買方融資的信用證

❶ 信用證是什麼

信用證，是指銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。其中的具體情況如下：

信用證的用處主要作為在國際貿易活動所使用的工具。不管怎樣，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付款後，賣方不按合同要求發貨；賣方也擔心在發貨或提交貨運單據後買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業信用。

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信用證的相關分類

1、依信用證是否附有單據可分為跟單信用證和光票信用證，在國際貿易中主要使用跟單信用證，光票信用證通常用於總公司與分公司間的結算。

2、按開證行承擔的付款責任，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，信用證必須表明是否可撤銷，如未表明，視為不可撤銷信用證。

3、按信用證上是否有另一家銀行的保兌，可分為保兌信用證和不保兌信用證。

4、按付款方式的不同，可分為即期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證和議付信用證。

❷ 國內信用證項下買方融資屬於現金管理的（ ）

國內信用證項下買方融資屬於現金管理的付款服務。信用證與作為其依據的貿易合同相互獨立，即使信用證含有對此類合同的任何援引，銀行也與該合同無關，且不受其約束。

銀行對信用證做出的付款、確認到期付款、議付或履行信用證項下其他義務的承諾，不受申請人與開證行、申請人與受益人之間關系而產生的任何請求或抗辯的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關系。

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信用證要求提交運輸單據、保險單據和發票以外的單據時，應對單據的出單人及內容作出明確規定。未作規定的，只要所提交的單據內容表面滿足單據功能且與信用證及其他規定單據不矛盾，銀行應予接受。

除發票外，其他單據中的貨物或服務描述可使用統稱，但不得與信用證規定的描述相矛盾。發票須是稅務部門統一監制的原始正本發票。

所有單據的出具日期均不得遲於信用證的有效期、交單期截止日以及實際交單日期。分析證明、檢驗證明和發運前檢驗證明的出具日期都可以晚於裝運日期。

但是，如果信用證要求一份單據證明發運前或服務提供前發生的事件（例如發運前檢驗證明），則該單據須通過標題或內容來表明該事件（例如檢驗）發生在發運日之前或發運日當天。

❸ 可辦理國內信用證項下買方融資業務的信用證須為什麼信用證

可辦理信用證項下買方融資業務的信用證是遠期承兌信用證。

❹ 買方遠期信用證和賣方遠期信用證的詳細區別

信用證都是由買方開出的。沒有賣方信用證的概念。

❺ 遠期付款信用證中為什麼還有買方遠期信用證為什麼不直接開即期付款信用證請高人指點。

這是買方銀行給予買方的融資，也就是短期貸款，以便解決買方資金短缺。而即期信用證則是買方自有的資金為基礎，開出的信用證。
因為這是已經成交的買賣，銀行在審核該筆買賣是有盈利的可能性的情況下，給予買方融資，在這種情況下，銀行的未來的利益風險比較小，而且可以在到期時穩定的收回貸款的本息。

❻ 在國內信用證里，買方押匯和賣方押匯是什麼意思，舉例說明

買方押匯是開證行在收到委託收款行或議付行的國內信用證項下來單後，應開證申請人要求，給予開證申請人的短期資金融通，用以支付該信用證項下應付款項。賣方押匯是指銀行根據出口人（賣方）的請求，開給進口人（買方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。

國內信用證(簡稱信用證) 是適用於國內貿易的一種支付結算方式，是開證銀行依照申請人(購貨方) 的申請向受益人(銷貨方) 開出的有一定金額、在一定期限內憑信用證規定的單據支付款項的書面承諾。我國信用證為以人民幣計價，不可撤銷的跟單信用證。

