財產理財規劃

① 理財規劃的八大內容包括哪些

理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。

1、現金規劃。

個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。

3、教育規劃。

教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。

4、風險管理與保險規劃。

在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5、稅收籌劃。

納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6、投資規劃。

個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。

7、退休養老規劃。

人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、財產分配與傳承規劃。

財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

② 理財規劃需要什麼流程

• 理財規劃一般分為五個步驟：

• 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來回收入的預期，知答道有多少財可以理，這是最基本的前提。

• 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

• 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

• 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。

• 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

• 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少。
  
  

③ 理財規劃的步驟是什麼

理財規劃一般分為五個步驟： 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量專資產和未來收入的預屬期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.

④ 何為理財規劃理財規劃包括哪些內容

何為理財規劃呢？理財規劃（FP）是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或綜合性的方案，使客戶不斷提高生活質量，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。 從理財規劃的概念可以看出，理財規劃包括如下八大方面的內容： ◇ 現金規劃 ◇ 消費支出規劃 ◇ 教育規劃 ◇ 風險管理與保險規劃 ◇ 稅收籌劃 ◇ 投資規劃 ◇ 退休養老規劃 ◇ 財產分配與傳承規劃 綜合理財中的八大規劃是相輔相成互相協調的，要保證財務安全一般需要現金規劃、風險管理規劃和退休規劃；要實現資產的增值，則需要投資規劃；要對我們的資產進行保護，則涉及稅收規劃和遺產規劃。一般客戶需要的服務並不是實現單一目標，通常是多元目標的組合優化。因此，我們對我們自己或家庭做理財規劃就要堅持通觀全盤、整體規劃的原則。我們首先是考慮做好現金規劃、風險管理規劃、子女教育規劃和消費支出規劃，滿足其剛性需求，然後在此基礎上作好投資規劃。退休規劃又與風險管理規劃投資規劃等相聯系，需要相互結合。稅收規劃是貫穿人生的各個階段、各個方面的，包括財產的傳承。 理財規劃的八大要素 人們經常提到的理財通常是指「家庭財務計劃和安排」，還有很多人認為理財就是投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。 要想搞好理財規劃，人們首先應該掌握其「八要素」： 1．必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。 2．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過２５％—３０％。 3．實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 4．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。 5．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。 6．積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 7．安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。 8．合理的財產分配與傳承。

⑤ 怎樣為自己做一份理財規劃

第一是設定理財目標；

第二是掌握現時收支及資產債務狀況；

第三是如何利用投資渠道來增加財富。

我們通過一個例子來看看，具體怎麼做理財規劃。

小 H，女，28 歲，本科畢業已經 5 年。目前在國企工作，住在單位的單身宿舍。

2018 年小 H 准備和朋友在工作之餘，一起投資開個小商鋪，前期投入需要 6 萬左右，預計 2019 年創業收入會達到 10 萬元。

小 H 目前個人收入：6000 元，除定期存款利息以外無其他收入。

我們先看看她的資產情況：

【資產負債表】

★收支現狀：

從小 H 的收入支出表中可以看出：她年結余近 70%，且比例較好。說明她知道怎樣合理控制支出。

針對 2018 年投資開商鋪的計劃，建議養成記賬的習慣，並作好大額開支預算，再對未來資金做合理規劃。

★財務保障：

小 H 在國企上班，有社保但沒有購買商業保險。

建議在社保繳納齊全的情況下，年收入的 3% — 5% 用於購買商業保險的保費。

即商業保險保費支出應該在 2000 元至 3600 元之間。

鑒於她目前沒有支出商業保費，建議配置保障性較高商業保險比如：定期壽險，意外險和（消費型）重疾險等。

★資產現狀：

目前小 H 的資產都是為銀行儲蓄（活期和定期存款），資產配置比較保守。

其實從她的財務分析來看，他們具有穩健型的風險承受能力，建議重新合理規劃目前存款和未來資金。

金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，可將資產配置分成中長期投資、短期投資、緊急備用金三部分。

下面我們來逐一分析：

☆緊急備用金

日常生活中總會出現突然用錢的時候，比如家人生病的醫療費、親朋結婚份子錢等等。

因此需要存一些備用金來應對意外情況，小 H 的緊急備用金儲備應在 3500-7500 元之間，此部分資金可以存入少部分活期存款和一些貨幣基金。

☆短期投資

小 H 目前的定期存款 3.6 萬元 2018 年 1 月到期，存款到期後加上 2017 年的年終獎，用於創業資金。

若創業金不需要一次性全部投入，建議先購買一些貨幣基金，以充分利用資金收益。

☆中長期投資

根據小 H 的個人風險承受能力，將她未來一年的收入，進行一個一年以上的

中長期投資，可按如下建議進行資產配置：

將月結余資金分為三份：

一份用於低風險類投資產品

如：保本基金、偏債型混合基金，或者理財型債券基金等。

第二份用於中高風險投資產品

如：股票型基金、指數型基金、混合型基金、貴金屬、股票等。

第三份可根據市場行情和個人的需求，靈活配置以把握市場投資機會

因為投資開商鋪創業本身就有一定風險，建議將此部分資金保持一定的流動性，防止創業過程中的不時之需。

以上是錢錢用小 H 的例子，做了一次簡單的理財規劃，建議大家可以根據自己的理財目標、投資期限和風險承受力，制定一套適合自己的投資方案。

理財就是理生活，從現在開始理財、重視理財，並掌握正確的方法。

即使每月只有幾千塊的收入，也可以像小 H 一樣，逐步過上殷實幸福有滋有味的生活。

⑥ 家庭理財規劃怎麼做

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⑦ 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥

理財規劃復是指運用科學的方法和制特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的方案，使客戶不斷提高生活質量，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
從理財規劃的概念可以看出，理財規劃包括如下八大方面的內容：①現金規劃；②消費支出規劃；③教育規劃；④風險管理與保險規劃；⑤稅收籌劃；⑥投資規劃；⑦退休養老規劃；⑧財產分配與傳承規劃。

⑧ 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(8)財產理財規劃擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。