二胎家庭理財

1. 月入6000，年終獎2萬，有房有車，有一女兒3歲，准備要二胎，父母退休無負擔，銀行存款40萬，如何理財

家庭理財一般根據你的理財要求，提出理財計劃的，這個是第三方理財。銀行有專業這種服務的，根據你家庭的實際情況，你的家庭的理財有保險了，這個意外險還不夠，可以買點養老保險。這樣可以防止未來的風險發生。另外多餘的錢可以投資股票、基金或黃金，由於你的資金量還比較大。你可以到銀行向銀行的AFP或CFP申請大戶...理財，他們的理念一般不會讓客戶的亂投資，且保障收益的，最好選擇AFP至少3年以上經驗的人。另外根據你的風險承受能力選擇不同的產品。這是專業忠告。

2. 家庭理財的正確邏輯是什麼

最近，中年危機又一次成為熱議的話題。前有《人到中年，職場半坡》，現又出現《男人四十，人生半局》。

現代社會，中年男人需要背負四座大山：

房貸、車貸、贍養老人、教育子女。

人到中年一怕錢不夠，二怕離職。

中年危機是比青年迷茫更有殺傷力的存在。

幾個小建議，加點雞湯，希望中年的寶寶，哪怕有點油膩，也不再有危機。

1、盡早理財，謹慎投資

很多人的現狀是有工作的時候悶頭工作根本不管理財的事兒，一沒工作了一著急就開始胡亂投資，指望靠投資翻本，這是完全錯誤的，很多人的投資水平根本沒到你們能把投資當作工作來做的地步，錢扔出去基本就是打水漂。

相反，理財的觀念才是應該盡早建立起來的，其實每一代都有一個除了工作之外發家致富的路徑，90年的股市，00年的房子，10年的比特幣，哪怕你沒趕上最好的，買點茅台騰訊也是好的。

騰訊很多人最後就是靠股票撐過中年危機的。

這樣的機會以後不會有這么多了，但是留心周圍，總是會有機會的。如果要進行投資，最好把錢交給專業的機構，成功率會比你自己亂投資要高很多。

2.盡量別讓老婆賦閑在家，謹慎生二胎

婚姻的一大作用是抵禦風險，所以不要對婚姻進行自我閹割。有孩子了該讓老人幫忙讓老人幫忙，該請保姆請保姆，不要犧牲另一半的事業（至少是工作），否則這就意味著你把家庭所有的重擔都扛到你自己身上，你想想你拿什麼為你40歲之後4個老人+2個大人+孩子的生活負責。

如果老婆賦閑，不要忘記交社保。

不要盲目學習富豪們「孩子是最好的資產」的觀念。「孩子就是目的。」你可以拚命掙更多的資源，就為了多要幾個孩子，但是在家底積累不夠的時候，謹慎要二胎。很多人上一輩明明沒什麼家底，你們屬於一旦沒工作最容易被打垮的那一部分中產階級，卻偏偏要給自己加最多的壓力。

3、管理慾望

這點其實是很多人都沒有意識到的。人很多時候絕望並不是因為走投無路，而是因為對未來的幻滅。

其實不管你在哪個行業，這年頭靠著工作實現財務自由都很難了。那些曾經發了獎金就換的豪車，大概率以後還是要還回去的。

其實人這一生怎麼過都是過，不是一定要有大房子開豪車把孩子送出國才算是完滿的人生。

對於家底不厚實，存在職業危機的人來說，有三個「坑」不能碰，或者說不能全碰：

1、妻子離崗專職做家庭主婦；

2、多要幾個孩子；

3、承擔高額按揭買房。

3. 意外懷了二胎，想要但經濟壓力很大，應該怎麼辦

經濟壓力大隻是暫時的，畢竟孩子是一條小生命，建議你還是留下為好。但是如果是實在是無法解決經濟壓力的問題，那麼也是可以打掉的。

建議盡量還是留下這個孩子，雖然生二胎會比較辛苦，而且你們經濟條件現在不好，但是再不好也不至於到沒飯吃的地步，而且你內心也是想要這個孩子的，只是迫於經濟壓力方面想打掉，為了不至於讓你自己想起來後悔，還是盡量咬咬牙要了吧。畢竟能懷上孩子，就說明這個孩子確實是跟你有緣的，而且說不定以後你再想要，也未必能懷得上，所以倒不如現在就留下這個孩子，盡量咬牙熬過去這道坎就好了。

