傳統信貸融資

A. 項目融資與傳統的公司融資的主要區別是什麼

1.貸款對象不同。項目融資的融資對象是項目公司，貸款人是根據項目公司的資產狀況以及該項目完工投產後所創造出來的經濟收益作為發放貸款的考慮原則的。在傳統的公司融資中，貸款人融資的對象是項目發起人，貸款人在決定是否對該公司投資或者為該公司提供貸款時主要依據的是該公司現在的信譽和資產狀況以及有關單位提供的擔保。
2.籌資渠道不同。在項目融資中，工程項目所需要的建設資金具有規摸大、期限長的特點，因而需要多元化的資金籌集渠道，如項目貸款、項目債券、外國政府貸款、國際金融機構貸款等。傳統公司融資中，工程項目一般規摸少、期限短，所以一般是較為單一的籌資渠道。

3.追索性質不同。項目融資的突出特點是融資的有限追索權或者無追索權。貸款人不能追索到除項目資產以及相關擔保資產以外的項目發起人的資產。在傳統的公司融資中，銀行提供的是有完全追索權的資金。一旦借款人無法償還銀行貸款，銀行將行使對其借款人的資產處置權以彌補其貸款本息的損失。
4.還款來源不同。項目融資的資金償還以項目投產後的收益以及項目本身的資產作為還款來源。在傳統的公司融資中，作為資金償還來源的是項目發起人的所有資產及其收益。
5.擔保結構不同。項目融資一般需要結構嚴謹而復雜的擔保體系，它要求與工程項目有利害關系的眾多單位對債務資金可能發生的風險進行擔保。在傳統的公司融資中，擔保結構一般比較單一，如抵押、質押或者保證貸款等。

B. 項目融資與傳統融資的區別

項目融資與傳統公司融資主要有以下區別：

1、融資主體和還款基礎有別

項目融資的主體是項目公司，而不是項目發起人。項目公司不是依賴項目發起人的信用和資產，而是以項目本身的未來現金流量和資產狀況作為舉債和還貸的基礎。

傳統公司融資的主體是項目發起人，其融資和還貸的基礎是自身的資產狀況、信譽以及相關單位為其提供的擔保。

2、融資追索權性質有別

傳統的公司融資方式，貸款人提供的是具有完全追索權的資金。

項目融資，貸款人的貸款回收主要取決於項目的經濟強度，除了在有些情況或有些階段，貸款人對借款人有追索權之外，在一般情況下，無論項目成功與否，貸款人均不能追索到項目借款人除該項目資產、現金流量以及所承擔的義務之外的任何形式的財產。

3、風險分散能力有別

傳統公司融資，因融資風險完全由項目發起人一方承擔，故風險分散能力較低。

項目融資則因項目各參與方的風險分擔而具有較高的風險分散能力。項目融資普遍建立在多方合作的基礎之上，項目參與各方均在自己力所能及的范圍內承擔一定的風險，避免了由其中的任何一方獨自承擔全部風險。

4、資產負債表記錄有別

傳統公司融資方式進行融資時，各種債權債務需要直接記入項目發起人的資產負債表中，從而對其信用度產生直接影響。

項目融資方式則具有債務屏蔽功能，可以把項目債務的追索許可權制在項目公司中，從而對項目發起人的資產負債表沒有影響。

5、融資成本高低有別

在項目融資中，貸款人承擔了較高的風險，所以項目融資貸款所要求的利率就要高於傳統的公司融資，而融資過程中煩瑣的程序、各種擔保與抵押等因素都增加了項目融資的費用。

C. 項目融資與傳統公司融資方式的區別是什麼

1.貸款對象不同。

項目融資的融資對象是項目公司，貸款人是根據項目公司的資產狀況以及該項目完工投產後所創造出來的經濟收益作為發放貸款的考慮原則的。在傳統的公司融資中，貸款人融資的對象是項目發起人，貸款人在決定是否對該公司投資或者為該公司提供貸款時主要依據的是該公司現在的信譽和資產狀況以及有關單位提供的擔保。

2.籌資渠道不同。

在項目融資中，工程項目所需要的建設資金具有規摸大、期限長的特點，因而需要多元化的資金籌集渠道，如項目貸款、項目債券、外國政府貸款、國際金融機構貸款等。傳統公司融資中，工程項目一般規摸少、期限短，所以一般是較為單一的籌資渠道。

3.追索性質不同。

項目融資的突出特點是融資的有限追索權或者無追索權。貸款人不能追索到除項目資產以及相關擔保資產以外的項目發起人的資產。在傳統的公司融資中，銀行提供的是有完全追索權的資金。一旦借款人無法償還銀行貸款，銀行將行使對其借款人的資產處置權以彌補其貸款本息的損失。