(6)買方融資的信用證擴展閱讀：

買方押匯的產品特點：

1、買方遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單；

2、買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高於押匯利率；

3、提高議價能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。

利率：

買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率。

申請條件：

1、依法核准登記，具有經年檢的法人營業執照或其他足以證明其經營合法和經營范圍的有效證明文件；

2、擁有貸款卡；

3、擁有開戶許可證，在我行開立結算賬戶；

4、客戶在我行有授信額度。

辦理流程：

1、我行應買方申請為其核定授信額度或單筆授信；

2、買方向我行提交《國內信用證買方押匯申請書》或《國內信用證買方押匯申請合同》；

3、我行代買方對外墊付押匯款項，並將單據交付買方；

4、買方到期向我行付款，用以歸還押匯款項。

國內信用證的辦理程序：

開證

（1）開證申請。開證申請人使用信用證時，應委託其開戶銀行辦理開證業務。開證申請人申請辦理開證業務時，應當填具開證申請書、信用證申請人承諾書並提交有關購銷合同。

（2）受理開證。開證行根據申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業務。開證行在決定受理該項業務時，應向申請人收取不低於開證金額20%的保證金，並可根據申請人資信情況要求其提供抵押、質押或由其他金融機構出具保函。

信用證的基本條款包括：開證行名稱及地址；開證日期；信用證編號；不可撤銷、不可轉讓信用證；開證申請人名稱及地址；受益人名稱及地址（受益人為有權收取信用證款項的人，一般為購銷合同的供方）；通知行名稱（通知行為受開證行委託向受益人通知信用證的銀行）；

信用證有效期及有效地點（信用證有效期為受益人向銀行提交單據的最遲期限，最長不得超過6個月；信用證的有效地點為信用證指定的單據提交地點，即議付行或開證行所在地）；交單期（交單期為提交運輸單據的信用證所註明的貨物裝運後必須交單的特定日期）；

信用證金額；付款方式（即期付款、延期付款或議付）；運輸條款；貨物描述（包括貨物名稱、數量、價格等）；單據條款（必須註明據以付款或議付的單據，至少包括發票、運輸單據或貨物收據）；其他條款；開證行保證文句。

通知

通知行收到信用證，應認真審核。審核無誤的，應填制信用證通知書，連同信用證交付受益人。

議付

議付，是指信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息後向受益人給付對價的行為。議付行必須是開證行指定的受益人開戶行。

議付僅限於延期付款信用證。受益人可以在交單期或信用證有效期內向議付行提示單據、信用證正本及信用證通知書，並填制信用證議付/委託收款申請書和議付憑證，請求議付。

國內信用證賣方相關業務處理流程

議付行審核受益人提示的單據後，同意議付的，辦理議付。實付議付金額按議付金額扣除議付日至信用證付款到期日前一日的利息計算，議付利率比照貼現利率。

拒絕議付的，應及時作出書面議付通知，註明拒絕議付理由，通知受益人。議付行可以根據受益人的要求不做議付，僅為其辦理委託收款。

議付行議付後，應通過委託收款將單據寄開證行索償資金。議付行議付信用證後，對受益人具有追索權。到期不獲付款的，議付行可從受益人賬戶收取議付金額。

付款

受益人在交單期或信用證有效期內向開證行交單收款，應向開戶銀行填制委託收款憑證和信用證議付/委託收款申請書，並出具單據和信用證正本。開戶銀行收到憑證和單證審查齊全後，應及時為其向開證行辦理交單和收款。

開證行在收到議付行寄交的委託收款憑證、信用證單據及寄單通知書或受益人開戶行寄交的委託收款憑證、信用證正本單據及信用證議付/委託收款申請書的次日起5個營業日內，及時核對單據表面與信用證條款是否相符。

無誤後，對即期付款信用證，從申請人賬戶收取款項支付給受益人；對延期付款信用證應向議付行或受益人發出到期付款確認書，並於到期日從申請人賬戶收取款項支付給議付行或受益人。

申請人交存的保證金和其存款賬戶余額不足支付的，開證行仍應在規定的時間內進行付款。對不足支付的部分作逾期貸款處理。對申請人提供抵押、質押、保函等擔保的，按《中華人民共和國擔保法》的有關規定索償。

❼ 什麼情況下買方願用信用證而不願用d/a作為支付方式

D/A--承兌交單（這個定義你可以百度網路一下）
OA--賒賬銷售 （這個定義你也可以網路一下）

在承兌交單(D/A)托收方式下,進口商只要在代收銀行出示的由出口商簽發的匯票...在這種形式中,顯然前者基本無收匯風險,而後者也屬賒賬銷售(OA),所蘊含的收匯...選用信用證支付方式和匯付方式中的預付方式是最為安全的方式。

