理財用戶畫像

A. 智能理財指的是什麼

目前市面上，包括國內外已有的一些智能理財平台，其實都還處在初創階段，在產品表回現上也並沒有完全實現答全部智能化，最多是在數據分析基礎上，根據平台產品搭配來提供某個周期的理財產品組合，並且推薦給用戶，讓用戶購買，同時保持一定的產品收益分析跟蹤。但是都還沒有完全實現智能化，也就是根據機器學習和人工智慧來進行全部自動化的產品組合搭配和購買，投資人只要投入資金就行。

B. 網銀買理財怎樣在網上評估風險

可以仔細看下：
一、平台性質和類別、平台標簽、上線時間、注冊資金、所在城市、投標保障、保障模式、擔保機構、人員信息。
二、平台成交量、利率、歷史待還、資金凈流入、投資人數、借款人數、借款標數、平均借款期限、標的金額分布。
三、新聞報道內容、積極新聞數量、消極新聞數量、不同主題新聞分布、平台口碑、重點事件、平台關鍵詞、平台語義。
四、用戶評論內容、積極評論數量、消極評論數量、用戶畫像、輿情標簽、評論關鍵詞、輿情傾向、主流觀點。

C. 支付寶需要更新實名制可是理財通里有錢能更新實名制嗎

微信理財和支付寶理財哪個安全可靠？近幾年，我們的生活中的閑錢越來越多，一開始都是放銀行的。

後來聽朋友說，放余額寶吧，利息高，於是我們就放支付寶裡面了，再後來，朋友又說，放微信吧，微信也高，還方便。

就這樣我的錢就一部分放在余額寶，一部分放在微信里，因為聽朋友說收益高，大公司，有保障，不會虧。

實際上，支付寶和微信，經常明爭暗鬥，各自有一批忠實的粉絲。那麼，普惠在線（惠寶君）接下來就為大家詳細介紹下吧！

一、支付寶是如何實現理財功能的？

支付寶是螞蟻金融服務集團旗下產品，同為螞蟻金服旗下的還有螞蟻財富、網商銀行、芝麻信用。

其中，螞蟻財富是螞蟻金服旗下移動理財平台，用戶登錄螞蟻財富App或支付寶App中的「螞蟻財富」，就能實現余額寶、定期理財、存金寶、基金等各類理財投資。

同時還可獲得財經資訊、市場行情、社區交流等服務。支付寶的理財功能正是通過接入「螞蟻財富」而實現的。

二、微信是如何實現理財功能的？

微信是一款社交APP，屬於騰訊集團。騰訊集團業務體系分為社交、金融、娛樂、資訊、工具、平台、人工智慧七大塊。

金融業務包括財付通、微信支付、QQ錢包、騰訊理財通等，其中騰訊理財通作為騰訊官方理財平台，通過攜手金融機構如銀行、保險、基金、券商、信託等公司。

為用戶提供固定收益、股票、基金等資產類別的理財服務，微信的理財功能正是通過接入騰訊理財通而實現的。

三、為什麼選擇支付寶？

1、從安全系數來說，支付寶無疑是最為專業的，大家聽這名字就知道了。而且人家支付寶出來的時候，微信還不知道在哪呢。

2、目前余額寶限額10萬元，每天上午9點開放，需要搶，基本10點左右今天的額度就會用完，七日年化收益率約為4.1%，十萬元一天的收益為10塊錢左右。

3、從支付寶和微信用戶來看，支付寶一般會存放較多的錢，較大數額的轉賬和支付都是使用支付寶支付，而微信存錢規模不大，是屬於「小額高頻」的支付場景，一般用於收發紅包、買早餐的小額支付。

4、支付寶不僅僅可以存錢理財，對於用戶來說，更為重要的是，還能享受借唄與花唄都相關福利產品。

5、支付寶提現不收費，微信要收費。

四、為什麼支持微信理財通？

1、由於微信零錢通的規模較小，整體收益率更有優勢，如今零錢通對接的嘉實現金添利貨幣基金的7日年化收益達到了4.22%。由此可見微信理財通的收益遠遠高於支付寶。

2、微信擁有了基金銷售牌照，也向用戶們開通了微粒貸，也上線了騰訊信用分。

3、不少用戶還是信賴微信理財通。根據騰訊理財通「財富高峰論壇」最新公布的數據，理財通總用戶數突破 1 億，有效用戶數為 7200 萬。這一數據對比余額寶的 3 億用戶量仍有差距，但差距已經迅速縮小。

