理財客戶需求

『壹』 理財客戶提升的問題與建議

所謂個人理財，它又稱為理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。根據國際理財協會的定義，「理財策劃是理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等生活設計方案，並為顧客進行具體的實施提供合理的建議」。
個人理財業務按照業務深度由低到高的次序包括：介紹金融產品，比較同類金融產品，分析客戶理財需求和財務狀況，為客戶推薦適合其條件的金融產品，為客戶量身定做某一目標的理財方案等。

就個人理財方案的制定而言，可概括為以下幾個步驟：

（1）制定理財目標。這一目標應量化，給出實施時間和達到目標的金額。

（2）分析客戶的資產狀況，對客戶的資產分配做一個盤點。

（3）測試客戶的風險偏好。風險偏好應該由個人的收入及家庭負擔等客觀情況加上自己的心理因素和投資心態等來決定。

（4）綜合考慮客戶的資產規模、家庭責任及風險偏好，利用目前商業銀行已有的各種金融工具和產品，進行最優資產分配，使收益在一定風險水平下獲得最大化，或者使融資成本在一定風險水平下最小化。

（5）跟蹤進行投資績效管理。在了解市場的基礎上，接受客戶理財委託後，及時跟蹤客戶的賬戶情況，並根據個人情況及市場變化，及時建議調整投資策略，提供持續服務。

『貳』 客戶理財需求呈現哪些特徵

從流動性需求來看，在流動性需求愈發強烈的背景下，類貨幣基金產品或將成為市場主流。「基於產品形式和產品投資期限分析，發現理財客戶流動性需求趨於上升。從流動性溢價的角度來看，短期限產品流動性溢價顯著高於長期限產品流動性溢價，這表明為獲得產品的高流動性，理財客戶願意放棄大部分收益訴求。

從風險偏好需求來看，受資管新規影響，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，客戶產品選擇分化顯著。具體來看，在資管新規後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場，而二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快的適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四、五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。

『叄』 理財行銷力培訓課：《如何高效挖掘客戶理財需求》

課程簡介：很多理財顧問努力通過各種渠道把產品介紹給客戶，卻一次又一次遭到拒絕。產品沒問題，公司沒問題，顧問態度也沒問題，可為什麼客戶從來不接受呢？在理財領域表現出眾的理財顧問從來不去「賣」理財產品，他們更喜歡幫助客戶「買」理財產品，因為他們懂得客戶需要什麼，客戶也願意向他們訴說心中的財務計劃。懂得客戶的需求至關重要，但是需求的挖掘要有方法和訣竅！
本次課程(Workshop工作坊形式）以團體互動的培訓方式，通過眾多理財銷售案例的觀察、討論、分析、演練，幫助學員學習高效客戶需求挖掘術，掌握理財需求挖掘的思維和技巧，實現讓客戶信任你，告知你理財需求的方法。
課程知識點：
全面、高業績理財師與理財產品銷售人員的區別（職業定位、客戶感受、處事心態）。
挖掘客戶理財需求的必勝技巧（需求挖掘的黃金法則和步驟、關鍵提問）。
課程對象：-理財顧問/理財師
-理財機構團隊領導

『肆』 如何發掘需要理財的客戶

我是覺得自己理財虧了賺了都是自己的責任，相反在別人不知道是什麼水版平的人的指引下，賺了覺得自權己選對了人，虧了的話，心裡會相當不舒服。有些人就是喜歡自己摸索，不管結局如何，都自己承擔。這部分人應該也是自己比較有時間的人，你不妨從那些特別忙的，沒時間理財的人下手，哈哈

『伍』 商業銀行的個人理財客戶需求有什麼特點

客戶角度講：普遍理財知識缺失，投資和理財的概念混淆。而銀行，也並不全面，只是從投資角度，一味推薦與其有利益的產品，而不是推薦適合客戶的產品，比較片面，不能滿足客戶需求。急需第3方的理財機構，綜合理財功能。

『陸』 設計理財產品時應考慮客戶哪些需求

主要考慮客戶的風險偏好、收益、安全性、期限、流動性等要求（高端理財可查「鑫風口」）

『柒』 高凈值客戶對理財產品都有什麼需求 阿

高凈值客戶要求普遍是，風險偏低，收益偏高，規模偏大，後台偏硬的。畢竟投資金額大，所以偏謹慎

『捌』 如何深度挖掘理財客戶價值

1、深挖理財客戶的價值，前提是你對客戶的需求分析的十分到位。
2、客戶的需求可以分版為：發現客戶需求，權也就是留心分析發現那些你之前沒有發現的需求；引導需求，也就是會把客戶的一些不明晰的需求通過你的產品或者服務轉化成為需求；創造需求，根據你的全面服務去培育和激發客戶的需求
3、挖掘客戶的需求得提前是你需要全面的服務，需要你擁有或者能夠有一個全面的金融服務圈子。

『玖』 高凈值客戶有哪些理財需求

目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

『拾』 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

首先你得了解其他銀行的理財產品，分析你的客戶所說的那個理財產品內的缺點，收益容高的風險就大，反正你就專挑那個理財產品的缺點說。然後再向你的客戶推薦你們銀行最新的收益高的理財產品，讓她覺得你們是老關系戶，不能因為百十塊錢的利益而不顧安全問題，還是放你們銀行放心。