企業理財需求

㈠ 企業理財怎麼能夠讓他增值保值

1、善於利用閑錢生財
理論上講，企業的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財了，可以投資於「准儲蓄」之稱的「貨幣市場基金」，還能保持資金極高的流動性。

2、充分利用金融工具
目前許多中小企業有融資需求，企業可以利用金融工具為我所用，比如利用信託公司的「資產融資」業務，簡而言之就是企業可以將機器設備等固定資產轉讓給
信託公司獲得資金，然後再向信託公司租用這套機器設備，這樣既融到了資金，又不會耽誤生產。《福布斯》中國富豪陳金義當年有過這樣的經歷：陳金義在沒有發
跡前，有機會做一個蜂蜜加工廠，建一個蜂蜜加工廠需要30萬元，但當時陳金義手頭僅有3萬元。他將這3萬元存入銀行，隨後又利用這3萬元做抵押，從銀行貸
出6萬元，又用6萬元做抵押，貸出12萬元，如此一直到貸出辦工廠所需30萬元。蜂蜜加工廠辦起來，陳金義的事業也逐漸走上正道。財富如水，不停流動才能
增值。
3、藉助銀行理財
目前，隨著銀行對於中小企業相關業務的重視逐漸深入，市面上各項金融服務與創新產品也層出不窮，而不少商業銀行針對中小企業理財的服務和產品已經越來越豐富。
4、規避匯率波動風險
為滿足持有外幣資產的企業外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業理財產品。那些在賬戶上有短期沉澱
小額外幣資金的企業，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。銀行推出的遠期結售匯業務，可以與企業約定未來某個時
間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業鎖定匯率成本，既能滿足企業的資金需求，又能達到規避風險的目的。

