻道_央視網

㈡ 銀行分行營業部主管的專項報告

不知道您的主管業務范圍，無法針對性地提出建議。下面是一份述職報告，供您參考。

**述職報告
任職期間，在主任的帶領和在部門全體員工共同努力下，通過認真貫徹落實各年度工作要點，結合市行黨委的各項工作部署，以科學發展觀為指導，搶抓市場，開拓業務，堅持依法合規經營，推進各項業務全面、持續、健康發展，部門工作取得了較好的發展，多項指標名列地區行前茅，多次受到上級表彰，部門績效和本人績效考核成績優良。現述職如下：
一、各項指標完成情況
1、存款業務取得較大發展，日均存款穩步上升。**年存款新增*億元，完成任務的***.**%，**年年末由於幾個重點客戶年末劃付資金導致時點存款下滑****萬元，但在**年上半年即迅速扭轉了頹勢，而且全年日均存款由上年的**億元增加到了**億元，新增了**億元，日均存款完成全年任務的***.**%。
2、託管及代理業務快速發展，手續費收入躍上新的台階。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的***.**%，與上年相比翻了*翻還多，實現代理基金手續費****萬元；實現代理保險手續費收入****萬元；實現其他手續費收入***萬元。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的****.**%，實現手續費收入****萬元，完成任務的****%；實現代理保險手續費收入****萬元，完成的任務***.**%。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的****.**%，實現手續費收入****萬元，完成省任務的****%；實現代理保險手續費收入****萬元，完成的任務***.**%。
3、電子銀行業務穩步發展，交易量迅速提高。**年企業電子銀行業務累計實現交易量***.**億元，完成任務數的***.**%，在***中名列前茅；電子銀行新增客戶數***戶，完成指標的***.**%；**年企業電子銀行累計實現交易量***.**億元，完成任務的***.**%，新增客戶***戶，完成任務的***%。***年實現企業電子銀行交易量***.**億元，完成任務的***%。

