理財規劃調查

1. 個人銀行理財規劃包括哪些步驟

如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那麼做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。

理財規劃一般分五步進行：

第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於理財目標的順利達成。

第三，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

規劃好你的「錢」程

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。

2、初入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，比較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

3、成家立業期：新婚期間是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的群體，較有投資能力，可嘗試從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健兼顧成長的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。

5、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，為充分享受退休生活，理財應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式更符合需要。

2. 你目前有理財的規劃嗎你想要什麼樣的理財收益和需求呢（小調查）

有，想要更高的收益卻無從下手。目前只限於放點錢到微信那零錢通那裡去。

3. 理財規劃的意義

在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫·巴菲特幾乎從零出發，開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著「後理財時代」的到來，「你不理財，財不理你」成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。
首先，理財規劃是收支平衡的
「調節器」。人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大於支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等於支出，赤條條來去無牽掛；或者是收入小於支出，生活拮據艱苦。其實，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，如用於支付教育、購房、培育下一代、醫療養老等。這客觀上要求人們提早進行理財規劃，以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。
其次，理財規劃是經濟生活的
「解壓器」。面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質量。筆者認為，對於「月光族」而言，應增強理財規劃意識，養成理財習慣，壓縮消費開支，學會從「透支」到「投資」的轉變。對於打工一族，不要以為錢少不必理財或「沒財理」。其實每天付賬、繳保費、到銀行存取款等等，都是理財活動。因此你無時無刻不在理財，只是理得好不好而已，有規劃的理財方式，可以幫助自己順利地累積財富，逐步實現夢想。
再次，理財規劃是財富增長的「助推器」。在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生兩種截然不同的收益。舉個例子：小李和小林同年大學畢業，參加工作的時候都只有24歲，兩人收入水平差不多每年都只有2萬元積蓄，假如小李把自己的錢拿去存銀行，稅後的收益率大約只有2‰左右，而小林把自己的錢拿去買理財產品，收益率大約能達到10‰，當他們都到60歲時，小李的總資產為108萬元，而小林的總資產為660萬元，後者的余額為前者的6倍多。可見，從貨幣的時間價值上看，理財規劃日益成為了財富增長的「助推器」。
第四，理財規劃是規避經濟風險的
「防火牆」。有的人則認為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財。事實上每個人都有可能遇到財務風險，為了降低風險和實現人生各個階段目標，應該有一個完善的理財規劃。在現實生活中，好些人看中了房產的升值速度與潛力，將積攢不多的現金投入首付支出上，不但用錢「告急」，而且有的還背上了債務，成為了「房奴」，從而影響了家庭的正常生活支出，導致了無能力支付意外開支的無奈。有些人聽說現在股票來錢快，便盲目跟進，幾乎把所有的積蓄都投到股市，但連續遇上幾個跌停板，一下子被「套牢」了。究其原因，是缺乏較好的理財規劃，沒有為規避經濟風險設置一道「防火牆」。

4. 深圳市居民如何進行個人理財規劃

畢業論文(設計)題目

學號

指導教師

開題報告內容

深圳市居民如何進行個人理財規劃

一、選題背景及選題意義、國內外研究現狀、初步設想及擬解決的問題：

選題背景及意義：

隨著近年來城市個人理財需求的不斷擴大，包括理財產品在內的金融產品的種類和規模也在不斷增多和擴張，眾多專家學者已經在居民個人理財研究領域取得了頗多成就和進展。居民個人理財不僅對城市經濟發展有著重要作用，對於居民自身來說，個人理財也已經成為居民收入的一個重要組成部分，在當今高速發展的經濟形勢下，居民如何進行理財規劃已經成為一項重要議題。居民個人理財規劃是指針對不同的風險進行個人資產投資，使得個人財富增值或保值，從而有效抵禦因外部經濟條件變化引起的經濟風險。本文將居民所在地著眼於深圳市，力求分析在深圳經濟這一框架內應如何規劃居民個人理財並給出合理化的建議。這對於提高深圳市經濟居民生活水平以及深圳市經濟發展水平，甚至促進深圳金融行業發展都具有十分重要的意義。

