金融信託特徵

⑴ 與其他金融機構相比，信託機構有何特點

1、信託理財的優勢

作為金融業四大支柱之一的信託業，與銀行、保險、證券和基金相比，與個人單獨理財相比，在個人理財方面有著其獨特的優勢。

（1）、信託財產的所有權、管理權、受益權相分離

信託投資公司可以根據客戶的喜好和特性,度身定做信託產品,通過專家理財最大限度地滿足委託人的要求。信託產品的受益人可以是自己(自益信託),也可以是他人(他益信託),還可以是大眾(公益信託),這是信託產品獨有的東西。這種投資方式和產品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個人單獨理財相比，專家理財，省時省心，風險低收益高。通過信託集中起來的個人資金，由專業人才進行操作，他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。

（2）、信託財產法律上獨立

人們的財產一旦經過合法的信託形式,便不受委託人、受託人(信託投資公司)以及受益人的債務人追索。即使信託投資公司出現破產,信託財產還可以完整地交由其他信託投資公司繼續管理。因此,在法律上最大限度地保護了信託財產的獨立與安全。

（3）、投資領域的多元化

根據信託的特點，信託投資公司是目前惟一準許同時在資本市場、貨幣市場和實業領域投資的金融機構。投資領域的多元化可以在一定程度上有效降低投資風險，實現投資人收益的最大化。

2、信託的制度優勢

與類似的法律制度相比較，信託是一項更為有效的進行財產轉移與管理的制度設計，它的優勢主要表現在以下三個方面：

（1）、信託制度有利於長期規劃

信託存續具有連貫性。信託不因受託人的死亡、解散、破產、辭任、被解任或者其他情形終止而終止，具有一定的穩定性和長期性，因而更適合於長期規劃的財產轉移與財產管理。

（2）、信託制度運用較為靈活

這表現在以下方面：信託財產多元化，凡具有金錢價值的東西，不論是動產還是不動產，是物權還是債權，是有形的還是無形的，都可以作為信託財產設立信託；信託目的自由化，只要不違背法律強制性規定和公共秩序，委託人可以為各種目的而創設信託；信託應用領域非常寬泛，信託品種繁多。

（3）、受益人的利益能夠得到有效的保障

一方面，信託財產的所有權與受益權分離。在法律上，信託財產被置於受託人名下。受託人根據法律和信託文件，享有信託財產上的財產權，有權以自己的名義管理、運用和處分信託財產。委託人和受益人無權管理和處分信託財產，但是，信託所產生的利益歸受益人享有。另一方面，信託財產具有獨立性，這使信託財產免於委託人或受託人的債權人的追索，從而賦予受益人對信託財產享有優先於委託人或受託人的債權人的權利。最後，根據有關法律法規規定，信託具有保密的功能。

⑵ 金融信託的法律特徵

1．對受託人有特定的要求。在國外，一般是信託投資公司或銀行的信託業版務部。在中國權，受託者必須是符合法定條件並經審核批準的金融機構，但商業銀行依《商業銀行法》規定不得經營信託業務。未經批准，任何部門、單位不準經營金融信託業務，禁止個人經營金融信託業務。
2．金融信託是從單純保管、運用財產的信託發展而來的現代信託，具有資金融通和財產管理的雙重職能。
3．金融信託必須採用書面形式設立，並通過簽訂合同，明確信託各方的權利義務。
4．金融信託業務是一種他主經營行為，即受託人要按照委託人的意旨被動地開展具體業務，因此，受託人對信託財產運用風險僅負有限責任。這種有限責任主要限定在受託人要對因違背信託目的而造成信託財產損失負賠償責任。
在中國，信託業務風險的承擔因信託的具體情形不同而不同：信託存款的風險全部由受託人承擔；委託貸款與投資的主要風險由委託方承擔；甲類信託貸款與投資風險主要由委託方承擔；乙類信託貸款與投資的風險由委託人和受託人按約定的比例承擔。
5．金融信託是金融機構以營利為目的而開辦的一項金融業務，因此，受託金融機構根據業務的性質，按照實績分紅的原則，依法取得一定的收益和報酬。

