楊女士理財

『壹』 楊女士40歲,私企員工,55歲退休,目前月工資8000元,總資產在我行都是存款和理財

金融的話應該挺合理的吧？

『貳』 銀行理財產品屬什麼債

在中國，大多數投資者對銀行存在著盲目信任，似乎買銀行理財產品就可以等同於「絕對安全」，尤其是在一些沒什麼理財經驗的人（主要指剛接觸的菜鳥、大爺大媽）眼裡，只要把錢投進去，就可以躺著收回本金與利息，什麼也不用管。（不知哪來的自信）

套路一：模糊自發與代售。（這幾乎是行規，不管大小銀行，基本都有這種情況，因為理財經理及其業務部門都是有業績考核的，為了完成KPI，自然會自降道德底線）在銀行購買理財產品時，理財經理往往注重宣傳收益率，強調銀行的信譽背書，不太會主動告知這款產品是銀行自行發行的，還是代售的，這些關乎風險的事情，常常被刻意隱瞞了。比如，今年鬧得沸沸揚揚的南京某銀行代銷的基金產品「鑫元基金」，虧損超13%，但銀行在銷售時對投資人不但沒有說明風險情況，甚至許多投資人都不知道，該產品並非銀行自己的產品。說白了，這款基金產品只是在銀行代銷（幫別人賣），銀行依據銷售情況拿提成返點而已，並不承擔產品的風險，不過坑人的是，銀行為了錢，只是一再強調「半年絕對回報13%」。

那麼，怎麼區別自發與代銷呢，有兩招（請自行收藏，拿走不謝，告訴越多人越感激你）。

第一，凡是銀行自發的理財產品，在產品說明書中，會有一個以大寫字母「C」開頭的14位產品登記編碼，只要在中國理財網的搜索框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品，查不到的你自己看著辦。第二，如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱。

代銷產品很容易導致飛單（理財經理捲走客戶的錢跑路了，很多都是臨時工，就算不是，也難以抵擋這種誘惑），大家經常看到的買理財錢虧了或者錢沒了基本是代銷產品。

銀行理財范圍的所謂「飛單」，是銀行內部人員在利益驅使下，違規代銷理財產品，以產品高收益為誘餌，讓客戶購買，數額往往較高。「飛單」多出現於代銷產品。代銷產品中，主要有基金、貴金屬、私募、信託、保險等。因為是代銷，產品盈虧都由管理公司負責，銀行多不擔負責任。

套路二：理財變保險。除了自發的理財產品，銀行還會代銷保險、基金、券商計劃、信託資金業務等。很多人都有這種經歷，本來是去買理財，賺取收益的，但被理財經理混淆了概念，結果就莫名其妙地變成了保險，等悔悟過來發現，我去，我的本金及收益呢？

2010年，重慶的楊女士通過銀行購買了一份投資連結型保險及附加重大疾病保險，累計繳費15萬元。到2015年3月退保時，卻只拿回了86635.67元。

保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保還要承擔一定的損失。（上面的例子還不明顯嗎，15萬變成8萬）

必須明確一點的是，銀行裡面賣的保險，基本上都是理財型保險，保障功能極其微弱，所以想買份實實在在的保險，最好別首選銀行。

套路三：神秘的預期收益率。買理財，你肯定最關心收益率，但收益率其實是有很多花樣的，不小心，可能就會被帶坑裡了。

理財產品說明裡，一般提到的收益率，是指「年化預期收益率」。這個「年化」並非指投資人在理財產品到期時，有可能獲得的收益比例，而是以1年為期限做出的一個收益率衡量標准。簡單地說，就是假設您的理財產品期限為1年的話，收益率達到多少。比如一款宣傳預期年化收益5%的理財產品，產品期限為三個月（90天），三個月後，你的收益不是：本金×5%，而是本金×5%×90/365。

套路四：收益計算陷阱不少。銀行理財產品期限包括：募集期、投資期、儲蓄期、清算期四個階段，這四個階段只有儲蓄期是算理財收益的，募集期、投資期和清算期基本上都不獲利又佔用了時間。

募集期是產品開始銷售到終止銷售的一段時間，一般是5到7天，這個期間收益是按銀行活期計息，有些銀行甚至連活期收益也沒有。

而產品到期了，都會有個1-3個工作日的清算期，也就是說產品到期的當日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，銀行寫的都是工作日，如果中間正好隔著雙休日，那又是不花一分錢再占你5天資金。如果產品9月30日到期，趕上一年中最長的節假日國慶，三個工作日後也就是說至少10月10日後才能拿到本金和收益。

所以，現實中，經常會看到有人問，為什麼我購買的產品，產品期限到了，但是收益和本金遲遲還沒有到帳啊？越想越不安，越想越後怕。最後到銀行問才知道原來是該款產品的「清算期」還沒有結束，所以還沒有到帳，請耐心等待。這種略坑的感覺，有木有？哈哈，還不是怪自己在購買的時候沒有詳細問清楚情況。