㈡ 如何激發中小企業主理財需求

怎麼能激發這位李總對理財需求慾望，找出這位李總企業和家庭需要確定的理財目標呢？順著這個話題娓娓道來，讓李總明白理財需求有哪些？ 最近由於經濟的不景氣，有許多企業主均面臨資金短缺的問題，大多數企業主也因這個原因遇到個人和家庭的財務問題。主要的原因是企業的經營者把企業經營與個人理財計劃忽略緣故。如果很多企業經營者在處理公司的每筆財務時，都相當細心處理。但在處理個人的家庭理財計劃時，卻是粗心大意絲毫不在乎家庭理財中存在的問題。 王經理解釋企業公司理財和個人家庭理財兩者是分不開的。對一個中小企業主而言，公司企業理財要是做得好，必須先從個人家庭理財規劃開始做起。因為中小企業的資金有限，做企業財務規劃時，往往是受制於個人家庭在財務上其他方面的需求，其中突出是以個人和企業對現金需求的問題均為缺少資金。 究其原因是盡管近年來銀行為企業資金理財業務已開發多種理財產品，然而還是有相當一部分中小企業經營者依然停留在傳統的銀企財務管理階段，使得企業資產中流動性資金過多處於閑置狀態，資金沒有充分發揮效能。流動性強的資產，給企業帶來的收益性也是較差的。如果企業長期閑置存放過量的現金，就會造成資金不能投入周轉，無法取得盈利。企業需要擴大再生產時，必然很難以融到資金。 如果是中小企業處於經濟蓬勃的發展期間，很多企業的經營業主往往把個人的信用擴大，而投資於各種高利潤和高風險的理財工具之中。當經濟蓬勃期過後，隨之而來進入到經濟的萎縮期和蕭條期時候，往往企業主帶來了一些措手不及的企業與個人家庭財務透支無錢歸還的問題。此時企業主除了要面臨經營業績大量縮減公司利潤下降局面。同時，還要面臨因個人以擴大信用而投資於各種工具的價值，因處於經濟狀況不景氣而企業經營利潤大幅下降的問題。此時，銀行也要規避管理企業賬戶嚴重的呆賬風險問題，通常也會要求企業經營業主填補保證金。如果中小企業主在這個時候，沒有足夠的現金來填補貸款保證金或維持貸款支付的利息，就要會面臨企業破產處境的可能性。如果企業主有充足資金就會輕松度過經濟難關。因此，資金對於企業經營和個人家庭是多麼重要的事。 李總聽了這些講解明白了，資金是企業的血脈，中小企業處於貧血狀況。知曉目前中小企業主理財存在的問題是由中小企業主自身原因以及市場環境、企業環境決定了中小企業主難以爭取發行中小企業公司股票上市的機會。如發行企業債券上，也會因發行額度小，也難以獲得批准，銀行因信用風險較高，不願向中小企業提供信用貸款，使得中小企業主處於融資渠道有限而受阻，成為中小企業主融資難。此外，由於市場競爭激烈以及自身企業的弱點，很多中小企業主難以將所籌集的「血源」充分有效地運用到企業經營之中，融資難問題給中小企業主經營發展造成的是「寒冷食冰」狀態。 王經理問李總請您回憶想一想之前是不是有這種情況存在，不少企業經營業主在經營一個事業時，都把賺取最高的利潤作為經營事業的唯一目標。往往忽略個人有著各種不同的財務理財需求；而經營一個事業只能是幫助個人達到財務目標的方式之一。需要注意的是每一個人和家庭的財務目標會隨著年齡、家庭成員、人數、資金和債務的大小、生活經驗、時間和綜合知識水平等方面而有所不同。因此考慮企業和個人理財目標規時，做好資金的安排前提是必須根據各種不同的需要而做資金配置。 王經理給李總分析介紹中小企業主在資金管理與配置需要注意一定要保持理性和冷靜。原因：一是以提高企業經濟效益為目標。從資本保全、資本保值增值、企業利潤和經濟效益四者的關系來看，提高企業的經濟效益是關鍵也是核心。因為沒有經濟效益就沒有資本保全，更談不上資本保值增值。二是要體現資本可持續有效增值。如果一邊是報表的高利潤，一邊是大量的呆滯的應收賬款，就體現不了有效增值。三是要體現在能不斷提高企業的營運能力、盈利能力和償債能力上。四是要體現維護整體利益的目標，即要正確處理好企業與各方面的利益關系，維護它們的合法利益。 王經理分析李總個人家庭財務資金的來源可從收入和資本兩大項來尋找。李總的收入可分為：現有的收入包括薪資和投資。預計收入包括勞保、投資、年終獎金、調薪、貸款、子女或配偶工作的收入、副業、超時加班等。創造性的收入包括重新安排貸款，利用公司的節稅管道，免稅扣除額的增加和債務的重組。把保險的主契約轉換成附加契約，保費支付的重新安排或繳清。利用信託贈與，利用資金分擔，價目調整，延遲支付賬款，降低存貨，利用折扣以減低企業成員團體保費的支出。 那麼分析李總尋求資金收入有多種方式為：現有資本包括累積股息、變賣財產、抵押貸款、子女儲蓄戶口、貸款重組、申請貸款、公司收購或合並、接受新股東，利用好免稅政策多獲得收益。預計收入包括繼承、稅負的折扣。創造性的收入包括費用的分攤、降低保費、延長貸款期限，利用退休分紅方式把自己人壽保險的保單賣給公司。 很多企業主因平時沒有做好個人家庭的財務規劃，而預先把自己的退休金、子女的教育費、自己和家人的生活費等與公司的資產分開，結果都面臨巨大的虧損，使自己和家人陷入財務困境，人生目標不能達成而遺憾一生。 作為銀行能為中小企業提供好的的理財產品發揮其作用主要具體表現三個方面：為保證中小企業資金投資理財產品的安全，規避資金風險；為提高中小企業資金周轉發揮理財產品能帶來的經濟效益；為促進中小企業資金最大限度地升值已達到錢生錢理財目的。 王經理建議李總在梳理企業理財需求注意三個方面：一是資金的安全性，二是經營中資金的流動性，三是穩健收益是理財需求目標的宗旨。財富如水只有多種支流不停流淌才會讓資金流動運轉達到增值目的。流動性資金打理，中長期資金梳理、企業周轉准備金用黃金儲備做到進退自如、為企業主投保目的是保障企業有序發展。 流動性資金運用短期理財方式讓資金收益獲取最大化。短期理財方式有傳統的通知存款、多種貨幣基金、短期銀行理財產品。中期閑置資金存入企業定期存款、企業購買國債、中長期理財產品信託產品。近期新興的黃金貴金屬租賃業務，企業將閑置資金購買黃金也是一種理財方式，也是企業資金達到增值保值目的，一旦企業資金處於緊張狀態時，可通過銀行黃金租賃融資方式獲取周轉資金，保障企業經營正常運轉。
建議李總企業賬戶上外匯所沉澱小額外幣資金，可通過銀行外匯理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。同時選擇外幣理財還要考慮人民幣升值風險。選擇銀行的遠期結售匯業務，與企業約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，讓企業鎖定匯率成，既能滿足企業的資金需求，又能達到規避風險的目的。 為中小企業主完善的保險計劃對企業發展非常重要，可讓中小企業主在遭受意外災害時，通過事先防範的措施，減輕企業在意外天災中所受的損失。隨著人才競爭的加劇，企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險，已經成為吸引人才的重要條件。因此，王經理建議李總把企業購買保險列入經營中一項重要議程。

