金融理財br

1. 怎麼購買銀行的理財產品，具體步驟是什麼都需要哪些東西。

一、首次購買理財產品需要投資者本人攜帶本人身份證到銀行櫃台辦理，非首次購買可以通過網上銀行來辦理。

二、具體購買步驟如下：

1、風險測試：首先填寫投資者一份個人風險測試問卷。投資者需根據自己的實際情情況照問題認真填寫。提示：不要讓銀行客戶經理代為填寫或者為了達到購買某款理財產品的風險等級而輕易修改分線測試內容。

2、擇風險等級匹配的理財產品。問卷填寫完畢，核算出您的風險承受能力分值以及對應的風險等級。請根據您的風險等級來選擇相匹配的理財產品。(一般理財產品說明書中會註明理財產品的風險等級，比如低風險，中風險或者用星級來表示風險)。

3、細閱讀理財產品說明書：

第一部分是風險提示。按照銀監會的規定風險提示會出現在最明顯的位置，一般為產品說明書首頁上方。會揭示產品的風險。在風險揭示中，要重點關注理財產品到期後本金及收益是否能夠保證。以及保證的比例或金額

第二部分是產品概述：在產品概述中會包括產品的名稱、編碼、產品風險等級描述、產品投資期限、投資及收益幣種、產品類型、認購募集期、產品規模、投資方向、產品起息日、到期日、到期兌付日、購買起點金額、理財產品的相關費用、收益支付頻率、收益計算方法、提前終止說明、理財產品展期(理財產品投資期限延長)的說明、產品到期最好情況、最差情況、備注(包括一些名詞解釋等)

4、在仔細衡量後決定是否購買理財產品，在客戶經理的幫助下填寫理財產品購買確認書，投資者本人需親筆抄寫風險確認書。

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根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

1.人民幣理財產品

銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。

(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是「定期儲蓄」的替代品。例如：交通銀行的「得利寶·深紅3號」以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與「一籃子貨幣」(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，「一籃子貨幣」表現不低於期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。

2.外幣理財產品

2008年，股票市場大幅波動，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。

從銀行外幣理財產品來看，「多國貨幣」、「高息」、「短期」成為最熱門的宣傳詞彙。

(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。

(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現，分享超額回報。

(3)招商銀行推出的「金葵花」安心回報之「匯贏3號」港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。

(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

2. 銀行理財和保險理財哪個更好

首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定專投屬入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，收益也相差不大。

度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期由銀行發行的存款產品和保險公司發行的養老保障理財產品，具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

3. 哪個銀行理財產品可靠

由銀行自行發行的理財產品其實都還是比較可靠的，但也不能說絕對安全，理財收益專的差別也沒有很大，因屬為大家在一個「風險等級」的資產標的上進行「選擇」，所以一般在3.5%-5%之間。

一般來講，中小型銀行的存款利率以及理財收益會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，而中小型銀行，特別是城商行只能通過更高的利率、收益去吸引資金。

例如可以關注一下中小銀行的「銀行智能存款」產品，按照存款保險保障制度，50W以內100%賠付。度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品，如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，滿期收益率在4.8%左右。

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4. 做過理財經理的進來。謝謝

說是說理財經理.實際上也是業務員.一般就是開發客戶.保險公司則需要引導版客戶來買保險.投資公司權則引導客戶前來開戶投資.個人覺得理財經理,投資經理,類似這種職位,不需要准備太多東西.因為這類型行業是吃提成的.沒客戶就等於沒價值,公司也不會發太高工資,就僅僅是底薪.而公司方面會一直持續招聘人員.所以說,聽似經理,實質上都是業務員.除非招聘你去當理財經理的公司非保險或投資等等之類的公司,那就不一樣了.呵呵

5. 關於自學金融

我是學金融管理專業的大學生,要學好金融首先得有興趣,建議你先看看<<貨幣戰爭版>>這本書,其內權容相當精彩!
平時多做積累,多看關於經濟的知識,了解當代經濟金融格局,在這方面建議看看CCTV2經濟頻道的新聞,還有薩繆爾森寫的<<宏觀經濟學>>很值得一看,還有一本叫<<好好學點經濟學>>的書,這本書以平民的語言揭示經濟學原理,通俗易懂!