4、騰訊理財通方面表示，會繼續加強圖像識別，生物識別、遠程開戶等方面開發。而針對高端用戶理財，以及用戶投教等，騰訊會結合社交網路大數據與 AI，針對具體用戶畫像，提供智能化的資產配置建議，定向推送投教內容。

五、支付寶與微信提供哪些理財服務？

兩者接入的理財產品性質很相似，可以分為三大版塊。馬雲與馬化騰佔了互聯網大半壁江山。

1、活期產品。

支付寶有餘額寶，微信有餘額+，都可以實現隨時存儲，非常便捷。除此以外，兩者都接入了一批各基金公司的貨幣基金，性質與余額寶和余額+相類似，只是贖回到賬時間稍慢，要到工作日的第二天，年化收益率在4%左右。

2、定期產品。

支付寶內的定期產品主要是較短期限的封閉式債券基金、養老保險管理產品、券商理財產品；微信內的定期產品包括一些封閉期限較短的基金、養老保障管理產品、萬能險、投連險、分紅險和券商質押式報價回購、集合資產管理。封閉期限從一周到一年不等，以封閉1個月的產品為主，年化收益率一般超4%而不足6%。

3、基金。

兩者都提供了基金購買適作為適用於追求高收益、承擔高風險人群的理財產品，而且都推薦以定投為主要投資方式。

4、其他。除購買理財產品外，支付寶和微信都提供定期轉入、還款等功能。

D. 什麼是畫像理財

用戶畫像（UserProfile），完美地抽象出一個用戶的信息全貌。然後基於用戶信息為屬於該畫像的用戶提供理財方案。貴州地區用戶關注中國電信貴州客服公眾號可微信繳費，一鍵查話費充值，流量、積分、賬單、詳單均可自助操作，方便快捷。客服33為你解答。

E. 如何做好互聯網理財

互聯網金融理財產品 2014年 大有井噴之勢，現在仍層出不窮。來自融 360 的《2014年 互聯網金融理財報告》顯示，2014年 有 79 只 「寶寶類」 產品，P2P 平台超 1600 家。迅速增加的理財平台數量和同質化的資產標的使得用戶獲取成本快速升高，當前業內普遍認為一個有效的投資理財賬戶的獲取成本在 1000 元以上，如何降低有效投資用戶獲取成本、如何提高用戶留存和用戶忠誠度顯得尤為重要。
盡管理財平台背後的資產標的對理財產品有根本性的影響，我跳出資產標的的限制，根據自身實際的多個平台的投資體驗、廣泛的訪談積累以及對數十個個產品的研究探討，在資產標的類似的情況下，什麼樣的產品能給用戶更好的體驗，更低成本地獲取和留存用戶，形成好的口碑效應。

第一步，鎖定自己的用戶群
在很多領域，做用戶畫像分析時，都會選擇性別、年齡、職業等作為目標用戶定位標准，在互聯網理財領域，最核心的標準是用戶可理財的資金規模，因為可理財的資金規模影響了理財的四個核心要素：流動性需求、收益要求、安全性需求以及願意為理財投入的管理（時間）成本。
在這里以 「長期平均賬戶余額」——一個用戶在 6 個月以上時長的平均個人賬戶余額作為標准。按照這個標准，我們可做如下分類：