例如，老王買了一款30天的理財產品，金額為10萬元，預期收益率是5%，募集期是6天，到期獲取的收益是100000×5%×30÷365=410.96元。如果是在募集期第一天購買的，那麼募集期的6天是沒有收益的，僅按照活期利率0.35%計息，共100000×0.35%×6÷365=5.75元。如果清算期趕上國慶長假，可能要被占據10天，（如果銀行還給活期計息的話）按活期算共100000×0.35%×10÷365=9.6元，資金實際佔用期限是46天，理財產品的實際收益率：(410.96+5.75+9.60)÷100000×365÷46= 3.40%，兩者相差：5%-3.4%=1.6%。（遇到這樣的理財產品，你就默默哭去吧）

因為有募集期和到賬期，此類理財產品的實際收益可能遠達不到銀行宣稱的收益水平。所以要仔細考評每次購買理財產品的最終收益率，否則，就忍成內傷也沒人救得了你。

『叄』 個人理財第一學期案例分析1為楊女士及其家庭制訂一份理財方案2為張先生制定一份理財計劃的答案

對於家庭收入月復均在制4000元以上的高收入家庭而言，由於這類家庭抗風險能力較強，可以選擇長線投資，比如房產投資等可占總資產的50%。風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的。

另外，在投資開放式基金時，也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4:3:2:1的比例分配，以增加資金的安全性。同時也要購買一定數量的保險產品，保證家庭生活的高質量。還應當考慮在守法的前提下，通過延遲收入、房產投資和購買保險等手段合理避稅。

(3)楊女士理財擴展閱讀：

理財規劃一般分為四個步驟：

第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；

第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標；

第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍；

第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。

『肆』 做一個理財規劃 吳先生42歲,稅後月收入2.1萬元,太太楊女士38歲,稅後月收入1.2萬元.夫妻倆都在外

每年18萬盈餘，每年抽取8萬元於任意一天投資進虧損股票，結餘10萬，5萬投資進國債，餘下5萬，其中2萬投向虧損基金，2萬進行定存或保本理財，剩餘1萬為妻子購進各類保險

『伍』 陽光普照兩全保險D款(分紅型)

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

陽光人壽陽光普照兩全保險D款（分紅型）
產品類型：理財險
適用客戶：
0（30天）至65周歲，身體健康
在哪裡可以買到：詳情請洽當地招行網點
產品提供商：
陽光人壽保險股份有限公司
咨詢電話：95510
1、保證年化收益：2.5%
2、5、8、10年三種保險期間任您選擇
3、滿期保險金=基本保額+累計紅利增額
4、疾病或一般意外身故=基本保額+累計紅利增額
5、公共交通意外身故給付=5倍（基本保額+累計紅利增額）
6、自駕車意外身故給付=5倍（基本保額+累計紅利增額）
7、保單生效滿一周年後，可以申請辦理保單貸款，貸款金額最高為當時現金價值的80%，每次貸款的期限最長可達6個月
案例演示：
楊女士，35周歲，希望自己手中的資金能夠獲得較為穩健的收益，同時她還比較關注人身保障，經過細心比較，楊女士選擇了陽光普照兩全保險D款（分紅型），若楊女士一次性投保10萬元，選擇的保險期間為5年，則5年內，她可以獲得如下的利益和保障：
（1）滿期保險金：滿期獲得保證收益112500元及累計紅利增額。
（2）疾病身故和一般意外身故：給付112500元及累計紅利增額。
（3）公共交通意外身故：給付5倍的（112500+累計紅利增額）。
（4）自駕車意外身故：給付5倍的（112500+累計紅利增額）。

『陸』 #副總經理#做理財公司的副總壓力大嗎

我覺得做什麼都有壓力，看你怎麼對待這個問題，不斷提升自己的能力才是關鍵，有能力解決問題就沒有壓力了😃 來自職Q用戶：楊女士
還好！只要運營思路正確，即使收益效果再怎麼不好，也差不到哪裡去！ 來自職Q用戶：石先生