國內外研究現狀：

通過在知網、萬方、維普等網站上進行文獻搜索，搜索結果如下：以「居民理財規劃」作為關鍵詞，萬方的數據文獻有251篇，研究數量不多，論文的類型基本都是期刊論文和學位論文，可見近幾年來研究學者將關注點放在居民個人理財規劃上的不多。以「深圳居民」作為關鍵詞，萬方的數據文獻有4302篇，研究數量多，可見研究學者對於深圳居民的各方面研究還是較多的。而以「深圳居民理財規劃」為關鍵詞，萬方不能搜索到相關文獻，可見學者在立足到深圳市這一地區上居民如何進行理財規劃的研究極少。

初步設想及擬解決的問題：

本文擬解決的問題是通過對深圳市居民現有不同類居民群體的理財現狀進行調查，將該數據進行統計分析，以對包括深圳居民的收入狀況與理財產品選擇偏好相關性等進行分析，並通過結合深圳市經濟發展的現實情況，結合個人理財規劃應遵循的基本原則以及成功的理財案例，為深圳市居民的理財規劃提供切實可行的建議。

本文具體從四個方面研究深圳市居民如何進行個人理財規劃。

第一部分主要對居民個人理財進行概述，概述的內容主要包括闡述居民個人投資理財的重要性及關鍵風險點，以作為後續為深圳市居民如何理財規劃提供建議的基礎。

第二部分主要對深圳經濟的發展現狀做簡要闡述，該部分的目的是試圖將個人居民理財規劃與深圳市經濟發展的大環境相適應。

第三部分是通過調查問卷的方式對深圳市居民的投資理財現狀包括投資比例、投資偏好等情況進行統計，再通過SAS統計分析軟體對其中的相關性進行分析，試圖找到深圳市現有居民在理財時主要考慮的方面。

第四部分是結合上述闡述，把握個人理財規劃的基本原則，探討如何使深圳市居民個人理財規劃更加合理高效，這不僅要考慮與全國經濟環境及深圳市環境相適應，還要考慮與不同人群個人的風險偏好、財產狀況等情況相適應，最後總結出幾點提高深圳市居民個人理財合理性的建議。

二、論文撰寫過程中擬採取的方法和手段：

1、文獻分析法

通過在萬方、知網等文獻網站上搜索相關文獻資料，從中選擇有關理財規劃相關的文獻，了解理財規劃應遵循的原則和方法，如何更加合理高效的理財。並在文獻網站上了解深圳經濟、社會等方面的資料，研究如何將深圳市個人居民理財在與居民個人自身情況相適應的情況下如何與深圳經濟、社會等大環境相適宜，從而使得深圳市不同居民在不同的風險條件下取得相適應的回報。

2、問卷調查法

通過問卷調查的方法調查部分深圳市不同居民投資理財的情況，從而分析得出深圳市居民整體的投資理財狀況，數據內容包括深圳市不同類居民的投資偏好，各類理財產品投資比例以及風險偏好等。再將取得的數據利用SAS統計軟體對深圳市居民的收入狀況與理財產品選擇偏好進行相關性分析。

3、案例分析法

以成功的理財案例作為分析基礎，結合深圳市經濟總體環境以及深圳市居民不同類居民總體的經濟狀況及通常的投資理念，得出應當如何規劃深圳市居民的理財。

4、歸納總結法

將在文獻資料中、相關書籍中以及互聯網中搜索到的資料進行歸納總結，進行統計分析後，從中找到深圳市居民理財規劃的現狀，以作為如何更好的進行規劃的基礎性數據和材料。

三、論文撰寫提綱：

一.緒論

（一）研究背景

（二）研究意義

（三）居民理財規劃相關研究綜述

二．居民個人投資理財概述

（一）居民個人投資理財的重要性

（二）居民個人投資理財的關鍵風險點

三．深圳經濟發展概述

四．深圳市居民理財現狀分析

1、數據來源

2、SAS統計分析深圳市居民理財現狀

3、數據結果分析

3.1.1深圳市居民理財結構分析

3.1.2深圳市居民理財風險偏好分析

五．深圳市居民理財規劃建議

六．結論

參考文獻

5. 理財 職業規劃

理財規劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面:
必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。
那麼這一新興職業的薪水如何呢?據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
理財規劃
理財規劃(financial planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
(1)從事銀行、信託投資、理財、基金、證券、房地產、財務、保險、學生等相關人員
(2)各行各業的高級管理人員
(3)有志於從事理財規劃的人員

