動產扺押融資

Ⅰ 動產質押貸款的業務前景

在我國，保證擔保、不動產抵押擔保仍是銀行常用的授信方式，以存貨、應收賬款、知識產權等動產為擔保物的融資方式雖然有一定發展，但規模相對較小，且主要集中在經濟比較發達的少數地區。據統計，目前我國動產擔保貸款額僅占擔保貸款總額的12%左右，其中8%左右屬於動產質押貸款。這種貸款擔保結構造成企業大量動產資源浪費，更使動產占總資產60%以上的中小企業融資困難。盡管如此，動產質押擔保方式正在被越來越多的銀行和企業所認識和接受，動產質押貸款絕對額不斷擴大，佔全部擔保貸款的比重也呈明顯的上升趨勢。從我國目前情況看，動產質押發展前景較為廣闊：
一是我國動產資源豐富。據統計，我國企業擁有存貨約5.5萬億元，擁有應收賬款約5.5萬億元，中小企業資產中60%以上是以應收賬款、存貨等形式存在的動產，中小企業擁有的存貨和應收賬款占所有企業的60%左右。由於動產質押擔保尚未被社會充分認識，商業銀行習慣於貸款保證擔保和貸款抵押擔保，動產質押擔保方式應用很少，這塊資源基本上處於原始狀態，豐富的動產資源意味著動產質押擔保市場擁有巨大潛力。
二是第三方企業的發展提高了動產質押方式的可操作性。動產質押管理包含質押的合法性審核、質物流轉管理、質物變現處理等內容，它涉及權屬認定、價格評估、物流管理、商品信息、物資經營等許多方面的問題，是一整套系統的管理工程。資產管理過程的復雜性，往往使商業銀行望而卻步。而專業性資產管理公司和物流企業的出現有效地彌補了銀行在這方面的不足，其通過對動產質押業務的全過程整合，以多功能、全方位的資產管理，實現動產質押管理的社會化和專業化。目前，我國已有多家專業的資產管理公司和物流企業，它們的存在提高了動產質押擔保方式的可操作性，有利於推動該擔保方式的發展。
三是法律制度漸趨完善為動產質押擔保方式推廣應用提供了法律保障。1995年之前，我國並未確定質押制度。1995年出台的《擔保法》對動產質押、權利質押的一些基本問題做了規定，確立了我國動產質押法律制度，而
2007年出台的《物權法》使動產質押制度進一步完善。根據《擔保法》和《物權法》的規定，在出質人無法按時償還債務時，質權人可以直接拍賣、變賣質物，並以所得價款優先受償，確保質權得以實現，從而避免了商業銀行債權實現過程中存在的訴訟難、執行難等問題，動產質押擔保方式的現實適用性優於其他擔保方式。

Ⅱ 什麼叫動產抵押

動產抵押是指債務人或第三人以動產不移轉佔有而供擔保的抵押形式。在債務人不履行債務時，抵押權人佔有抵押動產，並就其出賣價金優先於其他債權而受清償。

由於不移轉動產的佔有而與以動產為標的的質權相區別，因動產抵押為不佔有債務人或第三人提供的動產的擔保，故成立動產抵押須訂立書面契約並經登記。

動產抵押多由法律的特別規定而發生，常見的有船舶抵押，航空器抵押等。各國另有各自的特種動產抵押，如英國有在庫商品抵押、法國有營業財產抵押，德國有農業用具抵押、日本有農用動產抵押等。

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設立目的：

設立動產抵押的目的在於以其交換價值作為融資擔保的需求，活躍金融、促進經濟發展以及實現物盡其用、貨暢其流的目的。動產抵押的標的物范圍很廣泛，基本覆蓋了所有的動產。將這些財物設定抵押而非質押的話，有時會得到更大的效益。

比如工廠將機器設備抵押給銀行以擔保其債務，假如沒有動產抵押制度的話，那銀行就只能保有那些機器設備，不僅創造不了價值，而且銀行因為保管而要花費不少的精力和金錢、工廠也只能坐在那望器生嘆。這樣嚴重浪費了資源，不利於經濟發展和違反物盡其用的准則。

所以有了動產抵押制度的話，銀行和工廠都能得益，也充分利用了資源。還有很多例子，如計程車司機把計程車抵押給銀行、運輸公司把自有的火車抵押給銀行，這樣做對雙方都有益，這就是動產抵押制度的作用——最大限度地利用物的價值。

