信用證貿易融資

① 求助！用信用證怎樣做貿易融資啊

可以直接向你的銀行申請出口打包放款。
但現在打包貸款基本視同流動資金貸款，沒有抵押或擔保，不可能貸出來。所以問下你的銀行。或者還不如直接申請流動資金貸款。
一. 打包放款的概念

打包放款（PACKING FINANCE）又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

二. 打包放款的條件

1.在本地區登記注冊、具有獨立法人資格、實行獨立核算、有進出口經營權、在銀行開有人民幣帳戶或外匯帳戶的企業。

2.出口商應是獨立核算、自負盈虧、財務狀況良好、領取貸款證、信用等級評定A級以上。

3.申請打包放款的出口商，應是信用證的受益人，並已從有關部門取得信用證項下貨物出口所必需的全部批准文件。

4.信用證應是不可撤銷的跟單信用證，並且信用證的結算不能改為電匯或托收等其他的結算方式，開證行應該是具有實力的大銀行。

5.信用證條款應該與所簽訂的合同基本相符。

6.最好能找到另外企業提供擔保，或提供抵押物。

7.出口的貨物應該屬於出口商所經營的范圍。

8.信用證開出的國家的政局穩定。

9.如果信用證指定了議付行，該筆打包放款應該在議付行辦理。

10.信用證類型不能為：可撤銷信用證、可轉讓信用證、備用信用證、付款信用證等。

11.遠期信用證不能超過90天。

三. 申請打包放款需要向銀行提供的資料

1.信用證正本 2.流動資金借款申請書 3.外銷合同 4.境內采購合同 5.營業執照副本 6.貸款證 7.近三年度的年度報表 8.最近一個月的財務報表 9.法人代表證明書

四. 金額和期限

1.最高金額為信用證金額的80%。

2.期限不超過信用證有效期後的15天，一般為三個月，最長不超過半年。

3.展期：當信用證出現修改最後裝船期、信用證有效期時，出口商不能按照原有的時間將單據交到銀行那裡，出口商應在貸款到期前十個工作日向銀行申請展期。

4.展期所需要提供的資料：貸款展期申請書、信用證修改的正本。

② 信用證融資的信用證融資的主要方式

(一)銀行向進口商提供的貿易融資方式
提供信用證融資額度。為了對進口商提供融通資金的便利，銀行通常對一些資信較好、有一定清償能力、業務往來頻繁的老客戶核定一個相應的授信額度或開證額度，供客戶循環使用。進口商開證時只需提供一定比例保證金，無須繳納全部貨款，差額部分可佔用授信額度或開證額度，這就減少了進口商的資金佔用，從而提高其經營效率。
擔保提貨。在進出口雙方相距較近、貨物比單據先到時，為避免繳納滯港費。加速資金周轉，開證行可向船運公司出具提貨擔保書先行提貨。並保證賠償船運公司由此造成的任何損失。待正本提單到達後，再以正本提單換回原提貨擔保書注銷。這樣，既減少了進口商的費用，又可以盡快提貨以免因貨物品質發生變化遭受損失。正本單據到達後，不論單據是否有不符點，銀行都不能對其拒付。
進口押匯。在即期信用證項下，開證行收到進口單據後，經審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，按進口商的需求，開證行償付議付行或交單行，銀行所墊款項由申請人日後償還。在進口押匯業務中，釋放單據的方式大致有三種：一是憑信託收據放單，二是憑進口押匯協議放單，三是由申請人付清銀行墊款後放單。
承兌信用額度。在遠期信用證項下，開證行收到進口單據後，經審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，由開證行以其自身信用對外承諾在將來某個固定日期或可以確定的日期向受益人付款。
(二)銀行向出口商提供的貿易融資方式
打包放款。出口商在提供貨運單據之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當地銀行抵押，從而取得用於該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運所需周轉資金的一種融資方式。
票據貼現。在遠期信用證項下，出口商發貨並取得開證行或其他匯票付款人已承兌匯票後，到當地銀行將期票以折扣價格兌現的一種融資方式。在這種利用票據貼現貿易融資方式下，銀行對已貼現票據有追索權。
出口押匯。出口商將全套出口議付單據交其往來銀行或信用證指定銀行，由銀行扣除從議付日到預計收匯日的利息及有關手續費。將凈額預先付給出口商，向出口商有追索權的購買物權單據的一種融資方式。
福費廷。也稱「包買票據」，指包買銀行無追索權的買人或代理買人因真實貿易背景而產生的遠期本票、匯票或債務的行為，信用證項下的福費廷業務為銀行買人經開證行承兌的遠期匯票。
利用出口信用保險融資。出口信用保險是政府為鼓勵企業擴大出口，保障企業出口收匯安全而開設的政策性保險，作為其承保險種之一的信用證保險，承保出口企業以信用證支付方式出口的收匯風險。保障出口企業作為信用證受益人，按照要求提交了單證相符、單單相符的單據後，由於政治風險或商業風險的發生，不能如期收到應收賬款的損失。而銀行則對投保了此險種的出口企業提供相應的融資服務。