二、主要措施和策略

營業部是我行主要的利潤中心，是全行信譽和服務的臉面和窗口。**年至**年，在主任的帶領下，以建立有效支持、相互配合的營銷機制、建設一支善打硬仗的營銷隊伍為目標，堅持發展與防範風險相結合，加強客戶營銷，加強渠道管理，加強風險防範，成果較好。在管理策略上，對於**業務突出強調聯動營銷，努力形成合力；對於託管及代理業務，著力提高各人員營銷意識，培育高端客戶群體；對於內控，重點落實精細化管理，提高業務條線風險識別、預警、防範能力。在工作中主要採取了如下措施：
（一）整合營銷資源，加強系統營銷，促進業務快速發展
1、研究市場，研究客戶，保證營銷效率。上任之初在主管行長的指導下，擬定了「早研究、早部署、早動手、早見效」的營銷方針，會同公司業務、國際結算、電子銀行等部門積極開展聯動營銷攻勢，對全轄的重點企業和優質項目進行了營銷。特別是對我行的優質客戶***的營銷，在全行的共同努力下，將***的授信總量增加到**億元人民幣，並為我行帶來近*個億的公司存款。在市行一把手和主管行長的支持下，充分發揮關系優勢，**年，主攻***這一重點客戶，年底余額達到了*億元；**年主攻**1和**2， **1在上半年在我行日均存款*億元以上，**2也已在我行開立賬戶，劃入資金****萬元。
2、通過強化對政府的咨詢服務，加強與政府的聯系，搶占營銷信息資源。通過舉辦「金融服務座談會」，邀請**局、**局的領導、各部門骨乾和重點目標客戶，利用注冊審批環節，從源頭上開展營銷，確定了主攻方向，為對公客戶量和結算交易量穩定增長打下了基礎。
3、充分利用現有產品和平台，為客戶提供增值服務。根據**年股指上揚的特點，利用我行代銷的基金產品為重點企業的高層理財，為個人大客戶理財，既穩定了公司客戶，又爭取了個人高端客戶，獲得了較好的成效。
4、通過產品組合營銷，提高我行收益。對於***、***等重點客戶，在原有貸款的基礎上，進一步提供供應鏈融資、票據池、網上銀行、現金管理等多渠道、多產品服務，進一步擴大我行授信份額，提高我行收益。通過大力營銷，**年票據業務即取得了突破性進展，全年交易量超過了**億元，票據融資收入***萬元。
5、轉變營銷策略，加強售後服務，培育和拓展基金市場。將代理基金業務納入各網點績效考核，建立激勵機制，通過簡訊平台發送信息，提供基金投資培訓等手段完善售後服務，使基金銷量**年比上年翻了*翻還多，**年更是達到了***億元以上，收入達到***萬元，為我行中間業務收入做出了較大貢獻。
6、調整營銷思路，本著效益優先原則抓存款，不搞時點突擊。存款為效益服務是任職以來一直堅守的原則，在市行黨委和主管領導的支持下，在存款營銷上不搞時點突擊，而重視日均存款，提高對公存款的穩定性和計劃性，增加存款收益。**年日均存款即比上年增加**億元，提高了綜合收益。
（二）加強風險防範，完善內部控制，確保業務安全發展
1、明確分工，落實職責，加強管理。鑒於部門人員少，業務繁雜，工作量大，根據人員配備狀況和各人員學歷、經歷，合理分工，在各人員相互兼職的情況下，**業務、**業務、**業務獲得了同步發展。
2、規范運作，完善內控，防範操作風險
積極組織涉及的業務條線開展專項檢查及自查工作，防患於未然。組織部門完成了**代收實行統一代扣，杜絕了櫃面人員以現金形式收取**費，並根據**公司操作平台建設情況，將保費扣劃統一上交**進行操作，切實保障資金扣劃合規，運作安全。
（三）注重培訓指導，提高隊伍素質
根據部門人員流動性大，素質參差不齊的問題，任職以來加強了培訓。通過以會代訓、各類講座、報告會、現場指導等方式，對客戶維護系統、票據結算、電子銀行、基金保險等業務進行了重點培訓，對資金理財業務進行了強化培訓，隊伍整體素質有了較大提高，精神面貌得以較大改觀。
在開展各類業務過程中身先士卒，以身作則，對各崗位人員具體指導和嚴格要求相結合，提高了從業人員的協作能力和營銷能力。

三、存在的問題
……

四、改進的措施及今後工作計劃
……

㈢ 為什麼銀行職員自己幾乎不買銀行賣的理財產品

雖然說銀行理財產品的銷售櫃台就設在銀行營業廳內，但是它跟普通儲蓄業務的窗口是不放在一起的，也就是說，理財產品跟儲蓄業務分屬銀行的不同體系。所以理財產品不像銀行儲蓄，是可能會產生虧損的。
而很多理財產品的銷售人員為了個人私利，經常向咱們無知的普通投資人推銷高風險的投資產品，這產品不出事還好，一出事就悲劇了。

那麼銀行理財到底有哪些套路呢？
套路一
除了銀行自己的理財產品以外，有時候還會代銷保險、基金、信託等業務。有很多小夥伴就上了套，本著賺取收益的目的去銀行買理財產品，卻被銷售人員混淆了概念，買成了保險。
保險沒有存取和利息的概念，能不能獲取保險金是不確定的。而且銀行賣的保險，基本上都是理財型的保險，保障的功能很小，所以就算你想買份保險，最好也別選擇銀行。
套路二
有些時候銀行會把代收產品當成自發的產品賣，可能還會向客戶隱瞞風險。很多人都不知道，自己買的其實不是銀行的產品。而風險也不是銀行承擔的。
套路三
銷售人員介紹的預期收益率中所提到的年化，並不是到期後能拿到的收益比例，而和收益的計算陷阱都沒有那麼簡單。收益套路是無窮盡，只能自己注意一點，以免踩進了陷阱。
凡是口頭承諾百分百保本保息的，大多數都是套路，最好能讓銷售人員把所有的承諾都寫合同，這樣如果有糾紛，也能算個保障。