1.長期平均賬戶余額<1000 元，學生、小白領、藍領:
月均收入小於 5000 元，月可支配收入小於 4000，除去各類消費，僅剩餘每月不到 1000 元可供理財。一旦需要出去旅遊、買 iphone6 等大額消費項，則需要靠信用卡分期來滿足。這類用戶的典型特徵是平均賬戶余額小於 1000 元，且時常為負。
對這類人群來說，等同於銀行活期存款的流動性是第一需求，收益其次，且由於規模太小，這一類用戶沒有主動理財的動力，理財意識有限。銀行活期存款和余額寶除了具有一定收益外，還有極好的隨時支付功能，是這一類用戶的首選，雖然人均 「理財」 規模僅小幾千元，但這樣的用戶有數億人，余額寶 5000 億的規模相當一部分屬於這一類人群。
2.長期平均賬戶余額<1 萬元，有一定工作年限的藍領、白領
賬上已能長期留存數千元至萬元不等的資金，但當發生大額消費項時，仍需要較好的流動性，他們希望將錢放在一個比銀行和余額寶收益高一些的地方。一部分對在線理財不太熟悉的用戶，仍會將資金留存在銀行和支付寶，但會有一部分用戶開始嘗試其他的理財平台，包括類余額寶產品（天天基金活期寶，超 6%年化活期，14年 銷售 1700 億），類 ETF 產品（例如真融寶，超 12%活期收益）。
3.長期平均賬戶余額在 1 萬-5 萬元，有一定工作年限的藍領、白領
賬上長期平均有 1 萬-5 萬元，即便是大額消費項（例如 iphone6）仍有不少剩餘資金。此類用戶除了投資一部分流動性高的類余額寶產品外，還可投資一些流動性相對弱的中長期限理財產品，例如 7%年化收益 30 天理財計劃，8%年化收益 120 天理財計劃等。針對這一類用戶，銅板街和悟空理財表現出色。
4.長期平均賬戶余額高於 5 萬，小於 100 萬，有一定積蓄的個人或家庭
對於這類用戶而言，理財意識明顯增強，願意花費更多的時間了解不同的理財選擇並會主動配置自身資產。風險偏好較高的用戶會優先配置浮動收益類資產，例如股票、股票型基金，風險厭惡型用戶會更多配置固定收益類資產，例如 P2P、非標資產理財平台等。
在這個人群分類中，雪球網、陸金所、宜人貸、人人貸等表現非常好，「寶寶類」 產品由於標的較小，投資效率較低，管理成本高佔比迅速下降。
5.長期平均賬戶余額高於 100 萬，有較多積蓄的個人或家庭
對於這類用戶而言，理財的主體往往是家庭的主要財務管理人，以女性為主。這些理財用戶的資金去向相對傳統，來自線下的銀行或財富管理公司的理財顧問、證券公司客戶經理以及保險經紀人都會主動接觸這一類用戶，向他們推薦年收益平均在 8%以上的集合信託計劃等。用戶能看到自己的資金長期理財的收益相對可觀，一部分人會投資以上類型。在線上方面，除了方便和安全外，理財收益應不低於線下渠道的理財方案才有可能勝出，因而在線上分散化配置股票型基金、較高收益 P2P 成為主要方式。
下圖體現了隨著可理財資金規模的變化，用戶理財決策對於流動性、收益、安全性的要求在變化，理財資金越多，對流動性要求越低，收益要求越高。當用戶可投資規模大於 1 萬，即理財收益對用戶的實際價值增大時，用戶會願意嘗試有著更高收益的理財平台，對風險的容忍度 / 承受意願更高，但具體到每個用戶，需要根據個人的風險偏好看實際決策時各變數的權重，下圖反應的是總體趨勢。