③ 信用證、保理、福費廷、押匯這幾個貿易融資產品的區別是怎麼樣的希望哪位高人解釋一下。O(∩_∩)O謝謝了

補充一下押匯。押匯是通知行在信用證審單後認為單證相符並確認開證行一定不會拒付的前提下為交單人（出口商）提供的貿易融資服務。簡單說就是銀行買斷信用證項下的單據。但風險較大

④ 如何利用信用證進行信用擔保、貿易付款或者貿易融資

國內信用證融資，銀行承兌匯票貼現，商業承兌匯票貼現，應收賬款融資，應付款融資等等
希望回答對你有幫助

⑤ 中間商如何利用信用證進行貿易融資

可以使用可轉讓信用證和背對背信用證。

可轉讓信用證：不需佔用自己的資金，收到進口商開來的信用證後，據此向實際供貨商開立轉讓證。

背對背信用證：需要銀行融資。在實際供貨商單據交到背對背信用證開證行時，背對背信用證開證行會融資給中間商，用以支付給實際供貨商。在主證款項回來後，背對背信用證開證行扣除融資金額及利息，將剩餘利潤打入中間商賬戶。

向銀行申請開立轉讓證比較容易，前提是實際供貨商同意接受轉讓證。而背對背融資較難，銀行需要綜合考慮行業等因素後才會給中間商審批額度。

⑥ 信用證融資和貿易融資有什麼區別是一樣的嗎

不一樣的復，信用證不制只是一種結算工具，同時也可作為企業的融資工具，企業如果對其有充分的了解，則在進出口時可減少對資金的佔用，解決短期的資金融通問題，防止不必要的經濟損失。 貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

⑦ 什麼是貿易融資

貿易融資概述 貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。國內貿易以前多採取不規范的滯留應付款，在國內商業票據逐步發展之後，利用商業票據融資的方式得到了加大發展。在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。這里主要介紹國際貿易中運用各種金融工具融資的方式。貿易融資方式 貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯.保理 保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。信用證 信用證是指一家銀行（開證行）應客戶（申請人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規定的單據： 向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌並支付受益人出具的匯票； 授權另一家銀行付款，或承兌並支付該匯票； 授權另一家銀行議付。 跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。福費庭 福費庭是指：包買商從出口商那裡無追索地購買已經承兌的，並通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據，音譯為福費廷。打包放款 打包放款（PACKING FINANCE）又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。出口押匯 出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對於未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現。進口押匯 進口押匯是指信用證項下單到並經審核無誤後，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，並同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。貿易融資的處理 貿易融資業務主要有進出口押匯、打包放款、福費廷業務等。 （一）進出口押匯 1．出口押匯。即出口商發運貨物後，以提貨單作低押，向銀行融通資金的一種業務。 出口押匯利息＝票面金額×預計收到票款所需天數×押匯日利率 （1）銀行接受出口商提交信用證和單據，辦理出口押匯時。 借：出口押匯外幣 貸：利息收入出口押匯利息收入戶外幣 貸：外匯買賣外幣 借：外匯買賣人民幣 貸：單位活期存款——押匯申請人戶人民幣 （2）收回押匯 貸款： 借：存放港澳及國外同業外幣 貸：出口押匯外幣 貸：手續費收入押匯手續費戶外幣 2．進口押匯。是銀行先行墊款對外支付，向進口商辦理贖單手續收回 貸款。述信用證項下進口押匯： 進口押匯的金額是付匯金額與預收保證金本息的差額： 借：存入保證金----信用證申請人戶外幣 借：進口押匯外幣 貸：存放港澳及國外同業外幣 進口商向銀行償還進口押匯本息，贖取單據時，收回押匯本息： 借：單位外匯活期存款－進口商戶外幣 貸：進口押匯外幣 貸：利息收入進口押匯利息收入戶外幣 （二）打包放款 打包放款指銀行憑出口商交來信用證及出口貨物或加工原料等的信託收據而發放的 貸款，會計科目使用「打包放款」。 （三）福費廷 福費廷業務從本質上講是一種外幣票據貼現業務。 福費廷業務有買斷型、轉售型和回購型三種。 1．買斷型，即買斷匯票並持有到期的業務。買斷時的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 到期收到承兌行款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ２．轉售型 買斷匯票向申請人辦理付款的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 收到轉售票據款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 借：同業往來利息支出外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ３．回購型 辦理回購型福費廷的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 貸：利息收入――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶 承兌匯票到期，辦理進口付匯核銷手續的會計分錄為： 借：港澳及國外聯行往來或其他賬戶外幣 貸：貼現及買入票據外幣

⑧ 企業貸款卡上未結清信貸信息中,貿易融資和信用證項的分別指的是什麼

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿版易結算相關的短期融資權或信用便利;在國際貿易活動中，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付款後，賣方不按合同要求發貨；賣方也擔心在發貨或提交貨運單據後買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證

⑨ 信用證結算方式下進出口融資貿易有哪些

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：

一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；

二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。

(9)信用證貿易融資擴展閱讀：

表現方式：

（一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據民生推出貿易融資三大新品

其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。

（二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

（三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。