㈣ 整治銀行業金融機構不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署和總行整治不規范經營問題視頻會議精神，****行黨委高度重視，行動迅速，2月13日召開專題會議安排部署整治不規范經營問題專項工作，成立整治不規范經營問題工作領導小組，根據省分行實施方案，結合本行實際，研究制定了「****分行整治不規范經營問題工作實施細則」，進一步豐富和細化了活動內容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展「不規范經營」問題專項整治活動。現將整治活動情況匯報如下：
一、統一思想，提高認識。黨委及時組織召開行務會議進行貫徹部署。組織學習了銀監會周慕冰副主席對全國銀行業開展不規范經營問題專項整治工作的動員講話和總行劉梅生副行長視頻會議講話精神，充分認識到此次整治工作關繫到我行形象品牌的樹立，關繫到我行可持續發展的基礎，關繫到我行支持「三農」的實效，做好此項工作意義重大。
二、加強領導，成立機構。成立了以******行長為組長、各分管行長、紀委書記為副組長，計劃信貸、客戶業務、財會信息等部門負責人為成員的領導小組，領導小組下設辦公室在計劃信貸部，由****同志擔任辦公室主任。領導小組辦公室承擔整治不規范經營問題工作領導小組的日常工作，負責落實銀監部門和總行的有關要求。
三、明確任務，細化措施。結合總行和銀監部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規范經營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業室自查發現問題整改的指導，幫助營業室規范收費服務，並以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業務收費合規意識，更好地服務社會防範各類合規風險和重大負面輿情。
四、自查基本情況
（一）貸款業務收費自查情況
對照銀監會「七不準」要求，我行嚴格按照文件要求的「七不準」和「四個公開」對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：
（1）不得以貸轉存。我行嚴格按照「三個辦法一個指引」要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受託支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（2）不得存貸掛鉤。我行以企業客戶在我行存款作為企業貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（3）不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制企業客戶接受與貸款業務無關的服務項目並收費的情況。
（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知後及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。
（5）不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件的情況。
（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。
（7）不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。
（二）結算業務收費自查工作情況

㈤ 理財為什麼要逐一列出收入和開銷

一位成功的猶太商人說：收支的一分一毫都得記清楚，一筆糊塗賬會讓我一個晚上睡不好覺。

一定要正確且完整地計算你的所得，為了獲得精確數字，因此需要查找各種單據。

可製作一個現金流動表記錄收支項目。首先，需在紙上先分成兩個部分，一部分是所得，另一部分則是開銷。然後，在所得部分列出期初余額和收入來源、金額，為了簡單（及避免計算錯誤）起見，所有數字皆四舍五人至元為單位。確定不要忽略了意外之財和不定期來源的收入，例如每季發放的利息或股利等，應該被列人現金流動表上的所有來源，項目包括：

（1）工資；

（2）贍養費；

（3）年金給付；

（4）紅利；

（5）公司、農場經營所得；

（6）稿費與版稅；

（7）投資資本所得（如基金）；

（8）現金禮物（如生日紅包、聖誕節紅包）；

（9）中獎獎金；

（10）父母贈予金；

（11）傭金；

（12）股利（來自於投資和保險）；

（13）退回支付費用金；

（14）出售舊傢俱或舊貨收入；

（15）謝禮；

（16）保險理賠；

（17）儲蓄利息；

（18）一次性給付所得（如退體金）；

（19）出售財產收入；

（20）公共救助金；

（21）回饋及退佣；

（22）租賃所得；

（23）退休儲蓄金提領和發放；

（24）專利權收入；

（25）獎學金；

（26）社會生活保障福利金；

（27）小費；

（28）失業救濟金。

為獲得正確的數據，你需要查找報稅資料的影印本、薪水單、銀行和券商的對賬單及存摺。你最好准備一本日誌，這樣不但可以幫助你追蹤所得，並且能知道還有多少錢可供使用。

將收入匯總之後，再列出你的開銷。追蹤開銷要比追蹤所得來得復雜，因為有許多不同的開銷要考慮，但卻只有少數記錄可供參考，因為很多人的開銷項目，都是單純的以現金支付的（這就是為什麼必須每天記載日誌的原因）。