以下這些是我在資料里看來的，送你了----

摘要：在國際貿易中，有許多種不同的結算方式。對於進出口企業而言，即要考慮資金的流動性又要考慮風險控制，因此，企業採用何種方式結算要依雙方交易時的具體情況而定，比如買賣合同所採用的價格術語、雙方相互信任的程度、業務量的大小、資金流動速度對交易者的重要程度等，而且，結合不同的支付方式合理選擇融資方式也可減少融資成本，這直接關繫到一個企業的經營效益與流動性狀況。

關鍵詞：信用證 匯付 托收 貿易術語

一、不同支付方式的比較

目前進出口實踐中較為常用的基本結算方式主要有信用證支付方式、匯付與托收三種。匯付是指付款人主動委託銀行通過電報或信函或郵寄銀行承兌匯票的方式將款項付給收款人，因此，它又分為三種：信匯、電匯與票匯。這種方式下，資金流向與支付工具的流向是一致的，因此又稱為順匯;信用證支付是指付款人向銀行提出申請，由銀行按照申請人的指示出具一種名為信用證的付款承諾書，承諾當收款人能夠提供信用證所要求的票據和滿足信用證所要求的條件時付款的方式，它是銀行信用作保證的一種支付方式;托收方式是收款人出具某種票據作為債權憑證，委託銀行向付款人收取款項的一種支付方式。後兩者支付工具與資金的流動方向恰恰相反，因此這種支付方式被稱為逆匯。不同的支付方式各自有不同的特點，也各有利弊。不能單純地講哪種支付方式更為合理。

1.信用種類不同決定收匯風險不同

對於賣方而言，信用證方式是收匯風險最小的一種方式。只要信用證中所述條件滿足，銀行就必須付款，這種結算是以銀行信用為基礎的，當然信用證分為可撤銷信用證與不可撤銷信用證，從風險控制角度來講，賣方應該只接受不可撤銷信用證。在這種支付方式下，賣方基本上不需要擔心在發運貨物後由於買方信用不足而出現貨款不能收回的問題。

托收則是賣方在發貨後將含提單在內的所有商業票據遞交給銀行，委託銀行代收貨款，買方是否付款與銀行都無關系，它是以商業信用為基礎的，根據該方式下的支付工具是否隨同提貨的單據同行，可分為光票托收和跟單托收兩種基本形式。在光票托收方式下，出口商只是委託銀行收回出口貨物的價款，可供進口商提貨的單據由出口商直接郵寄，銀行對進口商支付貨款的行為沒有任何約束力，因而收匯風險是很大的。跟單托收相對而言對風險可有所控制，其控制能力的大小取決於是採用付款交單還是承兌交單方式。在承兌交單(D/A)托收方式下，進口商只要在代收銀行出示的由出口商簽發的匯票上簽章承認付款責任，即可取得可供其提貨的單據，因而所蘊含的收匯風險也比較大;而在付款交單(D/P)托收方式下，進口商只有向代收銀行支付了貨物的價款，才能取得可供其提貨的單據，因而所蘊含的收匯風險要小得多。但總體上講托收的收匯風險大於信用證結算方式，一般只對有著長期合作關系並具有良好信用的老客戶才採用。目前在我國的貿易實踐中採用得已越來越少，在少數由國家支持並進行擔保的機電產品出口行業中採用。

匯付分兩種情況，一種為預付貨款，即由進口人在賣方發貨前將款項匯付給賣方，另一種是貨到付款，都是純粹的商業信用形式。在這種形式中，顯然前者基本無收匯風險，而後者也屬賒賬銷售(OA)，所蘊含的收匯風險非常大。是各種結算方式中收匯風險最大的。

