銀行融資安排

『壹』 融資的流程有哪些

1、項目篩選

一般來說，天使投資人會在自己的辦公室約見創業者，聽創業團隊陳述自己的創業想法和項目進度、發展計劃和資金需求情況。如果時間比較寬裕，天使投資人也希望聽關於創業者的工作經歷和創業經歷以及創業團隊合作方面的故事。有的天使投資人會把後者安排在比較輕松的場合交談。例如，在一起吃飯的時候談論這些輕松的話題。

通過與創業者的會晤，投資人能夠獲悉更多的商業計劃書上無法得到的信息，如企業的創業者是否具有領導力和創新能力，是否善於管理公司（市場、生產、財務和管理等）等。

2、盡職調查

投資人與創業者見面會晤後，如果雙方達成了初步的共識或協議之後，如果企業已經創建，那麼投資人一般會對企業進行實地考察。考查內容主要包括企業管理團隊、企業產品研發情況、商業計劃書的真實性等等。到企業實地考察能夠讓投資人真實全面的了解企業的特色、經營管理模式、工廠的環境等，在現場還可以和管理人員、一線員工交流，從側面了解企業。

如果創業者還未創建企業，投資人當然也就無從實地考察，但投資人一般會對團隊做進一步的了解，以確信這個團隊具有創業者的必備特徵，增強投資信心。

3、項目估值

天使投資人對於被投項目的價值評估是一個比較復雜的過程，對剛剛創建的企業進行估值，無法採用PE倍數和折現模型，因此，從某種意義上看，天使投資人的項目估值更像一種藝術。

4、協議談判

天使投資的協議談判主要集中於投資價格、利益分配、團隊激勵、管理參與、和利益保護幾個方面。天使投資人希望其投資能夠順利的退出，收回投資實現投資效益；而創業者則希望能夠獲得其所需要的資金，啟動企業項目並最終取得成功。

雙方的利益是一致的，但由於存在信息不對稱，投資者無法完全了解創業者的努力程度，因此，需要設定投資條款對創業者進行激勵和制約。

天使投資人和創業者雙方將根據投資項目預計所需的資金，以及投資人對項目的估值來確定最終的投資額和股權比例。天使投資通常採用分期投資的方式，不會一次性投入全部資金，因此要進一步明確分期投資的每次投資額以及投資的時間和條件。天使投資人所採用的投資工具通常有三種，即普通股、可轉換優先股和可轉換債券。

5、投後管理

投後管理取決於天使投資人的投資風格。有的天使投資人堅持要一席董事會席位，有的則可有可無；有的要求更大程度的參與，有的則不要；有的要求每周一次工作匯報，有的則只要季度或年度匯報即可。

在實踐中，大多數天使投資人會積極參與被投企業的管理。在他們看來，如果企業家僅僅要他們的資金，他們是沒有興趣參與的。只有那些既需要天使投資人的資金，又需要他們的經驗、經歷和建議的創業者才會得到天使投資人的真正幫助。

6、資金退出

天使投資人的投資目的並不在於長期經營該企業，而在於通過投資的退出獲利。天使投資人一旦退出他們所投資的企業，便完成了天使投資的完整過程。職業天使投資人可以把自己的資本金投入到新一輪的資本增值活動中。

採用出售股份的方式實現退出，相比IPO退出則更加現實和常見，退出速度也更快。出售股份的對象往往是行業內的大公司或者相關的戰略投資者。如果股權轉讓的受讓對象為該企業或者該企業的創業者本人時，則構成股份回購。

『貳』 銀行融資渠道有哪些

同行拆借，代理，吸收存款。票據，發放承兌匯票等
(1）出售資產與租賃設備
（2）發行普通股
（3）發行優先股
（4）發行中長期債券
（5）股票與債券的互換等

『叄』 銀行直接融資一般的流程有哪些

基本上有兩種，有抵押和無抵押，看您具體使用那種了抵押物通常包括有價證券，房產，收藏品等，無抵押的一般是信用貸款，這個需要提供您的收入證明或者公積金繳納清單，我目前就知道這兩種方式。

『肆』 銀行融資主要手段有哪些最主要的是那些

利用各種產品吸收儲蓄存款 吸收企業對公存款 吸收政府事業單位存款 發行理財產品 發行信託產品 派生類存款 與金融機構合作吸收存款！ 希望可以幫到您！

『伍』 銀行辦理融資貸款的流程,需要哪些手續

貸款人一般需要滿足以下條件：
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮版常住戶口、18-65周歲的中權國公民；
2、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
3、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
4、銀行規定的其他條件。

『陸』 關於中小微企業新增融資安排怎麼規定的

《關於對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》四、銀行業金融機專構應積極對接中小微屬企業融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批許可權，應貸盡貸快貸。要改進績效考評、盡職免責等內部資源配置和政策安排，努力提高小微企業信用貸款、中長期貸款佔比和「首貸率」。地方法人銀行應主動申請人民銀行的新增再貸款、再貼現額度，積極配合政策性銀行的新增信貸計劃，以優惠利率向民營、中小微企業發放貸款。

『柒』 銀行融資的概念

銀行融資就是以銀行為中介的資金融通活動。銀行融資是間接融資，它是我國目前融資活動的主要形式。

『捌』 銀行可以通過哪些方式融資

銀行融資主要抄通過銀行信貸。銀行信貸的優點之一是資金供應量大；其二是操作靈活，可以根據企業需要進行長、短期貸款搭配；其三是相對債權、上市、信託等渠道，手續相對簡明，資金籌集費用低。缺點之一是抵押和擔保，在金融監管嚴格，銀行風險意識強的現實條件下，抵押和擔保要求非常嚴格，一定程度上限定了企業的融資金額；之二是風險大，信貸資金有較大還本付息的壓力，短期借貸更為明顯，對企業資金安排要求較高。今日英才會幫助您解決 這方面的問題。 大家可以來看看

