測算融資缺口

A. 企業資金缺口如何預測

最簡單的方法是:根據要達到的銷售目標(尤其是銷售額),須投入采購和生產所必須的成本資金,並加上專必屬須的相關費用和人員工資等,即:固定成本 加 變動成本 等於 所需資金量. 現有資金 加 可回籠資金 等於 可用資金量可用資金量.減 所需資金量 就是資金短缺還是資金盈餘,

B. 如何利用報表計算融資總額

要看到二級科目，企業融資一般都在如下科目中
1、短期借款 2、長期借款 3、應付內裝款 4、其他應付款
二級容科目看明細及余額，1、2主要是正規途徑借款，3、4一般屬於個人向企業的借款，將屬於融資的加總即是融資總額。
融資總額可以理解為需要融資的資金總額。
比如企業正在開發項目缺少1億資金，需要進行融資解決資金缺口，那麼這一億元就是需要融資的資金總額；
再者就是已經融資成功的企業，比如成功融資2個億，這也是融資總額；

C. 融資缺口模型的融資缺口模型的運用

如果銀行難以准確地預測利率走勢，採取零缺口資金配置策略顯得更為穩妥和安全。因為在利率敏感性資產與利率敏感性負債配平狀態下，無論利率上升或下降，浮動利率資產和浮動利率負債的定價是按同一方向，並在等量金額基礎上進行的。這種策略對那些中小銀行來講是適合的，但有些銀行，特別是一些大銀行有雄厚的技術力量和專家隊伍，有能力對利率波動方向進行較為准確的預測，有能力對資產和負債的組合按意願進行調整，這種零缺口的資金配置策略就顯得過於呆板和保守。
假設銀行有能力預測市場利率波動的趨勢，而且預測是較准確的，銀行資產負債管理人員完全可以主動利用利率敏感性資金配置組合技術，在不同的階段運用不同的缺口策略，獲取更高的收益率。這一模型的運用可用下圖來表示。在圖的上半部分，縱軸表示銀行資金配置敏感性比率值，橫軸表示時間，曲線表示利率敏感性資金的配置狀態。 當預測市場利率上升時，銀行應主動營造資金配置的正缺口，使利率敏感性資產大於利率敏感性負債，即敏感性比率大於1，從而使更多的資產按照不斷上升的市場利率重新定價，擴大凈利息差額率。從理論上分析，當利率上升到頂點時，銀行融資正缺口應最大，或敏感性比率值最高。但是，由於利率峰值很難精確預測，而且市場利率一旦從頂峰往下降時，降速很快，銀行極有可能來不及反向操作。所以，當利率處於高峰區域時，銀行就應改為反向操作，使敏感性比率逐步降到1，或盡可能恢復到零缺口的狀態。當利率開始下降時，銀行應主動營造資金配置負缺口，使浮動利率負債大於浮動利率資產，即敏感性比率小於1，這樣，可以使更多的負債按照不斷下降的市場利率重新定價，減少成本，擴大凈利息差額率。
必須強調的是，銀行期望通過不斷改變利率敏感性資金缺口（或融資缺口）來獲利並非易事。但是，在遇到困難的同時，人類總是會找到解決困難的方法，銀行業也是如此。首先，利率預測往往准確率不高，特別是短期利率更難預測。一旦實際利率走勢與預測反向，銀行有可能會發生重大損失。在經過一系列挫折後，國外部分商業銀行已改用採取長時間間隔劃分來提高利率預測的准確性，即盡量作長期利率預測，把對利率的上升與下降預測與經濟周期相聯系；而且，即使銀行對利率變化預測准確，銀行對利率敏感性資金缺口的控制和調整也只有有限的靈活性。因為當銀行大多數的客戶對利率走勢的預測與銀行一致時，客戶對金融產品的選擇與銀行意願提供的正好相反。例如，當雙方均預測利率上升時，銀行希望增加浮動利率貸款以獲利，但客戶卻會要求獲取固定利率貸款以鎖定成本，從而使銀行在現有客戶群中調整資金配置的空間不大。然而，隨著金融衍生產品和交易的不斷擴展，銀行對於這個矛盾可以在金融市場上通過期貨交易、遠期利率協議和利率互換等手段來解決。