2.資金轉移方式不同決定收匯時間長短不同

信用證支付方式中，賣方收款時間是在發貨後備齊所需單據後到銀行議付貨款，如果單據齊全並符合要求，議付銀行就可支付貨款。無需等到貨物到達或支付工具到期時才收款，即使是遠期信用證，議付銀行也可貼現由賣方開出的跟單匯票。對賣方而言這是一種收款較及時的結算方式。

托收方式下結算時間是先發貨後付款，其收款時間又因托收種類的不同而不同。從收匯時間上講，托收方式也不同於信用證方式，由於它是商業信用，很少有人願意貼現此種方式中的跟單匯票，因此，遠期跟單托收的收匯時間就只能在規定的期限到期以後。

匯付的收匯時間則取決於買賣雙方採用的匯付方式，由合同進行約定。

以上三種支付方式中，信用證支付程序相對繁瑣，涉及的銀行當事人較多，又是銀行信用保證，所以費用收取比例比托收和匯付方式要高，有些費用還採用一次性固定收費方式，托收方式與匯付方式的程序則相對簡單，費用比例基本相同，比信用證支付方式要低一些。

二、合理選擇和利用各種支付方式

1.合理選擇支付方式

在訂立買賣合同中的支付條款時，選用何種貨款的支付方式是買賣雙方反復磋商的重點問題。雙方一般都要對各種因素進行全面考慮，如對方資信狀況與經營作風的好壞、貨物本身是否暢銷、市場競爭是否激烈、交易金額是否較大、企業本身的流動狀況等，並在此基礎上確定採用一種對交易雙方都比較安全的支付方式，並充分地利用好所選擇的支付方式進行流動性管理是相當重要的。

就出口方而言，選用信用證支付方式和匯付方式中的預付方式是最為安全的方式。在信用證方式中，以即期不可撤銷信用證為最佳支付方式;而採用匯付方式中的預付方式的好處就不言而喻了，無論是電匯、信匯還是即期票匯，所收的貨款都是現匯。即使是採用銀行承兌匯票的票匯方式也是可以接受的，因為只在貼現市場進行貼現就獲得現金。最好不要採用托收方式;而對於進口方而言，一般情況下採用遠期信用證支付方式，即可防止賣方不及時發貨，也可獲得相當一段時間的融資;小額交易可採用匯付或托收方式，大宗成套設備爭取採用分期付款或延期付款方式。但為了吸引客戶，促成交易，有時也需要採用對對方較為有利、對自己風險較大的支付方式，這取決於雙方在貿易中地位與雙方的信用程度，信用證支付方式是雙方矛盾最小的一種方式，因為有銀行出面來緩和了雙方的矛盾，但信用證方式的費用較高，關鍵是要找到一家願意提供信用的銀行，手續相對復雜，在一些小額交易中，應考慮用托收或匯付方式。

此外，在選擇支付方式時，還應考慮貿易取採用的貿易術語。不同的術語所規定的交貨方式和運輸方式是不同的。而不同的交貨方式和運輸方式能適應的貨款收付方式也應有所不同的。在使用FOB、CIF、CFR、FCA、CIP、CPT等屬於象徵性交貨貨術語的情況下，賣方交單收款 、買方憑單付款，控制單據就意味著控制貨物，這類交易既可使用信用證方式 ，也可通過跟單托收方式收取貨款。但在使用EXW、DAF、DES、DDU、DDP等屬於實際交貨方式的術語的交易中，由於賣方是向買方直接交貨，因此，除非經約定由進口地銀行收貨，一般不能採用托收方式。即使是在採用象徵性交貨術語的情況下，也要考慮運輸方式不同來確定支付方式。如果貨物通過海洋運輸時，賣方發貨後所取得的是不記名提單，加上貨物在途時間較長，因此採用結算程序較復雜、收匯時間較長的信用證支付與托收方式收款都是可以的。此時如果是採用信用證支付方式，銀行承擔了買方拒付的風險;而在托收方式中，賣方可以在買方付款前通過控制提單控制貨物的處置權。但如貨物通過航空、鐵路運輸或用郵包寄送，賣方得到的運輸單據是航空運輸單、鐵路運輸單或郵包收據，在貨物運抵目的地後，由運輸機構直接通知收貨人取貨，只要收貨人沒有拒收貨物，貨物不管是否已經付款，都由收貨人買方控制，賣方將失去貨物的控制。因此採用這些方式運輸貨物的交易，都不適宜採用托收方式收款，最好採用信用證或匯付方式，如果是採用信用證方式，通常也應把這些運輸單據的收貨人填寫為開證行。

