中小銀行融資銀保監會

1. 中國銀保監會和中國銀行保險監督管理委員會有什麼區別

中國銀保監會烏蘭察布監管分局，和中國銀行保險監督管理委員會烏蘭察布監管分局是一個單位，前者是一種簡稱，後者是全稱。

2. 銀行為什麼怕銀保監會投訴

其實銀保監會就是隸屬於國務院的監管部門，就相當於是銀行以及保險公司的上級，所以銀行以及各個保險公司肯定會有所忌憚的。

3. 銀保監會三年行動方案時間表路線圖

銀保監會8月29日召開銀行保險監管工作電視電話會議，圈定近期四項重點工作，包括：繼續做好防範化解金融風險各項工作，進一步增強實體經濟服務質效，深化銀行業和保險業改革開放，進一步加強系統內黨的建設。

會議同時要求，進一步完善差別化房地產信貸政策，堅決遏制房地產泡沫化；加大不良貸款准確分類和處置工作力度；認真落實防範化解地方政府隱性債務風險和強化問責的政策精神；積極防範、穩妥處置好其他重點領域、重點機構風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

今年以來，金融風險防控工作一直在扎實推進。會議指出，上半年銀保監會穩步推進降杠桿，抓住同業、理財和表外等重點，堅定不移拆解影子銀行，銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解，金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏制。

銀保監會公布的數據顯示，截至目前，市場化法治化債轉股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續債委會1.7萬余家，幫扶困難企業4052家。同時，1至7月銀保監會共處罰銀行保險機構1483家次，罰沒合計16.4億元。

對於下一階段工作，會議指出，進一步增強實體經濟服務質效。把防範化解金融風險和服務實體經濟更好結合起來，引導銀行保險機構以服務深化供給側結構性改革為主線，進一步疏通貨幣政策傳導機制，推動定向降准資金支持債轉股盡快落地。

同時，會議要求把補短板作為當前深化供給側結構性改革的重點任務。優化對重點領域的銀行和保險服務，對關系國計民生的在建項目加強資金保障，防止因資金斷供形成「半拉子」工程。

銀保監會公布的數據顯示，截至7月末，銀行業金融機構各項貸款同比增長12.4%，保險資金為實體經濟提供融資超過13萬億元。其中，小微企業貸款同比增長12.7%，高於各項貸款增速0.3個百分點，6、7兩月新發放單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率的平均水平比上年末有所下降。

在銀行業和保險業改革開放方面，會議指出，繼續深化公司治理改革，推動銀行保險機構進一步強化黨的領導和黨的建設，加快探索完善有中國特色的現代金融企業制度。堅定不移推進對外開放，繼續按照「宜早不宜遲，宜快不宜慢」原則，加快落實銀行業和保險業擴大開放、大幅放寬市場准入的重要舉措。

4. 銀保監會上半年處罰銀行業金融機構達798家嗎

2018年7月20日，中國銀保監會公布消息稱，上半年該機構共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，取消其中175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。

在高壓監管下，中國金融業回歸本源態勢持續鞏固。官方數據顯示，截至5月末，銀行業在保持12%以上信貸增速的同時，總資產規模少增20多萬億元；同業資產和非債券投資分別同比下降2.6%和7%，同業理財在上年減少3.4萬億元的基礎上，繼續縮減1.2萬億元，已累計削減三分之二以上。

與此同時，金融服務實體經濟質效提升，低效、無效使用的信貸資金被持續擠出。5月末，產能過剩行業中長期貸款下降2.1%，低效融資需求受到明顯遏制。同期，小微企業、涉農、保障性安居工程等民生領域和薄弱環節貸款分別同比增長14.2%、和7.6%、和45.6%。

銀保監會表示，目前相關重點風險隱患得到了有效管控。銀行業金融機構逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。同時官方加大對重大違法違規行為的查處力度，私售「飛單」、「蘿卜章」、「抽屜協議」等嚴重擾亂市場的亂象明顯減少，行業「潛規則」得到有效制止。