4.還款來源不同。

項目融資的資金償還以項目投產後的收益以及項目本身的資產作為還款來源。在傳統的公司融資中，作為資金償還來源的是項目發起人的所有資產及其收益。

5.擔保結構不同。

項目融資一般需要結構嚴謹而復雜的擔保體系，它要求與工程項目有利害關系的眾多單位對債務資金可能發生的風險進行擔保。在傳統的公司融資中，擔保結構一般比較單一，如抵押、質押或者保證貸款等。

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融資途徑

1、銀行

需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有「群眾基礎」。

2、融資平台

由於從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平台是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平台 投融界 提供了比較專業的投融資信息服務。

3、信用卡

信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對於從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

4、保單質押

保單質押保險公司「貸」錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業務確實已經出現了。投保人如因經濟困難或急需資金周轉時，可以把自己的保單質押給保險公司，並按相關規定和比例從保險公司領取貸款。

5、典當行

典當可能是從古至 今最具生命力的行業。通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質押。

6、委託貸款

委託貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。

D. 項目融資和傳統融資方式相比有什麼特點

項目融資和傳統融資方式相比，具有以下特點：

1、融資主體的排他性。

項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。融資主體的排他性決定了債權人關注的是項目未來現金流量中可用於還款的有多少，其融資額度、成本結構等都與項目未來現金流量和資產價值密切相關。

2、追索權的有限性

傳統融資方式，如貸款，債權人在關注項目投資前景的同時，更關注項目借款人的資信及現實資產，追索權具有完全性；而項目融資方式如前所述，是就項目論項目，債權人除和簽約方另有特別約定外，不能追索項目自身以外的任何形式的資產，也就是說項目融資完全依賴項目未來的經濟強度。

3、項目風險的分散性。

因融資主體的排他性、追索權的有限性，決定著作為項目簽約各方對各種風險因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風險及合作的可能性，利用一切優勢條件，設計出最有利的融資方案。

4、項目信用的多樣性

將多樣化的信用支持分配到項目未來的各個風險點，從而規避和化解不確定項目風險。如要求項目「產品」的購買者簽訂長期購買合同（協議），原材料供應商以合理的價格供貨等，以確保強有力的信用支持。

5、項目融資程序的復雜性

項目融資數額大、時限長、涉及面廣，涵蓋融資方案的總體設計及運作的各個環節，需要的法律性文件也多，其融資程序比傳統融資復雜。且前期費用占融資總額的比例與項目規模成反比，其融資利息也高於公司貸款。

融資結構圖：

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融資的常見形式：

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

2、股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。

同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

3、債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。

債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

4、融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

5、海外融資

企業可利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

E. 項目融資和傳統的貸款有什麼區別

這是兩個抄范疇的問題。

傳統貸款就包含有項目融資的種類。

大略而言，所謂項目融資，主要是指以項目貸款、融資租賃、發債、發券等方式為獲得某一項目建設所需資金而進行的融資業務。

貸款就比較簡單，就是以各種期限和擔保方式不同的借款形式來獲得資金融通。

F. 傳統的公司貸款和貿易融資有什麼區別

1、定義不來同

傳統的公司貸款是企業為了源生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。

而貿易融資是在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。

2、貸款對象不同

貿易融資發放對象主要是進出口企業。傳統的公司貸款發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件製造廠，菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等，從銀行實務角度，范圍更廣。

3、貸款發放的幣種不同

傳統的公司貸款以人民幣發放為主，外幣較少。而貿易融資人民幣以及外幣參半，有些貿易融資產品還規定了外幣貸款是不能結匯的，而傳統的公司貸款的外幣貸款是可以結匯的。

G. 中國銀行有哪些傳統的貸款融資產品

流動資金貸款、固定資產貸款

H. 融資租賃與傳統信貸有何不同

融資租賃是一項重要的金融工具，指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金的交易活動。與信貸融資有很大的不同，主要區別為：

1. 期限不同。銀行信貸業務多以一年期以下流動資金貸款為主，也有中長期貸款；融資租賃承租期限通常根據租賃物的承租期限決定，設備類租賃一般為3至5年；

2. 還款方式。銀行流動資金貸款一般為到期之後一次性還本還息，中長期貸款基本按照半年或者年份期限償還，每次償還金額占總貸款金額比例較大；融資租賃還款方式相對靈活，可根據企業現金流情況定製分期還款方式，按月、按季、按年均可，相對來說償還壓力較小；

3. 擔保方式。銀行信貸通常會要求提供抵押、質押或者第三方擔保，中小企業增信困難；而融資租賃具備更靈活的增信手段，並且優質租賃物能起到進一步增信作用。融資租賃獵頭公司聲稱，融資租賃在我國經濟未來發展中的作用和地位將越來越重要。

I. 各個銀行傳統的信貸業務

銀行傳統的信貸業務是

1、傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。

2、信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。

3、在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。

4、它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提，其次，它是銀資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障，再次成了提高銀行競爭力的物質保證。

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業務分類

1、按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

2、負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。

3、商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

4、負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。

5、存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

6、資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

7、中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。