⑶ 信託業的行業特點

（1）相關法規的滯後性與外部環境趨於完善並存
盡管我國與一些發達國家相比，信託法律體系尚不完善，相對信託實際業務的需求仍顯滯後，如日本除基本法中設有《信託法》、《信託業法》、《兼營法》外，還設立了種類齊全的信託特別法，主要包括：《貸款信託法》、《證券投資信託法》、《抵押公司債券信託法》等等。但應當說當前我國信託業面臨的外部環境比起信託業發展初期，已發生了明顯改善。首先是法律環境的改善。
除2001年分別正式頒布、實施了我國第一部《信託法》之外，同年還制定出了《信託投資公司管理辦法》，並在2002年5月再次對該管理辦法進行了大規模的修訂，同時《信託投資公司資金信託業務管理暫行辦法》也已出台。其次是社會經濟環境的變化。全國保留的六十家信託投資公司已大部分完成重新登記，重新登記後的公司內部治理結構、內控制度、資產質量、專業人才隊伍都進行了重大重組和整合，企業的核心競爭力有了較大提升。
特別是我國入世後，伴隨著經濟環境全球化的趨勢，信託業的國際競爭與合作日趨顯露，信託業的發展空間得以巨大拓展。與此同時，我國連續十幾年創造經濟增長率7%以上的奇跡，GDP總值2002年已超過10萬億元人民幣，經濟總量居世界第六位，財產積累和可支配主體多樣化，各類發展基金和公益基金的日益增加，居民個人的貨幣擁有量（居民存款已達10萬億人民幣）及金融性財產快速增長，國企改革和國有經濟的戰略性重組，要求國有資產管理模式必須加以改革。
這一切均要求迅速建立和完善一個以法人信託市場、個人信託市場以及公益信託市場共同構建的信託市場體系，建立一支專業化，高素質的信託理財機構和理財專家隊伍，提供種類齊全、多元化的兼具安全性和收益性的信託品種和相關服務。一個信託業強勢崛起的時代已經到來。
（2）傳統業務的局限性與信託品種不斷創新並存
傳統的信託業務實際上大部分基本都不屬於嚴格意義上的信託范疇，不僅容易產生運營中的不規范，而且也很難為信託公司的長遠、可持續性發展提供依託。雖然在當前特殊和轉軌期，還有部分信託機構較大程度的依靠資本市場投資、資金委託貸款等傳統業務維系，但是一個更加廣闊的充滿希望和挑戰回歸本業的信託市場空間已經打開，一大批觀念超前，按市場化規則運營的信託公司，運用全新的金融工具，按照市場導向和社會需求開發出大量的創新信託產品，例如：基礎設施建設信託、教育信託、房地產信託、土地開發信託、MBO資金信託、租賃信託等等，從而使得信託業亮點頻頻，真正具備了金融支柱的態勢。
（3）總量規模的控制性與信託機構相對稀缺並存
中國的信託機構自改革開放以來，最高峰時達一千餘家。經過最近一次的重組整合之後，只保留了六十家，從數量上有了大幅度縮減，從業態的影響以及對社會經濟發展的影響度上表面看似乎有所減弱，但與之相伴而至的是信託機構作為一類可以提供多元化金融產品和服務的金融機構同時具有了資源的稀缺性質。按照中國人民銀行[2002]第5號令，《信託投資公司管理辦法》第十二條規定：未經中國人民銀行批准，任何單位和個人不得經營信託業，任何經營單位不得在其名稱中使用「信託投資」字樣。面對我國巨大的信託市場需求，現存的信託機構無疑面臨著一次空前難得的發展機遇。
（4）分業管理的專業性與信託業務多元化並存
我國目前採取分業經營的金融體制，在對信託業規范管理的同時，也對信託業「金融超市」的特色帶來一定約束，但分業經營的管理模式對銀行、證券、保險等行業也同樣具有約束效應。
相比之下，信託業由於其經營范圍的廣泛性，產品種類的多樣性，經營手段的靈活性和服務功能的獨特性，可以對不同種類的市場需求和服務對象，通過信託品種的創新設計、組合運用，對信託財產和自有資金採取出租、出售、貸款、投資、同業拆放、融資、租賃等多種方式，全方位滿足各類市場需求，具有極明顯的綜合優勢。
信託業的優勢展現在以下幾個方面
（1）產權靈活配置。信託關系依據主體自治原則，可以設計出一種全新的信託當事人權利與義務結構。信託當事人一經簽訂信託合同，就把運用、處分、管理權分離給受託人。信託合同對信託財產的運用、管理、處分有著嚴格的規定，受託人只能按照合同約定的范圍和方式進行運作。這種利用信託受益權對法定權利進行重新劃分的機制，是一種受法律保護的科學的制度安排，是信託所特有的制度優勢。
（2）破產風險隔離。根據信託財產獨立性要求，信託財產與委託人未設立信託的其他財產相區別，與受託人的固有財產及其他信託財產相區別；受益人除享有約定的權益外，不得在信託存續期間對信託財產提出要求。信託財產獨立性是信託制度最重要的法律原理。它使得一項信託業務的信託財產與委託人、受益人的其他財產，受託人的固有財產以及其他的信託財產之間的風險隔離開來，大大減少了信託財產所面臨的風險。
（3）信託機制具有混業經營的功能，具有天生的混業經營優勢。信託財產形態多樣，可以是貨幣、有形資產、知識產權、動產、不動產等。信託財產運用方式亦同樣具有多樣化、個性化等特點，它可投資於證券、實業，也可用於租賃、擔保、貸款等。在我國目前金融分業經營的體制下，信託（投資）公司是惟一可以涉足資本市場、貨幣市場和產業市場及連通實業與金融的多功能金融機構，可以在三者市場之間進行流通、結合，充分發揮投融資的雙向功能。
（4）信託創新具有個案化、靈活性的特點。信託之所以能夠在現代經濟生活中獲得廣泛應用，關鍵在於其更能體現以人為本，可以根據不同投資者的喜好和不同項目的特性，量身定做各種個性化的非標准信託產品，通過集合投資、專家理財，最大限度地滿足不同投資者多樣化和特定的需求。這種可以根據委託人的喜好和不同項目的特性進行個性化、靈活性產品設計的優勢，是其他金融機構所無法比擬的。
3.信託（投資）公司的業務創新
信託財產轉移與管理、長期規劃、彈性靈活是信託的主要內在機制特徵，信託應用空間十分廣闊，而創設信託所要實現的目的，與法學家們的想像力一樣是沒有限制的。所以信託創新將會隨著人們需求的變化而不斷發展。同時，信託理財專業化的趨勢亦愈加明顯，理財效率將進一步提高。資產證券化、年金信託、表決權信託、房地產投資信託、公司治理中的持股制度安排、社會福利與社會公益事業的運行機制等將成為信託創新的重要領地。