請將你的開銷分成如下三類：儲蓄和投資、固定開銷和可變動開銷。

（一）儲蓄和投資

儲蓄和投資必須包括一些定期儲存的錢，分別儲存在：

（1）銀行賬戶和金融商品上（如定期存款單）；

（2）罐子、糖果罐和存錢筒；

（3）信用合作社；

（4）退休儲蓄計劃；

（5）個人退休金賬戶；

（6）投資性金融商品（如股票）；

（7）自雇退休計劃；

（8）貨幣市場基金和賬戶；

（9）節稅年金；

（10）定期儲蓄計劃。

（二）固定開銷

固定開銷即使會變動，也應該至少維持6個月到1年不變。通常固定開銷是無法減少或控制的，比如說，固定利率的房屋抵押貸款期付款，是根據利息攤還表算出的，而且可能每年會依照約定的條件而做調整。另外還有二些專項費用的成本和貸款的保險費，也需要事先准備。雖然大部分的固定開銷長期內會有變動，但在短期內是容易預期的，舉例如下：

（1）公用事業使用費用；

（2）分期付款；

（3）保險費；

（4）借貸期付款；

（5）房貸；

（6）定期薪資扣繳給付；

（7）房屋租金；

（8）定期給付使用公共設施款（如污水處理費、大廈管理費）。

（三）可變動開銷

（1）煙酒類商品；

（2）零用錢和其他給小孩的花費；

（3）書籍、唱片和錄音帶購買費；

（4）事業開銷；

（5）慈善捐款；

（6）小孩醫葯費；

（7）購買衣服和洗衣費（如乾洗）；

（8）教育經費（如學雜費和書籍費）；

（9）會費（如高爾夫球俱樂部會員費）；

（10）食物；

（11）垃圾清運；

（12）禮品、禮金；

（13）個人保健；

（14）娛樂費（如觀看演出）。

同樣，你需要查找銀行存摺、薪水單和報稅資料，還有最近支付賬單的影印本、還款記錄通知、自動扣繳記錄、信用卡賬單和收銀機發票收據等。這些資料可以幫你重新組合你的花費，作為每次用錢之後的記錄。而且，也能確保你把該存的錢存進賬戶，或是確定為未來應付的款項，預備好一筆預算以支付（如汽車保險費）計劃中的費用。每一筆支出，不論用現金或是信用卡，不管金額多小，都應該記錄下來。

可變動開銷里列出的雜項支出部分，不應超過約200美元，否則將很難確認造成過度花費的原因。最好每筆費用都以一個標題來確認，但註明標題，還不如確定到底花了多少錢來得重要。

當加總完你的開銷之後，用總收入去減它。看結果是否為正的數字。如果是，恭喜你！你身處於一個好的財務狀況中，因為在月底能夠保持現金結余，正可以為未來的目標而儲蓄。

如果你的現金流動是負的，也不必失望，只是需要多一點兒努力。從詳細檢查現金流動表上開銷的部分開始，列出將要停止的開銷（例如一個即將清償的汽車貸款）和那些你覺得可以削減的開銷。你能夠少花點錢在食物、衣服、飲食和公用事業費用如電話費上嗎？每天花10元在一杯咖啡、一個蛋糕卷和一份報紙的錢加總起來，一年下來將超過3000元。直到你逐漸了解自己的消費習慣，找出可以儲存下來的錢，為未來做出正確的估計。