5. 銀保監會指的是哪些單位

銀保監會是國家唯一的對銀行和保險公司的運營監管的單位。

6. 互聯網貸款監管升級 銀保監會新設三項指標

監管「打補丁」，銀行開展互聯網貸款業務再迎嚴要求。2月20日，銀保監會印發《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，這是對去年7月正式實施的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》的一次「打補丁」升級，進一步細化審慎監管要求。
總體看，相比於《辦法》，《通知》設置了多項更為具體、量化的監管要求，對銀行互聯網貸款業務可謂加碼嚴監管，新設三項定量指標，包括出資比例、集中度指標和限額指標，細化《辦法》要求。明確禁止地方性銀行跨區域經營，但對如民營銀行等無實體經營網點、業務主要在線上開展的銀行予以豁免。
互聯網貸款嚴監管升級，意味著一些銀行將不滿足新規要求，需要整改。因此，《通知》也設置了過渡期，具體分兩階段執行：一是對於集中度風險管理、限額管理的量化標准，監管部門將按照「一行一策、平穩過渡」的原則，督促指導各機構在2022年7月17日前有序整改完畢；二是針對出資比例標准和跨地域經營限制，實行「新老劃斷」，要求新發生業務自2022年1月1日起執行《通知》要求，允許存量業務自然結清。
銀保監會有關負責人稱，《通知》在起草過程中充分體現了既要依法加強監管、切實防範金融風險，又要維持長尾客戶和小微企業金融服務連續性的導向。一方面，《通知》提出的各項要求，有利於商業銀行遵循市場化、法治化原則，實現互聯網貸款業務的高質量發展。從長遠來看，商業銀行互聯網貸款業務持續規范，有利於增強對實體經濟發展和消費升級的支持力度，不斷滿足小微企業和居民日益增長的融資需求。另一方面，監管部門在督促商業銀行按照《通知》有序開展整改過程中，也會積極引導各機構維護存量業務的連續性，不增加客戶融資成本、不降低客戶服務質量和標准。
嚴監管「打補丁」升級
作為新興的貸款類型，互聯網貸款在快速發展的同時，也出現一些隱患。為規范商業銀行互聯網貸款業務經營行為，去年7月17日，銀保監會發布實施《辦法》。《辦法》的制定，旨在填補互聯網貸款監管的空白，界定互聯網貸款內涵及范圍，明確互聯網貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控原則，明確風險管理要求、規范合作機構管理。
此次發布的《通知》，是對《辦法》中提出的原則性要求進一步細化監管考核指標，旨在強化《辦法》執行效果。例如，對商業銀行與合作機構共同出資發放貸款的出資比例、集中度、跨地域開展業務等事項，細化提出監管標准。
銀保監會有關負責人對記者表示，《辦法》發布實施後，各家機構在監管部門的指導和督促下，正在積極開展相關整改工作，這次《通知》主要是結合目前掌握的各家機構在整改過程中遇到一些實際問題，包括執行的力度上可能還存在差異。以及在獨立實施風險控制的核心環節以及加強合作機構管理方面，與之前監管的要求還存在差距。所以監管部門進一步根據之前《辦法》的授權，明確細化三個定量指標。
三項量化指標
是底線要求
針對具體的三項指標，在出資比例方面，《通知》明確，商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，單筆貸款中合作方的出資比例不得低於30%。
這一要求對互聯網平台等互聯網貸款合作方無疑提出更高的出資要求。一從事互聯網金融的銀行業人士曾對證券時報記者透露，中小銀行與大型互聯網平台合作聯合貸款時，合作方的出資比例通常只有10%~20%左右。
對於為何會確定合作方出資比例不得低於30%，銀保監會有關負責人表示，這一標準是根據當前商業銀行互聯網貸款業務開展的實際情況，經充分調研測算確定的，同時也考慮到與《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》的相關規定保持一致，避免監管套利。
《通知》除了設定出資比例這一量化監管指標外，還明確了另外兩項量化指標，一方面，商業銀行與合作機構共同出資發放貸款，與單一合作方發放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%；另一方面，商業銀行與合作機構共同出資發放貸款的互聯網貸款余額，不得超過本行全部貸款余額的50%。
銀保監會有關負責人表示，對於商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額不得超過全部貸款余額的50%這一指標，之前發布的《辦法》已經對於限額管理財務服務機構提供管理提了要求。在此後的工作匯總，監管部門根據實際掌握的機構實踐情況，進行了相應測算，並與此前的監管辦法保持一致，避免套利。
「目前看絕大部分機構貸款規模應該都在限額以內，因為50%其實是一個相當高的比例，現在看基本上沒有機會能夠達到。我們考慮的一方面是規范，另一方面是為促進業務、維持業務發展預留一些空間。」上述負責人表示。
銀保監會有關負責人還表示，這些量化指標其實是底線要求，各家機構可以在滿足這幾個標準的基礎上，根據自身的發展定位和互聯網貸款業務的整個發展考慮，去設定符合自己實際情況的標准。銀保監會授權銀保監會派出機構可以根據轄內商業銀行經營管理的風險水平和業務開展的實際情況，對於這三個指標提出更嚴格的監管要求。
值得注意的是，《通知》關於禁止地方性銀行跨區域經營的要求，要更嚴於《辦法》中的相關要求。《辦法》提出，監管機構可對跨注冊地轄區業務提出審慎性監管要求，相比之下，《通知》進一步明確嚴控互聯網貸款跨地域經營，強調地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，不得跨注冊地轄區開展。這無疑會對當前不少地方中小銀行的互聯網貸款業務帶來沖擊。
銀保監會有關負責人表示，立足本地市場、服務本地客戶是地方性銀行經營發展的基本定位，但近年來，個別地方性銀行利用互聯網技術拓展業務區域，嚴重偏離定位，盲目無序擴張，帶來較大風險。針對這一問題，監管部門始終高度重視，在人民銀行不久前公開徵求意見的《商業銀行法（修改建議稿）》中，也明確作為區域性商業銀行不得跨區域展業的規定。
此外，《通知》提出信託公司也需參照執行。銀保監會對此解釋稱，由於目前信託公司開展互聯網貸款業務已具有一定規模，其中部分業務也藉助於相關合作機構進行。為統一監管標准、避免監管套利，同時推動信託公司加強相關業務風險防控，按照「對同類業務、同類主體一視同仁」的原則，《通知》此次明確信託公司參照執行《辦法》和《通知》的相關規定。