6. 如何規劃自己的理財計劃，怎樣實現自己的理財目標

說到理財計劃和理財目標，就不得不說P2P投資理財，相對來說門檻低，周期短，收益較高都版很吸引權人。
但同時P2P有一定的風險性，這是每個投資人投資前必須了解的事實和前提。其次，要有自己的投資計劃以及資金規劃，這樣也是對自己和家人負責。
要想保證生活質量，實現自己的存款目標，那麼掌握一定的個人投資理財知識是必不可少的。所謂理財就是根據客戶對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，並使之最大程度增值的過程。
首先需要了解投資的一些風險，知道風險與回報的關系。然後是獲利的能力，畢竟理財的主要目的就是獲利。
在投資之前，投資者一定要做好調查，認真辨別，明確策略與計劃，謹慎投資，不盲目追高息，選擇最適合自己的。
51錢管家，全力打造安全放心的P2P投資理財平台。保證安全透明的前提下，給你更專業的風控與服務。

7. 中低收入家庭如何做好理財規劃

中低收入家庭理財原則
原則一：轉變理財觀念與積累相結合。調查結果顯示，目前多數中低收入家庭的理財意識相對淡薄，家庭理財投資方式單一；而且家庭理財是科學的而非盲目的，因此就需要日益的積累，而這一積累不僅是知識技能的積累，也是家庭財富的積累。
原則二：量入為出與量出為入相結合。即長期目標與短期目標相結合，合理開支，積極開源。
原則三：分散化投資與適度集中相結合。分散化投資原則是投資領域的普遍原則，中低收入家庭同樣適用；不過由於中低收入家庭自身的特點（收入低，可支配資金量少），為滿足其投資下限可適度集中。
在以上理財原則的基礎上，中低收入家庭的一般理財步驟如下：
（一） 了解自家財務狀況
首先了解自家的收入和支情況，並作出預算，編制家庭資產負債表和現金流量表等反映家庭動財務態或靜態信息表，此外還要對市場所出狀況進行分析，方便進行正確的理財選擇。
（二） 明確理財目標
依據上一步驟制出的表格及分析結果，結合家庭所處周期以及理財選擇可行集，明確家庭短期、長期、各個階段的理財目標。
（三）制定理財規劃
基於不同階段不同期限並在可承受的風險范圍內做出長期和短期的理財計劃，在可行集中做出正確的理財選擇，使家庭適時有效正確地選擇爭取的理財產品。
（四）嚴格執行已制定的理財規劃
依照以上確定的理財規劃及市場行情做出理財選擇，並認真執行，以實現家庭資產的再投資。
（五）適時適當修正反饋理財規劃
由於市場及家庭自身的收支情況存在著諸多的不確定性，因此要定期或不定期對理財目標理財規劃進行審視，並對成本和收益進行核算，總結經驗吸取教訓，適時適當合理的對原有的理財規劃進行調整，使之更好地服務於家庭。

8. 民間股王調查：2011年你的理財規劃

我的博友們都認同我的投資理念，這點讓我倍感欣慰，在股市中追漲殺跌的股民應該越來越少，追求趨勢投資的投資者應該越來越多，投資心態的改變決定了你的投資命運。我昨天也說過，對於這幾天的大盤也不必過分悲觀，金融、地產的估值修復需要帶領一波小反彈隨時可能發生，但是不改大盤仍有向下探底的趨勢，我們應該高興預料中的行情終於到來了，越是快接近底部，我們的信心就越該高漲。今天大盤慣性下探仍屬正常，100萬以上的投資朋友們更不要灰心，若你們手中持有高估值的有色、煤炭、創業板部分股票，投票中期待老師幫助的朋友們到小反彈時逢高減持，然後再電話宏皓熱線，老師幫你們指導。