2.合理利用不同的支付方式進行融資

不管採用何種支付方式，合同一旦確定，就必須履行，對於出口商而言，在支付方式確定後，也可以在確定的支付方式下充分利用金融市場進行合理的融資，以提高資金的流動性。如在採用托收方式的情況下，可以利用國際保付代理業務來獲得資金的融通，由保理公司收取一定的保付代理費用，墊付貨款，並代為追償貨款，也可以利用銀行進行托收方式下的出口押匯融資等;如採用的是信用證方式，出口人可以利用信用證進行出口打包貸款，解決生產或采購出口貨物的資金困難，也可以在原信用證為擔保的基礎上向銀行申請開出以其上游企業為受益人的橋式信用證，獲得出口貨物的資金融通;特別要提到的是，如果是銀行遠期承兌匯票付款方式，企業可以利用貼現市場將匯票進行貼現。再用貼現來的資金向銀行申請更大金額的銀行承兌匯票，因為目前銀行開具承兌匯票一般只需要50%的保證金，而且手續簡單，限制少，貼現利率遠遠低於貸款利率，企業甚至可以再將這種匯票拿到票據市場貼現，這樣反復，資金融通規模和速度要遠遠大於貸款，融資成本也遠遠低於貸款，是一種很好的資金融通方式，當然，銀行開具承兌匯票也不是沒有任何其它條件，可任由企業無限制擴大融資規模，這只是相對而言的。

三、通過不同結算方式的結合減少矛盾與風險

在國際貿易業務中，買賣雙方就支付問題的矛盾始終是存在的，雙方信任問題、資金的周轉問題是最主要的兩個問題。要想順利的促成交易的達成，就必須找到一種雙方都能按受的方式，有時一種方式並不能解決這種矛盾。但一筆交易的貨款結算，可以只使用一種結算方式(通常如此)，也可根據不同的交易商品、不同的交易對象、不同的交易方式將兩種以上的結算方式結合使用，使之或有利於促成交易，或有利於安全及時收匯，或有利於妥善處理付匯。常見的不同結算使用的形式有：信用證與匯付結合、信用證與托收結合、匯付與銀行保函或信用證結合。

貨物數量有一定機動幅度的某些初級產品的交易可採用信用證與匯付相結合的方式，雙方可約定部分貨款用信用證方式支付，余額用匯付方式支付。不採用這種方式時，可在信用證中規定，憑裝運單據先付發票金額的一部分，或在貨物發運前預付金額若干成，余額等待貨到達目的地(港)後或經再檢驗後用匯付方式支付。

❽ 我也想了解信用證融資的具體注意事項

正如剛才樓上的回答。
我例舉幾個吧！

國內信用證項下打包貸款條件：
（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；
（二）信用等級在BBB+（含）以上；
（三）依法合規、經營正常，在銀行的現有融資無逾期、欠息或墊款；
（四）產品質量和服務較好，履約能力較強，履約記錄良好，與上下遊客戶具有良好穩定的供銷關系；
（五）不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔保；
（六）我行要求的其他條件。

國內信用證項下買方融資條件：
（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；
（二）信用等級在BBB+級（含）以上；
（三）依法合規，經營正常，在銀行的現有融資無逾期、欠息或墊款；
（四）產品質量和服務較好，履約記錄良好，與上下遊客戶具有良好穩定的供銷關系；
（五）信用證項下貨物是其主要原材料或主營商品，具有較好的市場價值和穩定的市場需求；
（六）不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔保；
（七）我行要求的其他條件。

❾ 信用證賣方融資

或許是指賣方（出口方）收到信用證後的融資方式，按照我的理解有：打包貸款，出口押匯，轉讓（如果信用證可轉讓）等。問下銀行吧。