『柒』 你好！我問一下太平洋的金佑人生和新華保險的健康C款哪個保險好我是楊女士37歲

建議買新華的健康無憂C款，保終身，保15種輕疾，60種重疾，20年交費，每年3350元，保額10萬元，買多少自己定。

『捌』 陷入九牛理財集團的騙局怎麼辦

「九牛集團」驚現億元兌付危機
九牛國際集團股份有限公司(下文簡稱：九牛集團)向社會公眾集資5年之久，投資人資金流向集團旗下企業及董事長個人賬戶。記者調查過程中發現，九牛集團2019年1月開始理財項目出現逾期，到目前為止逾期兌付金額高達1億元，卻仍然向社會公眾集資。「項目逾期」被曝光後，九牛集團一再推遲與客戶見面的時間，遲遲無法給出解決方案。
向社會公眾集資 資金流向董事長個人賬戶
2019年3月25日，記者以投資人身份來到深圳前海振業國際商務中心九牛國際南山分公司，李姓理財經理接待了記者。「我們是一家集團公司，旗下有幾家分公司，我們九牛資產管理有限公司就是做固定收益理財。資金的流向集團公司旗下實體公司，目前資金主要用於東莞九牛雙創孵化基地。不管公司賺不賺到錢，我們公司做的固定理財，是保你本金和利息的。」
李經理向記者做出了「保本保息」的承諾。隨後李經理拿來《投資指南》向記者講解：「我們這里是固定收益的理財，起投金額是5萬，5萬到10萬是一等級，一年期月息是0.9%，理財周期6個月，年化收益是8.4%，月息是0.7%。我們做固定收益理財已經做了第六個年頭了，對客戶本金和收益都沒有逾期過，資金還是安全的，我們自己在公司也做了理財。」
《投資指南》顯示：九牛集團旗下擁有深圳九牛資產管理有限公司、深圳九牛環保科技有限公司、深圳九牛生態管理有限公司、九牛雙創孵化基地管理(東莞)有限公司等8家子公司，金融產業有固定理財和股權投融資等。九牛集團理財產品周期為6個月、12個月及24個月，年化收益8.4%至22.8%不等，資金去向是九牛集團旗下九牛孵化基地和九牛生態園。
李經理說：「融資總額是根據公司需要多少資金而定，去年公司需要的資金是8000多萬，現在是年後才上班，公司新項目要上，目前固定收益的理財還沒有上限。」李經理拿來一份《委託投資理財協議書》，協議顯示甲方為九牛集團，法人：牛春曉，乙方為投資人。協議書中載明資金用途為九牛雙創孵化基地項目及九牛生態園基地建設，收款方為牛春曉個人賬戶。為此，李經理告訴記者，公司為了避稅，投資人資金打到董事長牛春曉個人賬戶。
擅自發行股票 巨額資金去向不明
李經理又向記者介紹了股權投資：「股權我們對內部是10萬起投，對外部人是100萬起投，現在是9元錢一股，上市前相當於原始股，公司上市就轉股票了。我很早以前就投了5萬塊錢，我們上個月還對接幾百萬的大客戶呢。投資的話可以轉賬，對公轉賬就是轉到我們公司，對私轉賬就是轉到老闆個人賬戶，為了合理避稅，我們大金額都建議走老闆賬戶。」
李經理推薦邱姓運營總監給記者，邱總監告訴記者：「我們從2015年開始投股權，之前投的是子公司的，那時候是1塊錢一股，1000股起投。理財的周期性比較靈活，股權的周期性比較長，但是收益要比理財高很多倍，本金會翻很多倍。我們目前主打想把我們集團公司推上市，我們是借殼上市，我們現在的資質還沒有達到那個標准。目前我們股權只釋放我們公司的15%，1200萬股權，我們A輪是6元，現在是B輪，每股9元錢，目前還有幾百萬股，九牛生態這家公司是我們的主體公司，我們在工商局注冊的法人股東就130多人，外圍持有我們代持的股權有300多人。投資股權300萬元以上直接進入工商局系統，300萬以內的只能由公司最大的實際控股人代持，董事長代持。我們現在的退出機制很好，合同上面簽署的時間是2年，如果到2020年的12月31日，在這期間我們沒有上市，客戶有權來退回股本，按照每年投資金額的10%的收益賠付給你。」
投資金額在300萬以上的簽訂的是《深圳九牛生態管理有限公司非公開定向增發股權投資協議書》，協議書顯示甲方為深圳九牛生態管理有限公司，乙方為投資人，而股權認購指定賬戶為深圳九牛生態管理有限公司賬戶。協議書中的退出機制與邱總監所說基本一致，變相承諾了保本保息。而投資金額不足300萬元的簽訂的是《深圳九牛生態管理有限公司代持股權認購協議書》及《代持股權協議書》，這兩份協議均顯示代持指定賬戶為牛春曉個人賬戶。
記者在深圳市市場監督管理局查詢到深圳九牛生態管理有限公司股東只有牛春曉一人，並未發現其他股東。根據邱總監所述，持有深圳九牛生態管理有限公司股權的人數遠遠超過《證券法》規定的200人上限，可能觸犯《刑法》第一百七十九條關於「擅自發行股票、公司、企業債券」的相關規定。
理財項目逾期被曝光 九牛集團遲遲不予回應
2019年4月6日，深圳電視台播出「理財項目逾期兌付 投資者質疑九牛集資詐騙」節目後，記者第一時間聯繫到投資人，在投資人處確認：九牛集團固定收益理財產品於2019年1月份已經出現逾期，不管是業務員還是投資人的資金全部被套牢，逾期兌付金額1億元左右，客戶的資金居多。為了安撫投資人九牛集團計劃4月15日前召開投資人見面會，給出兌付方案。4月15日，九牛集團並未召開投資人會議，而是發出「2019年4月20日召開客戶座談會」的通知。
16日下午，記者來到九牛集團總部采訪。一位楊姓負責招商的女士接待了記者，楊女士打電話向領導匯報過記者的來意後稱，集團負責人不在，她可以記錄下問題。隨後她看了記者帶過來的投資人的各種投資合同及打款憑證並記下了記者提出的問題。楊女士表示，她向領導反映後給予回復。截止記者發稿時，並未收到九牛集團就相關問題的回復。