以後要學 金融概論,基礎會計,理財規劃,證券
學金融以後要拿的證有:會計資格從業證,銀行資格從業證,證券資格從業證,理財規劃師

6. 中國銀行理財產品私行專屬客戶什麼意思

一、意思：
中國銀行理財產品私行專屬客戶指只有私人銀行客戶才能買的內理財產品。私人銀行客戶是容銀行對客戶按在銀行資產規模的不同劃分出來的。
二、私行簡介：
私行是私人銀行的簡稱。私人銀行指的銀行為銀行存款等金融資產超過一定金額（一般是10000萬以上）的客戶打造的貼身、專業金融理財以及非金融服務的銀行部門，私行客戶就是能享受上述銀行服務的客戶。
三、私行設立對象：
私人銀行（Private
Banking），是高端財富管理服務的一種，專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設此類服務。
四、私行服務類型：
私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。該種服務的年均利潤率可達到15%，遠高於其他金融服務。

7. 學金融需要什麼條件什麼學歷

金融分析師考試最低學歷要求是本科，但是如果不是本科生，有相當的專業水準，高中內學歷容或大專學歷也是可以考的。
金融分析師報名條件：
1. 擁有學士學位或相當的專業水準以上，對專業沒有任何限制；大學學習年限與全職工作經驗合計滿四年；如果申請人不具備學士學位，而是具備相當的專業水準，也可被接受為候選人。在校大學生，可在畢業前12個月內注冊報名考試。 4年制本科學歷（在校大四學生可考金融分析師一級） 3年制大專學歷加上1年全職工作經驗 2年制大專學歷加上2年全職工作經驗
2.遵守職業道德規范；
3.完成注冊和報名以及支付費用；
4.能夠用英語參加考試。 補充說明：
英語水平--考試對考生的英語水平無特別要求，為全英文試卷,故考生的英語水平應建立在正確理解試題及正確表達考生觀點的基礎之上。
數學水平--CFA考試對數學要求,CFA考試數理分析難度不是很高,一般數3即可。

8. 學金融能做什麼職業

1、精算師指保險公司僱用的數學專業人員，主要從事保險費、賠付准備金、分紅、保險額、退休金、年金等的計算。

2、理財顧問是指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀的職業。

3、注冊會計師是指通過注冊會計師執業資格考試並取得注冊會計師證書在會計師事務所執業的人員。

4、財務經理是做好財務核算，提供財務分析報告、編制預算、成本和資金，更需要對企業的全面運營管理甚至是戰略決策提供強有力的支持。

5、金融分析師是證券投資與管理界的一種職業資格稱號，在投資金融界被譽為「金領階層」在美國以及歐洲是進入金融行業的入場券，但是在我國真正拿到CFA的持有量少之又少。

你也可以選擇在商業銀行工作，你可以做船員、銷售助理、信託員、信貸員或者分行經理。

還可以從事於以下行業：股票、債券、資產和股票投資以及金融工具的買賣等。

金融學就業方向

金融行業監管部門、各類銀行、信用社、保險公司、證券/信託/基金機構、資產管理公司、上市公司證券部、高校或研究所等各類金融機構從事金融行業工作或教學科研等。

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專業學生應具備的能力

本專業學生能夠全面掌握經濟學科和金融學科的基礎理論和基礎知識；系統掌握金融學的基本理論與分析方法、專業知識和業務技能；熟悉有關法律、政策和國際規則；了解國內外金融學科和金融業的歷史、現狀和發展趨勢；具有較強的調研、分析、解決實際問題的能力和一定的科研能力；熟練掌握一門外語，具有較強的外語應用能力，能利用外語獲取專業信息；能熟練運用現代信息化工具從事專業工作。