第二步，針對自身的目標理財人群做有優秀用戶體驗的產品設計。

1.流動性設計——更方便地滿足用錢需求
用戶對流動性的需求大致 4 類，隨時用錢；計劃第二天用錢；計劃若干個月後用錢；閑錢。用戶對流動性的追求與債權較長的特徵有沖突，相較於大部分平台 2 元 / 次或者免費取現的方案相比，悟空理財的做法更加巧妙。每月可免費隨時取現一次，既滿足用戶的流動性需求，又讓用戶感受到人性化的細節設計。
2.收益設計——讓用戶感覺賺到了
雖然收益水平的決定性因素是債權收益，但仍有一些結構性的設計方式有著更好的用戶體驗和效果。主要討論我看到的 3 種創新方式：
收益率高一天收益也是更高。在貨幣基金理財產品中，天天基金的 「一鍵互轉」 功能很有意思，用戶可根據當日7日 最高年化利率將自身持有的基金份額，一鍵轉到有著最高收益的基金上，一般最高收益基金年化高於 6%，因而名義收益率高於余額寶。盡管實際上投資人不大可能有精力每天都執行這樣的操作，一個短期當日6%年化收益的貨幣型基金可能下周收益只有 4.5%，但較於其他貨幣基金活期產品拼硬收益率，天天基金的做法非常討巧。
收益逐月上漲，每個月都更開心。另一種創新的做法是悟空理財，創新地採用用戶在悟空理財的首月收益僅為 6%，此後逐月上漲 0.5%、最高 11%年化收益的方式，極大提高了用戶留存和理財用戶的生命周期。用戶每來一次都感覺賺到了。
還有一個值得關注的做法是收益場景化，即將預期收益數字化或者實物化。6%年化收益 10 萬元的標，既可以描述成期限 12 個月，年化收益率 6%，到期本息一次性償還。還可以在描述中，加上此投資到期本息收益 106000 元，或者加上理財到期收益可買下一個 gopro（2900 元）+ 一次台灣說走就走的旅行。
顯然實物描述的收益以及現金收益描述讓用戶更理解理財的價值。在以上用戶描述中提過，對於可理財資金在 5 萬元以下的用戶而言，都是准小白用戶，3 款年化利率相同、期限相同的產品，用戶為何不選一個能讓自己實現理想生活方式的理財平台呢？
3.安全性設計——必須靠譜
對於安全各家平台基礎做法大致相同，高額注冊資本 + 頂級風投注資 +XX 銀行託管 +XX 支付保障資金安全 +XX 擔保 / 風險保障金。值得注意的是，不論是何種類別的產品，都有義務披露用戶理財資金的用途和去向。另一個有趣的事實是，適當的 PR 和新媒體運營對於用戶認知平台安全性同樣有重要的意義，當用戶網路一個理財平台，出現的是什麼？關注理財平台微信後是否能看到已認證的公眾號並能進行互動？
第三步，如何拉新？
目前看到較為有效的拉新方式主要有三種：高額體驗理財金、好友分享激勵計劃、模擬投資收益可視化。
1.高額體驗金，標題黨的最愛
「10 萬元免費領」——類似的宣傳語廣泛散布於微信群和朋友圈，用戶注冊即可享有 10 萬元 1 天、1 萬元 1 周等金額期限各有差異的高額體驗金計劃，用戶不用出錢，僅需注冊便可獲得約 10 元收益，倒是一個不錯的方式。現在用戶見多了之後也慢慢少了些興趣。
2.好友分享激勵計劃
邀請好友注冊並投資即用戶和好友均有一定程度的獎勵，包括 2000 元體驗金一個月、2%加息券、20 元話費等等。這類計劃一定要讓被邀請對象本身也有獎勵，否則分享者囿於情面不願意分享。
3.模擬投資收益可視化
對於更創新的一些在線理財方式，例如聚愛財 plus, 非常類似美國創新理財平台 wealthfront 的做法，但國內理財用戶對於一站式資產配置理財並不熟悉，聚愛財 plus 能給予用戶 5 萬元等金額不等的虛擬理財資金，並實時模擬每天的 「真實收益」，讓用戶體會到投資結果的可能性，從而達到用戶認知的目的。
第四步，如何提升互聯網理財產品體驗？
1.有溫度，讓用戶喜歡
一個好名字，可愛的吉祥物，清新的 logo,朗朗上口的 slogan 都不錯。傳統金融人的特點是專業、嚴謹、嚴肅，但用戶總喜歡有溫度的東西，有著可愛吉祥物的悟空理財僅憑一個微信公眾號擁有過千萬粉絲，百萬投資人，關注悟空理財公眾號的用戶時常可以收到調皮逗趣的內容，把投資人當成施主叫得倍兒親熱，連換 logo 都要粉絲互動，施主，你難道不喜歡嗎？
2.有情誼，讓用戶產生認同
建立自己的會員 / 積分系統，讓老朋友看到你的心意。一個過 40 歲的大叔偷偷告訴我他在銅板街存了 10 萬塊錢，半年多收到 9 萬個銅板，陸續兌換了價值近 2000 元的話費，樂得合不攏嘴。估計他告訴過不少朋友，拉了不少新。
當前行業內廣泛流傳平均單個有效投資賬戶的獲取成本高達千元，何不多給老用戶一些實惠，留存老用戶還形成口碑效應呢？例如當用戶投資 100 天的時候給用戶一個現金券，讓他買杯溫暖的咖啡？
3.有驚喜，讓用戶拉著朋友分享喜悅
互聯網理財對應的資產往往是中小企業或個人的貸款，他們可能是果農、可能是食品廠、可能是玩具廠家，等等，何不選擇投資平台上的一些忠實用戶送上一份貸款者的勞動果實給用戶分享呢？
4.有互動，讓關心的用戶看到成長，新媒體不可忽視
微信、微博，新媒體都是與用戶互動的優質渠道，不論是有了新融資、喬遷新地址、老闆過生日，將這些消息分享在新媒體上，用戶不經意間刷到的時候能感受到平台的成長，看到平台的進度，對用戶留存、口碑都有著很大的意義。
不得不提一下我另外一個有趣的感受——最好的營銷人員是產品經理，不論是滴滴打車大戰快的時，富有趣味的跑男、明星激烈優惠券在微信群、朋友圈轉發，還是悟空理財 6%初始收益，逐月增長 0.5%，好友邀請計劃等，產品創新驅動的營銷效果驚人。