㈢ 企業理財的市場空間究竟有多大

企業理財未來趨勢
中國企業正在從單純的以借貸為主的金融需求，向更復雜、更定製化的金融需求轉變。周治翰認為，互聯網金融能否在企業理財端取得進一步發展取決於四個因素。
其一，去中介化，在企業理財領域，P2P的理念同樣適用，要實現資金和資產的直接對接，減少中間環節。
其二，互聯網化，打破時間和空間的限制，利用互聯網透明、高效的優勢，打造金融資產交易和企業理財。實現企業理財項目的線上掛牌、交易、登記結算。
其三，標准化，企業理財的關鍵是要實現產品的標准化，需要產品的金額、期限、收益水平、增信措施等都比較規范，並且擁有相應的轉讓機制，真正做到市場認可度高，流動性好。這樣的產品才有可持續性。目前企業理財首選的標准化產品，有銀行理財、同業/協議存款、質押/拆借資金、債券、股權投資、信託等。
其四，定製化，要根據風險偏好不同、流動性需求差異等，滿足機構客戶的定製化需求。
「互聯網+定製化」，互聯網金融在提供更加方便快捷的供應鏈金融服務、快速匹配有差異化需求的資金和資產直接對接等方面，有獨特優勢，在企業理財領域也要發揮互聯網快捷、定製化這一優勢，對於每個不同企業客戶提供定製化的產品，從而更好的滿足不同機構的不同期限、投向及收益率的要求。

㈣ 求企業理財產品的現狀分析及企業的理財產品選擇

之前是線下銀行的生意，現在互聯網的也開始了。蘇寧京東多盈的動作較大，如果在意收益的話，那就企發金服的信託，如果在意靈活性的話，那就企盈寶吧。

㈤ 企業理財的企業理財的目標

企業理財目標，是企業經營目標在財務上的集中和概括，是企業一切理財活動的出發點和歸宿，企業理財目標是股東財富最大化。
這一目標下，公司財務經理只要通過發行股票並將所得現金投資於國庫券，便能使利潤呈現持續增長的趨勢；但對大多數公司而言，這種作法將導致所有者股份單位利潤的下降，即每股收益的下降。
關於公司目標幾種觀點的比較
（1）利潤最大化（Profit maximization）：即公司的稅後收益（Earnings after taxes，EAT）最大化。每股收益（Earnings per share，EPS）最大化：稅後收益（EAT）除以流通在外的普通股股數。
利潤最大化的不足之處
（1）沒有確定預期回報發生的時點或期間；
（2）沒有考慮風險問題；
（3）沒有考慮股利政策對股票每股市價的影響。
（2）股東財富最大化──具體化為普通股每股市價最大化。
股東財富的最大化，並不能免除公司對社會所負的責任。考察公司經營目標、財務目標實現與否，不能僅局限於公司本身，還須於企業所屬的更大社會系統所定的規范和目標去考察。合法經營、公平競爭、維護社會公眾利益，是公司經營的前提。

㈥ 企業如何投資理財

企業理財，企業的財務管理

企業理財、是企業的財務管理，是對資金的籌集、投放和分配過程的管理，也是對企業現金流的資產管理。企業如果長期置存過量的現金，就會造成資金不能投入周轉，無法取得盈利。企業需要擴大生產時卻又難以融到資金。所以，企業理財必須在安全性、流動性的前提下產生收益。目前有越來越多的企業主開始關注企業投資管理的信息。

保證資金安全，規避資金風險

目前許多公司有融資需求，如此，企業主可能會通過一些融資渠道獲取資金，但要關注這方面資金的成本，如果融資成本過高，進行投資所的回報就相對減少，要考慮系統性風險及非系統性風險的突發會被動的拖長了融資期限，從而提高了融資成本。

資金成本低，融資周期長。這是企業主關注的，但很多企業主往往會疏忽第2條，輕看了融資周期，很多例子都是因為融資周期到期引發了資金成本的提高這樣的連鎖反應。

保證資金流動性，避免企業資金鏈斷裂

如果企業正常的經營活動對資金進出的頻率要求非常高，那麼要求所投資的產品需要靈活，購買和贖回要非常的快捷。如果以這個作為前提，貨幣型基金無疑是非常好的選擇，既能有高於活期存款的收益，又不失資金的流動性，避免企業資金鏈斷裂。但是貨幣型基金的收益率不高，所以適合資金進出頻率要求高的企業，快存快取的形式。

提高資金利用效率，促使資金升值

企業如果資金不是非常需要快速進出的，可以用於中長時期投資的，那就可以進行企業的定製的投資模式了，可以用宏觀的資產配置策略投資，組合投資模型，在資本市場中不同的標的進行狩獵，通過量化模型進行分析和投資標的選擇。後面會簡單的介紹一下宏觀資產配置模型，和量化交易策略在資本市場上的運用。