9. 投資者應該如何投資金融理財產品

在徵得朋友的同意，用轉介紹的方式向銷售產品的理財專員咨詢並表示有意投資，該位客戶經理向筆者介紹，產品不但收益高且15個月期限不長，如果投資的金額加大收益更高，當筆者問到怎麼有這樣的收益，有沒有什麼風險，該客戶經理表現產品某某銀行管的（其實是託管），收益是有保證的，是銀行為了吸引大客戶才推出這樣的產品，當筆者拿著信託合同及產品說明書的內容問他時，頓時口齒伶俐的客戶經理立刻結巴起來，看得出他根本沒有看這些資料，後來的結果筆者就不敘述了。這個案例說明了現在一部分金融機構的客戶經理對產品的不了解，只懂於產品的營銷術語銷售產品，這是業界非常普遍的現象，主要集中在保險公司代理人跟銀行客戶經理這兩個群體，不過，問題在於，保險代理人在銷售產品的時候，客戶對其銷售的產品相對了解，但銀行客戶經理依託的銀行平台，依託我國銀行幾十年來在普通老百姓中的傳統品牌，在銷售風險類金融產品的時候，就更有隱蔽性，當出現非系統或系統性風險的時候，就更有殺傷力。
筆者作為一個理財從業人員，對許多投資者被某些金融產品銷售人員「暴力銷售」後又不知情的現象是深惡痛絕的，那麼，投資者要了解金融產品應該是從方那面開始了解，這里，筆者提供這樣了解產品本身的重點及順序以供投資者學習。
首先，了解產品投資范圍及內涵。
近幾年來，隨著我國的經濟發展，金融創新越來越快，脫媒速度越來越快，資產的證券化及直接融資產品越來越多，金融產品包含投資標的越來越復雜，而了解這些需要豐富的金融知識。投資者在被營銷的過程中，如果不清楚這方面的資料，就一定要看營銷人員是否了解這方面的內容，看看推薦人是否明確產品的投資標的，產品的投資方向，推薦人對產品的說明書、產品合同是否進行認真的研讀，講解是否清楚明了，從這方面投資者在接授產品推薦的同時，也考察了幫你推薦產品的營銷人員是否真心的為投資者服務，專業能力到達何種程度，因為一個連產品都不清楚的營銷人員，不是根本不懂金融產品就是有意隱瞞。如果遇到的是這樣的營銷人員，建議投資者另外選擇理財專員。
其次，產品有何終極風險。
投資者必須清楚地明白，只要高於市場無風險利率的金融理財產品就必然有風險，產品的風險與收益是一對孿生兄弟,必須是匹配，而這超額的收益，就是風險的對價，不可能沒有風險而金融機構會給予投資者超額收益，這方麵包括固定收益率產品。所有金融機構的產品說明書是有明確的風險提示，投資者要了解的是，產品風險發生的前提條件是什麼？這種風險發生的概率的是多少？發生了風險後資金虧損度是多少？而如果推薦產品的營銷人員沒有跟投資者說明產品風險點，投資者就要推測這樣的理財專員的道德問題了，或者其目的在於什麼，因為有些理財專員為了銷售金融產品，為了完成機構任務壓力，有時候是會淡化產品的潛在風險，再加上許多產品發生風險的概率相當小，有些理財專員願意去賭產品不會發生風險，另外一方面，有些機構的理財專員，片面的認為產品是機構發行的，就是發行了風險，什麼事都有機構幫頂著，從而也沒有做足夠風險提示。投資者在遇見這樣的理財專員，也必須是有所選擇，了解其隱藏風險的目的，最好另外選擇專業的理財人員。
再次，投資期限。
期限的不同產生的對價也不同，許多投資者最關心的也就是期限的問題，其中有投資者本身的流動性需求，也有一部分是由於對長期投資的不確定性，對於中國金融行業道德不信任，再加上金融機構理財人員也希望客戶的資金放到期限較短的理財產品上面，這樣便於完成某些任務，從而造成普通投資者對於短期金融理財產品需求較高，非常吸引客戶的說法：「你看期限短收益高，多好」，投資期限這種沒有技術含量的內容倒是理財專員經常拿來吸引投資者的方式。實際上，投資期限往往與收益同向的，同類型產品的短期限收益高於比其長點期限的產品往往是不可續而且也是非常少出現的。投資者應該根據自己的流動性需求尋找同期限產品，而不是去尋找短期高收益又不持續的產品，這樣就會造成運作一段時間，還不如同期限但收益率較低的產品。
最後，產品投資收益。
高收益，低風險甚至無風險是許多理財專員吸引客戶首選方法，甚至在營銷產品時就只談收益和期限，略談投資標的，「規避」風險。而筆者卻把這個問題放在最後面，是要說明，投資者必須對產品的理解，終極風險的認同，投資期限對流動性的限制等等內容了解後，就會知道該產品的收益的來源。金融產品的收益與投資范圍、產品風險、投資期限是有必然的關聯的，沒有無投資標的，無風險而有超額收益的產品，理財產品的收益是三部分組成的，收益是產品風險的溢價，是投資標的的對價，收益是投資期限佔有資金的流動性的價格表現，如果沒有對前三個方面的了解，枉談收益就是無根之基。
金融產品是一種特殊的商品，投資者應該懂得，資金投入後就是購買了風險，以獲得高於無風險利率的溢價，所以，更應該明白地消費。