理財風險緩釋

① 關於規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知的政策解讀

投資非標產品必須「一一對應」
《通知》的核心是要求理財產品均須與其所投資資產（標的物）相對應，做到每個理財產品單獨管理、建賬和核算。只有堅持資金來源一一對應，才能真實反映每一項理財產品的真實情況。權威人士稱，這也是理財業務健康發展的根本。
而理財產品投資非標債權資產類業務的對應要求更加嚴格。《通知》規定，對於本通知印發前已投資的達不到「一一對應」要求的非標債權資產，商業銀行應比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，於今年底前完成風險加權資產計量和資本計提。
自通知印發之日起，如果銀行不能實現「一一對應」要求，銀監會將不再允許其新增非標債權資產業務。對於通知印發前的存量資產，銀監會將給予寬限期。根據要求，銀行要對已經投資的產品進行整改、梳理，使理財產品與跟投資品一一對應起來，如果實在做不到的，則必須在2013年底前計提資本。據了解，有部分銀行已經按照上述原則實現了「一一對應」，但也有一些銀行未單獨建賬、單獨管理。
投資非標債權資產要堅持限額管理原則
去年以來，商業銀行理財直接或通過非銀行金融機構、交易平台等間接投資於非標債權資產業務增長迅速。一些商業銀行在業務開展中，通過跨業交易、跨機構合作進行風險資產騰挪或轉移，規避了貸款管理和相關監管要求。商業銀行由此放大的信貸投放，可能對沖了國家宏觀調控政策及貨幣政策的力度。這也是銀監會下重拳治理這類理財產品的最直接目的。
為了防止業務規模過快擴張而引發系統性風險，《通知》要求商業銀行應當合理控制理財資金投資非標債權資產的總額，理財資金投資非標債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。
這一規定的實質是從「銀行對資產負債規模管控的匹配程度及對理財業務的把控程度兩者誰更審慎的角度」做出的。「我覺得這個限額的規定，關注點不應在數字上，而是應該將投資者保護與提升銀行金融服務水平兩者結合起來。一方面是為了保護投資者，另一方面也是為了讓銀行能夠在完善風險評估的過程中，逐步提高自己的管理水平。」該人士表示。
截至2012年末，銀行理財產品余額達到7.1萬億。如果簡單按照35%的限額計算，非標債權資產的規模將在2萬億元左右。而如果按照孰低原則，不同類型的銀行，選擇總資產佔比還是選擇理財產品余額佔比的情況將有所差異。該人士稱，對於資產規模大的銀行，通常應選擇35%的演算法，而資產規模小的銀行，通常應選擇4%的演算法。以農行為例，該行2012年末的總資產為13.2萬億元，理財產品余額為4700億元。按照孰低原則，該類理財產品需控制在1645億元左右。
由於通知將自印發之日起執行，因此，將有一部分銀行的持有規模超限。對於這部分存量超限資產，銀監會也給予了比較靈活的政策。據了解，如果超出根據孰低原則計算的規模後，將不能新增非標債權資產，但可以進行結構調整。投資品種更審慎、風險值更低的客戶將成為銀行保留的首選。
監管機構力促銀行做真實理財產品
在此次《通知》規范的非標債權資產中，通過銀證、銀信通道操作的業務赫然在列。不過，權威人士稱，通道業務增長過快確實有隱患，但僅僅規范通道業務是不能夠解決問題的。銀行可以不通過通道進行投資，因而銀監會要規范的是銀行直接或間接投資非標債權資產的行為，而不是簡單的限制通道。該人士表示，銀監會希望解決的問題是銀行的理財產品必須投向清晰，標的明確。而這也有助於防範理財產品形成「資金池」，從而達到防範風險的目的。
為此，監管機構對於銀行在非標債權投資中的角色問題態度也十分堅決。《通知》要求，銀行不得為非標債權或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。而對於通知印發前，已進行擔保或承諾的，銀行應自行處理，也可以採取一些風險緩釋措施。
除了將在產品端實施嚴格的規范，銀監會還將在源頭進行把關。《通知》規定，商業銀行要加強理財投資合作機構名單制管理，商業銀行應將合作機構名單於業務開辦前10日前報告監管部門。《通知》印發前已開展合作的機構名單應於2013年4月底前報告監管部門。此外，銀行代銷代理其他機構發行產品投資非標債權或股權性資產的審批許可權，必須上收總行。
真實理財產品必須堅持「買者自負、賣者有責」原則。銀監會在《通知》中也對投資者保護做出了相應安排。商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標債權資產的情況，如果存續期內，投資非標債權的資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，必須在5日內向投資人進行披露。

② 現在理財公司這么多，安全嗎，國家有什麼監管政策嗎

1、只要是理抄財都是有風險的，只是一般而言各個公司都有相應的風控來減少風險。
2、銀行目前的壞賬率都是在1%以上的，就是通過合理的風控使銀行可以持續盈利。
3、現在央行已經計劃允許銀行破產了，存款保障上限為50萬元。就是說即使銀行的錢也不一定絕對安全。
4、對於眾多理財公司，現在國家還沒有相應法規，只有指導政策等。
有問題可以追問。