資產配置模型

資產配置策略是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在高風險、高收益產品與低風險、低收益產品之間進行分配。通過量化的金融模型進行計算組合，從而達到獲得收益的目的。

資產配置在不同層面有不同含義。從范圍上看：可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；從時間跨度和風格類別上看：可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置；

從資產管理人的特徵與投資者的性質上看：

可分為買入並持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恆定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)、戰術性資產配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。

通常需要考慮到投資者的風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，我們前面提到的貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

資產配置策略在投資者風險承受能力不同的基礎上進行的積極管理，具有不同特徵，並在不同的市場環境變化中具有不同的表現，同時它們對實施該策略提出了不同的市場流動性要求。視具體的情況，因為資產配置模型是靈活變化的。

量化交易模型：

量化交易模型，量化投資和傳統投資，二者都是基於市場非有效或弱有效的理論基礎。兩者的區別在於量化投資更加強調數據及嚴謹性。利用人工智慧和大數據，量化交易具有以下幾個方面的特點：

1、紀律性

根據模型的運行結果進行決策，而不是憑感覺。紀律性既可以剋制人性中貪婪、恐懼和僥幸心理等弱點，也可以克服認知偏差，且可跟蹤。

2、系統性

具體表現為「三多」。一是多層次，包括在大類資產配置、行業選擇、精選具體資產三個層次上都有模型；二是多角度，量化投資的核心思想包括宏觀周期、市場結構、估值、成長、盈利質量、分析師盈利預測、市場情緒等多個角度；三是多數據，即對海量數據的處理。

3、套利思想

量化投資通過全面、系統性的掃描捕捉錯誤定價、錯誤估值帶來的機會，從而發現估值窪地，並通過買入低估資產、賣出高估資產而獲利。

4、概率取勝

一是量化投資不斷從歷史數據中挖掘有望重復的規律並加以利用；二是依靠組合資產取勝，而不是單個資產取勝。

以專業的方式為公司企業定製投資模型，資產配置組合投資模型

所以資產配置模型是宏觀的組合投資策略，結合科學的量化交易進行投資。從而真正達到了科學的投資，專業的事情就可以有專業的方法來完成了。

用專業的視角進行分析，在這方面，浙邦投資致力於幫助投資人，解決投資人在投資上的難題，浙邦投資主要針對於企業和高凈值客戶提供專屬的一站式投資管理和資產管理解決方案。如果您有相關的投資疑問，歡迎您咨詢我們(021)60936371，願浙邦投資可以幫助您解決投資上的疑問。

有了這些，企業可以利用經營過程中的資金獲得額外的高收益。做到資金的不斷延續，更好的做到財富的傳承，這是企業投資理財的高端定製的模式，深受企業主的厚愛。

浙邦投資祝投資者朋友們投資順利。

㈦ 企業理財未來發展有什麼趨勢

去中介化

和在個人的理財、融資領域去中介化的態勢一樣，對於企業來說同樣也有去中介化的需求，這種去中介化就是堅持P2P理念，資金和資產直接對接的理念，以降低成本、提高效率。對企業的理財來說，中間收費水平比較低，也受到很多企業的歡迎。

互聯網化

最近成立了很多基於互聯網的金融資產交易中心。而這一類的交易中心主要的服務對象就是機構投資人。如果金融資產的交易能通過互聯網進行，一來可以打破時間和空間的限制，二來也讓原本處於一個非常不透明領域的這種企業理財業務，走向公開化、走向透明化。

標准化

對於企業理財來說，他們可能對於收益率的要求不像個人理財那麼高。但是他們需要在金額、期限、收益上，要求比較規范。特別對一些大型企業、上市公司財務管理的要求非常高，之前為什麼他們沒有去廣泛的開展企業理財業務，因為對於資產端安全性考慮，還有企業固收產品能不能靈活滿足他們的需求。所以在這個過程中需要有一種市場認可度高，而且流動性比較好的產品，如果有一個標准化的產品，那麼對企業理財今後的發展會是很有利的。

定製化

有一些企業他有投貸聯動的需求，還想投資一部分，一部分作為貸款。所以企業理財和個人理財不一樣，需要更加精確的去匹配風險偏好和流動性需求。甚至在企業需要轉讓的時候要幫助其進行轉讓和撮合。所以這些方面可能需要線下投的力量相對大一點。

㈧ 企業要如何理財

每個理財品種，都有一個大致的財富增加值。否則無法吸引人的。理財宣傳的一般都比較好，但是理財畢竟不是儲蓄，是有一定風險的。建議選擇大型商業銀行規范的理財產品。至於收益，應該按照其宣稱的收益×0.8，這樣相對符合實際一些。。。計算收益或損失，這樣算就差不多了。