D. 增加一條相同的生產線，用銀監會公式測算流動資金缺口的時候該怎麼計算糾結ing

汗 一樣糾結

E. 請教！公司貸款400萬，但銀行測算新增資金缺口為負數

把利潤表的主營收入調高，資產負債表的存貨調低

F. 流動資金貸款中流動資金缺口如何測算

不同行業的企業其現金流都有所不同。如果是經營性企業，其資金缺口主要可以回從經答營活動所產生的現金流凈額進行分析，流動資金主要應用於其日常性周轉；如果是生產性企業，其資金缺口主要可以從購買原材料以及設備折舊方面進行分析。
根據財務報表當然可以判斷一個企業的流動資金是否充足，而且應該是主要的分析依據。樓主可以根據連續三年的資產負債表對企業的流動資產作出橫向比較，如：貨幣資金、應收賬款、存貨、待攤費用等指標測算出其實際的流動資金缺口。

G. 中小微企業融資缺口達多少億

在我國經濟發展過程中，小微企業的作用舉足輕重。人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上說，截至2017年末，中小微企業（含個體工商戶）佔全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。

網商銀行2016年年報披露，彼時累計向小微企業發放貸款879億元，對應的小微企業客戶數是277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。而截至2017年末，網商銀行已經累計為571萬戶小微企業和個體經營者提供貸款服務，戶均貸款余額達到2.8萬元。其中，也包括了75萬農村用戶，涉農貸款占網商銀行貸款余額的11.9%。在短短一年的時間內，網商銀行提供貸款的小微商戶數翻了一倍多。

H. 營運資金缺口怎麼算，是=營業收入-營業成本-現金流出量嗎

流動資金貸款需求量是基於借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。為了避免客戶無限度盲目擴大貸款規模與欺騙銀行貸款行為出現，適當了解流動資金缺口的測算方法在貸款調查中將起到一定的積極作用。
流動資金缺口測算的方法有很多種，在實際操作中往往根據貸款擔保額度發放流動資金貸款，若這個額度大於流動資金缺口就存在客戶轉移資金挪作他用的可能，因此了解大概測算過程可以防範或者洞悉企業資金轉移情況。下面主要介紹三種流動資金缺口測算過程，實際操作中往往有多種測算方法，具體情況具體分析。
1.按《流動資金貸款管理暫行辦法》標准公式進行測算
營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率） ×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數
其中：營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數）
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額
存貨周轉次數=銷售成本/平均存貨余額
預付賬款周轉次數=銷售成本/平均預付賬款余額
應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金
註：自有資金=凈資產-非流動資產+對應非流動資產的負債

2.按企業實際結算周期進行測算
營運資金量=營業收入×（1-銷售利潤率）/營運資金周轉次數
營運資金周轉次數=360/結算周期
結算周期=預付款時間+加工製作時間+發貨檢驗時間+最終付款時間等等
3.單獨訂單資金需求測算
（1）訂單期限大於一年，貸款期限為一年
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）/訂單期限
實際可新增貸款額度=訂單資金需求量/營運資金周轉次數
或者≤訂單資金需求量
（2）訂單期限在一年內
融資期限=訂單期限+延期付款期限
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）
實際可新增貸款額度≤訂單資金需求量
2010年信貸管理手冊P385 即成本方便記憶，此公式為資產方科目減負債方科目凈資產即所有者權益；非流動負債為長期投資、固定資產、無形資產、遞延、待攤等；對應非流動資產的負債在非流動負債大於所有者權益時即有部分非流動資產來源於負債。]即為企業結算的全過程。 不特指訂單融資，訂單融資額一般為合同實有金額的70%。 合同實有金額，若有預付款最好要扣減。

I. 銀行是如何計算你公司流動資金缺口的

銀行決定是否向你公司提供流動資金貸款、或承兌匯票授信，方法有很多，但版其中之一，就是權要根據你公司的財務報表，測算流動資金缺口。這是一項硬指標。 （對美女撒謊的後果） 新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。 其中：營運資金量=[上年銷售收入*（1-上年銷售利潤率）*（1+預計銷售收入年增長率）]/營運資金周轉次數。 營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數+應收帳款周轉天數-應付帳款周轉天數+預付帳款周轉天數-預收帳款周轉天數）。 周轉天數=360/周轉次數。 向一般企業授信的額度，不超過銷售收入的50%。比如你公司想辦理1億元承兌授信，你的銷售收入不能低於2億元。