F. P2P平台如何才能被投資人喜歡

分析投資人
想讓別人喜歡你，就得搞清楚別人喜歡什麼，做個投資人分析很有必要。投資人喜歡的平台肯定都在投資人分析上面下過功夫，做過互聯網產品都應該了解用戶分析，常用的用戶分析的方法有很多，Roshan先生喜歡做用戶畫像，通過貼標簽的方式，就能篩選出P2P投資人的很多特性，然後結合自身平台的信息收集，就可以較准確的發現自己的潛在用戶在哪裡，男的女的，喜歡什麼東西。今天就三個簡單標簽來說明問題：收益、安全、存在感。
迎合投資人
投資就是為了收益，投資人肯定不是像P2P平台包裝的那樣，是為了支持實體經濟，為了幫助中小微企業周轉，為了建設更美好的社會，他們單純是為了收益，所以 P2P平台給投資人合理的投資收益，並告訴他們享受較高收益的原因。雖然很多人都說收益第二，安全第一，但我們都知道收益在投資人眼裡更重要，不然就不會有那麼多被高息平台騙走本金的投資人了。
玩P2P的投資人應該普遍缺乏安全感吧。做央視廣告的平台被發現是騙錢的，有明星和專家站台的平台原來也會出問題，被第二大擔保公司進行擔保的項目竟然都不能兌付了，是不是感覺不會再愛了。所以P2P平台把安全放在第一位，除了把信息披露做好，還要保證借貸信息的真實性，有條件就銀行存管，沒條件的也要第三方託管，此外就是做好投資人分辨平台是否安全的教育工作，因為投資人的安全意識提高了，假平台也就無路可逃了。
投資人在互聯網上活動都需要存在感，希望有人評論，期盼有人點贊，喜歡有人關注的感覺。在互聯網上進行理財也需要存在感，看到自己成為理財榜第一名肯定會竊喜吧，跟其他投資人分享自己的理財心得肯定會有成就感吧，分享給身邊朋友理財產品還能獲得獎勵肯定爽翻了吧。P2P平台在保證投資人隱私的前提下，可以通過活動刺激，建立投資人社區，給投資人做專訪，建立理財榜，不但可以做好平台跟投資人的互動，還能幫助投資人找到存在感。
尋找投資人
很多平台費勁巴拉的建好了高大上的平台，弄好了理財產品，搞好了運營模式，把安全做到自己的極限，然後就傻乎乎的等著投資人上門，其實挺讓人無語的，因為他們不知道投資人是需要去尋找的。P2P平台的投資人肯定是有理財能力的人，中國大部分這樣的人還是習慣銀行存款普遍缺乏理財意識，少部分有理財意識的人投身到股市、樓市等投資市場去浮浮沉沉，現階段去激發普通互聯網用戶的理財熱情，遠比賣力宣傳普通用戶聽不懂的高大上詞彙和去挖同行投資人的成本要低的多。銀行肯定不會告訴存款用戶他們的資產正在被貶值，面對不明白理財重要性的用戶，P2P平台需要去培養他們的理財意識。總之就是讓有理財意識的人明白P2P 理財的優勢，讓沒有理財意識的人開始有了。

G. 怎麼查看自己的用戶畫像

首先給用戶的行為習慣打上標簽，要細分標簽分類的維度，比如有出行的、消費的、理財的、購物的、飲食的、美容的、醫療的，等等，標簽分類足夠細了，再通過用戶的行為逐一為各種標簽填上細節，慢慢就會看到該用戶的畫像了。

H. 有一些自己的存款，想投資點理財產品，但對這方面不是太了解，有沒有朋友可以給些意見噠

唔，保守一點選銀行的。泰隆的收益高一點。現在P2P網貸管理辦法出來了。有ICP證的P2P公司才能營業。所以你可以試下P2P。

I. 2019年加油寶理財安全嗎

2019年加油寶理財安全。

加油寶平台為車主提供創新的金融消費創新產品，商業模式是消費＋金融。為保證用戶資金安全，加油寶採取了9重安全保障機制，並由權威律師事務所鑒定模式和運作100%安全。購買成功後，還可以申請電子或紙質合同。加油寶的風控標准同業中最高，百分百保障安全。

加油寶是一款主打消費折扣+資金增值的 二合一APP，提供加油卡充值、銀行卡加油9折、收益增值產品三個產品，2014年9月上線，已服務超過156萬用戶，交易額已超15億，支持全國中石化、中石油個人記名加油卡，提供最安全穩定的高折扣，一年平均可節省1.5個月油錢。同時，也提供收益超銀行定期存款3倍的理財產品，收益最安全、最穩定。

合法合規

《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》(銀監辦發[2017]113號)第十七條要求：網路借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉、盡職，保證披露的信息真實、准確、完整、及時。網路借貸信息中介機構信息披露專欄內容均應當有網路借貸信息中介機構法定代表人的簽字確認。

為響應監管要求，平台信息披露內容均法人確認，並簽署確認函，供廣大用戶查閱。