Ⅲ 動產質押融資倉儲監管業務的具體流程

從動產質押監管業務來講，流程為以下幾個步驟：
1.獲取有效信息，接受貸款企業申請獲金融機構委託。深入了解企業生產經營情況、管理水平、產品購銷渠道、市場等相關信息，初步評價企業的系統風險。
2.現場考察，收集資料，設計監管方案。由客戶經理對企業現場生產經營狀況、質押物是否滿足易清點、易保管、易變現的要求，認定該動產是否可作為符合條件的質物；向企業收集包括財務報表在內的完整企業相關資料，提交公司風險評審小組開會討論，設計適合企業經營管理、有效防控質物風險的監管方案，提交金融機構審核。
3.由金融機構認定質物價值後，金融機構、貸款企業、公司簽訂《動產質押三方監管協議》。
4.公司根據提交金融機構審批通過的監管方案執行，現場安排監管人員駐點監管，同時，在企業質物堆場和進出貨通道多方位安裝24小時遠程監控設備。
5.在監管期間，公司對質物的數量、品質、市場價值進行動態跟蹤，以及企業在貸款期間的經營狀況，包括企業生產、銷售、管理等環節，定期向金融機構以書面報告形式提交一份《企業監管報告》，在市場價值下浮超過5%時，進行風險提示。報告金融機構是否會對企業追加質物或回收相應貸款金額，以保證質物實際價值不低於質物保底值。
6.貸款到期，貸款企業還款，金融機構確認，公司移交質物。若貸款企業無力償還貸款本息，根據金融機構要求，公司按照監管協議上對質物的規定和要求，將質物完整、足值移交給金融機構或金融機構委託公司或其他機構進行質物處置，收回銀行貸款。

Ⅳ 動產質押融資的特點

是指銀行以授信申請人（或第三人）自有貨權為質押的，以貿易融資、一般流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、國際信用證等各種形式發放的、用於滿足企業物流或生產領域配套流動資金需求的表內外授信業務。
融資的業務特點如下：
1）、拓寬了企業融資渠道。質押物的品種靈活多樣，如原材料、半成品、產成品等均可以作為質押物。
2）、有利於企業存貨資產和資金周轉。質押物在質押期內可替換使用，即在質押期限內可以用銀行認可的新質押物或保證金來置換原質押物，滿足企業存貨和資金的正常周轉。業務受理客戶可以向開辦該業務銀行所屬的任一支行或銀貨通等專業服務公司提出動產質押業務申請。

Ⅳ 企業動產抵押意味什麼

動產抵押也就是指債權人對於債務人或第三人不轉移佔有而供作債務履行擔保的動產，在債務人不履行債務時，予以變價出售並就其價款優先受償的權利。
在動產質押的過程中，銀行往往會選擇那些價格變動小、變現能力強、抗跌性好的產品作為融資的對象。同時銀行往往還會與一些資質較好的擔保公司合作並質押物進行嚴格的監管，盡可能地降低企業進行虛假質押的風險。但是作為一種新型的信貸模式，銀行在實際操作的過程也會遇到很多的風險。主要表現在以下幾個方面：
1.對於質押物的選擇。銀行對於企業用於質押的物品要進行嚴格的審查，判斷這些擬作質押物的物資是否屬於銀行要求的品種范圍。質押物的選擇直接關繫到日後一旦企業無償換能力時，質押物的變現能力，以及銀行的損失程度。
2.對於質押物的市場價格進行研究分析，充分意識到市場價格可能帶來的風險。銀行一般會按照質押物價款的70%左右發放貸款。但是有些貨物的價格上升或下降的幅度很大，這樣給銀行帶來風險就比較大。如果質押物的價格突然出現了大幅度的下降，而銀行已經按照之前貨價的一定比例發放了貸款，那麼價格的下降勢必會導致銀行放款比例的上升，銀行面臨的潛在風險無言而喻。因此銀行應對行業進行充分的分析研究，再定奪是否將該貨物作為質押物。