㈥ 銀監會是如何開展市場亂象專項治理的

據報道，日前銀監會相關負責人表示，今年前8個月，銀監會系統作出行政處罰決定2095件，處回罰銀行業機構1171家，答罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

專家表示，遏制市場亂象高發勢頭，是治標，還需要同時注重建立長效機制，注重監管制度建設，注重深化銀行業改革，這是治本，深化銀行業改革要抓住公司治理這一關鍵，優化股權結構，加強對股東的穿透監管，推動銀行機構履行好風險防控的主體責任。

希望相關部門可以多管齊下控制金融風險！

㈦ 如何加強財政專項資金的管理使用

(一)轉變觀念，提高認識，加強依法理財。
(二)深化財政改革，完善專項資金有效管理機制。
1、建立完善專項內資金管理制度。
2、建立完善有效管理的機制。
(三)依法理財，嚴格預演算法和各項專項資金管理辦法的執行。
1.對專項資金分類管理，有效提高資金使用效率。將專項資金分為兩類，第一類是重點專項，屬入項目庫專項，此類專項可統一開戶，集中核算，要求嚴格做到專款專用，並進行全面的績效跟蹤問效。第二類為一般性專項，如工作經費等，可放寬列支范圍，並入正常的基本賬套核算。
2、落實專項資金的綜合預算。一是應將非稅收入、政府性基金、上級補助收入等資金均納入綜合預算，這樣更有利於統籌安排財政性資金;二是安排預算時應考慮上年專項結余。分清發生年末專項結余的實際情況，按照有關財經法規，按程序報批後及時進行賬務處理。
3、控制人員支出增長過快勢頭，控制專項資金的使用范圍。
4、加快國庫集中支付改革，轉變專項資金管理的方式方法。
(四)加強會計人員培訓，規范會計核算，提高專項資金管理水平。
(五)加強財政監督，強化專項資金監督檢查。一是擴大財政資金支出的監督管理范圍應包括預算內撥款、非稅收入等。二容是延伸監督單位的范圍。

㈧ 互聯網金融風險專項整治怎麼劃分業務歸屬領域

一、防控金融高杠桿風險

（一）防範金融產品風險。組織開展金融產品杠桿風險排查，確保金融產品風險指標滿足監管要求。加強銀行理財資金對接資產管理類產品的監管，規范資金投向、限額和交易對象，嚴控通過夾層投資、「名股實債」、「抽屜協議」、回購協議等方式進行高息融資操作。規范開展票據業務，嚴防套取、挪用票據資金。加強對各類股市杠桿融資的風險防控，確保證券期貨資產管理業務杠桿率合規。高度關注保險公司「萬能險」等投資型產品風險。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局）

（二）加強銀行業風險防範。提升銀行業金融機構對信用風險、流動性風險、操作風險等的管控能力，強化對地方政府性債務、房地產業等重點領域和行業的風險防範，確保銀行不良貸款率穩定在合理區間。探索建立金融創新備案管理和台賬監測制度，加大統一授信、名單管理等制度的落實力度，從源頭上加強信貸管理，預防多頭貸款、過度授信，強化風險動態管理。加強過程行為監管，全面推進理財產品和代銷產品的錄音錄像和網點專區建設，嚴肅查處員工銷售「飛單」、參與非法集資等行為。（牽頭單位：重慶銀監局）

（三）加強證券市場風險防範。督促證券基金期貨經營機構加強投資者適當性管理，完善客戶分類制度和動態評估機制。強化上市公司和全國中小企業股份轉讓系統掛牌公司信息披露，規范運作。督促私募基金管理人誠信守約、依法合規經營，嚴懲承諾保本保收益、非法集資等違法違規行為。高度關注公司債券、銀行間市場融資工具、企業債券等產品可能存在的兌付風險。（牽頭單位：重慶證監局；配合單位：市發展改革委、人行重慶營管部）