⑷ 信託四大類型

信託四大類型：
一、房地產信託
目前政府的房地產市場調控思路是建立在長效機制上的：完善保障房機制、提出房產稅立法、針對不同城市分類調控、增加中小套商品房和共有產權住房、改革工業用地、提高農地增值收益等。這一系列長期制度建設將會有效抑制投機性需求，促進地產市場持續健康發展。因此，房地產信託要想繼續發展，應仔細分析不同城市的剛需、供求情況。另外，在保障房、工業用地改革、農地項目，以及倉儲物流、工業園區等方面也需多關注。
二、基礎產業信託
基礎產業類信託，是指資金投資於基礎產業領域的信託，基礎產業包括基礎工業和基礎設施兩部分。因基礎設施類項目要遠遠多過基礎工業類項目，因此基礎產業類信託又被叫作基礎設施建設類信託，簡稱「基建信託」。又因所涉項目多為政府項目，且多以項目代建方對地方政府的債權作為質押，還款來源主要為政府償還債務，相當於無形中形成了一種政府信用擔保，又被稱為「政信合作」類信託，投資者認可程度很高。基礎產業類信託自2011年下半年開始，在所有信託類別中佔比趨於穩定。截至2013年末，全國基礎產業信託產品5960個，業務存量規模26028.55億元，2013年新增3917個，規模1.43萬億。
三、工商企業信託
工商企業類信託，是指資金投資於工商企業的信託。工商企業指生產工業產品（商品）的一般性生產型企業，提供產品（商品）流通服務的商業、貿易企業等。工商企業信託的資金用途通常為補充企業的流動資金需求，其發行規模與我國的宏觀經濟形勢密切相關。經濟不景氣，企業融資需求萎縮，加之難以承受較高的融資成本，因此工商企業收益較其他類信託低，在一段時間內，比重都不如地產和基礎產業類信託。但是，隨著國家經濟的逐步回穩，以及政策鼓勵支持金融業服務實體經濟，尤其是信託作為擁有「金融全牌照」的工具，通過靈活的投資方式，整合多種金融工具，大大助力了工商企業發展，尤其是融資更為困難的中小企業。
四、金融市場信託
金融市場類信託，是指資金投資於金融領域的信託，具體又分為投向證券市場、金融機構及金融產品等細類。因金融市場類信託與金融市場動態息息相關，所以2010-2011年銀監會出台的規范銀信理財合作業務的相關政策，以及股市的持續低迷，都使得這兩年金融市場類信託規模不大。但2012年，由於監管政策趨緊，商業銀行信貸規模受限的情況下，銀信合作業務得以快速擴張。據格上理財統計，截至2014年2季度末，金融市場類信託資產余額達到3.05萬億（含陽光私募基金）。