『玖』 楊女士，30歲，外企員工。愛人31歲，事業單位工作。兒子 2歲，生活在3線城市。

現在的經濟情況，你還想理財，算了吧。什麼股票、基金。不建議你投資。既然有存款，定期定量換點美刀吧！RMB一直在刷刷的印，國內貶值太厲害了。如果不信，你可以先拿出一部分投股市或基金試試。吃虧了，別說我沒提醒你。

『拾』 有哪位網友有:中央電大個人理財試題(第一學期)

《個人理財》期末復習題

一、名詞解釋

1、個人理財--------

2、個人保險理財------

3、個人證券理財-------

4、資產分配策略-------

5、退休養老保險------

6、基本養老保險--------

7、外匯結構性存款-----

8、個人銀行理財產品------

9. 客戶市場劃分-------

10.年金保險------

11. 藝術品投資-----

12. 稅收策劃------

13.個人外匯理財規劃------

14.個人證券理財規劃-------

15.個人保險理財產品-------

16.年金保險------

17.個人外匯理財-----

18.個人信託-----

19.個人教育投資策劃---

二、填空題

1、個人理財的核心是根據理財者的（ ）與（ ）來實現需求與目標。

2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（ ），達到（ ）。

3、個人銀行理財產品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點。

4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。

6、個人外匯期權分為（ ）和（ ），其代表產品是（ ）和（ ）。

7、個人信託產品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

8、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。

9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。

10、藝術品投資風險表現在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。

11、證券組合通常可以分為（ ）、（ ）和（ ）。

12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決於三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。

13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。

14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當的評價。

15.在購買保險理財產品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。

16. 財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（ ）和（ ）在內的綜和資產組合。

17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（ ）和（ ）。

18. 個人證券理財產品的收益主要有（ ）和（ ）。

19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。

三、選擇題

1、（ ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。

A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、（ ）是指個人理財者購買理財產品時使用後比為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類理財產品 B、外匯理財產品

C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品

3、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）

A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足

D、個人財務的安全 E、退休和身後財產的積累

4、、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ）顯著特點。

A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高

5、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ ）。

A、基金50%，股票40% ，國債10%

B、基金50%，股票30% ，國債20%

C、基金40%，股票20%，國債40%

D、基金40%，股票40%，國債20%

6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。

A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金

C、公司型投資基金 D、開放型投資基金

7、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

8、房地產投資的風險不包括（ ）。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

9、退休養老投資渠道有（ ）。

A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信託投資

10、書畫的交易占藝術品成交額的（ ）以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

11.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。

A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

12. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標

13. 股票類理財產品的收益主要來源於（ ）。

A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益

C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益

14. 開放式基金的交易價格主要取決於（ ）。

A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

15. 投資連結險的特點中不包括（ ）。

A、具有保障和投資理財的雙重功能

B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

16. （ ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。

A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款

C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄

17. 教育消費根據對象不同分為（ ）和子女教育消費兩種。

A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

18. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ）。

A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

19. 稅務籌劃的特點包括（ ）。

A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性

20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。

A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人

B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人

C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

四、判斷題

1、研究表明，較低的「托賓Q」系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q」系數越低於1，他就越無並購價值。（ ）

2、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）

3、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）

4、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ ）

5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ ）

6、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ ）

7、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）

8、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（ ）

9、不同證券理財產品的風險與收益特徵差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）

10. 個人理財的理論基礎來自於現代投資學。（ ）

11. 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ ）

12.、銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ ）

13. 合法性是稅收籌劃區別於偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特徵。（ ）

14. 個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）

15. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）

五、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？

2、什麼是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？

3、分析比較「兩得寶」和「期權寶」的特點？

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？

6. 對理財者而言，個人理財有何作用？

7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

8. 個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？（P55）

9. 藝術品投資有哪些方面的特性？

10. 教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2. 試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）

3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家裡。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標准為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由於目前的居住環境過於擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過於緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎並不那麼好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2. 張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。