（四）加強保險行業風險防範。持續抓好保險機構滿期給付和非正常退保風險防範，防範和化解發生保險欺詐等案件的風險。推動保險反欺詐中心建設，完善篩查欺詐線索制度和信息平台建設。密切監測互聯網等新技術與保險融合可能帶來的風險，嚴厲打擊誤導銷售、非法經營互聯網保險業務等行為，切實保護消費者合法權益。（牽頭單位：重慶保監局）

（五）建立高杠桿風險監測預警機制。按照「透明、隔離、可控」的原則，重點關注銀行、證券、信託、互聯網金融等機構跨行業跨市場經營風險。強化交叉性高杠桿金融業務風險防控，健全風險監測、評估、預警、信息共享、重大風險事件報告等機制，嚴防隱匿、轉嫁和放大風險。研究制定高杠桿風險應急處置措施，推進金融業綜合統計體系建設。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監局；配合單位：市金融辦、重慶證監局、重慶保監局）

二、防控地方金融風險

（一）防範要素市場風險。嚴格要素市場機構和業務審批，嚴格實施「五個不準」，即不準開展期貨交易等高杠桿業務，不準高息攬儲，不準無固定對象的亂集資，不準違規建立「資金池」，不準開設網路借貸中介公司或業務。關閉高風險非主營業務，開展展業代理機構風險排查。加強合格投資者管理，強化投資者的准入資格管理和資金來源的合法性審查，加強資金運作全流程的杠桿測算和風險研判，切實執行產品銷售錄音錄像制度，強化投資者風險意識和風險警示。加強交易保證金監控，限制過度炒作，鼓勵商品合約類交易場所擴大現貨交收比例。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委、市工商局）

（二）防範新型金融機構風險。加強對小貸、擔保機構的現場檢查和非現場監管，推進行業減量增質，提高風險撥備覆蓋水平。盤活小貸公司抵押資產，防範化解流動性風險，守住「三條紅線」，即不準非法集資和吸收公眾存款，不準發放利率違反法律有關規定的貸款，不準採取暴力、恐嚇等手段非法收貸。加強互聯網小貸公司監管。利用擔保機構經營許可證有效期滿換證的契機，推動機構退出，促進政府性擔保公司整合重組，加快市場出清。組織實施融資租賃、典當、保理行業風險排查。對申報從事金融活動的投資咨詢類公司等非金融企業，加強源頭管理和動態監控。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市商委、市外經貿委、市工商局）

（三）防範互聯網金融風險。全面開展互聯網金融風險專項整治工作，堅持「打擊非法、保護合法，積極穩妥、有序化解，明確分工、強化協作，遠近結合、邊整邊改」的原則，通過摸底排查、甄別分類、清理整頓，切實防範和化解互聯網金融領域存在的風險。確保網路借貸信息中介機構「十不準」負面清單管理政策落實到位。對風險事件，督促落實涉事機構主體責任，通過訴權、債權、股權轉移，實現風險有效緩釋和化解處理。規范清理各類新型金融機構互聯網業務。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市互聯網金融風險專項整治工作領導小組各成員單位）

（四）堅決遏制非法集資蔓延勢頭。落實《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》，提高打非工作常態化、信息化、社會化水平。加強基層網格化管理，督促各區縣（自治縣）全面開通投訴舉報平台，落實舉報獎勵制度，建設風險預警平台系統，加大群防群治力度。推動建立重大案件掛牌督辦制度，加大積案清理力度，提高案件結案率。加強宣傳教育，提高群眾自覺防範和抵制非法集資意識。落實維穩屬地責任，制定非法集資信訪流程管理制度，完善案件進展定期通報制度。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組各成員單位、各區縣〔自治縣〕人民政府）