Ⅵ 動產質押貸款的業務模式

從國際上看，動產擔保已成為最主要的物權擔保融資方式，並形成了一套比較成熟的擔保模式，約80%的貸款為動產擔保。其中，存貨、應收賬款和知識產權是使用較多的動產擔保物，在動產質押中60%以上是以應收賬款為主的權利擔保。 存貨質押是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司作為獨立的第三方，代為監控和存儲作為質物的存貨。目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信託收據融資和抵押單存貨融資。
⒈倉儲融資。借款人將存貨存放在銀行指定的倉庫中，由第三方代為管理和保管，借款人銷售存貨後，購貨人直接將購貨款支付到借款人在銀行的賬戶中，銀行用購貨款直接沖減貸款。按照倉庫位置不同，倉儲融資分為公開倉儲和就地倉儲：公開倉儲是將存貨存放於第三方的倉庫中，而就地倉儲是將存貨存放在借款人自己貨棧的倉庫中，銀行僱用第三方(通常稱為就地倉儲管理公司)作為銀行的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理。
⒉信託收據融資。所謂信託收據，是指一種承認借款人代銀行持有商品的證書，銀行對貨物擁有「暫時的法律上的所有權」。借款人利用銀行貸款購買貨物後，向銀行開出信託收據，信託收據規定，銀行和借款人是一種委託人和受託人的關系，商品由借款人為銀行代為持有，借款人或將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無須第三方參與貨物管理。商品銷售後，借款人當天將貨款轉入銀行貸款賬戶。
⒊抵押單存貨融資。抵押單是一個由第三方定期簽發給銀行的文書，第三方保證作為貸款抵押品的存貨數量的存在。企業的存貨通常處於不斷流動的狀態，但企業一般都會保有一部分存貨，第三方能夠對企業的銷售活動進行跟蹤，對企業存貨的浮動價值進行追蹤，並保證存貨在銷售活動結束時會轉化為應收賬款。實際上，第三方的工作代替了銀行工作人員對企業的監管，降低了銀行的信貸成本，且由於不需要對存貨進行實物上的分離和佔有，使企業的經營更具靈活性。 應收賬款質押融資是指企業將應收賬款作為質物，向銀行等金融機構取得短期貸款的一種擔保融資方式，目的是增強資產的流動性，使融資費用與其業務周期同步。應收賬款融資期限一般不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但貸款額度要在所有應收賬款中扣除不合格的應收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應收賬款被認為是最有價值的動產擔保物，據調查，在美國動產擔保的70%以上是應收賬款。比較常用的應收賬款擔保方式主要有以下幾種：
⒈總括性的應收賬款擔保協議。銀行和企業簽訂一個總括性的應收賬款擔保協議，企業以現存的或未來產生的應收賬款做擔保，可以設定質押，也可以設定抵押。擔保物權需要在擔保機構登記備案，擔保效力自動及於擔保品轉化而成的收益。在該擔保協議中，借款人仍然負責回收應收賬款。
⒉特定應收賬款擔保。該方式多用於交易合同金額較大，且交易筆數不多，付款方式為一次性支付或長期合同項下的分期付款類型的應收賬款融資業務。借款人將不可撤銷地指示付款人(應收賬款債務人)向銀行付款，而非向借款人付款。在這類貸款中，付款人並不會成為貸款合同的一方，也沒有義務替借款人清償借款。
⒊借款基礎貸款。這種融資方式要求借款人擁有眾多的應收賬款作為永久性鋪底流動資產，以此流動資產為基礎，貸款人向借款人提供一個長期授信額度，在此額度內貸款人為借款人提供循環授信。借款人定期(如兩周、一個月)或需要提用新的款項時向貸款人提供應收賬款清單，包括客戶名稱、賬齡等，以使永久性流動資產保持在一個穩定的水平。密切監控借款基礎是該種方式的關鍵環節，以確保用於擔保的應收賬款是合格的應收賬款。
⒋鎖箱。在傳統意義上，鎖箱是指在郵電局裡的一個戶頭，由銀行開設和管理，銀行的企業客戶一般會要求其應收賬款債務人將付款打入這一賬戶(或將支票寄給一個設定的郵箱)，目的是為了加快回款過程，銀行提供的是現金管理和回款管理服務。客戶可能從銀行要求融資，也可能不需要，如果客戶需要融資，銀行將處於有利的監控地位。郵局的鎖箱目前已極少使用，但銀行提供賬務管理服務是很普遍的。 知識產權質押融資是指由債務人或第三人以特定的知識產權向債權人出質用於擔保債權的實現，並因此獲得融資的借貸行為。在許多國家，利用人類思想、技術或是創意的知識產權已經超越土地、勞動力、機器設備、原材料等資產，成為企業獲利的主要來源。在金融市場上知識產權不僅能作為融資擔保的標的，而且可以作為基礎資產發行有價證券。以知識產權作為融資擔保的模式主要有三種：一是以知識產權權利本身作為擔保，就是將知識產權本身提供融資者作為借貸之擔保，當借款人不能清償債務時，融資者可以依約定取得擔保物的所有權抵償，或是將擔保物拍賣所得的價金補償。而實際操作中，單獨將知識產權作為融資擔保的例子並不多，更多的是通過擔保契約將基於該知識產權授權他人使用所產生的利益，以及基於該知識產權所製造商品的銷售利益納入擔保范圍。二是以知識產權授權的收益作為擔保，該方式以基於知識產權所產生的收益，即授權金，為擔保物，對於融資者來說，授權金是預期可見的權利資金，比一紙薄薄的知識產權權利證明更令融資者放心，美國就有專門從事利用知識產權權利金作為擔保的融資公司。三是以知識產權換取第三人提供信用增強或信用擔保，包括兩種模式：企業直接以知識產權作為擔保向融資者融資，再由第三人提供保證擔保，在借款人不能清償債務時，由保證人做出賠償，或是以預先保證的價格購買作為擔保物的知識產權;企業以知
識產權或知識產權所產生的現金收益，向第三人提供擔保，而由第三人向融資者提供信用擔保。

Ⅶ 有形動產融資租賃屬於質押還是抵押

有形動產融資來租賃是自指具有融資性質和所有權轉移特點的有形動產租賃業務活動，即出租人根據承租人所要求的規格、型號、性能等條件購入有形動產租賃給承租人，合同期內設備所有權屬於出租人，承租人只擁有使用權，合同期滿付清租金後，承租人有權按照殘值購入有形動產，以擁有其所有權。不論出租人是否將有形動產殘值銷售給承租人，均屬於融資租賃。
有形動產融資租賃包括直租和售後回租兩種形式。

Ⅷ 什麼是資產抵押融資

資產抵押主要是指企業或經濟實體單位融資的一種方式：主要是機器設備 房屋建築物等實物資產與銀行或擔保公司的一種金融交易
無形資產質押：商標權 專利技術 著作權等