理財規劃保險

① 為什麼理財規劃一定要有保險

1.家庭保障
2.子女教育
3.養老金
4.應急的現金
5.有計劃的儲蓄
6.財富保全
7.企業減稅與挽留員工
下面就這七點展開與大家講述，首先是家庭保障。
一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主(家庭主要收入貢獻者)的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。
但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續穩定的收入，家人會失去保障。
但如果您擁有相應的保險規劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。
其次是子女教育金。現在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成學業，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業。
目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須准備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。
所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好准備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。
第三個是養老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數人未來的收入會隨著經驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之後可以安享晚年。
而退休之後的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養老保險。我相信大家也同意，社會養老保險，是不夠維持自己的生活水準的。
所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。
第四個是應急的現金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什麼時候結束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。
第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。
但合適的保險規劃，中途如果發生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。
第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對於可能存在遺產糾紛的人，通過保險也可很好地將身後資產轉移給想給的人。
我國因遺產問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數，被非婚生子分去大部分遺產的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。
第七是減稅和挽留員工。通過給企業員工購買人身保險，一方面可以降低企業納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。
企業主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的僱主，員工自然也願意追隨。
當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點：一份工作不一定是終生的。

② 保險屬於理財規劃嗎

保險當然屬於理財規劃，並且還是比較重要的一部分。

③ 保險到底是什麼適合人生階段的保險理財規劃

保險到底是什麼？對我們很重要嗎？如果把證劵，銀行，保險三大金融系統比作一頓飯：股票就是肉，偶爾吃吃解饞補身體，吃多了你試試？銀行是主食，就是即使沒有什麼菜餚，也有碗白飯或有個饅頭，但只有這個不是一頓完整的飯。保險是菜餚，沒錯，你可以不愛吃，但少了它，時間長了，肌體很容易出問題。想想每天吃飯怎麼吃，就知道對待金融工具應該怎麼分配了。保險就是防患於未然，保險就是保障，多一分保險就是多一份保障！有了保險還要每年拿出來重溫一下，這叫做保單檢視，要讓家人共同了解保單的意義和作用。做足不同人生階段的保險規劃不同的人生階段，可以有不同的保險規劃，將一生劃分為五個階，以一般工薪階層為對象，分別考慮人生各階段的保險規劃。初入社會期（20-30歲）：年輕人對於保險產品的選擇，應以意外險和重大疾病保險為主。成家立業期（30-40歲）：應均衡考慮三個方面的保險：一是自己的健康，二是家人的健康，三是子女的教育。如果經濟實力較強，也不妨購買一些養老保險。收入高峰期（40-50歲）：應重點安排自己的健康保險和養老保險。事業衰退期（50-60歲）：應重點安排養老保險，有時也可兼顧考慮部分健康保險。老年期（60歲以上）：60歲以上的人，若要購買保險，通常可選擇的餘地很小，可以選擇意外險、養老險和兩全保險等。一般來說，保險消費者投保的原則是，從自己的實際情況出發，按照風險管理的先後順序進行，先保易發生的和時間上較為緊迫的問題，然後逐步完善家庭保障。保險理財專家認為，按照險種的重要性和緊迫性，保險消費者購買保險產品的優先次序是：意外險，住院醫療險，重大疾病險，人壽保險，兒童教育險，養老年金險，其他終身壽險或新型人身險。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

④ 保險理財規劃的步驟有哪些

理財規劃一般分為四個步驟：

第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；

第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標；

第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍；

第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。

第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。

(4)理財規劃保險擴展閱讀

理財也是有一定風險的，新手可以看看以下幾點建議控制風險：

第一、投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少；

第二、一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位；

第三、一定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；

第四、不要把杠桿的放大比率放得太大；

第五、入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上；

第六、不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是您先前的分析錯了，請即當機立斷，不要做老頑固。

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⑤ 為什麼理財規劃一定要有保險

因為理財規劃的核心是未來。比如，未來的生活質量，未來財富的風險控制，未來的收支平衡等。理財規劃包括保險規劃，投資規劃，稅務籌劃等。保險的作用主要保障未來有可能來臨的風險，疾病，意外等。試想一下，如果你在做理財規劃的時候，不去考慮保險規劃，哪怕你其他規劃做的在好，如果出現意外。怎麼辦？所以，在理財規劃中，保險是重點，是優先考慮的。正所謂未雨綢繆，防患於未然。