三、穩妥化解不良金融資產

（一）加強風險協同處置。督促銀行、擔保、小貸等機構加強溝通協調，完善銀擔協同風險分擔機制。對債務規模較大並有3家以上債權銀行或5家以上債權小貸公司的信用風險違約事件，以及同時涉及債權銀行、小貸公司和其他金融機構的重大信用風險違約事件，成立債權人委員會，集體研究確定增貸、穩貸、減貸、重組等處置措施。對已經形成的不良貸款，加大核銷力度，做到「應核盡核」；對存在潛在風險的貸款，要提前介入，盤活資產，提升貸款質量。支持金融機構組建各類企業信用風險緩釋平滑機制，為去產能去庫存服務。妥善處置各類信託產品、資產管理產品兌付風險，完善風險事件應急處置機制。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監局）

（二）提高信用違約案件依法處置效率。推動訴訟案件加快審理、判決和執行。探索在信貸業務中引入公證、仲裁等機制，提高依法清收效率。推進實現擔保物權的特別程序，提高處置抵押物與不良資產效率。強化打擊騙貸和逃廢債行為。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監局；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組有關成員單位）

（三）拓展不良資產處置渠道。支持國有四大金融資產管理公司與我市民營資產管理公司開展業務合作。推動市屬國有資產管理公司開展不良信貸資產收購、託管、轉讓、處置等業務。積極探索不良貸款資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，拓展批量處置、代理處置、委託處置等新渠道和新方式。（牽頭單位：市國資委、市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局）

四、降低企業財務杠桿

（一）支持企業置換高息債務。摸清企業高息債務底數，抓住「債轉股」等政策機遇，多渠道支持企業降低過高融資成本。對符合國家產業政策、有市場、有訂單、有效益的企業承擔的非銀行不合理高息債務，按照市場化原則，通過構建風險補償和信用增進等配套機制，引導銀行、資產管理公司等機構協助企業進行債務置換。積極做好債務置換統計分析工作。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市發展改革委、市財政局、市國資委、市中小企業局、人行重慶營管部、重慶銀監局）

（二）完善企業資本金市場化補充機制。大力推動國有和民營企業上市融資，加強擬上市企業資源培育。做好股票市場改革對接和項目儲備，利用好新加坡、香港等資本市場，拓展海外直接融資渠道。持續擴大銀行間市場和交易所市場融資規模，加大永續票據、定向可轉換票據等可計入所有者權益的創新產品推廣應用。推動重慶股份轉讓中心公司（OTC）爭取新三板掛牌推薦試點資格，盡快實現與全國市場互聯互通。發揮好產業引導股權投資基金、戰略性新興產業股權投資基金作用，發展重點行業和區縣引導性基金。積極探索開展投貸聯動、股債結合等業務試點。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市財政局、市國資委、人行重慶營管部、重慶證監局）

（三）加強監管引導降低企業融資成本。統籌運用貨幣政策工具、監管政策和財政政策，引導改變金融機構經營模式、經營行為、資金配置和收益成本測算。完善重慶市場利率定價自律機制；督促金融機構清理不必要的資金「通道」和「鏈條」，規范服務收費和銷售行為管理；將轉貸應急周轉資金、小貸公司融資中心、再擔保體系等風險分擔補償機制落實到位。規范評估、登記、審計、保險等中介收費行為。改革對政府性融資擔保機構和再擔保機構的盈利考核方式。（牽頭單位：市財政局、市國資委、市金融辦、市中小企業局、人行重慶營管部、重慶銀監局）

（四）發揮要素市場平台降成本功能。進一步強化要素市場降低交易成本、價格發現、優化資源配置、規范市場秩序和實現金融結算等五大核心功能，加快建設集交易、物流、結算和信息四大中心於一體的綜合服務體系。提高要素市場交易平台的信息整合功能，幫助交易各方解決信息不對稱的問題，簡化交易程序，降低交易成本。強化要素市場倉儲物流、質量監控等服務配套，減少交收成本。做強要素市場結算功能，為交易雙方提供便捷結算服務，支持要素市場降低交易手續費用。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委）