③ 民生銀行的非凡資產管理慧贏添利一年定期開放固收類理財產品6號。是投資證券市場的理財產品嗎

民生銀行非凡資產管理慧贏添利一年定期開放固收類理財產品6號募集資金主要投資於國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、現金、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、質押式回購、買斷式回購、三方回購、貨幣市場基金、債券型基金、債券型資產管理計劃等債權類資產。 債券借貸、信用風險緩釋工具、信用違約互換、信用增進工具、國債期貨和利率互換等固收類衍生品。股票型和混合型公募基金等權益類資產。
固收類資產（國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、現金、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、質押式回購、買斷式回購、三方回購、貨幣市場基金、債券型基金、債券型資產管理計劃等債權類資產）投資比例不低於80%。
固收類衍生品（債券借貸、信用風險緩釋工具、信用違約互換、信用增進工具、國債期貨和利率互換等固收類衍生品）、權益類資產（股票型和混合型公募基金等權益類資產）投資比例不高於20%。

④ 中國債券市場有哪些應對風險措施

投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。 1.強調債券市場投資者教育
要加強對債券市場從業人員的能力培養，推動投資者加快體制改革、建立科學的公司治理結構，促進投資者提高風險管理和市場運作能力，引導機構投資者樹立正確的投資理念，有效維護債券市場的健康有效運轉。
2.加強信用風險管理體系建設
一般來說，信用風險管理體系包括市場機構的內部風險控制、市場化的信用風險管理機制和監督管理機構及相關制度安排三個層次。其中最為重要的是要加快完善信用風險管控的市場化機制建設，主要包括信用風險定價、信用評級、信用增進以及信用風險轉移等；同時完善相關監管框架和制度，包括加強對信息披露、信用評級和信用風險管理工具等市場行為的監管，並設立債券持有人集體行動制度和控制權轉移制度。
3.加快產品創新，發展信用風險緩釋工具和信貸資產證券化
信用風險緩釋工具是銀行用以對沖和管理風險的措施，缺少它們信用風險將會集聚於銀行體系，也會加大金融體系的隱患。信貸資產證券化是提高銀行運營靈活度的工具，一方面它能將銀行的存量貸款資產轉化為證券，從而為銀行提供了一個有效的資產流動性管理工具，同時還實現了間接融資到直接融資的轉換。
4.完善投資人結構
要破除對投資者不合理的制約性法規，擴大投資者在債券市場的投資范圍和自由度，增加投資者類型，提高不同類型投資者的投資意願。在債券市場化趨勢和方向已日益成熟的背景下，適度完善法規，為增加機構投資者入市創造條件，已經成為形勢所需。
慧擇提示：應對中國債券市場風險的措施就是以上介紹的幾點，希望對大家有所幫助。

⑤ 代理銷售理財產品需要什麼公司

只要經過中國的金融管理機構授權的公司都可以代理銷售理財產品，比如支付寶、人內人貸、陸金所容、借貸寶、銀行等。

附註：

1. 理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買，傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。

2. 中國的金融市場管理機構主要是以中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局為主體的「一行三會一局」的金融監管體系。

3. 理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

   
   

⑥ 資本充足率表同業存單可以緩釋嗎

可以
下列質物具有風險緩釋作用：

（一）以特戶、封金或保證金等形式特定化後的現金；

（二）黃金；

（三）銀行存單；

（四）我國財政部發行的國債；

（五）中國人民銀行發行的票據；

（六）我國政策性銀行、商業銀行發行的債券、票據和承兌的匯票；

（七）我國中央政府投資的公用企業發行的企業債券、票據和承兌的匯票；

（八）評級為AA-以上（含AA-）國家或地區政府發行的債券，在這些國家或地區
注冊的商業銀行、證券公司及政府投資的公用企業所發行的債券、票據和承兌的匯票；

（九）多邊開發銀行發行的債券。

以前款所列質物質押的貸款，取得與質物相同的風險權重，或取得對質物發行人或承兌人直接債權的風險權重。部分質押的貸款，受質物保護的部分獲得相應的低風險權重。

⑦ 徵信有四次逾期現在做房代銀行要壓三個月錢另外還要買六年的理財產品這樣對么

徵信有逾期房貸銀行要押三個月款項合理。但要求購買六年的理財產品就不合理。

⑧ 理財到期後幾天到賬

若是我行購買理財產品，理財產品到期後，本金和紅利會自動返還至活期，一般在到期後的3個工作日內返還，但到期日當晚19、20點左右基本會到，具體以到賬的時間為准。

建議您查詢您購買產品的說明書。

⑨ 巨人理財說是四級風控,具體是什麼

一級風控：全鏈式風控
通過對貸前評估、企業徵信調查、經營狀況調查、資產信息認專證、貸後管理等方屬式，做到資產端風控過程可追溯、可視化。

二級風控：銀行安全級別數據傳輸
通過自主研發系統、二級信息系統安全認證、256位的數據加密、7*24小時實時監控等技術措施，確保交易信息安全傳輸。

三級風控：內驅自律式風控
通過完善公司治理結構、風險評審委員會、風險緩釋金提存程序等措施，嚴格做好公司內部風險控制。

四級風控：協作聯動式風控
引入法人代表個人資產進行連帶擔保、戰略合作機構的資產監管、中國銀行1000萬風險緩釋金等降低投資風險。