⑥ 怎樣制定保險理財規劃

保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定，每個家庭都不版一樣。
1、保險規劃是權重要的家庭風險管理工具。
保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險規劃是家庭風險管理的重要工具。現在很多人都有保險，如社保、醫保、交強險，它們都是保險的一部分。在理財規劃中，保險是很重要的一部分，不至於因為出現突發事件而降低生活品質。
2、保險規劃保障內容
教育支出、生活費用、醫療費用、養老費用、遺產安排等。
3、個人/家庭拿出多少錢買保險，遵循「雙十原則」
制定理財規劃有個簡單原則就是「雙十原則」，每年用十分之一的收入作為保費買保險，保障金額為個人/家庭的十年收入。
4、確定保障金額用生命價值法
（1）生命價值法（又稱凈收入彌補法）
這種方法是通過生命損失的經濟估算來計算對保險額的需求。具體說就是計算作為家庭主要經濟來源的成員，在未來收入扣除本人必要生活費用後的現金化價值。
（2）支出需要法（又稱遺族法、遺屬法）
這種方法是通過計算未來可預期的支出需要的累計現值來估算保險需求的方法，也就是說計算未來所必需的累計支出費用。

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⑦ 家庭理財規劃保險有哪些

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到回對個人（家庭）進行答風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。 制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題： 一．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。 二．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。 三．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道

⑧ 理財規劃為什麼一定要有保險

很多客戶將金融理財狹隘的理解為一般的投資乃至投機行為。其實，金融理財可進一步細分生活理財和投資理財。生活理財為客戶設計與之整個生命的生涯事件相關的財務計劃，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、失業繼承以及各種稅收等各方面，最終實現人生的財務自由、自主和自在；投資理財師在基本生活目標得到滿足的基礎上，將資金運用於各種投資工具，在保證安全性和流動性的前提下，追求投資的最優回報，加速個人或家庭資產的成長，提高生活品質。「人的一生有兩大健康，身體健康和財務健康。金融理財關注的即是財務健康，對客戶進行人生的整體財務規劃。在所有金融理財師培訓的課程中，保險作為重要的章節占據了全部課程近五分之一的內容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什麼大不了的，我沒買保險，也沒怎麼樣啊？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業人員對保險的認識也在一定程度上停留在表面或人雲亦雲上。保險到底能真真正正實實在在地解決什麼問題呢？到底是不是像教科書上說的那麼重要？一個東西有沒有用，不在於它好不好，而在於我們需不需要。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險重不重要、有沒有用關鍵是看我們需不需要。那保險到底能滿足哪些需求呢？從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：1.家庭保障 2.子女教育 3.養老金 4.應急的現金 5.有計劃的儲蓄 6.財富保全 7.企業減稅與挽留員工 下面就這七點展開與大家講述。首先是1.家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是疾病傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續穩定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。2.子女教育金。現在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成學業，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業。目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須准備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好准備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。3.養老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數人未來的收入會隨著經驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之後可以安享晚年。而退休之後的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養老保險。我相信大家也同意，社會養老保險，是不夠維持自己的生活水準的。現在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以後還要供養老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之後，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當今時代可真是最最痛苦嘍。4.應急的現金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什麼時候結束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。5.有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。而保險是先確定一個目標，然後完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成。現在許多銀行都提供存款服務，但是一旦遇到什麼事情終止了存款的話，那麼我們的計劃就很難實現了。但合適的保險規劃，中途如果發生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。6.財富保全。在保險法及合同法中有明確規定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對於可能存在遺產糾紛的人，通過保險也可很好地將身後資產轉移給想給的人。我國因遺產問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數，被非婚生子分去大部分遺產的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。7.減稅和挽留員工。通過給企業員工購買人身保險，一方面可以降低企業納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的僱主，員工自然也願意追隨。如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發展機會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪裡，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風險，絕不會得病，什麼SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什麼台風、地震、車禍之類的，統統傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。理財理的是什麼？理財是理一生的財。

⑨ 如何保險理財規劃

保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定，每個家庭都不一樣。
1、保險規劃是重要的家庭風險管理工具。
保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險規劃是家庭風險管理的重要工具。現在很多人都有保險，如社保、醫保、交強險，它們都是保險的一部分。在理財規劃中，保險是很重要的一部分，不至於因為出現突發事件而降低生活品質。
2、保險規劃保障內容
教育支出、生活費用、醫療費用、養老費用、遺產安排等。
3、個人/家庭拿出多少錢買保險，遵循「雙十原則」
制定理財規劃有個簡單原則就是「雙十原則」，每年用十分之一的收入作為保費買保險，保障金額為個人/家庭的十年收入。
4、確定保障金額用生命價值法
（1）生命價值法（又稱凈收入彌補法）
這種方法是通過生命損失的經濟估算來計算對保險額的需求。具體說就是計算作為家庭主要經濟來源的成員，在未來收入扣除本人必要生活費用後的現金化價值。
（2）支出需要法（又稱遺族法、遺屬法）
這種方法是通過計算未來可預期的支出需要的累計現值來估算保險需求的方法，也就是說計算未來所必需的累計支出費用。

⑩ 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：

1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。

2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之。

3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

(10)理財規劃保險擴展閱讀：

對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：

1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高）。