㈠ 再出狠招！深圳按季滾動排查涉房信貸 公積金也有新政
深圳樓市正在經歷前所未有的變局！
3月30日，市場公開消息指出，深圳近日加碼涉房地產類貸款資金監管，要求商業銀行每季度將經營貸、按揭、開發貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監管機構。按照銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發布的《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（下稱《通知》）要求，深圳銀保監局第一時間聯合市住建局和人民銀行成立工作機制，制定排查方案，印發排查通知，組織全市銀行開展防止經營用途貸款違規流入房地產領域專項排查。
據悉，此次專項排查范圍為截至3月末的所有存量企業流動資金貸款、個人經營性貸款、小微企業主貸款等經營用途貸款，排查內容包括貸款「三查」管理情況、銀行內部管理情況、中介機構管理情況、信貸資金流向情況等方面。
此前，為持續強化房地產領域信貸監管，嚴守信貸資金不得違規流入房地產領域的監管紅線，深圳銀保監局建立了房地產信貸政策執行情況及信貸資金流向按季滾動排查機制。深圳銀保監局表示，滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業務，包括房地產對公和個人信貸業務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果於每季後5個工作日內上報。對於上述消息，記者嘗試聯系深圳銀保監局，有工作人員表示暫不知情，但並未否認上述消息。
就在3月26日，《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》發布，《通知》指出，將聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，過去商業銀行對一些抵押充足的貸款，根本沒有去做實質性的審查，造成了很多資金違規使用的情況。《通知》下發後，銀行嚴查貸款需求將成一項基本工作。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，對於貸後檢查本來就應該常態化，需要定期去對借款人的資金使用狀況、償債能力等方面進行檢查。
輿情洶涌之下，各地也陸續公布了自查結果。3月23日，北京銀保監局發布消息稱，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，占業務總量的0.35%。廣東銀保監局近期消息稱，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元，其中廣州1.47億元。而深圳銀保監局最近的通報則顯示，自2020年4月以來審批的1771.73億元經營貸中，僅有5180萬元涉嫌違規，佔比約為0.03%。
深圳樓市情況如何？
那麼，嚴厲的調控到底給深圳樓市帶來多大沖擊？
以二手房市場為例，距離深圳「2·8二手房參考價新政」已經超過一個半月時間，整體市場有所降溫。深圳市房地產中介協會最新公布的數據顯示，上周（3月22日至28日）深圳二手房網簽1049套（含自助網簽），環比上升2.2%。從連續4周的網簽量來看，深圳二手房每周的網簽量維持在1000套左右，3月份二手房網簽量大概維持在4600套左右，雖然與預期中的3月小陽春行情有較大落差，但從歷史數據對比來看，4600套的網簽量也並非很慘淡。
「現在感覺價格更難以摸透，要到門店才能問到業主實際的放盤價，我擔心不同中介經理的報價會有出入，所以微信添加了好幾個平台的中介經理，發現價格還是會有些小差別。」王麗（化名）最近打算換房，但卻感覺頭疼，「不少業主的真實報價並沒有出現大幅下調，銀行發放的貸款卻大幅調低。此外，目前優質地段和優質學區房的房價仍然非常堅挺，一些業主的報價繼續上漲。」
另據樂有家門店數據監控顯示，截至3月28日深圳全市二手住宅掛牌價環比繼續保持穩定，部分片區二手住宅掛牌價呈現上浮趨勢，但基本處於合理的漲跌幅度。有市場人士認為，目前樓市陷入觀望期只是政策作用，深圳實際住房需求只是被短暫壓制而已。
此外，對於購房者來說，公積金是不少人選擇的貸款方式之一。
3月30日，深圳市公積金中心就《深圳市靈活就業人員繳存使用住房公積金管理暫行規定（徵求意見稿）》（以下簡稱《規定》），向社會公開徵求意見。《規定》表示，在深圳市就業的個體經營者、自由職業者以及其他靈活就業人員可以申請自願繳存住房公積金。靈活就業人員繳存住房公積金的，應當與公積金中心簽訂自願繳存協議，約定住房公積金繳存基數、繳存比例、繳存使用方式、雙方的權利義務及違約責任等內容。
據悉，靈活就業人員的住房公積金繳存比例不得低於10%，不得高於24%；繳存基數不得低於深圳市人力資源和社會保障部門公布的上一年度職工最低工資標准，不得超過國家規定的住房公積金繳存基數最高限額。
此外，靈活就業人員繳存住房公積金的，自住房公積金存入個人賬戶之日起按照國家規定的住房公積金利率計息外，在制度施行兩年內，其繳存住房公積金符合自願繳存協議約定，並且未辦理提取和貸款業務的，可以按照0.5%的年利率再給予一次性利息補貼；可依據國家統一規定的稅收政策，在其應納稅所得額中扣除。靈活就業人員如需在深圳購買住房，申請住房公積金貸款前首先要滿足已連續、按時、足額繳存住房公積金12個月(含)以上，並且累計繳存時間不低於36個月，且申請時個人賬戶處於正常繳存狀態，則可以向深圳市住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，享受低息貸款利率。
深圳市住房公積金管理中心表示，考慮到靈活就業人員的就業和收入的相對不穩定，擬訂《暫行規定》時充分賦予該部分群體更多的自主選擇權，靈活就業人員繳存住房公積金的繳存比例和繳存基數由其在上限和下限之間自主確定；《深圳市住房公積金管理暫行辦法》規定繳存范圍之外單位的職工通過單位代扣代繳的方式繳存住房公積金的，職工可以在規定限額內與單位協商確定住房公積金繳存基數和繳存比例。
不過，多位購房者對記者表示，靈活就業人員可繳存使用住房公積金在一定程度上減輕了這部分人的購房壓力，但深圳家庭申請公積金貸款最高額目前為90萬元，而且已經是多年前的規定，在如今高房價的深圳顯得有些「力不從心」。
近日，《深圳市住房公積金2020年年度報告》公布。2020年，深圳661.77萬人繳存住房公積金812.27億元；359.94萬名繳存職工提取住房公積金620.86億元；5.49萬戶繳存職工家庭申請住房公積金貸款372.65億元。近3年，深圳市住房公積金個貸率穩步提高，2020年個貸率達70.70%，比2019年末增加5.39個百分點。個貸率是個人住房貸款余額與繳存余額之比，是體現住房公積金支持個人貸款買房力度的重要指標。深圳於2012年正式上線住房公積金貸款業務以來，僅僅八年時間個貸率超七成。