⑸ 什麼是金融信託的他主性

金融信託業務是一種他主經營行為，即受託人要按照委託人的意旨被動地開展具體業務，因此，受託人對信託財產運用風險僅負有限責任。這種有限責任主要限定在受託人要對因違背信託目的而造成信託財產損失負賠償責任。

⑹ 什麼是金融信託，金融信託是什麼

金融信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。

信託投資作為一種風險和收益介於銀行人民幣理財產品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構和個人投資者的青睞。信託產品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率（信託為預計收益率）。投資者購買信託產品後，一般到期便可領取收益及本金，省時、省心，是投資者不錯的投資選擇！

⑺ 簡述金融信託的特徵

1、對受託人有特定的要求。受託者必須是符合法定條件並經審核批準的金融機構內，但商業銀行依《商容業銀行法》規定不得經營信託業務。未經批准，任何部門、單位不準經營金融信託業務，禁止個人經營金融信託業務。
2、金融信託是從單純保管、運用財產的信託發展而來的現中國金融信託與管理企業集團整體上市代信託，具有資金融通和財產管理的雙重職能。
3、金融信託必須採用書面形式設立，並通過簽訂合同，明確信託各方的權利義務。
4、金融信託業務是一種他主經營行為，受託人對信託財產運用風險僅負有限責任。這種有限責任主要限定在受託人要對因違背信託目的而造成信託財產損失負賠償責任。
5、金融信託是金融機構以營利為目的而開辦的一項金融業務，因此，受託金融機構根據業務的性質，按照實績分紅的原則，依法取得一定的收益和報酬。

⑻ 金融信託有哪些法律特徵

法律作為一種行為規范系統，具有如下兩個法律基本特徵）：
第一，具有規范性和普遍性。法律的規范性是指法律規范是一種一般的、抽象的行為規則，不針對具體事或具體人，而是為人們規定一種行為模式或行為方案，在相同的條件下可以反復適用。法律的普遍性是指法律規范在國家權力所及的范圍內具有普遍的約束力，對社會全體成員有效，人人必須遵守。
第二，具有嚴格的結構和層次。法律每個法律規范在邏輯上都由假定、處理和制裁三個部分組成；不同規范之間有緊密的聯系，不同法律部門和法律制度構成緊密聯系的整體。法律有法定的創制方法和表現形式，不同等級的規範文件之間有嚴格的效力從屬關系。
2、法律是上升為國家意志的統治階級意志的體現，法律是由國家制定或認可的行為規范系統。
制定或認可是國家制定法律規范的兩種基本形式。制定，是指由國家機關在某職權范圍內按照法定的程序創制規范性法律文件的活動，一般是指成文法創制的過程。認可，是指國家承認某些社會上已有的行為規則具有法律效力。
3、法律是由國家強制力保證實施的具有普遍約束力的行為規范系統
法律是由國家強制力保證實施的，國家強制力包括軍隊、警察、監獄、法庭等國家暴力機關，這些機關的執法活動使法律實施得到直接保障。國家強制力使法律獲得了對全社會的普遍約束力，這種約束力不僅對敵對階級存在，而且在本階級內部也存在。當然，並非法律的每一個實施過程都必須藉助於國家強制力，國家強制力常常是「備而不用」。但是，法律如果失去了國家強制力，就無異於「一紙空文」，也就失去了法的屬性。不同性質的國家的法律，其國家強制力具有不同性質和目的。

⑼ 信託投資基金的特點有哪些

信託投資基金，一般是信託公司與私募基金公司合作開發的產品！借內助與信託公司募容集資金的能力和基金公司投資的能力來為投資者提供服務，一般來說：信託公司幾乎不承擔任何責任，所以還有看合作方基金公司的投資能力！其實：我本人不建議客戶投資信託基金

⑽ 1、什麼是金融信託

金融信託是在實物信託的基礎上發展起來的，是以信用基礎的資產（動產、不動產、金融資產等）所有者為獲利或其他目的而將財產的管理或處理權委託給信託公司的一種經濟行為。詳細可以網路一下。