個人理財需要哪些能力

A. 個人與家庭理財投資需具備的素養有哪些

談到素養，先來簡單介紹下，素養是一個人平日必備的修養，財商是一個人在財務方面的智力，只有具備了良好的修養和較高的財商，才能正確地認識理財，把握投資理財的規律，最終取得成功。如果說財商有一定的先天因素，那素養就完全是後天養成的了，在生活中做一個精細的人，養成良好的素養，對投資理財有百利而無一害。

1、耐心

投資是件慢工出細活，欲速則不達的事，所以對於想快速致富的人，投資並不適合他，利用投資創造財富的力量雖然比我們想像得大，但是所需的時間卻比想像得久，投資能夠緩慢而穩健地致富，若用小錢投資，想在段時間內賺取巨大的財富，可以毫不客氣地說：這是絕對不可能的事；投資需要耐心，耐心是投資者必備的素養之一。

傑西說：「我操作正確，卻破了產。這是因為我看著前方，那裡有一大堆鈔票，我自然就快速沖了上去，不再考慮那堆鈔票的距離。在到達那堆鈔票之前，我的錢被洗得一干二凈，我本該走著去，而不是急於沖刺，我雖然操作正確，但是卻操之過急。」這段話告誡我們，作為一個投資者，投資時即使你的操作再怎麼正確，也不能操之過急，一定要有耐心，否則會一敗塗地。

2、信心

成功的投資者之所以能夠成功，在很大程度上依賴於他們的信心。他們對於自己的成功都有堅定的信心，這種信心對許多人來說幾乎是頑固不化，不可理喻的，但就是因為這種信心，支撐著他們忍受了一次又一次難以承受的失敗打擊，堅持下去，一直到成功為止。

1）、堅持自己的眼光

擁有信心固然重要，但是將這種素養在投資中運用更重要，要堅信自己的眼光，才有可能獲取財富。作為投資人，你的任務就是想辦法制訂好一套完整的合理的投資計劃，堅定自己的看法和計劃。以色列人巴魯克就是因為堅信自己而走向成功的一個人，24歲就憑借自己准確的判斷和鍥而不舍的精神，用借來的五萬元在10年內滾出了上億元的身價，鑄造了以色列第一財務軟體企業的宏偉事業。

2）、相信自己

投資不是一項復雜的工作，它之所以被認為那麼深奧復雜，非得依賴專家才行，是因為投資人不知如何應付不確定的投資世界，不懂如何面對未知且不確定的投資環境，誤以為必須具有未卜先知的能力，或是要有高深的分析判斷能力才能做好投資。因此，以專家的意見主宰你的投資決策是非常危險的，投資到頭來還是要靠自己，在投資上只要你做好市場調查，堅信自己的決定，你就能成為自己的投資專家。

3、變通

善於變通是投資者必備的素養之一，我們必須順勢而為，善於變通，在投資環境變化或形勢變化的時候，我們的投資策略必須改變否則就會吃虧，在投資中變通是一種很重要的素養，變通不僅僅是改變你的思維，而是在改變思維的同時緊緊抓住賺錢的機會，因此，作為投資者要好好培養這種素養。

4、成功投資者的特質

1）、有成為投資專家的慾望；無論做什麼，沒有慾望是不可能成功的，缺少慾望，你會在碰到一點點困難時就打退堂鼓，必須指出：慾望必須以努力作為基礎，否則只是在做白日夢。

2）、具有自製力；培養和具有自製力同樣是說起來容易做起來很困難的事情，比如炒股及其枯燥無味的工作，有人也許會說：我炒過股，我並不這樣認為。這是因為你把炒股當成消遣，沒有將它當成嚴肅的工作，每天收集資料，判斷行情，將其和自己的經驗參照後訂好炒股計劃，偶爾做做或許是興奮有趣的事，但常年重復同樣的工作就是苦工，你不把苦工當成習慣，你在這行成功的機會就不大，你必須培養自己的自製力，否則想成功是很難的。