7. 中國人民銀行和銀保監會的聯系有哪些

中國人民銀行在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。簡單說，就是管錢的。舉個栗子，央行增降准備金利率，直接影響銀行的信貸等業務，信貸業務是銀行的重要收入。當然，央行不會亂用職能，一切都為了國家金融業的穩定發展。

銀行為什麼怕銀監會和央行？一個管打，一個管錢，就像爸媽一樣~

中國人民銀行在銀行界的地位一直是舉足輕重的。2018年3月21日，中國銀行保險監督管理委員會成立，即為現在的銀保監會。作為國務院直屬事業單位存在。今天雲南中公金融人就帶領大家來看看，銀保監會和中國人民銀行之間的區別的聯系。

前期的中國人民銀行

中國早期的金融框架比較簡單，即中國人民銀行主導下各大國有銀行。直到1983年，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能，即不再兼辦工商信貸和儲蓄業務，以加強信貸資金的集中管理和綜合平衡，更好地為宏觀經濟決策服務。當時制定了10條職能，其中包含金融風險防範與化解、統計數據、銀行卡、金融規章、反假貨幣工作、公告欄等。

一行三會，央行成央媽媽

隨著國家金融改革和創新力度的不斷加大，中國的金融體系發生了深刻的變化。為了適應國家金融業的發展，中國人民銀行的監督權被逐步分離：1992年，證券市場監管權轉到國務院證券委和中國證監會；1995年，證券公司監管權交給證監會；1998年，保險業監管權交給新成立的保監會；2003年，銀行業監管權又移交給新成立的銀監會。從而形成了現在的一行三會（即證監會、保監會和銀監會），一行三會構成了中國金融業分業監管的格局，且一行三會均實行垂直管理。現在知道央行（全稱中國人民銀行）為什麼叫做央媽了吧~

不過，央行是"國務院組成部門"，三會是正部級的"國務院直屬事業單位"，看得出它們身份還是有差異。

銀監會負責對全國銀行業金融機構實施監督管理，它的主要業務可以非為兩種：監管業務和非監管業務。簡單說，就是管銀行的。

通俗來講，銀監會的主要業務分為兩種，監管業務和非監管業務。

監管業務方面，設大型銀行部、政策銀行部、城市銀行部等分別對五大行、政策性銀行、城商行等進行監管，此外還有處置非法集資部級聯席會議辦公室（處非辦），對非法集資方面進行監管。

非監管業務方面，主要設有法規部，政策研究局，消保局，審慎規制局等部門，負責制定銀行業審慎監管規則等。

銀監會還掌握銀行業金融機構的准入權利，比如銀行董事高管的任職、銀行設立新的銀行網點等，都需要銀監會的審核批准。