理財規劃的意義

A. 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

B. 理財規劃的重要性

投資是人生之大計，每個人的理財規劃首先應該有一個明確的目標。在明確目標的前提下，才能有計劃的開始我們的投資，一般而言，人們的主要投資目標不外乎計劃退休保障和子女升學教育，當然，也還有諸如買車，買房等其它目標。每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同，但從一般角度而言，理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全&追求財務自由。
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。

C. 如何理解「理財規劃」所包含的內容

理財有兩重含義：一種是財產管理，一種是財富增值。在這里我重點介紹財產管理，財富增值相信你也有所耳聞了。
先確立兩個基本原則：
一：財產管理永遠是一個定量的概念。
僅僅儲蓄還不能完全解決問題，還要知道自己的錢都花到哪裡去了，才知道自己究竟能儲蓄多少；
二：即使工薪階層，也不是完全不能做投資。
以下所有的經驗都圍繞這兩點展開。
誰都可以習慣預算制。
很多朋友可能覺得自己的工資沒攢下多少，算個明細就可以。
但如果能使用預算來控制開支，你會發現自己的開支總會有節約的空間。
有人說取工資20％作為定額儲蓄，這是很好的例子。但只是儲蓄就太簡單，而且這個數字至少絕對不適合我。
建議先記兩個月的賬目，搞清楚自己的每月開銷大概有多少，都有什麼分類（固定開支、日常開銷、投資、儲蓄），然後根據自己的收入決定各個部分的比例（注意，這里不包括某天醒來手指在淘寶上動個兩下花出去一兩千的沖動消費。好了，只是玩笑）。善用佳軟。
預算和明細在以前可能是一個問題，因為這工作相當瑣碎。
但如今我們的智能手機有很多很好的記賬軟體。
保持細水長流地記賬，剩下的事情交給軟體解決就可以。不必拘泥於精確但相對繁瑣的復式記賬，只要普通的明細即可。
但考慮到如今國內的數據安全性，使用時得注意安全，不要把自己的全部資金賬目全部記錄在雲端。
多利用信用卡，但不要輕易提前消費。提前消費並不是不可以，但不應該成為生活必需品，放縱自己消費不只是賬面上難看，而且降低自己的風險抵抗力。
但也無需因噎廢食，把提前消費和預算組合起來，可以很好地控制沖動消費。
另一個額外的好處是，很多銀行的信用卡還附帶返點和優惠，何樂而不為。
儲蓄的收益比多數人想像得高。
堅定走保守策略的朋友請不要小看儲蓄的作用。至少儲蓄是一種收益穩定相對安全的投資方式，細水長流，可以減輕不少通貨膨脹的財富損失（雖然這幾年絕對不可能抵消）。
如果試圖通過儲蓄達到收益最大化，則需要很多計算；但目前來說，零存整取足夠簡單，也夠用了。等零存整取的數額達到一定程度時，可以考慮分出一部分做整存整取，獲得更滿意的收益。
投資時不必太在意本金。
結論是建立在預算制的前提上的，也就是說，在儲蓄有保證的基礎上才可以不太在意本金。
不要說高風險的股票等投資方式，即便是相對風險較低的基金，也是會賠錢的。
工薪階層很難把大量的精力花在計算這些事情上，還不如隨性一點，把風險和損失看作投資生活的一部分才能淡然處之。
學會把保險當作一種投資。比如健康保險，需要在三十歲左右開始規劃。中國人壽的健康保險都是在三十歲左右開始提升保險費，而且有些保險范圍不能跨城市。
平時身體健康狀況不夠穩定，或者希望過幾年換一個城市的朋友，應當認真考慮，太晚考察保險則保金會越來越高。
這需要參考在職公司的福利政策，選擇一些自己確實可能需要而公司福利無法覆蓋的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期體檢、大病保險等。
最後關於財富增值的一個小提示：
如果確實考慮財富增值，那麼請至少咨詢銀行理財專員的意見。
我承認如今很多銀行的理財專員們都有隻顧著賣理財產品的嫌疑，但她們畢竟是專業的，不要在了解她們之前先鄙視她們，沒什麼意義。
同時可以參考辨險識財APP上面的理財評價報告，看一下風險所在。所以正確地利用資源確定自己的投資方向，才夠明智。

