用保單融資

⑴ 銀行保理業務與保單融資的區別

銀行保理是指向客戶提供的如壞賬催收，信譽調查，財務協助以及貨款保付等理財業務
保單融資是一種銀行等金融機構提供的憑保單等商業票據提供資金融通的業務

⑵ 商業保單可以融資嗎

商業保單可以在保險公司進行抵押融資，具體的額度和要求要看具體的哪個保險公司的要求和條款，一般也都是按百分比進行放款，只是利率稍有不同，可以多打聽幾個保險公司問問。

⑶ 保單融資的優點概括

目前國內一些金融機構可以辦理保單質押貸款，他們要求的保單一般是人壽保險單和國內貿易信用保險單，辦理的額度小，用款期限短。我們這里講的「保單融資」是企業的財產保險保單和項目建設工程一切險的保單（新建項目），是把保單作為金融衍生品進行資本運作，在國際資本市場進行交易。企業得到的資金是保險單的投保金額。
「保單融資」的優點概括起來有以下幾個方面：
一、不影響保單的基本賠付功能，很多行業國家都要求企業投保，這樣即便遇到天災人禍也有人賠付，企業不至於破產；
二、企業沒有抵押物的新建項目和有固定資產的均可以辦理。新建項目投保建設工程一切險，項目建成後再轉為財產險；企業有固定資產的投保財產險。新建項目辦理額度5億起步，上不封頂；有固定資產的辦理額度七億起步。
三、運作時間段短。常規的投資方式運作一個項目至少得3個月到半年，用「保單融資方式」一般45個工作日左右首筆資金就可以到位。
四、辦理程序簡單。不需要企業花時間和經費去做評估報告、盡職調查報告、商業計劃書等等，新建項目只要求提供有效的企業證照、政府批文、可研報告等政策規定的文件、手續即可。
五、融資成本低。融資的主要費用包括：正簽合同後繳納的厘印稅和保險費。
六、保單融資成功率高。其完成交易後的資金只能投入到項目中發展生產。因此企業採用「保單融資」方式可以保證資金能夠順利到位。
七、財務成本很低，享受的優惠很多。新建項目每年固定回報7.5%，一次性貼息12.5%，用款時間根據項目可行性報告回收期確定，到期如果償還不了，可以延續合同，資金最長可以使用三十年（合同期內每年要續交保費）；合作期內如果企業的流動資金緊張還可以提供低於同期銀行貸款利息的短期資金拆借（年息3—5%）；對於企業現有的固定資產融資，資金使用條件更優惠：十年合同，每年回報12%，回報八年即可（保費交10年），到期不還本。
「保單融資」最適合於能夠形成大量固定資產的項目。不少大型項目資金需求很大，投資回籠時間很慢，金融機構和一般的投資公司都不願介入，這些項目能夠融到資金的最好方式就是「保單融資」；尤其在金融危機後很多企業不景氣，需要大量的資金進行技改、進行產品升級換代，又很難得到銀行貸款。用這種方式進行融資盤活了固定資產，給企業注入了生機和活力。
「保單融資」對項目沒有特殊要求，行業不受限制，對項目預期收益要求不高，但必須在建成後能夠形成有效的固定資產；而且，項目在投保時能夠讓保險公司受理。有些項目在保險公司是不能投保的，比如文化產業、種植業等等。
企業使用這筆資金雖然條件很優惠，但也不是沒有約束的。當中外合作公司注冊完成後，我們會派會計師進駐企業進行財務安排，資金必須專款專用。

⑷ 保單質押融資是什麼來的可以詳細介紹嗎

並不是所有的保單都可以質押
保單質押貸款期限一般不超過6個月
在資金周轉困難時，質押保單可以取得資金

⑸ 保單融資的介紹

保單融資一般是指企業持銀主認可的境內外保險公司開具的保險保單，並將保單項下賠款權益轉讓給銀主，銀主按照保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金。

⑹ 保單融資的基本程序

保單融資辦理的基本程序：
項目初審→邀請企業法人面談→實地考察→簽訂投資合同→成立中外合作公司→資金到合作公司賬戶。

⑺ 人壽保險單是間接融資工具嗎為什麼

是的來。
按融資方式源劃分，金融工具分為直接融資工具和間接融資工具，其中間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。
間接融資指的是資金供給者和需求者需要通過金融機構來實現資金的融通。

⑻ 100萬壽險保單融資

保險小編抄幫您解答，更多疑問可在線答疑。

是的。
按融資方式劃分，金融工具分為直接融資工具和間接融資工具，其中間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。
間接融資指的是資金供給者和需求者需要通過金融機構來實現資金的融通。

⑼ 保單質押融資的適用條件

保單質押融資模式及適用條件如下：
一、投保人把保單直接質押給保險公內司，直接從保容險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;
二、投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下，保險公司提供的貸款額度有限，貸款期限較短，手續便捷;選擇銀行，則貸款額度略高，貸款期限長，手續繁瑣。
不過，需要注意，不是所有的保單都能辦理質押貸款。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險;醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險不能質押。

⑽ 資金周轉不開怎麼辦 保單也能融資

【摘要】根據調查發現，近年來退保現象明顯增多，而退保原因也較多，其中消費者資金出現問題，急需資金周轉是其中之一。針對這一情況，專家指出，消費者大可不必退保，因為保單本身就有借款的功能，借款期間，保障功能依然有效。 缺錢無須退保 由於最近幾年經濟環境不佳，不少行業都面臨資金壓力。一些購買了保險產品的消費者在遇到「缺錢」的問題時，第一時間想到的大多是退保。不過，監管部門的專家認為，在眾多解決資金問題的方案中，退保往往是最後一步，且是最不劃算的一步。 許多消費者認為，退保就應該把保費如數退還。實際上，選擇退保可能造成不小的損失。根據我國《保險法》第四十七條的規定「客戶申請退保時，保險公司應該按照合同約定退還保險單當時的現金價值。」如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等後所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少於已繳的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。 所謂風險金，就是保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費。而管理費則是公司經營及管理中發生除手續費支出以外的各項費用。因此，退保的時候，消費者拿到的退保金往往要少於自己付出的保費。如果非退不可，建議投保人考慮退保成本，並建議持有分紅險長期保單的投保人，盡量在五年後退保以實現退保損失最小化。 保單也能融資 如果消費者資金壓力較大，那麼，如果消費者所購買保險產品具備減額交清功能，且經保險公司審核同意，就能辦理減額交清。也就是說，可以把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。這種保單的面額比原保單少，即保險金額減少，但是同樣具有一定的保障功能。這樣，消費者的資金壓力就會緩解。 此外，許多消費者不知道，大多分紅保險產品具有保單借款功能，消費者同時還擁有保險保障。 保單借款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例，獲得資金的一種融資方式。一般來說，借款額度不超過保單現金價值的80%，六個月為限。目前，這種融資方式也正逐步成為一些有小額貸款需求者的「救命稻草」。 慧擇提示：從上述可以看出，在資金出現短缺時無需退保，保單也能借款，是融資的一個途徑。專家提醒市民，若因資金周轉不開而退保，實屬不明之舉，退保不僅會得不到應有的保障，還會因此損失部分本金。