4. 隨手記理財專家：二胎高消費家庭如何攢錢買房

全面實施一對夫婦可生育兩個孩子政策雖然還未正式落地，但已引發社會各方輿論和網友們的圍觀。許多打算生二胎的家庭，也開始盤算如何改善居住條件。今天隨手記理財社區認證專家@寧五爺 分享的這個案例的主人翁也正是因為有兩個孩子，需要購買自己的住房。那二胎家庭應該如何實現這個夢想呢？
案例回顧：
我們是80後夫妻，我每月到手4600元，老公到手6100-8100元，和公婆住在一起。有兩個孩子，一個上小學，一個上幼兒園。之前有外債，才還清，所以沒積蓄。
有一輛代步車，平時用打車軟體賺點外快，基本能持平養車的錢。我的工資用於每月固定開銷。每年兩個孩子和老公商業保險10500元，孩子學費16000元，上輔導班6000元。若明年孩子學外語，估計培訓費會上漲1-2倍。每年還要帶孩子旅行一次，大約6000元左右。
我的理財目標是，4年後攢30-40萬付首付，買一套屬於自己的房子。
請問，要如何理財才能實現這一目標？
理財分析：
該用戶的案例中，其實有很多細節並未陳述，比如各項重大支出具體的支出時點等，所以在分析的時候，我做了一些假設。

（圖來源：天天基金網。歷史數據，僅供參考）
很多投資者在做理財規劃之前，往往有一個模糊的目標。有時候這個目標很低，可以輕松完成；有時候這個目標則定得過高，難以完成。比如本案，如果按上述規劃案，預計4年後只能攢下24萬元左右，離30-40萬還有一定距離。承擔更多風險，採取更激進的理財方案或許可以實現目標，但對於這個已經有兩個孩子的家庭來說，建議不用過度追求收益。努力提高收入或者節儉支出，則是不錯的選擇。比如月度消費控制在3600元，預計4年就可攢到30萬了。

5. 二十年後，二胎家庭或將面臨3種難題，你知道如何提前准備嗎

6. 對於現在的家庭來說，如何投資理財規劃全面迎接二胎

個人投資者應該如何選擇P2P;平台？合理規劃資產進行理財先說利益沖突，我就職於金融工場，所以我說的話可能帶有從業傾向性，只代表我個人意見。這類問題在很多財經網站上也都有過總結，所以我挺理解絕大部分投資者的思路，大部分人對自己要投資的東西並不是一開始就願意去深入了解，更需要的是一種第一印象，所以，這個問題的本質其實我理解是「怎麼能在第一眼看過去就分辨出那些不靠譜的P2P網站？」，第二個問題是「如何對P2P投資進行理財規劃？」問題1：怎麼能在第一眼看過去就分辨出那些不靠譜的P2P網站這一點很多人都回答說過，我只撿重點，盡量從一個沒接觸過P2P的投資者的角度去表述。畢竟不是誰都會花上幾個小時甚至十幾個小時去研究一個網站，判斷真偽的方法要目的明確，明確目標和標准。 1.;回報率，這個是最直觀最簡單的檢驗標准，央行規定的合法借貸利率是銀行貸款利率的四倍，不能超過，以目前的銀行標准上限是24%左右。P2P平台得掙錢吧，如果是合作的機構推薦過來的，人家也得掙錢吧，所以就算真的是按照24%發放貸款，實際到平台上18-20%也就是極限了，這還是最高的水平，這代表了這筆借款的借款人其信用水平很低，這筆借款的風險也很高。天上從來不會掉餡餅，P2P能夠存在且發展並不是因為天上掉餡餅了，而是因為目前存在著一些從銀行借不到錢但其實有著優質信用的借款人，這是需要去甄別的，銀行懶得做，那麼P2P來做，我們掙的是識別這部分風險的錢超過年化24利率的可以直接拉黑，因為那是高利貸，不在討論范圍內。 2.;注冊相關信息，這個可以去工商局網站查詢，主要是為了確定公司是否真實存在，規模如何，注冊地點與實際經營地點是否相符等。這年頭騙子多，雖然騙子越來越注意偽裝自己，但是百密一疏，很多細節還是會有諸多問題存在。很多人說注冊資本，其實這個完全可以略過，分分鍾找墊資注冊到5000萬，所以注冊資本不等於有多少風險管控金用來賠付給平台客戶或者投資者，所以別覺得注冊資本高就一定是安全的平台，只是恆定標准之一。除此之外，還可以在網貸天眼、網貸之家這類第三方行業網或者網路查詢你想獲取的相關信息。這個步驟有時候並不僅僅是為了甄別騙子，更是為了甄別經營中出現問題存在風險隱患的平台或者金融公司。比如有出現無法提現的，不按期支付利息的，一個公司主體擁有多家網站的，這都屬於騙子或者准騙子，風險極大，可以直接剔除。 3.;擔保方式，當你看完上面兩點，可能就該對某個或某幾個平台具備一定的了解。擔保要注意幾點a.;不擔保的，比如拍拍貸，這也是美國P2P網站的思路，風險自擔，投資者應該自行甄別風險，這種方式的好處在於省去了擔保費用，因此往往標會比較多，利率也會高一些，但直觀潛在的壞賬率也是比較高的b.;風險准備金，比如人人貸，就是按照一定比例提取風險准備金，並對違約貸款進行全額本金或本息墊付，優點在於執行容易，且使用自身平台信用作為擔保。但當平台規模越來越大時，要考慮平台是否還有足夠實力應對系統性違約風險；c.;第三方擔保，比如我們先鋒金融集團旗下的金融工場，這種擔保方式不再由平台自身提供擔保，轉由專門的擔保公司提供（聯合創業擔保有限公司），優點是只要擔保公司合法合規運營，理論上貸款違約也是沒問題的。但是缺點在於成本很高，一般的全額本息擔保費用（就是平台支付給擔保公司的）從1.5%-5%不等，我們家每筆交易是承擔2%的擔保費用，當然這部分最終是要從投資者預期回報率裡面扣的。並且，很多擔保公司並沒有嚴格按照監管要求進行擔保，超額違規擔保現象很多，作為一般投資者，很難驗證這一部分，所以審查時更要慎之又慎，一定要考量第三方擔保公司的實力，國內排名，口碑，注冊資金，經營狀況等因素。根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%;，以我們第三方擔保公司聯合創業擔保公司為例：注冊資金7.29億，全國三千家擔保公司排名前10，那所有貸款審核資質7000萬以下的項目均可承擔風險。4.;借款人和出借人過於集中，這其實或多或少說明這個網站涉及自融，就是自己給自己融資，本身已經觸及紅線「不能參與交易」了。具體例子可以看中寶投資P2P黑幕：中寶案百萬注冊資本撬45億貸理財周報記者在中寶投資網站發現，大部分投資標的都是由tension和zbicc兩個賬戶發布「這兩個賬號一個是周輝的個人賬號，一個是中寶的賬號，其他還會有6-10個長期的借款賬戶，中寶自己的借款金額佔到90%以上。」一位曾參與過中寶平台投資的投資者對理財周報記者表示通過在中寶官網發布的貸款信息來看，在2014年至今將近3個月時間里，zbicc賬戶貸款總額為4.45億元，tension賬戶貸款總額3.9億元問題2：如何對P2P投資進行理財規劃首先你要識別P2P到底是什麼？存在哪些風險隱患？和其他理財產品相比較，它風險收益是什麼樣的？..其次，要明白你投資的是P2P這個品種或者說行業，而不是具體某一家平台的某個產品。因此，大前提是你要首先認可P2P這個行業的合理性和它長期發展的前景，對於道德風險的考量應該按照行業最高至少平均水平而不是最低水平看。如果你心裡覺得這行業就是騙子，國家早晚取締，但是又眼紅於這么高的收益，忍不住想投點，這不叫理財，這是投機。請先清楚地理解P2P行業現狀及其可能的未來發展方向，對行業有一定了解再做出投資的決定，就目前來看，央行7月18日11點發布的總的來說，我個人認為，P2P的風險應該與直接投資股票接近，相比起股票，P2P有固定收益產品的優點，但是其實際標的物;-;貸款，對於一般投資者來說，又難以獲取足夠的信息，這點相比起股票更甚。所以，正確的理財規劃，要根據理財人風險偏好，參考基於穩健收入比例進行投資理財配置。細節上，還要考慮是否能通過債權轉讓獲取足夠流動性，期限是否分散，平台和標的類型是否分散做進一步安排。金融工場-中國信貸旗下全資子公司，隸屬先鋒金融集團。我是大連地區財富管理三部客戶理財經理，如果有理財方面的問題和需求可以私我。