『玖』 銀行融資的方式

好像行不通。中國的銀行只有三種情況可以貸款。1有關系。2買房子。3有錢。

『拾』 銀行是如何融資

第一招：應收帳款質押貸款

應收帳款質押貸款是指生產型企業以其銷售形成的應收帳款作為質押，向銀行申請的授信。目前國內已有不少銀行正式推出此項融資服務，深受中小企業歡迎。用於質押的應收帳款須滿足一定的條件，比如應收帳款項下的產品已發出並由購買方驗收合格；購買方(應收帳款付款方)資金實力較強，無不良信用記錄；付款方確認應收帳款的具體金額並承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定帳戶付款；應收帳款的到期日早於借款合同規定的還款日等。

應收帳款的質押率一般為六至八成，申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。

第二招：應收帳款信託貸款

應收帳款信託貸款是指以申請企業作為委託人，信託公司作為受託人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信託合同。企業將應收帳款委託給信託公司，信託公司負責監督企業對應收賬款的回收工作。應收帳款的收益歸銀行，同時銀行和該企業簽訂貸款合同，銀行向企業發放貸款。由於這種操作方式利用信託財產獨立性的特點，將應收帳款安全隔離為信託財產，與前述應收帳款質押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對融資申請企業來講，只是會增加一定的融資成本，因此，對銀行與企業都會有較大的吸引力。

第三招：保理融資

保理融資，是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。

對於融資企業來講，保理融資與應收帳款質押雖然都是基於應收帳款而得到的融資，但有著不同的財務意義：前者在企業內部帳務處理上，直接表現為應收帳款減少，現金增加(對於有追索保理融資，企業需披露保理融資產生的或有負債)，企業的資產負債率直接下降；而後者由於是銷售商以自己名義向銀行申請貸款，因此在財務報表上，應收帳款並未減少，資產負債率則會相應上升。從上面的特點可以看出，一些上市公司為了降低資產負債率，改善自身的財務指標，滿足再融資的硬性條件，比較熱衷於與銀行敘做保理融資業務。

第四招：商業承兌匯票貼現

與銀行承兌匯票相比，盡管商業承兌匯票無銀行信用擔保，只有出票人(相當於前述應收帳款付款方)的信用擔保，但對於銷售商來講，由於容易取得付款方的認同與配合，而且操作規范，因此銷售商仍樂於接受。

商業承兌匯票貼現實際也是應收帳款融資的一種形式。由於無銀行的信用擔保，因此貼現銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高，只對符合特定條件的企業辦理此項業務。近來，建行等一些銀行還推出了無追索商業承兌匯票貼現服務，即銀行放棄對貼現申請人(銷售商)的追索，只享有對付款方(出票人)的追索權。因此，對那些需改善財務指標的上市公司或擬上市公司來講，可積極嘗試向銀行提出無追索貼現申請。

第五招：收費權質押貸款

這里所說的收費權，一般是指經過政府有權部門批準的收費權，如污水處理收費權、垃圾處理收費權、公路收費權、有線電視收費權等。收費權質押貸款，對於企業來講，即是以未來現金流換取現時的資金融通便利，可充分盤活自身財務資源；對於銀行來講，由於通過一系列帳戶安排與封閉操作，風險可控，收益顯著。因此，擁有此類財務資源的中小企業，不妨向銀行申請一試。

第六招：知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。

第七招：股權質押貸款

目前國內對企業持有的上市公司流通股質押，在政策上還沒有放開，但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質押(考慮到法人股變現的可能性，一般須為前三大股東的法人股)。用於質押的法人股，銀行一般會在調整後每股凈資產的基礎上，再考慮或有負債、應收帳款等情況，核定一個質押值。這個質押值一般為每股凈資產的六至九成。因此，對於那些持有上市公司法人股的企業來講，這是一個很好的擔保資源。

但對於非上市企業的股權，由於沒有一個統一規范的股權質押登記機構與登記辦法，在法律有效性上得不到保障，因此目前國內銀行普遍不願意接受。

第八招：動產質押貸款（監管倉倉單質押貸款）

企業可用於質押的動產主要包括產成品、原材料等。由於動產的流動性與不可控性，目前國內部分銀行與倉儲公司或物流公司合作，推出了監管倉倉單質押貸款這一新品種，操作要點是：申請企業將動產運至指定的物流、倉儲公司的監管倉，物流、倉儲公司向申請企業出具倉單，並交付銀行，銀行據此發放貸款。當申請企業需支用該部分動產時，需徵得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由於物流、倉儲公司工作失職，導致銀行抵押物落空，則物流、倉儲公司需向銀行承擔連帶賠償責任。目前這種方式已被許多產成品、原材料數量較大的中小企業所採用。

第九招：出口退稅帳戶託管貸款

對於一些外向型的中小企業，經過銀行與稅務部門的合作，出口退稅帳戶也可成為一種擔保資源。原外經貿部、人民銀行與國家稅務總局對此項業務已作出專門規定。

第十招：融資租賃方式

與經營性租賃不同的是，融資租賃對企業來講，其實就是一種分期付款，可減輕短期內的現金流壓力。隨著我國金融租賃業的恢復性發展，對於那些需要大型機電設備、大宗原材料采購的中小企業來講，融資租賃不失為一種好的融資方法。

第十一招：集合委託貸款

一般由銀行根據申請企業的項目建設與資金需求情況來發起，但此類項目必須有明確、穩定的現金流，出資者需承擔貸款風險。對於那些擁有優質項目資源的中小企業來講，如其項目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發放的集合委託貸款，其融資成本將可下降一至二個百分點。 <