D. 家庭理財規劃對理財實踐有何意義

家庭理財規劃能夠綜合個人（家庭）財務狀況，提出個性化的規劃；
使之明確未來目標和實施步驟，注意事項等等。

E. 為什麼要理財做好理財規劃的重要性

【導讀】近期聽到比價多的問題就是「為什麼要理財?」「沒錢怎麼理財?」理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程。每一個人一出生就需要用錢(現金流出)、也需要賺錢來產生現金流入，因此不管錢多與否，每一個人都需要理財。下面小編用兩個小故事，來解答做好理財規劃的重要性，跟錢多錢少無關。接著往下看。

故事：老王買瓜

老王拿著5塊錢到瓜園預定西瓜，瓜農說這錢連半個西瓜也買不到，老王不甘心，他軟磨硬泡，瓜農被他弄煩了，順手指了指瓜地里一個還沒成熟的小西瓜說：「好瓜買不了，你就預定這個小西瓜吧。」

瓜農本以為他都這么說了，老王會放棄，誰知他竟爽快地答應了，花了5塊錢定下了這個尚未成熟的小西瓜。

瓜農不解：「小西瓜又不能吃，你要它有什麼用?」老王說：「反正交了錢這個小西瓜就是我的了，過兩個月我再來拿。」兩個月後，老王抱著已經瓜熟蒂落的大西瓜高興而去。

在投資理財的過程中，沒錢不要緊，拿小錢買「小西瓜」，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，總有瓜熟蒂落的一天。理財要從小事做起，要從任何一個小細節約束自己。

沒有自我約束、紀律、節儉、耐心，總是指望著天上掉餡餅，這樣的心態是可怕的，也是不可能獲得成功的。

故事：托馬斯的存款

英國一名71歲的老人托馬斯，上世紀60年代在銀行里存了120英鎊現金，這筆錢在當時看，也算是一筆不小的資產了。可是，托馬斯後來卻將這筆存款忘得一干二凈。

直到最近，他的妻子在家中的抽屜底下發現了3張50多年前的存摺。專家稱，通過50多年，托馬斯當年的120英鎊存款，如今已經翻了58倍，變成了大約7000英鎊。

如果當年托馬斯用120英鎊進行抵押貸款購房，那麼他擁有的房子現在已經價值18萬英鎊了，也就是說房價翻了大約600倍;

如果他在當年花120英鎊購買一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天這箱葡萄酒的價值也已升到1.5萬英鎊，相當於翻了120倍……

有閑錢，如果不能很好地利用起來，最終的結果也將有巨大的差異。理財的目的不僅是為了增值或者不貶值，更重要的是在相對長的時間內，保障你財務狀況的持續健康。

所以，如果單說投資，肯定錢多的人選擇的產品種類更豐富，可是一個理財方案追求的是規劃合理，而不是限定在某個產品的最優投資配置。

沒錢時，就好好規劃現有的資產，然後通過理財讓財富更多的積累;有錢時，通過理財讓錢更好的增值。與其糾結有錢沒錢，不如把時間放在如何理好自己的這點兒財上。、

以上就是小編今天給大家整理分享關於「為什麼要理財?做好理財規劃的重要性」的相關內容希望對大家有所幫助。同時小編提醒大家炒股只是理財規劃的一部分而非全部，大家一定要理智分析與看待，這也是理財規劃師的重要性展現之一，作為新手一定要相信專業人才，且不可一意孤行，造成無法挽回的局面。

F. 家庭理財的必要性

家庭「規劃」非常有必要性，特別對於上有老、下有小的家庭，良好的規劃可以盡量避免讓家庭陷入窘境。

理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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G. 理財的重要性

你好，很高興為你解答：
家庭理財當然重要了,
這得先從你的個人收入做決定
還有你的風險承擔能力.
一般都有買股票,保險,基金,人們不業務,等等....
但千萬不要把錢都存入銀行!!!

H. 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。專理財不等於發財屬，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。

I. 年輕人做理財規劃的必要性

1. 工作的收入遠不及物價房價的上漲速度

2. 財富的積累是靠錢生錢，否則財富的增值跟不上通貨膨脹的速度

3. 理財是儲蓄的升級，當需要錢時可以應急

   暫時那麼多