7. 二孩家庭如何理財才能減小教育、房產的經濟負擔

余先生是一名80後，在某信貸機構做業務員，月收入常在4-5萬。余先生和太太小丹育有一個兒子，今年7歲，上小學一年級。太太小丹在一家外企做行政主管，月收入1萬元。

兩人在工作地所在的二線城市購置了兩套房產，一套用於居住，另一套現在給雙方父母使用。余先生家庭里月支出在2萬元左右，其中包括了商務應酬、孝順父母、孩子學費、一套房子的按揭款等。兩人生活節儉，目前已經有存款100萬元。

另外，余先生可為家人多增添一重生活保障，為家中老人及夫妻倆都額外配置一些商業保險，如重疾險、壽險、意外險等。這筆資金不超過家庭總資產的20%較為合適。

理財目標如何實現？

余先生夫妻倆每月結余資金較為可觀，可採用基金定投的方式來為將來兩個小孩的教育經費做准備，如每月固定從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，幾年之後，將會積累一大筆可觀的教育經費。

另外，余先生家庭資產100萬除去應急准備金及保險費用之後剩餘70萬元，可考慮分散配置一些穩健型如穩利精選組合、債券型基金等理財產品，收益豐厚可觀，也穩健，適合余先生目前的資產狀況。

等將來資金持續積累，再加上閑錢理財所帶來的收益，未來余先生想再買一套房將不是難事。

文中圖片來源於網路

8. 家有二孩的中產家庭怎麼理財

中產的話，現金流充沛一些，建議還是以房地產為主，掙時間差的收益。另外，適當配置一些資管產品，栗如私募（格雷 資 產）。至於貨幣基金，保持一定的流動性，應該是不可或缺的。也可以配置一些網貸理財（鳳凰 錢 包）等。看看下圖吧~