3）、具備鍥而不舍的精神；鍥而不舍說來容易，做起來難。什麼是鍥而不舍的精神？是指有恆心、有毅力，不懼怕任何困難。如果誰認為他能在股市一夜成名，一夜暴富，他一定是在異想天開，即使他運氣好，一進場就賺了一大筆，這筆錢來的很容易，但這只是股市暫時借給他的，除非他只玩一次，可能嗎？如果不即可上岸，股市遲早會向他討回去。想從股市不斷賺到錢，你必須有知識，有經驗，你必須具備鍥而不舍的精神。

5、有一套適合自己的投資模式

了解投資理財上匯師經紀 俗話說:條條大道通羅馬，在投資市場中，羅馬就是累積財富，成為成功投資者，而道路就是你自己的方法。什麼道路並不重要，重要的是這條道路必須符合你的個性，你走起來輕松愉快，你有信心能走得更遠，在這個基礎上你才會對自己的方法有信心，最終不斷完善自己的方法以取得高效率。一般地說，成功的投資者都具備這些特質，你應該學習這些特質，當這些特質能夠融於你的潛意識里，並加以正確運用時，你就有機會在投資市場上獲得成功了。

B. 如何培養自己的理財能力

1，我覺得先要培養自己的理財投資理念，所謂理財投資理念就是，將財富當做一種資源，要善於利用資源，懂得讓自己的財富創造效益，人們都說第一桶金是最難掙的，所謂第一桶金也就是自己的創業資金，讓自己的財富發揮效益，可能父輩這一代普遍都是放銀行，拿著微薄的利息，其實這也乏是一種投資方式，但也是最安全的方式。
2、培養基礎的理財習慣。俗話說，萬事開頭難。很多人想要做投資理財，但總不知道該從哪裡入手，經常糾結到底是炒股好呢還是把錢存銀行好呢？其實對理財新手來說，要培養個人的理財能力，完全可以從培養一些基礎的理財習慣入手。
比如記賬，將每月的開支和收入記下來，看看自己有哪些是必要消費、哪些是沖動消費，以此作為自己縮減開支和儲蓄的依據。同時，這也逐漸培養了個人儲蓄習慣，每月能習慣性地存點錢，日積月累最後也能有不少本金。
3、做好個人理財規劃。除了有理財目標，規劃也同樣重要。目前市面上能作為投資理財的產品有很多，比如股票、基金、債券等，但這些產品風險不同，收益也有很大差異，如何才能選對適合自己的投資品就成為了大家需要考慮的問題。
因此，做好理財規劃的第一步就是認識自己，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。

C. 個人理財需要學習哪些理財知識

這些理財知識可以了解一下：

(1) 理財，不熟悉的領域別碰，輕易別碰，先去了解一番。

(2) 不要復制任何人的理財方式，理財和成功一樣復制不來。

(3) 理財不等於賺錢，要有損失預判。

(4) 沒有一本書、一個人可以成為理財範本，不要過分依賴。

(5) 初級理財建議進行個人職業投資，你的工作是僅次於房產的不動產投資。

(6) 投資不以降低生活質量為代價，任何降低生活質量的投資都是劣質投資。

(7) 記賬是理財的第一步，它可以幫助你建立科學的消費習慣。

(8) 收益與風險成正比，永遠不要相信低風險帶來高收益的宣傳。

(9) 理財方式錯了，立馬止損，猶豫是理財大忌。

(10) 收益穩定且成熟的理財，可適當負債。

(11) 保險是理財的渠道之一，有風險！先做保障後理財。

(12) 你要具備篩選信息的能力，比如朋友圍的理財信息，直接忽略99%錯不了。

(13) 如果不懂銀行大堂經理推薦的儲蓄理財，乖乖存錢總是錯不了的。

(14) 將雞蛋放在不同的籃子里，是「分散風險」的有效方式。

(15) 重疾險就是我們無能為力的偽中產階級為了自己有朝一要拖累家人的重要理財。

(16) 你理財，要知道財去哪裡，了解財的用法可適當降低理財風險。

(17) 理財不要假借他手，親自操作探尋理財方法。

(18) 對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰。

根據理財偏好，可以大致分為5種類型：

（1）投機型

典型代表：期貨、博彩

特點：超高風險，超高回報（回報率幾乎為0）

這種方式其實不能算是理財，賭的性質大一些。建議不要碰。

（2）成長型

典型代表：股票、股票類基金、外匯

特點：高風險，高回報

相信很多人都玩過過山車，就是這種跌宕起伏，有不少人因為炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS： 對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰

（3）收入型

典型代表：保險理財、基金、銀行理財產品

特點：耗時長，回報慢

安全性較高，門檻一般。但短期不會有什麼收益，須持幾年甚至10年以上，要有足夠的自信。

（4）穩健型

典型代表：信託、固定收益類理財

特點：收益可觀、安全穩健

答主對這類方式比較看好！10%左右的年化收益，安全性高，靈活性強，適合保守理財、偏好穩健的朋友。

比如以穩健著稱的無界平台來說，固定收益的理財產品，安全性高，比較適合小白理財。而且現在新手專屬活動，100紅包+500京東購物卡。

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Ps：只有通過此頁面，才有這個獎勵。純屬良心推薦，感興趣的朋友可以進去看看，不感興趣跳過好了。投資者都有自己的專屬客服，有問題隨時找。

（5）保障型

典型代表：人壽保險、銀行存款

特點：安全性高，收益偏低

這種理財方式比較傳統，和生活息息相關；但按銀行活期收益2%左右算，有跑不贏通脹的風險，「錢越來越不值錢」。

總之呢，所謂靠譜的理財，其實可以說成「適合自己的理財方式」，所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息，並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。

還有哦，理財不要假借他手，親自操作探尋理財方法。答主也是從最初把錢存在銀行，到存到余額寶，最後發現了無界。

D. 理財經理需要具備哪些素質和技能

銷售能力抄（溝通能力，商務拓展能力）+ 社會資源 + 理財產品專業知識 （+理財產品從業資格證，證券行業的從業資格證）

具體要求要看具體理財產品。一些高端的理財產品只招金融行業的畢業生還需要應聘者有一定的行業經驗。

像無錫這邊，看到的很多理財經理的招聘信息都像下圖一樣（網頁鏈接)

E. 做個人理財顧問需要什麼樣的條件

1、需要有良好的人品及職業操守

以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

2、需要有豐富的金融、投資、經濟、法律知識

理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

3、需要有豐富的實踐經驗

理財規劃是一門實踐性很強的業務，理財顧問不僅要"能說"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的。因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標准。

4、需要有相對的獨立性

在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。

但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

5、需要有良好的個人品牌

今後社會上一定會出現一批具有良好口碑的"名牌理財顧問"，客戶選擇這些名牌理財規劃師應該會得到更優質的服務，"信譽"是理財規劃師賴以生存的重要基礎。

(5)個人理財需要哪些能力擴展閱讀

個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點：

1、對客戶進行全面的資金情況測評。

2、分析客戶的資金狀況。

3、找出資金缺口。

4、制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

通俗來講，理財顧問的工作是為客戶進行理財服務，運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

F. 個人投資理財有哪些必備技能

規劃好資金 不要將雞蛋放在一個籃子里 其次的就是熟練各種的理財產品的特性 比例

G. 個人理財應該怎麼做

一、要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產內品；二、選擇「靠譜容」的平台，例如銀行、有大品牌信用背書的平台；三、謹記風險與收益永遠成正比。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

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H. 如何培養個人的理財能力

投資與實踐。有了理財目標和切實可行的改變計劃，就可以開始走上投資之路了。投資的順序是從低風險到高風險，先用小額資金實踐、體驗、總結，確保自己已經深入了解玩法及規則，再分批投入資金。按照進階順序，大概是貨幣基金、基金、股票、可轉債、債券等等。隨著投資知識和經驗的豐富，可以逐步擴大自己的能力圈，就由一個「小白」變為了「投資者」。而投資者的最高境界就是「資產配置」。